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정기적금 선납이연 활용은 저축이자를 가장 많이 받는 저축 방법입니다. 저축이 가장 재밌을 때는 같은 금액을 저축하는데 다른 사람보다 이자를 더 많이 받을 때입니다. 이상한 저축 방법에 흥미를 느끼지 마시고요. 진짜 재미를 느껴보세요. 꼬북.
00:00 꼬북(Intro) 스킵하지 마셔요
00:13 선납이연 기본원리
02:46 선납이연 1-11 A
04:37 선납이연 6-6 C
06:31 선납이연 6-1-5 C
07:50 주의할 점
08:31 선납이연 1-11 AA
11:12 내게 맞는 선납이연 방법은?
12:31 거북이 생각
[오류 정정]04:34 선납이연 6-1-5 C → 6-6 C
– Ctrl + C, V 의 폐해
[링크]거북이 선납이연 계산기
https://likeaturtleman.github.io/vx1j0nn9szc/
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선납이연 날짜 계산기
계산기 사용법에 대해 알려주세요! 목적. 이 계산기는 선납이연을 활용할 때 어느 날짜에 납입해야 할지 알기가 어려워 만들게 되었습니다. 직접 계산해야 하는 부분을 …
Source: snowman-calc.netlify.app
Date Published: 2/17/2021
View: 9496
정기적금 선납이연 직접 계산하는 방법(엑셀 활용법)
“(이연일수-선납일수)/총납입일수”를 계산하기 위해 D15에 “=D14/12″를 입력합니다. (24개월 적금이면 24로 나누고 36개월 적금이면 36으로 나눠야 합니다 …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 10/17/2022
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선납이연 적금 재테크 – 많이 본 뉴스 TOP10 – Tistory
해당 포스팅에서는 요새 재유행 중인 재테크, 선납 이연 적금에 대해 다룰 예정입니다. 선납 이연 뜻, 적금 방법, 계산기 등 핵심 내용들만 뽑아놨으니 …
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Date Published: 7/5/2022
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[개념잡기] 고수의 적금 저축법 – 선납이연 200% 활용하기
따라서 선납/이연일수를 계산하여 만기일을 맞추고 월 납입액을 높여 이자수익을 올리는 것, 이게 선납이연을 하는 이유입니다.
Source: castystudy.com
Date Published: 3/25/2021
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Top 이자율 계산기 New
2.49K subscribers. 이자를 가장 많이 받는 저축방법. 정기적금 선납이연 활용. Info. Shopping.
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Date Published: 4/24/2022
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선납이연 계산기 무료 배포! 9.9% 특판 적금을 예금처럼
선납이연 계산기 무료 배포! 9.9% 특판 적금을 예금처럼. by 딴주 2022. 7. 27. 어렸을때는 세뱃돈을 받으면서 그때 처음으로 은행 계좌를 만들고, 부모님에게 의지 …
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[금융라운지] 예·적금 이자 다 챙기는 `선납이연` 재테크 뜨네
적립식예금 약관에 따라 선납일수와 이연일수의 합이 0 이하가 되면 적금 만기일이 연기되지 않는다. 매달 불입했을 때와 불입액 총량이 같기 때문에 적금 …
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Date Published: 3/7/2021
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[일억모았억] 다시는 예·적금을 무시하지 마라! : SERIAL – 어피티
그렇지만 이자 계산 시에는 일할 계산이 들어가기 때문에 납입일이 중요합니다. … 선납이연을 하는 이유는 기본적으로 예금보다 적금의 금리가 높고, 자유적금보다는 …
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Date Published: 2/19/2022
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주제에 대한 기사 평가 선납 이연 계산기
- Author: 자산관리는 거북이처럼
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- Date Published: 2021. 8. 25.
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정기적금 선납이연 직접 계산하는 방법(엑셀 활용법)
만기일에 정해진 원금과 이자를 찾기 위해서는 선납일수의 합과 이연일수의 합이 같아야 합니다.
선납일수가 더 많아도 만기일에 정해진 원금과 이자를 찾을 수 있지만 이 경우 불필요하게 돈을 더 저축한 것이니 손해를 본 셈입니다.
이연일수가 더 많으면 “(이연일수-선납일수)/총납입횟수”만큼 만기일이 늦춰지므로 바람직하지 못합니다.
(엄밀히 말하면 이 경우는 돈을 덜 넣은 만큼 늦게 돈을 찾게 되는 것이니 손해는 아닐 수 있습니다.)
