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금리인하요구권 꼭 사용하세요(조건/신청방법/후기)
오늘 은행에서 작년에 받았던 신용대출의 금리인하요구권을 행사하고 왔습니다. 농협은행 강남역 지점을 방문했는데요.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 9/16/2021
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금리인하요구권 후기 및 총정리 반드시 사용하자. – 지플릭스
금리인하요구권이란 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 뒤 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 …
Source: gflix.kr
Date Published: 6/19/2022
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금리인하요구권 사용법 후기 결정적일때 사용하자 – 금융정보센터
해당 문서는 금리인하요구권에 관련한 금리인하요구권 사용법 그리고 후기 결정적일 때 사용하자 라는 주제로 해당 문서를 읽는 분들에게 금리인하 …
Source: foodsandlife.tistory.com
Date Published: 10/6/2022
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신한은행 금리인하요구권 신청방법 및 후기 – 공무원닷컴
1. 금리인하요구권. 대출 당시 보다 신용등급이 상승되거나, 소득이 증가했거나, 거래실적이 늘어난 경우 등 증빙서류를 은행에 제출하고 금리 …
Source: 0muwon.com
Date Published: 8/23/2021
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금리인하요구권 후기로 알아보는 신청 방법 – 금융플러스
금리인하요구권 후기로 알아보는 신청 방법. by 스텝Zeus 2021. 12. 31. 높은 고금리의 대출을 사용하는 분들이 늘 고민은 역시나 매달 납부되는 이자입니다.
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Date Published: 10/4/2022
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금리인하요구권(기업,개인) 대상 및 자격,신청방법,안내,후기 정리
안녕하세요 박학다식 골뒹입니다. 금리 상승기를 맞이하여 소비자의 재산, 소득, 신용상승을 이유로 금리인하를 요청하는 금리인하요구권 제도가 …
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Date Published: 1/15/2022
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‘금리인하요구권’, 이자비용 얼마나 줄일까 < 1 ... - 이코노믹리뷰
[이코노믹리뷰=김승현 기자]A씨는 은행에서 금리가 3.5%인 5년 만기 대출(원리금 균등)을 2000만원 받았다. A씨는 대출을 받은 이후 월 36만4000원씩 …Source: www.econovill.com
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금리인하요구권 신청방법 후기,사례,자격,대안
금리인하요구권이란 말 그대로 “금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있는 권리”인데 오늘은 금리인하요구권의 신청방법 뿐만 아니라 후기와 사례 자격과 …
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Date Published: 11/11/2021
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2021년 금리 인하 요구권 신청 방법 및 조건 – 5가지 후기 모음
금리인하요구권 은 개인 혹은 기업이 금융기업으로부터 받은 대출을 추후에 상환능력과 신용상태가 대출을 받을 당시보다 크게 개선된 경우에 금융 …
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금리인하요구권 권하지만…“연봉 얼마올라야 돼?” 답답 – 이데일리
직장인 A씨는 최근 이자 부담을 낮추기 위해 케이뱅크에 금리인하요구권을 신청했다가 낙담했다. 인센티브 등을 포함해 작년보다 올해 소득이 …
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Date Published: 7/24/2022
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주제에 대한 기사 평가 금리 인하 요구권 후기
- Author: JTBC Entertainment
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- Date Published: 2020. 4. 7.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=JMal8phF9zA
금리인하요구권 꼭 사용하세요(조건/신청방법/후기)
오늘 은행에서 작년에 받았던 신용대출의 금리인하요구권을 행사하고 왔습니다. 농협은행 강남역 지점을 방문했는데요.
2021년 11월 25일 한국은행에서 기준금리를 1%까지 인상시키면서 가계의 대출이자 부담이 증가하고 있습니다.
기준금리 인상 뿐만 아니라 정부의 가계대출 총량 규제로 인해 은행들이 대출영업 경쟁을 할 필요가 없어지면서 각종 우대금리도 많이 사라진 상황입니다. 이 때문에 2021년에는 기준금리 상승폭 대비 전체 금리가 과하게 올라간 경우가 많았습니다.
