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최근 DSR 규제, LTV 규제, 주택담보대출 규제 등으로 아파트 매수가 어렵지만 디딤돌 대출과 보금자리론 대출은 규제의 영향에서 벗어나 있습니다.
심지어, 저금리 고정금리 대출도 가능하죠.
이번 영상에서는 디딤돌 대출과 보금자리론 대출을 동시에 연계해서 받음으로써, 2%대 금리로 최대 대출 한도를 적용받아 아파트 매매를 할 수 있는 방법에 대해 공유하고자 합니다.
* 디딤돌 대출 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub01_01_01.do
* 보금자리론 대출 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do
#아파트매매 #디딤돌대출 #보금자리론
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디딤돌 대출 보금자리론 비교 및 동시 이용시 주의할 점 총정리
디딤돌 대출 보금자리론 동시 이용시 주의사항 ; 한도, 최대 LTV 70%(최대 2.5억원, 단, 신혼가구 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원, 만 30세 이상의 미혼 단독 …
Source: finance-now.co.kr
Date Published: 9/21/2021
View: 4245
주택담보대출 | 디딤돌대출 | 대출신청 – HF 한국주택금융공사
※ 은행 창구에서 직접 신청하시려는 고객님께서는 5개 기금 수탁은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리)에서 신청해주시면 됩니다. ※ 내집마련디딤돌대출+보금자리론 동시신청 …
Source: www.hf.go.kr
Date Published: 12/23/2022
View: 4595
디딤돌대출 보금자리론 동시 대출 및 차이점 – 정부홈
디딤돌대출 보금자리론 동시 대출가능할까? 내 집 마련을 할 때 보통 가장 먼저 걱정되는 것이 대출이 얼마나 나올지에 대한 것이 아닐까요?
Source: jungbuhome.com
Date Published: 8/29/2021
View: 9734
디딤돌대출 보금자리론 동시 연계 장점 및 확인 사항
내집마련 디딤돌대출 / 보금자리론 2021년 9월 금리인상과 대출 가뭄으로 인해서 보금자리론의 인기가 뜨겁습니다. 그와 동시에 계획적으로 디딤돌 …
Source: truthlee.tistory.com
Date Published: 5/14/2021
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(후기) 내집마련-1탄_디딤돌과 보금자리론 신청 (feat. 디딤돌 …
디딤돌 보금자리론 동시신청 가능한가?) 도라지t 2021. … 디딤돌대출’과 ‘보금자리론대출’로 받을 수 있는 ‘고정 금리’가 상당히 매력적인 시기다.
Source: puzim23.tistory.com
Date Published: 10/5/2021
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(후기) 디딤돌 + 보금자리론 대출 동시에 연계 (한도, 금리, LTV …
디딤돌 대출과 보금자리론 동시 연계 대출은 실수요자에게 너무 꿀팁입니다. 대출한도와 금리(기준/적용), LTV, DTI는 반드시 확인해야 할 중요한 …
Source: sogoodmoney1.tistory.com
Date Published: 7/5/2022
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부동산: 디딤돌/보금자리 동시진행 도와줘 ㅜ^ㅜ – Blind
동시에 진행중인 보금자리론 보완사항으로 선순위대출예정 디딤돌 대출 약정서 서류를 제출하라 함3. 허그 콜센터에 은행에서 11월에 오란다고 문의 …
Source: www.teamblind.com
Date Published: 2/22/2022
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진짜 쉬운 보금자리론 디딤돌 차이 (+ 꿀팁까지)
바로 ‘내집마련 디딤돌대출’과 ‘보금자리론’! 얘네들의 가장 큰 장점은 규제지역에 상관없이 LTV 70% 대출이 가능하다는 것이다!
Source: raknrock.tistory.com
Date Published: 3/6/2022
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디딤돌대출 보금자리론 동시진행 / 디딤돌대출 … – 리암의 일상
디딤돌대출, 보금자리론 동시진행 / 디딤돌대출, 보금자리론 동시 가능 방법 디딤돌대출과 보금자리론 동시에 진행하는것이 가능할까?
Source: lliamlisten.tistory.com
Date Published: 5/16/2022
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주제에 대한 기사 평가 디딤돌 대출 보금 자리론 동시
- Author: 돈덕후 최대리
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- Date Published: 2022. 1. 16.
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디딤돌 대출 보금자리론 비교 및 동시 이용시 주의할 점 총정리 : 금융정보
주택금융공사에서 운영하고 있는 디딤돌 대출 및 보금자리론을 함께 알아보시는 분들이 많이 있습니다. 각각의 상품마다 갖고 있는 장점이 있기 때문에 두 상품을 연계하여 더 좋은 대출을 받고자 하는 목적 때문인데요.
서민의 내집마련을 위해 출시되었다는 공통점이 있고 그로 인해 상품의 특성도 비슷하지만 분명 각각 다른점이 있으니 잘 비교해보시고 동시 이용 시 주의사항에 대해서도 알고계시면 좋겠습니다.
아래에서 디딤돌 대출 및 보금자리론의 비교와 연계 이용시 주의할 사항에 대해서 확인하세요.
디딤돌 대출 빛 보금자리론 동시 이용시 장점
왜 많은 분들이 디딤돌 대출과 보금자리론을 함께 이용하고자 할까요?
디딤돌 대출 자격조건 확인하기
그건 당연히 금리는 낮추고 한도는 늘릴 수 있기 때문입니다. 각각의 장점을 활용하여 더욱 좋은 대출을 이용해 내집마련을 할 수 있다면 좋겠지요? 그렇다면 각각의 상품의 특성은 어떠한지 아래에서 비교해보도록 하겠습니다.