9. “(이연일수-선납일수)/총납입일수”를 계산하기 위해 D15에 “=D14/12″를 입력합니다.
(24개월 적금이면 24로 나누고 36개월 적금이면 36으로 나눠야 합니다.)
선납이연 적금 재테크
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선납 이연 적금
선납 이연 적금에 대해 살펴보겠습니다.
해당 포스팅에서는 요새 재유행 중인 재테크, 선납 이연 적금에 대해 다룰 예정입니다.
선납 이연 뜻, 적금 방법, 계산기 등 핵심 내용들만 뽑아놨으니 정보가 필요하신 분들은 참고하시길 바랍니다.
선납 이연 적금
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선납이연뜻
선납 이연 뜻을 알아보겠습니다.
선납 이연이란, 정기 정금을 정기예금처럼 활용하는 방법이며, 돈을 모으는 것이 아닌 불리는 것으로 생각하시면 됩니다.
정기적금에 돈을 넣어서 적금 이자는 챙기고 돈은 예금처럼 자유롭게 사용하는 것입니다.
처음엔 살짝 이해가 안될 수도 있습니다.
선납 이연에 대해 좀 더 살펴보기로 하겠습니다.
적금 선납이연은 적금의 장점과 예금의 장점을 모아놓은 방법이라고 생각해주시면 됩니다. 중간에 포기만 하지 않으시면 돈을 불릴 수 있고 적금에 들어갈 돈도 예금에 있는 돈을 쓸 수 있기 때문입니다.
최근 들어 안정적인 재테크가 많은 관심을 받으며 정액 적립식 적금을 들어 불입 일보다 일정액을 일찍 선납하고 일정액을 늦게 납입하는 선납 이연 방식이 재유행 중입니다.
선납일 수와 이연일 수의 합이 0 이하가 되면 적금 만기일은 연기되지 않습니다.
매달 불입한다면 불입액 총량이 같아져 적금이자도 똑같이 받을 수 있기 때문입니다.
① 이연일수 뜻 : 예정저축일보다 늦게 저축한 날짜의 수를 의미합니다.
즉, 실제 저축일에서 예정 저축일을 뺀 일수를 이연일 수라고 합니다.
매월 15일이 나의 정기적금 이체일이었는데, 2월에 15일이 아닌 25일에 이체를 했다면, 이연일 수가 10일인 것입니다.
② 선납일 수 뜻 : 예정 저축 일보다 빨리 저축한 날짜의 수를 의미합니다.
선납일 수는 이연일 수를 가출 수 있는 제도..라고 볼 수 있습니다.
이연일 수로 만기일이 미뤄졌다면 선납일 수로 당길 수 있는 것이죠.
그렇다고 선납만 한다고 해서 좋은 것은 또 아니랍니다.
왜냐면 선납만 한다고 해서 만기일이 빨라지지 않기 때문입니다.
이자를 더 주지도 않고요.
그럼 도대체 선납일 수, 이연일 수가 생기면 뭐가 어떻게 되는 거고 효율적인 건지.. 도통 이해가 안 되실 텐데요.
아래 표에서 정리해보도록 하겠습니다.