예를 들어서 기준금리는 0.5% 올랐는데 실제 신용대출 금리는 1% 이상 상승한 것입니다.
정부의 가계대출 정책에 따라 어쩔 수 없는 부분이 있다고 해도 개인 입장에서는 1원이라도 이자비용을 낮추기 위해서 금리인하요구권을 사용할 필요가 있습니다.
금리인하요구권 후기 및 총정리 반드시 사용하자.
금리인하요구권이란 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 뒤 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 오늘은 금리인하요구권 후기와 반드시 사용해야 하는 이유에 대해서 알아보고자 합니다.
금리인하요구권이란
금리인하요구권이란 2019년부터 법제화되었습니다. 금융회사는 대출 소비자에게 금리인하요구권을 의무적으로 안내해야하고 소비자는 신용상태 개선시 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 만약 금융회사에서 안내하지 않을 경우 최대 1,000만원의 과태료가 부과될 수 있는데요. 은행은 물론 2금융권인 저축은행, 카드사, 보험사등도 신청할 수 있습니다. 하지만, 일부 정책자금과 햇살론등은 대상에서 제외되고 있습니다.
금리인하요구권 신청 조건
금리인하를 신청하기 위해서는 기본적으로 자신의 신용상태나 상환능력 즉 소득이 대출 당시보다 크게 개선되어야 합니다. 이같은 조건이 충족된다면 영업점 혹은 모바일 앱으로 간단하게 신청할 수 있습니다. 자영업자나 기업의 경우에는 매출액 증가 혹은 특허의 취득이나 담보 제공이 가능할 경우 신청할 수 있는데. 이는 입증서류를 제출하면 가능합니다.
신용등급의 상승
취업 및 승진으로 인한 소득상태 개선
자영업자와 기업은 매출액이나 순이익의 증가
부채의 감소 혹은 자산의 증가
정부기관 혹은 공기업등에 취업
이처럼 개인이나 기업이 금리인하요구권을 신청하게 되면 은행에서는 심사 기준에 따라 심사하고 보통 영업일 기준 5~10일 이내의 고객에서 적용여부와 적용금리등 심사 결과를 통보해야 합니다.
금리인하요구권 서류
요즘에는 인터넷 은행이 워낙 발달해 공동인증서만 제출하면 서류를 알아서 긁어와 제출하니 서류를 제출할 필요가 없는데요. 하지만 오프라인 은행을 주로 이용하고 기업이나 자영업자 같은 경우 서류 제출이 필요한 경우가 있습니다. 이 경우 필요한 서류를 알아보도록 하겠습니다.
금융기관별 금리인하 요구 신청서
근로소득 원천징수 영수증
건강보험납부확인서 등 소득증빙 서류
재직관련 서류
기타 증빙 서류 ( 상황에 맞게 )
금리인하요구권 부결시 대안
여러 조건과 자격을 충족했음에도 금융회사에서는 쉽게 금리인하를 해주지 않습니다. 대표적인 부결 사유는 아래와 같습니다.
연체가 발생한 경우
거절후 얼마 지나지 않아 재신청을 하는 경우
충분한 신용과 상환능력이 개선되지 않았다고 판단한 경우
이렇듯 다양한 이유가 있는데요. 쉽게 얘기해서 금리인하를 수용할지 거절할지는 금융회사 마음입니다. 많은 돈을 대출중이거나 예치하고 있는 경우 담당자와 직접 접촉해 설득하면 금리가 인하될 가능성이 높아집니다. 보통은 이런 방법을 사용하기 위해서는 은행을 방문하는것이 좋고 발품을 파는게 좋은 방법입니다. 또, 고금리 대출에 어려움을 겪고있다면 저렴한 정부지원 대환대출 상품을 이용하는것도 방법이겠습니다.
금리인하요구권 신청 방법
금리인하를 신청하기 위해서는 각 은행 홈페이지를 접속한 뒤 금융상품이나 대출 목록에서 메뉴를 확인할 수 있습니다. 이를 통해 간단하게 신청할 수 있으며 개인정보이기에 반드시 로그인이 필요하다는 점 참고하시기 바랍니다. 참고로 인터넷이나 앱신청은 매우 간단하니 신청자격을 간단하게 확인한 후 공동인증서를 통해 신청하시면 되겠습니다.