디딤돌 대출 및 보금자리론 비교
그럼 구체적으로 디딤돌 대출 및 보금자리론이 어떠한지 알아보도록 하겠습니다.
1.디딤돌 대출
우선 디딤돌 대출에 대해 먼저 말씀드리도록 하겠습니다. 디딤돌 대출과 보금자리론은 기준 대출금리에 우대금리 및 가산금리를 합산하여 결정하게 되는 산출방식은 동일합니다. 다만 금리면에서 디딤돌 대출이 더 유리한데요, 이런 이유로 만약 두 상품을 같이 이용하게 된다면 디딤돌로 대출을 먼저 이용하신 후 모자란 부분에 대해서 보금자리론을 통해 보완하시는 것을 추천드립니다.
2.보금자리론
디딤돌 대출의 한도는 최대 LTV 70%(최대 2.5억원, 단, 신혼가구 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 최대금액 1억5천만원)인 반면 보금자리론의 대출 한도는 최대 3억 6천만원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)입니다. 확실히 보금자리론의 한도가 높습니다.
때문에 앞서 말씀드린 것처럼 우선 금리가 더 낮은 디딤돌 대출을 통하여 최대로 대출을 받으신 후에, 나머지 부족한 금액에 대해서는 보금자리론을 통해 대출을 받는 것이 한도부분에서 유리하다는 결론이 납니다.
디딤돌 대출 보금자리론 동시 이용시 주의사항
이렇게 디딤돌 대출과 보금자리론을 동시에 이용할 때 장점에 대해서 알아보았습니다. 디딤돌 대출의 낮은 금리와 보금자리론의 높은 한도를 적절히 잘 이용한다면 보다 합리적으로 내집마련의 꿈을 이룰 수 있는 것입니다.
그러나 엄연히 각각 다른 상품이기 때문에 자격 조건 등에서 차이가 있는데요. 어떤 차이가 있을까요?
디딤돌 대출 보금자리론 자격조건 소득기준 6천만원
순자산 기준금액 4.58억원
주택가격 5억원 이하 신청 가능 소득기준 7천만원
자산기준 없음
주택가격 6억원 이하 신청가능 한도 최대 LTV 70%(최대 2.5억원, 단, 신혼가구 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 최대금액 1억5천만원) 최대 3억 6천만원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원) 금리 (우대금리 포함 최대 하한선)1.5% (우대금리 포함 최대 하한선)1.2%
위에 보시는 것과 같이 디딤돌 대출이 보금자리론에 비해 자격요건이 비교적 더 까다롭다는 것을 확인하실 수 있습니다. 두 상품을 함께 이용하시고자 한다면 디딤돌 대출의 자격조건을 우선적으로 확인하셔야하며, 디딤돌 대출의 자격조건을 모두 충족하셔야 두 상품을 연계하여 함께 이용하실 수 있는 것입니다.
일반적으로는 디딤돌 대출의 금리가 더 낮은 것이 맞지만, 표를 보시면 알겠지만 가능한 우대금리를 모두 함께 적용한다면 보금자리론의 금리가 더 낮아지기도 합니다.
물론 이것은 우대금리를 적용하였을 때 최대 하한선이기 때문에 실제 최종 금리는 개인의 조건에 따라 다시 계산해보셔야 알 수 있겠습니다.
추가적으로 두 상품을 동시에 신청할 때 간혹가다 취소하거나 재신청을 해야하는 문제가 발생할 수도 있습니다. 이런 경우 한개만 취소할 수 있는게 아니라 두 상품을 모두 함께 취소한 후 다시 재신청을 해야한다고 하니 이점 참고하시기 바랍니다.
결론
지금까지 디딤돌 대출과 보금자리론을 비교해보고 함께 연계 이용시 알아두어야 할 주의사항에 대해 알아보았습니다. 낮은 금리가 장점인 디딤돌 대출과 높은 한도의 장점을 가진 보금자리론을 함께 이용한다면 보다 합리적은 조건으로 내집마련의 꿈을 이룰 수 있습니다.
디딤돌 대출만으로는 원하는 집을 얻는데 금액이 좀 부족하다면 보금자리론과 함께 연계하여 이용하는 방법을 고려해보시기 바랍니다.
대출신청 완료 후 ~ 대출승인 전
소득과 부채를 제외한 대출신청금액 등 각종 항목을 콜센터 또는 심사담당자와 상담 후 변경 가능
콜센터 상담 시 변경을 원하는 항목에 대해 변경 요청 또는 심사담당자 배정 시 심사담당자에게 변경 요청
디딤돌대출 보금자리론 동시 연계 장점 및 확인 사항
2021년 9월 금리인상과 대출 가뭄으로 인해서 보금자리론의 인기가 뜨겁습니다. 그와 동시에 계획적으로 디딤돌대출과 진행을 하시는 분들도 많습니다. 이것은 디딤돌대출과 보금자리론의 장점을 합쳐서 더 좋은 결과를 얻을 수 있기 때문입니다.
보금자리론과 디딤돌대출은 둘 다 주택금융공사에서 무주택 서민들의 내집마련을 돕기 위한 목적으로 제공되는 상품이어서 특성도 비슷합니다.
보금자리론 디딤돌대출 연계의 장점
이 두 상품을 함께 이용하는 이유는 결론적으로 대출 금리를 낮추고 한도를 늘릴 수 있기 때문입니다. 두 상품을 함께 이용하려면 먼저 보금자리론과 디딤돌대출의 차이점과 그 내용에 대해 아는 것이 많은 도움이 됩니다.