<선납일 수/이연일 수에 따른 만기일 및 이자>
선납일수 및 이연일수 만기일 이자 구분 선납일수>이연일수 변화없음 변화없음 금전적 손해 선납일수=이연일수 변화없음 변화없음 변화없음 선납일수<이연일수 미뤄짐 변화없음 시간적 손해 이렇게 표에서 확인하듯이 선납도 이연도 아니게끔 유지해주는 것이 좋습니다. 굳이 선납일 수를 남길 것이라면 그냥 예금을 드는 것이 더 좋을 것이라는 얘기라는 것입니다. 선납 이연 조건 및 특징 선납이연 적금을 들기 전에는 몇 가지 알아둬야 할 조건 및 특징이 있습니다. ① 정해진 날짜가 아니더라도 자유롭게 입금이 가능합니다. ② 최소한 적금 만기 금액의 50% 이상을 넣을 수 있는 목돈이 있어야 합니다. ③ 선납, 이열일 수에 따라 만기일이 변동되어도 이자는 같아집니다. 단, 만기일이 늦춰지기만 하고 빨리지 지는 않습니다. ④ 자동이체 우대이율 확인하고, 선납 이연을 활용할 때 자동이체를 걸지 않도록 합니다. ⑤ 선납일 수가 있으면 손해를 보게 됩니다. 그래서 선납일 수와 이연일 수가 거의 동일하도록 관리하고 이자와 만기일을 그대로 유지해주는 것이 좋습니다. 선납 이연 적금 방법 선납 이연 적금 방법을 알아보겠습니다. 크게 두 가지로 나눠보겠습니다. 가지고 있는 돈으로 하는 방법과 대출을 받는 방법 두가지로 나눠보겠습니다. ① 가지고 있는 돈으로 하는 방법 선납 이연 적금은 1년 기준으로 1-11/6-6/7-5등의 다양한 방법이 있습니다. 하지만 지연 일과 선납 일을 가장 쉽고 편하게 똑같이 만들 수 있는 1-11 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 먼저, 1년짜리 적금에 가입 후, 1회 차(1개월분) 납입금액을 그대로 입금합니다. 7회 차 납입 날짜에 11개월분을 입금한 뒤에 만기일까지 예치해주세요.(11개월분=월 납입금액 x11) 예시를 들어보겠습니다. 1200만 원으로 1년 치 정기적금과 6개월짜리 정기적금을 들었습니다. 그리고 적금은 첫 달 100만 원, 예금은 1100만 원을 넣었습니다. 이대로 계속 아무것도 넣지 말아 주세요. 이대로 6개월 이후 예금 만기 시, 1100만 원과 예금이자가 들어옵니다. 그럼 1100만 원을 적금으로 넣어줍니다. 이렇게 1200만 원이 되고 만기 예정일에 이연일 수와 선납일 수가 동일해지면서 적금은 신경 쓰지 않아도 됩니다. 더불어, 추가 예금이자까지 붙어오기 때문에 매월 납입했을 때보다 좀 더 이득을 볼 수 있는 방법입니다. ② 대출을 활용한 방법 보통 대출을 활용한 선납 이연 방법은 간단합니다.예금담보대출을 사용하는 것인데요.각 대출의 이자율을 따진 후 신용등급을 확인해 주셔야 합니다. 수중에 1200만 원으로 1년 치 적금을 든다고 가정해보겠습니다.그럼 첫 달에 정기적금을 만들고 1200만 원을 다 넣고 1년차에 예금담보대출로 1200만원을 빌려줍니다.그리고 적금에 1200만원을 넣어줍니다. 그대로 만기까지 기다리면 됩니다.만기 후에는 대출받은 1200만원을 갚으면 완료됩니다. 대출이자를 뺀다 하여도 대출기간이 짧으며 예금담보대출을 이용하기 때문에 1년에 1200만 원을 예금에 넣는 것보다 수익이 더 좋기 때문에 추천드리는 방법입니다. 선납 이연 계산기 선납이연계산기입니다. 보통 엑셀많이 이용하시던데 전 사용하기 불편하더라구요 ㅠㅠ 금액이랑 날짜만 입력하면 언제, 얼마 입금해야하는지 자동계산된답니다!! 활용도좋아요! https://likeaturtleman.github.io/vx1j0nn9szc/ 선납이연 선납 이연에 대해 알아보았습니다. 주식시장이 판을 치고 있는 요즈음! 예적금이 맘 편하게 재테크할 수 있는 수단 중 하나가 아닐까 싶습니다 ㅎㅎㅎ 물론 제가 추천드린 방법보다 더 좋은 방법도 있을 것입니다. 하지만 좀 더 간단한 방법으로 확실한 수익을 내는 방법에 대해 안내해드린 것이라는 점이라는 것 참고해주시길 바랍니다! 여기까지 선납 이연 적금에 대한 포스팅이었습니다. 하트, 구독, 댓글은 언제나 블로그 운영에 있어서 힘이 된답니다! 아낌없이 눌러주세요♥ 저는 항상 유익한 정보로 보답하겠습니다. 감사합니다.
[개념잡기] 고수의 적금 저축법 – 선납이연 200% 활용하기
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재테크에 관심을 갖게 된 초반, 어떤 정보가 도움이 되는지도 모르고 유투브 알고리즘으로 재생되는 영상들을 마구 보던 때였어요. 우연히 신사임당님 채널에 밍키언니라는 분이 나와서 7% 적금을 찾는 방법을 알려 주셨습니다. 그러면서 적금의 예금화인 선납이연 에 대해 설명하는걸 들었는데, 고금리 이자도 챙기면서 목돈을 활용할 수 있는 매우 획기적인 방법 이었습니다.