TIP – 자격 충족시 은행권에서 금리인하를 신청하라고 연락이 오니 급할필요는 없습니다.
금리인하요구권 후기
기본적으로 금리인하요구권을 행사하면 가계대출은 0.38% 에서 기업대출은 0.52% 수준으로 감면된다고 합니다. 대출금액이 클경우 이자가 엄청나게 줄어들게되는데요. 반드시 행사할 필요가 있겠죠? 금리인하요구권 후기를 통해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
금리인하요구권 후기 사례1
금리인하요구권을 신청한 뒤 은행직원이 직접 전화와서 조금 놀랐어요. 은행직원이 회사 재직증명서와 원천징수영수증을 요구하고 재직기간등을 물어보았습니다. 서류제출은 담당자 직통 메일로 보내달라고 했습니다. 서류를 보내고 혹시 못보거 넘어갈까봐 제목에 금리인하요구권 신청 그리고 이름 서류제출등을 자세히 적어서 보냈습니다. 그리고 주말 포함 4일이 지난후 금리인하요구가 승인되었다는 문자 메시지를 받았고 0.4% 정도 내려갔습니다. 작은 노력으로 대출이자를 이정도 내릴 수 있다니 나름 뿌듯했습니다.
금리인하요구권 후기 사례2
제 경우 국민은행 마이너스통장에 대해 금리인하를 요구해보기로 결정했습니다. 앱에 접속해서 금리인하요구권을 신청했고 신청 사유를 “연소득의 상승”으로 신청했습니다. 앱을 통해 신청할 경우에는 별도의 서류가 필요없어서 그냥 진행했는데요. 서류를 바로 불러와서 그런지 승인은 5분만에 승인되었습니다. 금리는 0.22% 하락했는데 금리인하요구권을 써도 반전이있는 기쁨을 줄 금리는 받기 어려운것 같네요. 그래도 5분도 안걸려서 0.22% 깎았으니 기분은 좋았습니다.
마무리하며
금리인하요구권 후기와 총정리해보는 시간을 가져보았습니다. 신용대출이나 마이너스통장 대출을 가지고 계신분들은 금리인하요구권을 반드시 써보는것이 좋겠습니다. 왜냐하면 개인의 당당한 권리니 겁먹을 필요가 없겠습니다.
금리인하요구권 사용법 후기 결정적일때 사용하자
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금리인하요구권 완벽하게 정리한 내용
해당 문서는 금리인하요구권에 관련한 금리인하요구권 사용법 그리고 후기 결정적일 때 사용하자 라는 주제로 해당 문서를 읽는 분들에게 금리인하요구권의 중요성과 이런 상황이 닥쳤을 때 꼭 써야 한다는 경각심을 일깨워주기 위해서 금리인하요구권에 관련한 관련 내용을 작성합니다.
우리는 금리인하요구권의 기본개념에 대해서 파악하고 1년에 2회 사용할 수 있는 금리인하 요구권이 언제 가장 쓰는 것이 최선일지에 대해서 가장 좋은 방법을 알아보도록 하겠습니다.
목차
금리인하요구권이란
금리인하요구권은 이름처럼 내가 대출을 진행한 은행사에게 금리를 인하해달라고 정당하게 요구할 수 있는 권리이다. 대출을 진행한 은행뿐만 아니라 보험사, 카드사 등 본인이 금융거래를 진행하고 있는 모든 곳에서 금리인하요구권을 사용할 수 있다.
금리인하요구권이 생성되는 시점은 바로 본인의 신용등급이 기존 대출을 진행했을 때 보터 월등하게 상향됐을 때이다. 이렇게 신용등급이 상승되는 경우는 약 3가지가 있다.