디딤돌 대출 – 조금 더 저렴한 금리
보금자리론과 디딤돌대출의 금리 산출방식은 동일하게 기준 대출금리에 우대금리와 가산금리를 합산해서 결정되지만, 그 기준이 되는 금리는 대딤돌대출이 좀 더 저렴합니다.
따라서 금리가 낮은 디딤돌대출을 기본적으로 먼저 받고 보금자리론을 이용해 나머지를 보완하는 방법이 좋습니다. 하지만 디딤돌 대출이 무조건 금리가 낮은 것은 아니기 때문에 아래 확인사항에서 다시 다루도록 하겠습니다.
보금자리론 – 더 높은 한도
보금자리론의 대출한도는 3억 6천만 원이며, 디딤돌대출의 한도는 2억 원(2021년 10월부터 2억 5천만 원으로 확대 예정)입니다.
이러한 금리비교를 통해서 금리가 낮은 디딤돌대출로 먼저 이용하면서 나머지 모자란 부분은 보금자리론의 한도 내에서 대출을 받는 것이 이자부담을 줄이는 방법이 될 수 있습니다.
예를 들어 내집마련을 위해 3억 원의 주택담보대출이 필요하다면 디딤돌대출에서 먼저 2억 원을 나머지 1억 원은 보금자리론을 이용하는 것입니다.
보금자리론 디딤돌대출 연계 시 확인해야 할 사항
위에서 보았듯이 두 상품을 연계하여 이용하면 금리와 한도에 유리한 점이 있습니다만, 그전에 먼저 확인해야 할 내용들이 있습니다.
자격조건 확인하기
서로 다른 상품이기 때문에 자격조건에도 차이가 있습니다. 디딤돌대출의 자격조건이 조금 더 까다롭기 때문에 먼저 확인하고 그다음 보금자리론의 대출자격조건을 확인하는 것이 도움이 됩니다.
간단하게 예를 들어 디딤돌대출의 소득기준은 부부합산 6천만 원으로 보금자리론의 7천만 원보다 폭이 좁으며, 보금자리론에는 없는 자산기준이 있습니다.
또한, 디딤돌대출은 주택 가격 5억 원 이하, 보금자리론은 6억 원 이하의 주택에 대해 신청이 가능하기 때문에 두 대출을 연계해서 이용하려면 이 둘의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
대출한도 확인하기
보금자리론은 3억 6천만 원 이내 LTV 70% 이하, DTI 60% 이하이며, 디딤돌대출은 2억 원 이내(10월 상향 예정) LTV 70% 이하, DTI 60% 이하입니다.
자녀수가 많거나 신혼부부인 경우에 한도가 늘어나기 때문에 이 부분도 잘 확인해야 한도를 정확하게 알 수 있습니다. 또한 최대한도를 높이기 위해서 모기지신용보증(MXG)을 이용하여 소득 보증금을 공제하지 않도록 하는 것도 좋은 방법입니다.
금리 확인하기
디딤돌대출의 금리가 더 낮기 때문에 주 대출로 쓰고 보금자리론의 한도를 이용하는 것이 유리하다고 말씀드렸었는데 보금자리론의 금리가 더 낮은 경우도 있을 수 있습니다.
디딤돌대출의 우대금리까지 계산한 최종 금리는 하한이 1.5%, 보금자리론은 1.2%입니다.
다시 말해서, 하한선은 디딤돌대출이 약간 더 높기 때문에 최종 금리는 보금자리론이 더 낮을 수도 있어서 최종 금리까지 확인을 해야 불이익을 피할 수 있습니다.
연계 후 취소 및 재신청
보금자리론과 디딤돌대출을 연계하여 신청 후 동시에 진행하다가 취소하거나 재신청을 해야 할 경우가 있을 수 있습니다. 이런 경우에는 둘 중 하나만을 취소하는 것이 아니고 두 상품 모두를 취소한 후에 다시 신청을 진행해야 합니다.
내집마련 디딤돌대출 & 보금자리론 – 정리
보금자리론과 대딤돌대출 동시 연계의 장점과 확인해야 할 사항에 대해서 알아보았습니다. 앞으로 세부적인 내용을 확인하실 수 있도록 관련된 내용들을 정리되는 대로 올리고 링크하도록 하겠습니다.
(후기) 내집마련-1탄_디딤돌과 보금자리론 신청 (feat. 디딤돌 보금자리론 동시신청 가능한가?)
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안녕하세요?
현재 뜨거운 감자인 부동산 시장 열기와 관련된 ‘내집마련’이라는 키워드가 뜨겁습니다.
작년 임대차 3법을 시작으로 양도세, 종부세에 관련된 부동산 세금의 변화를 앞두고 부동산 시장의 열기가 뜨겁다는 생각입니다.
‘영끌’, ‘빚투’라는 단어들이 뉴스의 톱 제목으로 오르락 내리락하면서
일명 ‘상투’잡는 고점(?)에서 집을 구매하는 것 같아서 ‘내집마련’을 막연하게 미루고
신혼부부면서 미성년자녀 2명인 저희 가정입장에서는 ‘무주택자’ 포지션으로 ‘주택청약’이라는 ‘로또(?)’를 생각도 했지만
다음과 같은 생각들 때문에 내집마련을 위한 준비를 시작 했습니다.
1. ‘주택청약’이라는 것이 원하는 곳에 언제 된다는 보장이 없다.
– 미래에 대한 불확실성이 가장 사람을 힘들게 하는데 자녀를 둘이 있는 상황에서 주거의 안정성이 그 무엇보다 큰 가치라는 생각을 했습니다.