그럼 오늘은 같은 적금이라도 더 이자를 챙길 수 있는 고수의 저축 기술! 선납이연에 대해 확실히 알려드릴게요!
◈ 개념 및 용어
정해진 날짜에 정해진 기간동안 정해진 금액을 납부하는 정기적금에 약간의 변형을 주어 이자수익의 극대화를 가져오는 방법을 선납이연이라고 합니다.
선납은 ‘먼저 납부한다’ 는 뜻으로, 납입 예정일보다 빠를 때
이연은 ‘늦게 내다’ 는 뜻으로, 납입 예정일보다 늦을 때
이 두 방식을 섞으면 적금을 예금처럼 활용할 수 있습니다.
그러기위해선 세가지 조건이 먼저 충족되어야 하는데요,
첫째, 예금금리보다 적금금리가 높아야 한다
둘째, 자유적금이 아닌 정기적금이어야 한다.
셋째, 반드시 선납이연이 가능한 상품이어야 한다. ( 약관 또는 은행 직원에게 반드시 확인 )
즉, 선납이연은 적금만이 누릴 수 있는 특권 이랍니다~!
우리가 1월 1일에 적금에 가입을 했다고 가정해볼게요.
10회차 납부일은 당연히 10월 1일이겠죠? (이쯤되면 적금에 대한 기억력이 흐릿해져요..) 그런데 바빠서 이틀 늦게 납입(이연)을 하게 되었어요. 그러면 만기도 이틀 늦춰집니다.
그럼 반대로 11회차에 이틀 빨리 납입(선납)을 했다면요? 이틀 늦춰진 만기가 다시 이틀 빠르게 돌아와서 원래 만기일이 됩니다. (2-2=0이 되어 날짜 변동 없음)
이렇게 선납과 이연은 서로 상계되며 선납일수와 이연일수를 더한 값을 순이연일수라고 하는데, 이 값을 0으로 맞춰주는게 핵심입니다!!
따라서 선납/이연일수를 계산하여 만기일을 맞추고 월 납입액을 높여 이자수익을 올리는 것 , 이게 선납이연을 하는 이유입니다.
◈ 선납이연 활용 방법
일반적인 정기적금의 납입 방식을 살펴보면, 선납/이연일이 전혀 발생할 수 없죠?
(심지어 적금만들때 바로 자동이체까지 걸어두잖아요~)
먼저 3천만원을 올해 특판으로 나온 고금리 상품에 1년 동안 예금 2.8%로 예치했을 때와, 적금 5%로 월 250만원씩 12개월 납입을 했을때의 수령액은 아래와 같습니다.
이자 수령액은 각각 71만원과 약69만원으로 2만원 정도 차이가 있습니다.
그럼 이제 1년짜리 적금과 6개월짜리 예금을 합하여 선납이연을 활용했을 때 이자가 얼마나 늘어나는지 각 방법대로 적용해보겠습니다.
1-11 방법
이 방법은 두번째 납입시 큰 목돈이 필요 하지만 적금을 개설하고 6개월만 지나도 신경 쓸거없이 불어나있어 편리해보입니다.
① 1년만기 적금을 개설해서 1회차분 250만원을 납입합니다.
② 나머지 2750만원은 6개월 만기 정기예금을 개설하여 예치합니다.
☞ 2회~6회분은 납입하지 말고 이연시킵니다.
③ 정기예금 만기되어 만기액 수령하면 7회차 납입일에 11회차분 모두 납입합니다.
☞ 8회~12회분 선납, 이때 250만원씩 11번 납입해야합니다.
④ 적금 만기 수령합니다.
첫번째에선 7일 선납이 생겨 납입일을 하루 늦췄더니 4일 이연이 나왔지만 ‘순이연일수/12’로 계산한 결과가 0.33으로 하루정도 만기일이 늦어질 뿐입니다.
이때의 수령금액은 만기적금 수령액 30,687,375원 + 예금이자액 325,710원 = 총 31,013,085원입니다.
6-1-5 방법
이 방법은 조금 복잡할 수 있지만, 갖고있는 돈과 만기일 전에 준비한 목돈까지 함께 굴려 이자 눈덩이를 키우는 방법 으로 가장 보편적 으로 알려져 있습니다.