기존 대출금액이 얼마 안 남았을 때
사업 성공으로 매출이나 순이익이 증가했을 때
무직자는 취업에 성공하거나 직장인은 승진하였을 때
복권 등으로 인해 소득이나 재산이 급격하게 증가했을 때
재무상태 개선 신용평가등급이 상승한 경우
외부 신용평가기관(NICE, KCB)등 신용점수 상승할 시
신규 및 연장 시점에서 현재의 연소득이 증가한 경우
대출을 연체하지 않고 위 4가지 해당사항에 본인이 충족되면 금리인하요구권을 사용해서 기존 채무들의 금리를 전체적으로 인하할 수 있으며 대한민국 법으로 대출을 진행할 때 금리인하권에 관련한 설명을 듣지 않았다면 불법입니다.
금리인하요구권 준비서류
금리인하요구권 준비서류는 5가지가 있고 신용등급에 따라서 추가로 요구할 수 있는 서류들이 있습니다.
금융기관별 금리인하를 요구할 수 있는 신청서 근로소득 원천징수 영수증 건강보험 납부확인서 소득증빙이 가능한 내역서 회사 재직 관련 서류 은행사마다 추가 서류를 요구할 수 있음
[클릭] 근로소득 원천징수 영수증 발급하기 [클릭] 건강보험 납부확인서 발급하기금리인하요구권을 결정적으로 사용할 때
금리인하요구권을 결정적으로 사용할 때는 바로 본인의 신용등급이 눈에 보이도록 상승했을 때입니다. 그리고 아래 4가지 부결사유에 대해서 본인이 해당사항이 포함되지 않았을 때에 금리인하요구권을 사용하면 확실하게 인하를 시킬 수 있습니다.
금리인하요구권은 언제든지 사용해도 나에게 돌아오는 불이익이 없지만 대출 당시에 개인신용평점 또는 소득이 개선된 것을 확인해야 알아볼 수 있습니다.
대출을 진행한 후 바로 금리인하요구권을 실행하지 못하고 대부분 6개월이 지난 후에 신청하는 것이 금리인하요구권이 승인날 확률이 높습니다.
금리인하요구권 승인 사례를 살펴보면 연봉이 2600이었던 분이 6개월 후 승진해서 연봉이 2800이 되어서 기존 채무를 저금리로 전환하고 싶어서 금리인하요구권을 사용했는데 승인이 났다고 합니다. 이 사례는 2021년 3월 28일 실제 사례를 토대로 작성해드립니다.
본인이 얼마큼 신용등급이 상향됐는지 그리고 직장 내에서 직급이 얼마나 높아졌는지 본인의 소득이나 자산이 얼마큼 증가됐는지 파악하면 본인이 금리인하요구권을 신청하면 승인이 떨어질 것 같다는 느낌이 올 겁니다.
금리인하요구권 부결사유 사례 4가지
금리인하요구권 부결사유 사례 4가지에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 대부분 가장 많이 실패하는 사례는 소득증빙자료가 불확실한 경우입니다.
소득증빙자료가 불확실한 경우
소득증빙자료가 불확실한 경우에 금리인하요구권이 불가능할 수 있습니다. 사례를 살펴보면 소득 증가의 사유로 금리인하권을 신청하겠다고 하니 과거 2년 치의 소득증빙자료를 제출하라고 은행 상담원이 말했다고 합니다.
소득증빙자료는 1년 치는 홈택스에서 발금이 가능하지만 2년 치의 근로소득증빙자료는 2년이 지나야 홈택스에서 발급이 가능해서 회사에다가 요청해서 상반기 원천징수자료를 발급받았다고 합니다.
그래서 소득증빙자료 1년 치를 들고 해당 은행애 방문하니 1년 치 증빙이 필요하기 때문에 대출받은 후 2년 동안의 소득증빙내역을 들고 연말정산이 끝난 후에 신청해야 한다는 점이다. 하지만 금리인하권 자체가 은행 상담원도 잘 모르는 경우가 많기 때문에 이 사람은 금감원에도 전화하고 적극적으로 어필한 탓에 금리인하요구권이 받아들여졌다고 합니다. 대출금액이 많다면 적극적으로 금리인하권을 요구해야 해당 은행에서 들어준다고 합니다.