2. ‘전세대출’로 받을 수 있는 금액이 너무 적다.
– 전세금이 매매금의 70-80%를 상회하는 상황에서 정부에서 지원하는 연봉의 2.5배-3배까지만 지원이 나온다는 상담을 받고 솔직히 포기했습니다. 이사를 희망하는 동네, 아파트를 구매하기 위한 전세자금을 구하는 것이 오히려 어렵다.
3. ‘디딤돌대출’과 ‘보금자리론대출’로 받을 수 있는 ‘고정 금리’가 상당히 매력적인 시기다.
– 정부에서 지원하는 대출인만큼 ‘고정금리’와 ‘저금리’라는 ‘메리트’가 크다는 사실을 확인할 수 있었습니다. 작년 코로나로 인한 ‘저금리’시대가 유지되고 있지만 서서히 금리인상이 일어나고 은행권에서 시행하는 대출의 경우는 ‘변동금리’와 ‘상대적 고금리’라는 사실을 확인할 수 있습니다.
‘저금리+고정금리’로 매매가격의 70%(LTV70%)까지 정부대출을 받는다면, 집을 구매하는 것이 하나의 방편이겠다.라는 생각을 하고 ‘디딤돌 대출’과 ‘보금자리론 대출’에 대해서 열심히 공부했습니다.
‘대출’을 끼고 ‘내집마련’이라는 첫 미션을 수행하기 위해서 들었던 가장 큰 질문 은 바로
“과연 나는 대출을 받을 수 있는 자격을 갖추고 있는가?” 였습니다.
흥미롭게도 이 질문에 대한 답변을 듣고자 은행권과 한국주택모금공사 상담을 하면서 느낀 점은 매우 표면적인 절대적인 기준점으로 제시된 ‘무주택자인가?’, ‘주택시세가 5억원 이하인가?’, ‘부부합산 연봉이 7천만원 이하인가?’와 같은 부분에 대해서만 이야기를 해줄 수 있고 적격과 부적격 그리고 최대 대출한도에 대해서는 명확하게 답변을 들을 수 없다는 것 이었습니다.
개인적으로는 많이 황당했습니다.
내가 대출이 나올지 안 나올지 즉, 잔금까지 완전히 치르고 매매를 완료할 수 있는지 불확실 한데
먼저 매물을 찾아보고 매매계약서를 가지고 대출을 시작한다는 지점 이 말이죠.
그래도 이게 절차임을 재차 확인하고
(1) ‘원하는 매물’ 을 구하고
(2) ‘매매계약서’를 먼저 작성 한 이후에
(3) ‘디딤돌대출’과 ‘보금자리론대출’을 신청 했습니다.
대출에 대해서 알아보면서 가장 의문이었던 부분이
‘디딤돌대출’과 ‘보금자리론’ 모두 LTV70%까지가 최대 받을 수 있는 대출한도인데 디딤돌 대출의 경우는 2억 (미성년자녀 2명인 경우에는 2억6천) 보금자리론은 3억이라는 한도금액을 따로 가지고 있기 때문에 상대적으로 저금리인 디딤돌 대출을 풀로 받아도 2억6천으로 LTV70%가 덜 받게 되면 나머지 부분에 대해서 보금자리론에서 받을 수 있는가? 였습니다.
“검색을 해보시면, 답변이 반반입니다. 누군가는 가능하다. 다른 누군가는 불가능하다 .” 도대체 현 시점의 정답은 무엇인가???
2021년 5월 26일 현재 작성 시점에서는
“디딤돌과 보금자리론 동시 신청”이 가능하다. 입니다.
예를 들어, 디딤돌과 보금자리론 동시 신청하게 되면
디딤돌에 대해서 자격심사를 먼저 하고 최종심사까지 마친 뒤 승인여부를 전해듣고
보금자리론에 대해서 자격심사를 진행합니다.
신청 방법은 다음과 같습니다.
1.1. 디딤돌 대출과 보금자리로 대출의 신청자격
-내집마련을 계획하고 가장 걱정하고 신경쓰인 부분이 대출로 잔금을 치를 수 있는 여건이 되는가? 라는 것이었습니다.
-공시된 기준점들을 토대로 명확한 지점들에 대해서는 알 수 있었지만, 실제로 가능한지 여부는 서류를 제출해서 심사를 받아야 안다는 맹점이 존재합니다.
-글 작성일 기준(2021년 5월 20일) 공시된 두 대출의 자격 기준은 다음과 같습니다. 무엇보다 자격 기준과 한도 등 다양한 내용들이 변경이 이루어지기 때문에 가장 중요한 것은 과거의 기록이 아니라 현재 공시된 정보를 참고하는 것이 중요합니다. 아래 링크 확인해 주세요.
[한국주택기금공사] https://www.hf.go.kr/hf/index.do1.2. 동시신청은 어떻게??
-단일신청의 경우는 더 단순하고 다양한 경로로 신청이 가능하지만
디딤돌과 보금자리론 동시신청의 경우는
알려진 바로는 HF홈페이지에서 신청하는 것입니다.
순서는 디딤돌-> 보금자리론입니다.
1.3. 진행 타임라인은 어떻게??
-온라인상 신청한 날짜와 시간은 2021년4월16일 밤 10시경
-주말 지나 월요일 2021년4월19일 오전 ‘콜센터 상담’
-2021년4월20일 필요서류 업로드
-2021년4월20일 공사지사 서류접수(대기->완료) 변경
-2021년4월20일 공사지사 대출심사(대기) 상태로 변경
이후 1주일 정도 시간동안 추가로 필요한 서류를 요청을 공사지사 담당자로부터 문자로 안내 받았습니다.