① 1년짜리 정기적금을 개설하여 월 납입금은 목돈 3천만원을 7로 나눈 420만원으로 정합니다.
(딱 떨어지지 않아 조금 작게 금액을 설정했습니다)
② 개설일에 1회~6회분 2,520만원을 납입합니다.
☞ 2~6회분 선납
③ 6개월짜리 정기예금에 나머지 480만원을 예치합니다.
④ 예금이 만기되면 7회차에 420만원을 적금에 납입합니다.
(예금만기액 – 적금납입액 = 60만원은 현금 보관할게요)
⑤ 만기일 하루전에 8회~12회분 2100만원을 납입합니다.
☞ 8~12회분 이연, 이때의 2100만원은 목돈 또는 예적금담보대출로 충당한 금액입니다.
⑥ 적금 만기 수령하여 대출금과 대출이자를 정리해줍니다.
첫번째에선 순이연일수=3으로 만기일이 3일 뒤로 늦춰졌지만 7회차 납입일을 3일 앞당겨주었더니 0으로 딱 떨어졌습니다.
이때는 적금액이 월 420만원으로 약 1.7배 늘어납니다. 그리고 8회차에 필요한 목돈이 없을 때는 해당 예적금 만기일 이내에서 불입금액의 95%까지 담보대출을 받을 수 있는데요, 대출이자는 일반적으로 담보 예·적금 금리 + 1.5%라고 합니다. 이해하기 쉽게 6.5%라고 계산하면 2100만원*6.5%/365일 = 1일 3739.72원입니다.
따라서 수령금액은 만기적금 수령액 51,554,790원 + 예금이자액 56,851원 + 현금보관액 600,000 – 대출원금 21,000,000원 – 대출이자 3,739원 = 총 31,207,902원입니다.
6-6 방법
이 방법 역시 6-1-5에서 했던것과 비슷하지만 예금에 넣진 않고 갖고 있는 돈을 적금 개설때 모두 넣고 추가로 목돈을 이용하는 방법입니다. 납입 회차가 단 2번이라 간편한데다 계산이 단순하고, 개설 후 2회차를 납입할때까지 시간적인 여유가 많아 목돈을 구할 여력이 있다 는 점이 큰 장점이예요.
① 정기적금 1년 만기 개설하여 월 납입금은 목돈 3천만원을 6로 나눈 500만원으로 정합니다.
② 개설일에 1회~6회분 3,000만원을 납입합니다.
☞ 2~6회분 선납
③ 12회차 전쯤에 나머지 7회~12회분 3000만원을 납입합니다.
☞ 7~11회분 이연, 이때의 3000만원은 목돈 또는 예적금담보대출로 충당한 금액입니다.
④ 적금 만기 수령하여 대출금과 대출이자를 정리해줍니다.
2회차 납입일을 마지막 회차일자로 했더니 순이연일수=6이 되지만 하루 앞당겼더니 0으로 딱 떨어졌어요.
계산 방법은 위와 같으니 긴 설명은 생략하지만, 이때 대출금을 받는다면 대출금액도 크고, 기간도 더 길어 이자 금액은 ((3천만원*6.5%)/365)*32일 = 170,959원입니다.
따라서 수령금액은 만기적금 수령액 61,374,750원 – 대출원금 30,000,000원 – 대출이자 170,959원 = 총 31,203,791원입니다.
◈ 결론
선납이연을 활용한 세가지의 방법을 적용했을 때의 수령액 기억하시나요? 스크롤 올릴 필요없이 한눈에 볼 수 있게 정리했습니다.
수익률은 6-1-5 방법이 제일 컸고 다음 6-6 방법, 1-11 방법 순으로 나왔지만, 일반적으로 정기납입 수령액보다 최대 2% 가까운 이자수익를 추가로 얻을 수 있다는건 확실히 확인되었네요. 🙂
위에서는 적금개설을 1월 1일에 한다는 가정하에 선납이연일수를 계산했지만 현실에서는 적금일자가 가입한 상품마다 다 다를수밖에 없는데요, 따라서 선납이연 전략을 짜기 위해서는 직접 엑셀로 계산해보고 정확한 날짜를 확인하는게 중요하다는 점 잊지마세요!
그리고 한가지 더, 선납이연 방식으로 납입할 적금에 자동이체는 모든 계획을 순식간에 물거품 만드니까 걸지 않는것도 명심하세요.
오늘의 포스팅을 참고하여 고금리 적금의 선납이연 전략으로 남들보다 더더! 많은 이자수익을 올리시길 바랍니다!!