심사 중에 자격에 문제가 될 소지가 있어서 공사지사 담당자분께서 직접 전화주셔서 여러가지 문의를 하셨습니다.
저희 가정의 경우는 육아휴직-출산휴가(90일)-육아휴직(현재까지) 총 3년 이상의 기간 을 가지고 있어서
연봉산정에 있어서 소득산정으로 들어가는지 또는 무소득으로 인정해주는지에 따라
부부연봉 합산 기준인 7천만원을 오르락내리락하는 바람에
‘디딤돌 대출’ 적격/부적격으로 판정이 되는 기로에 있어서 마음고생 좀 했습니다. ^^;;
추후에 정책이 어떻게 바뀔지 모르겠지만, 같은 공사에서 진행하는 다른 프로그램이지만,
이 육아휴직 중 출산휴가 90일에 대한 소득산정의 기준이 다릅니다.
결론부터 말씀드리자면,
육아휴직-출산휴가(90일)-육아휴직(현재 시점) 총 3년 이상의 기간 육아휴직 중 출산휴가 90일만 근무기록이 있는 경우,
(1) 디딤돌 대출 심사에서는 “무소득” 판정
=> 부부연봉 합산 7천만원 이내로 디딤돌 대출 “최종 승인”
(2) 보금자리론 대출 심사에서는 “소득인정”으로 판정
=> 부부연봉 합산 7천만원을 넘어 “실소유자”요건 3가지 한 가지를 넘는 것으로 판정되서 LTV70%까지가 아닌 LTV60%까지만 대출한도로 제한되었고 그 결과, 디딤돌에서 부족한 LTV70%가 안 되는 일부를 보금자리론에서 받으려고 했었지만 결국 어긋나버렸네요.
이 어이없는 판정기준에 대해서 민원을 넣었지만, 추후 정책 수정에 참고하겠다는 교과서적인 답변만 받았습니다.
졸지에 추가 신용대출을 강제로 집행해야 했네요. ;;
불행(?) 중 큰 다행으로 ‘디딤돌’심사에서는 ‘무소득’ 판정을 받아서 적격판정으로 최종 승인 까지 받았으며
이후 집행할 ‘지정 은행’으로 ‘필요한 서류’들을 지참해서 방문했습니다.
다른 분들을 위해서 제가 민원을 넣고 답변을 받은 내용을 공유합니다.
(링크)
몇 가지 세부정책 내에서 불합리하고 납득이 어려운 부분들 에 대해서는 민원을 넣어서 답변을 받았지만,
추후 정책 수정에 참고하겠다는 공식적인 답변만 받은 상황입니다.
앞으로 부동산 시장이 어떻게 바뀌고 ‘내집마련’의 꿈 실현을 위한 길이 험난할지 모르겠지만
다들 좋은 시기에 좋은 집 잘 구하시길 바라며 이 글을 마치겠습니다.
디딤돌+보금자리론 동시대출 진행하실 분들은 아래 블로그를 참고하시면 좋을 것 같습니다.
https://blog.naver.com/silvy3/222199642333
“제가 수고한 부분이 비슷한 상황에 놓인 분 누군가에게 작거나 큰 도움이 되길 소망합니다.”
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(후기) 디딤돌 + 보금자리론 대출 동시에 연계 (한도, 금리, LTV, DTI 등)
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디딤돌 대출과 보금자리론 동시 연계 대출은 실수요자에게 너무 꿀팁입니다.
대출한도와 금리(기준/적용), LTV, DTI는 반드시 확인해야 할 중요한 정보입니다.
디딤돌 대출과 보금자리론은 무엇인가?
상품유형은 주택담보대출(주담대)이며, 국가기관 한국 주택금융공사(HF)에서 취급하는 대출상품입니다.
쉽게 말해, 금리(이자)가 저렴하고 고정금리로 최대 40년 할부가 가능하기에 쓰면 무조건 좋습니다.
사고 싶은 부동산(아파트)의 매매가 또는 시세의 약 70%까지 대출이 가능합니다.
왜 디딤돌 대출과 보금자리론을 동시에 연계해서 받아야 하는가?
좋은 점 : 금리가 저렴하다, 시중은행 대비 약 50% 이상 싸다
나쁜 점 : 매매가 또는 시세가 디딤돌 대출은 5억 이상, 보금자리론은 6억 이상인 아파트는 살 수 없다.
활용방법 : 부동산(아파트)의 매매가 또는 시세가 5억~6억, 전용 85m2 이하, 연간 총소득 6~7천만 원 이하 시 좋음
동시에 한 번에 연계해서 대출 받는 방법 (제 기준 후기 방식으로 설명드릴게요)
한국 주택금융공사(HF)에서 신청하시면 됩니다.
홈페이지 또는 모바일앱(HF)에서 가능한데, 저는 모바일로 했습니다. 매우 쉽거든요
핵심은, 대출 신청 순서가 가장 중요합니다. 디딤돌 대출 → 보금자리론 이렇게 하셔야 해요
신청 시, 내가 대출을 실행해서 돈을 받을 날짜 기준 70일 전부터 신청이 가능하니 참고하셔요
제출 서류들은, 자동으로 모아주는 스크래핑 기능으로 너무 편하고 이게 맞나 싶을 정도로 쉽습니다. 쉬워요
그리고 기다리면 콜센터에서 전화가 옵니다. 몇 가지 확인하고 친절하게 안내해 줍니다.