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선납이연 계산기 무료 배포! 9.9% 특판 적금을 예금처럼
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어렸을때는 세뱃돈을 받으면서 그때 처음으로 은행 계좌를 만들고, 부모님에게 의지하여 내 돈을 모으는 재미를 느꼈다. 정작 성인이 되어 사회 생활을 시작하면서 은행을 가게 되면, 아는 것 처럼 행동하지만 모르는 것들이 많이 있다. 정기 적금을 정기 예금과 동일하게 생각한 적은 없는가.
1. 정기 적금은 정기 예금이 아니다
적금 금리는 예금으로 환산 하였을 때 55%, 즉 10% 특판 정기적금을 가입한다면 동일한 금액의 5.5% 정기 예금과 동일한 이자를 받게 된다. 그러나 정기 적금의 선납 (미리 납부)과 이연 (지연 납부)를 잘 활용한다면, 10%의 정기 예금의 이자를 받을 수 있다. 바로 그 방법을 알아보자.
2. 무작정 따라해 보자
미리 요약하면 특판 정기 적금을 찾기, 문의하기, 가입 및 납입 하기의 과정이 있다.
2-1. (찾기 단계) 특판 정기 적금을 찾아보자
새마을금고, 신협, 농협, 수협 등 협동조합의 정기 적금을 찾아 본다. 무조건 정기 적금이다. 다른 상품은 지금은 관심도 갖지 말아라. 자신의 생활권에서 멀지 않는 지점을 찾는다. 마이뱅크 기준으로 지점찾기를 통해 위치와 금리를 빠르게 파악할 수 있으며, 해당 지점 클릭시 주소와 전화번호 정보를 알 수 있다. (참고자료: https://www.mibank.me/index.php)
적금도 오픈런, 특판 어떻게 찾지
2-2. (문의 단계) 지점 검색이 끝나면 전화로 아래 사항을 확인한다.
내가 동작구에 살고 그와 멀지 않은 금천남부 새마을 금고에 9.9% 특판이 있다. 일단 이렇게 지역이 다를 경우, 현 거주지와 직장 위치등을 알려주고 가입이 가능한지 여부, 가입 방법을 문의한다. 이게 귀찮다면 우리집 근처 혹은 회사 근처의 은행으로 다시 찾아본다. 또한, 특판 적금이 현재 판매되고 있는 상품인지, 월 최대 납입액, 우대이율 조건이 있는지, 그리고 선납이연이 가능한지 여부를 확인한다.
2-3. (가입 및 납부 단계) 은행에 가기전 6-1-5 선납이연 계산기를 활용한다.
첨부한 선납이연 계산기의 입력 부분에 최초 납입일, 납입횟수, 납입 가능 금액을 작성한다. 자동완성에 있는 “한달 납입금액”으로 정기 적금 가입을 하고, 가입한 달에 “가입시납입금액”을 납부한다. 적금을 가입하는 시점에는 해당 지점에 방문하여 가입해야 한다. (중요!!) 자동완성에 있는 중간납입일과 한달 납입금을 자신의 다이어리 또는 캘린더에 기록 및 알람을 하여 꼭 납입할 수 있도록 한다. 또한 만기일 전날도 날짜와 “만기일전날납입액”을 기록 및 알람한다.
중간납입일에 1달치 납입액을 납입하고, 만기일 전날 예금담보대출을 시행하여 남은 금액을 납입한다. 이때 대출이자는 적금 이자 +1% 정도이니 그보다 저렴한 다른 대출이 가능하다면 그것으로 시행한다. 이틀치의 대출이자는 비용으로 생각한다.
끝으로 만기일, 대출금과 대출 이자를 상환하고 납입 원금과 이자를 수령한다.
3. 주의 사항
1) 중간, 마지막 납입 날짜와 금액을 꼭 기억한다.
2) 자동 이체는 등록하지 말고, 꼭 온라인, 모바일 거래가 가능하도록한다.
3) 고금리 특판을 찾을 땐, 꼭 정기적금이다. 생각하지 말고 무조건 정기 적금이다. 그리고 선납이연가능여부가 불안 하다면 무조건 해당 지점에 전화로 문의한다.
4) 계산된 중간납입일이 아닌 7회차 (12개월 기준) 납입일에 납입할 경우 만기일이 하루이틀 빨라지거나 늦어질 수 있다.
4. 결론
삼성경제연구소에 따르면 1990년대의 예금 금리는 외환위기때를 제외하면 10% 선이라고 합니다. 2000년대 이후로 3~4%의 저금리 시대가 되면서 적금으로 돈을 모으는 시대는 끝났다. 이제는 주식, 부동산, 코인 등등으로 재테크를 해야 내 자산을 지킬 수 있는 시대다 라고들 합니다. 저 역시도 적금과 예금을 어리석은 수단 또는 단순히 시드 머니를 모으기 위한 고난의 단계라 생각하였습니다.
주식으로 연 수익률 10%도 벌기 어려운데 적금으로 이게 가능하다고? 선납이연의 개념을 처음 접했을 때 이런 생각을 하게 되었습니다. 선납이연의 어려운 개념들은 다른 블로그나 유튜브 등으로 공부하시고, 일단 내 연간 수익율 기준으로 적합한 특판 적금이 있는지 바로 확인하시기 바랍니다. 그리고 전화걸고 한번 찾아가면 끝입니다. 고금리 시대를 대비할 수 있는 무기 아니 방패 하나쯤 챙겨 나갑시다.
선납이연615.xlsx 0.01MB
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[금융라운지] 예·적금 이자 다 챙기는 ‘선납이연’ 재테크 뜨네
금리 인상기에 안정적인 재테크가 각광받으며 정액적립식 적금을 들어두고 일부러 불입일보다 일정액을 일찍 납입(선납)하고 일정액을 늦게 납입(이연)하는 ‘선납이연’ 방식이 재유행하고 있다. 적립식예금 약관에 따라 선납일수와 이연일수의 합이 0 이하가 되면 적금 만기일이 연기되지 않는다. 매달 불입했을 때와 불입액 총량이 같기 때문에 적금 이자도 똑같이 받을 수 있다. 선납이연 방식 중에서는 12개월 만기 적금에 가입한 후 첫 달에 6개월치를 넣고, 7개월 차 불입일에 한 달치를 넣고, 마지막 달에 나머지 5개월치를 넣는 ‘6-1-5’ 방식이 가장 인기다. 첫 납입일에 넣을 수 있는 목돈만 있다면 이연하는 기간 예금까지 활용해 이자수익을 극대화할 수 있기 때문이다.
만약 불입액이 월 50만원인 연 금리 5%짜리 12개월 만기 적금이라면, 매달 50만원씩 12개월 불입했을 때 만기 시 받는 이자는 세전 16만2500원이다. ‘6-1-5’ 선납이연 방식을 활용한다면 첫 달에 300만원을 불입하는 대신 다른 예금에 7회 차 납부금액인 50만원을 6개월 동안, 12회 차 납부금액인 250만원을 11개월 동안 넣어둘 수 있다. 예금금리가 2%라면 이에 대한 이자는 각각 세전 5000원, 4만5833원이다. 예금에 넣어뒀다가 적금으로 옮긴다면 만기 시 적금 이자 16만2500원에 예금 이자까지 더해 총 21만3333원의 이자를 얻는 셈이 된다. 매달 50만원씩 불입했을 때보다 이자가 약 31% 더 많은 효과가 있다. ‘짠테크족’은 유튜브나 재테크 정보 커뮤니티 등에서 선납이연 실천법을 공유하곤 한다. 프리랜서 영상편집자 윤 모씨(38)는 지난달 28일 연 5.5% 금리를 제공하는 신협의 e-파란적금 특판에 가입하고 곧바로 6개월치 불입액인 600만원을 넣어뒀다. 나머지 자금은 저축은행의 연 금리 2.8%짜리 예금에 넣었다. 윤씨는 “수입이 일정하지 않아서 안전한 재테크를 찾아보다가 유튜브를 통해 선납이연을 알게 돼 실천 중”이라며 “불입 날짜를 신경 쓰면 훨씬 많은 이자를 받을 수 있어 기대된다”고 말했다. 1년 만기 적금의 선납이연 방식 중에는 첫 달에 한 달치를 불입한 후 7개월 차에 나머지 11개월치를 넣는 ‘1-11’ 방식도 있다. ‘6-1-5’ 방식에서 순서를 바꿔 ‘1-6-5’로 활용할 수도 있다. 다만 적금 약정 조건에 따라 선납이연이 불가능한 경우도 있어 미리 확인해야 한다.
[명지예 기자] [ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
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