대출 상품은 어떤 것으로 해야 하나?
반드시 아낌 e 보금자리론으로 하셔야 합니다. 3가지가 있는데 다 무시하시고 가운데 아낌 e보금자리론 이 좋습니다.
이자가 추가 할인되고, 직접 은행에 갈 일이 없습니다. 연계성도 좋고요
추가로, 최종 대출 전 실물 서류 제출해야 하는 은행은 가까운 곳으로 하시는 게 좋습니다.
은행 선택이 중요합니다.
디딤돌 대출과 보금자리론을 한방에 받으려면, 은행 선택이 중요합니다.
처음 신청 화면에서는 큰 의미가 없는데, 차후 내가 선택한 은행이 디딤돌 대출을 취급하지 않는 은행일 수 있습니다.
저는 하나은행을 통해 진행했습니다. (선택이유 : 집이 가깝고 주거래 은행이라 새로 만들게 없어서 편했음)
여담이지만, 은행들이 이 디딤돌과 보금자리론을 사실 싫어하더라고요, 대출 담당자 이야기로는 은행은 취급수수료 10만 원 밖에 받는 게 없는데, 처리할 일은 많다고 하더라고요;; (어쩌라는 건지 ㅎㅎ)
그래도 어디서 어떻게 신청하는지 모르겠다?
공인인증서 준비 → 구글/네이버/다음 검색 엔진 → 한국 주택금융공사(HF) 검색 → 왼쪽 첫 번째 주택담보대출 → 보금자리론 또는 디딤돌 대출 선택 → 대출신청 클릭
(신청방법이 매우 상세하게 나와 있어 여기에 중복으로 설명할 필요가 없음)
디딤돌 대출 및 보금자리론 신청화면
신청 후에는 어떤 절차가 진행되나?
콜센터 상담 및 심사 진행 안내 문자
먼저 콜센터에 저 전화가 오고 상담이 종료되면 아래와 같이 문자로 통보가 옵니다.
이 과정들은 한국 주택금융공사(HF) 홈페이지 또는 모바일앱에서 실시간으로 변동 내역을 확인할 수 있습니다.
콜센터 상담완료
최종 심사 완료 후 안내 문자
약 20~30일 정도의 심사 기간이 있으며, 대출 실행일 기준 정확히 한 달 전에 문자로 이렇게 통보해줍니다.
그러면 그동안 모든 고생들이 한방에 보상받는 느낌이죠 ㅠㅠ
디딤돌 및 보금자리론 문자 확정안내
진행 절차 요약 (흐름도)
디딤돌 대출 신청
보금자리론 신청
콜센터 상담 대기(약 3일 이내) 및 상담 완료(문자 확인)
한국 주택금융공사(HF) 심사관님이 궁금하시면 또 한 번 전화 옵니다. (본사가 부산이라 부산 직원이 많은 듯)
대출 심사 진행(이건 기다리기만 하면 됩니다.)
그럼 대출승인 여부가 확정 / 불가로, 대출 실행일 기준 약 40~50일 이전에 홈페이지 또는 모바일 앱에 뜹니다.
최종 확정 통보는, 대출 실행일 기준 약 30일 전에 문자로 대출승인 안내와 홈페이지 또는 앱에 확정 표기가 됩니다.
위 내용이 잘 이해가 안 되신다면, 아래 1편 기본사항 포스팅을 꼭 보시고 절대 실수하는 일 없으시길 바라겠습니다.
언제나 봐주시는 분들과 가정에 건강과 행복이 가득하시길 바라겠습니다.
감사합니다.
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진짜 쉬운 보금자리론 디딤돌 차이 (+ 꿀팁까지)
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수억 원짜리 아파트를 사는데 현금을 다 주고 사는 금수저는 그리 많지 않을 것이다.
(혹시 현금 다 주고 집산 사람은 저랑 친하게 지내요…)
그래서 우리는 집을 살 때 ‘주택담보대출’이라는 걸 받아야 하는데, 생각보다 많은 사람들이 주담대가 은행에서만 되는 줄 아는 것 같다 ㅎㅎ
하지만 그렇지 않다! 우리 같은 무주택 서민들을 위해 나라에서 좋은 조건의 대출 상품들을 마련해 놓았다.
(집값이나 내려주지…)
바로 ‘내집마련 디딤돌대출’과 ‘보금자리론’!
얘네들의 가장 큰 장점은 규제지역에 상관없이 LTV 70% 대출이 가능하다는 것이다!
요즘 진짜 웬만한 지역은 조정대상지역, 투기과열지구로 지정돼서 대출이 50%, 40%밖에 안 나온다.
하지만 디딤돌과 보금자리론은 70%까지 가능!!
대출 조건이 그리 까다롭지는 않지만 나이, 소득, 주택 가격 같은 조건들이 있긴 하다.
미리 알아두어야만 자금 계획과 목표를 세울 수 있고, 훗날 내 집 마련할 때 문제없이 써먹을 수 있으니 지금 꼭! 공부해두도록 하자 ㅎㅎ
1. 내집마련 디딤돌대출
내집마련 디딤돌 대출(이하 디딤돌 대출)은 ‘보금자리론’ 보다는 조건이 까다로운 편이다.
대신 보금자리론보다 대출이자가 낮기 때문에 조건이 된다면 디딤돌 대출부터 받아야겠지!
* 대출 대상
만 30세 이상 무주택자이어야 한다. 그리고 부부합산 연소득 6천만 원 이하여야 가능하다.
에이… 부부 합쳐서 6천은 너무 기준이 낮은 거 아닌가요? ㅠㅠ
아직 실망하지 않아도 된다 ㅎㅎ
생애최초 주택구입, 2자녀 이상, 신혼가구(결혼한 지 7년 이내)는 연소득 7천만 원 이하도 가능하다.
내가 갖고 있는 자산이 3.94억 이하여야만 대출 가능하다. (후… 디딤돌 안 받아도 되니까 3.94억 갖고 싶다.)
* 대상 주택
전용면적 85㎡ 이하 주택이어야 하고(전용 85㎡은 우리가 보통 34평이라고 부르는 그 평수)
주택 가격은 5억 원 이하여야 대출 가능하다.
근데 여기서 까다로운 조건이 또 하나 있다.
만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우는 주택 가격 3억 원 이하, 전용면적 60㎡ (읍면지역은 70㎡이하)까지만 대출 가능하다. 디딤돌은 정말 서민을 위한 대출상품이구나…ㅎㅎ
* 대출 금리
소득과 대출기간에 따라 연 1.85%~2.40%이다. (21년 9월 16일 현재)
여기서 조건에 따라 0.1%~0.5% 우대금리를 적용받을 수 있다.
출처 : 한국주택금융공사
* 대출한도
2억 원 까지 빌릴 수 있다.
(신혼가구는 2.2억 원, 2자녀 이상 가구는 2.6억 원 까지)
여기에 LTV 70%, DTI 60%가 적용된다.
LTV는 집값 대비 얼마까지 대출을 받을 수 있냐는 것이다.
예를 들어 집값이 5억 원이고 LTV 70%면 5억 원의 70%인 3.5억 원까지만 대출이 가능한 것이다.
DTI는 내 월급에서 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자가 얼마나 차지하는가를 말하는 것이다.
예를 들어 내 월급이 200만 원인데 DTI 60%가 적용되면, 주담대+다른 대출이자가 140만 원 이하여야만 대출이 가능하다는 말이다.
(LTV, DTI가 이해가 잘 안된다면 아래 링크를 클릭해서 보도록 하자 ㅎㅎ)
* 대출기간
10년, 15년, 20년, 30년
비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환
여기서 간단 설명
‘거치’는 원금을 갚지 않고 이자만 먼저 갚는 방식이고 ‘비거치’는 원금과 이자를 처음부터 갚는 방식이다.
‘원리금균등상환’은 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식이고 ‘원금균등상환’은 매달 똑같은 원금을 갚는 방식이다. 원리금균등보다 초반에 갚아야 하는 원리금(원금+이자)이 더 많아서 부담이긴 하지만, 매달 갚아야하는 원리금이 점점 줄어들면서 결국엔 원리금균등보다 금액이 적어진다.
‘체증식상환’은 초기에 갚아야 하는 금액이 원금균등과 원리금균등보다 적지만 점차 금액이 늘어나는 방식이다.
간단히 정리한다고 했는데 좀 길어졌네 히히!
디딤돌 대출은 ‘한국주택금융공사’와 ‘주택도시기금’ 두 곳에서 대출 가능하다.
둘 중 어느 곳을 선택해도 상관없다고 하는데 굳이 차이점을 따지자면,
한국주택금융공사는 대출 심사를 자체적으로 하고 대출 실행만 은행에서 이루어진다.
반면 주택도시기금은 심사와 실행 모두 은행에서 이루어진다.
근데 은행에서는 실적에 도움도 안 되는 대출 심사를 하기 귀찮아한다는 소문(?)이 있다.
대신 신청하는 절차가 주택금융공사보다 간단하고 심사부터 승인까지 시간이 더 빠르다고 한다.
시간이 많고 은행이 귀찮아하는 꼴을 보기 싫다 > 한국주택금융공사
시간이 많이 없고 신청 절차가 복잡한 게 싫다 > 주택도시기금
2. 보금자리론
이번에는 보금자리론에 대해 알아보자.
보금자리론은 ‘한국주택금융공사’에서 대출 가능하고 디딤돌 대출보다는 조건이 덜 까다롭다. 그래서 보금자리론 자격요건이 되는 사람은 많을 것이다.
대신 이자는 디딤돌보다 높은 편이다.
* 대출 대상
무주택 성인이면 대출 가능하다. (1주택인 경우 기존 주택을 처분하는 조건에 한해 가능)
연소득 7천만 원 이하면 가능하다.
신혼가구(결혼한 지 7년 이내)는 부부합산 연소득 8500만 원 이하, 자녀 1명은 8천 이하, 2명은 9천 이하, 3명 이상은 1억 이하면 가능하다.
* 대상 주택
평수 제한은 없고 주택 가격이 6억 이하여야 대출 가능하다.
* 대출 금리
고정금리로써 상품과 대출 기간에 따라 연 2.70%~3.10%이다.
디딤돌 대출의 가장 높은 금리(2.40%)보다도 훨씬 높다. 대신 조건이 덜 까다로우니 ㅎㅎ
출처 : 한국주택금융공사
아낌e보금자리론의 이율이 u-보금자리론과 t-보금자리론보다 0.1% 낮다.
u-보금자리론은 한국주택금용공사 홈페이지에서 신청하는 것이고 t-보금자리론은 은행에 방문해서 신청하는 방식이다.
아낌e보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자로 처리하기 때문에 위 두 가지 방식보다 저렴하다.
여기서 조건에 따라 0.02%~0.4%까지 우대금리가 더 적용된다.
* 대출한도
3.6억 원 까지 빌릴 수 있다. 휴 디딤돌 대출 2억보다는 훨씬 숨통이 트인다 ㅎㅎ
(자녀 3명인 경우 4억 원 까지)
역시 LTV 70%, DTI 60%가 적용된다.
여기서 꿀팁 한 가지!
만약 내가 보금자리론으로 3.6억 풀로 땡기고 싶다. 그런데 나는 디딤돌 대출도 조건을 만족한다.
그러면 금리가 저렴한 디딤돌 대출로 한도 2억을 땡기고 나머지 1.6억을 보금자리론으로 채우면 된다.
즉, 디딤돌과 보금자리 중복대출이 가능하다는 말이다!!
* 대출기간
10년, 15년, 20년, 30년, 40년
거치기간은 없고(비거치), 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환(40년 만기는 체증식 불가).
보금자리론이 디딤돌보다 더 좋은 점! 바로 40년 만기 대출이 가능하다는 것!
기간이 늘어난 만큼 당장 매달 갚아야 하는 돈이 조금이나마 줄어들었다 ㅎㅎ
이 정도로 마무리하고… 마지막으로 비교도 해볼 겸 표로 정리.
대출받기 빡세지만 금리가 낮은 디딤돌대출!
금리는 조금 높은 편이지만 조건은 덜 까다로운 보금자리론!
내가 처한 상황(나이, 혼인 여부, 자녀 등)과 소득 상태를 점검해보고 둘 중 나에게 맞는 상품을 잘 고르도록 하자.
모두가 꿈에 그리던 내 집 마련에 성공했으면 좋겠다!!
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디딤돌대출 보금자리론 동시진행 / 디딤돌대출, 보금자리론 동시 가능 방법
디딤돌대출과 보금자리론 동시에 진행하는것이 가능할까? 결론부터 말씀드리면 “가능합니다.”디딤돌대출과 보금자리론에 대해 간략하게 알아보고 어떻게 진행하면 되는지 알아보겠습니다.
■ 디딤돌대출, 보금자리론 비교
1. 신청 대상
신혼가구 기준, 디딤돌대출은 부부합산 7천만 원 이하 / 보금자리론은 부부합산 8천 5백만 원 이하 입니다.
→ 소득 금액 기준으로 보았을 때 보금자리론이 부부합산 8천 5백만 원으로 더 높습니다.
2. 대상 주택
신혼가구 기준으로 디딤돌대출은 5억 원 이하, 보금자리론은 6억 원 이하이며 2개 대출 모두 면적은 85제곱미터 이하 입니다.
→ 주택 가격 역시 보금자리론은 6억 원으로 더 높습니다.
3. 대출 금리
신혼 가구 기준으로 자녀 1명이 있는 집으로 보았을 때, 디딤돌대출은 대출 기간 30년으로 잡았을 시 금리는 2.4% 입니다. 바로 우대 금리 때문인데요. 아이 1명이 있을 시 -0.3%로 청약 저축 기간이 3년 이상 36회차 납입 이상은 -0.2%를 적용 받게 되면 최종 금리는 1.9%가 됩니다. (2.4% – 0.3% – 0.2% = 1.9%)
보금자리론은 ‘U보금자리론’을 30년 받을 시 금리는 2.35%인데 우대 금리를 적용 받아 신혼가구 -0.2%, 안심 주머니 앱 쿠폰 0.02% 적용 시 최종 적용 금리는 2.13%가 됩니다. (2.35% – 0.2% – 0.02% = 2.13%)
→ 금리의 경우 디딤돌대출이 더 낮습니다. (디딤돌 1.9% / 보금자리론 2.13%)
4. 대출 한도
신혼가구 기준으로 디딤돌대출은 최대 2.2억 원, 보금자리론은 최대 3억 원 입니다.
→ 보금자리론의 대출 한도가 더 높습니다. (디딤돌 2.2억 / 보금자리론 최대 3억)
5. 대출 기간
2개 상품 모두 10년, 15년, 20년, 30년이고 디딤돌대출은 거치기간 1년이 있으며, 보금자리론은 거치기간이 없습니다. 거치기간이란, 대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이지만 지불하는 기간입니다. 원금은 거치기간이 끝나고 난 후 매달 조금씩 나누어서 갚을 수 있습니다. 예시로 3년 거치 5년 반년부 균등분할상환이라는 뜻은 대출 후 3년까지는 상환을 하지 않고 2년 후부터 반년마다 대출금 균등분할하여 상환하는 것을 말합니다.
→ 2개 상품 모두 10년, 15년, 20년, 30년이며 디딤돌대출은 거치기간 1년이 있으나, 보금자리론은 거치기간이 없습니다.
결론적으로 보금자리론은 소득 기준과 주택 가격, 대출 한도에서 우세하고 디딤돌대출은 낮은 대출 금리, 거치기간이 1년이 있다는 점이 우세합니다.
■ 디딤돌대출과 보금자리론 동시에 받는 것이 가능할까?
서두에 말씀드렸다시피 결과는 “가능하다” 입니다. 디딤돌대출과 보금자리론 둘이 합하여 LTV 70% 이하인 금액으로 받을 수 있습니다. (case by case 로 다를 수 있으니 따로 은행에 문의를 해보셔야 합니다.)
예시를 들어보겠습니다. 예를 들어 주택 가격이 4억 원으로 LTV 70%일 경우 2개를 합하여 최대 2.8억 대출 가능하며 금리가 더 낮은 디딤돌로 최대 한도인 2.2억 원을 받고 나머지 금액인 6천만 원을 받으면 됩니다. 디딤돌대출과 보금자리론에 대해 자세히 모르신다면 관련 컨텐츠를 참고하시면 됩니다.
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