하루라도 대출 연체가 있는 경우
신용등급이 절대 상승하지 않는 이유는 바로 대출 연체가 1개월이라도 있는 경우입니다. 대부분 금리인하요구권을 신청하기 위해서 은행에 방문하게 되면 대출 연체 내역 때문에 금리인하요구권을 실패하는 사례가 많습니다.
단 돈 만원이라도 연체가 된다면 대출 연체가 1개월로 잡히기 때문에 정말로 억울하지만 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다. 단 하루라도 돈 만원이라도 대출 연체를 하시면 안 됩니다.
휴대폰요금 미납 내역이 1개월이라도 있는 경우
휴대폰요금 미납 내역이 1개월이라도 있는 경우는 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다. 휴대폰요금 즉 통신요금 미납 및 연체는 은행사나 금융권들이 가장 싫어하는 내역이기 때문에 이런 분들은 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다.
기존 채무 금리가 저금리일 경우
금리인하요구권을 사용하는 분들은 대부분 저축은행의 대출을 이용하신 분들인데 만약 1 금융권에서 대출을 이용했다면 기존 채무 자체가 저금리이기 때문에 금리인하요구권을 사용할 수 없습니다.
대부분 저축은행의 금리는 5.9%부터 시작하며 금리인하요구권이 가장 많이 승인이 나는 금리도 저축은행 금리인 5.9%~7.5% 사이입니다. 연 3.0% ~ 4.0% 금리인 1 금융권 대출로 금리인하요구권을 사용하신다면 해당 은행사에서 거부하는 경우가 굉장히 많지만 대출금액이 많다면 금리인하요구권을 적극적으로 어필해서 승인이 나는 경우도 굉장히 있습니다.
거부당했다면 정부지원 대환대출
금리인하요구권을 거부당했다면 계속 고금리 대출을 이용해야 할까요? 거부당했다면 정부지원 대환대출을 이용해 보는 방법도 굉장히 좋습니다. 금리인하요구권을 신청하시는 분들은 이미 어느 정도 신용등급이 안정권으로 들어왔기 때문에 정부에서 지원하는 대환대출 상품을 이용해 저금리로 진행하는 것이 현명한 선택일 수도 있습니다.
위에는 정부지원 대환대출 금리 비교한 내용이니 저금리 대환대출을 이용하시는 분들께서는 위 글을 참고하시길 바랍니다.
금리인하요구권 요약
금리인하요구권에 대해서 요약하자면 신용등급이 안정적이고 대출금액이 많다면 적극적으로 금리인하요구권을 사용해야 하며 만약 1 금융권 대출을 금리인하요구권을 원한다면 2년 치 소득증빙자료를 꼭 준비해야 합니다. 금리인하요구권 사용법 후기 결정적일 때 사용하자에 관련된 주제로 포스팅을 해봤는데 도움이 되시길 바랍니다.
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신한은행 금리인하요구권 신청방법 및 후기
주거래 은행 중 한곳인 신한은행에 대출이 있습니다. 변동금리로 열심히 이자를 갚고 있습니다. 매년 자동연장으로 대출을 연장하고 있습니다. 이번에 대출을 연장하다 보니 금리인하요구권이라는 것을 알게되었습니다. 대출당시 보다 신용등급 등이 올라가면 그에 상응하는 만큼 우대금리를 적용하여 금리를 인하해주는 것입니다. 지금까지 그런 제도가 있늘 줄도 몰랐습니다. 그래서 금리인하요구권을 신청해 보았습니다. 오늘은 신한은행 금리인하요구권 신청방법 및 후기를 작성했습니다.
신한은행 금리인하요구권
1. 금리인하요구권
대출 당시 보다 신용등급이 상승되거나, 소득이 증가했거나, 거래실적이 늘어난 경우 등 증빙서류를 은행에 제출하고 금리인하를 변경을 요구할 수 있는 제도입니다. 금리인하요구권은 가계대출, 기업대출 모두 가능합니다. 다만, 은행 심사에 따라 반영이 안 될 수도 있습니다. 신한은행 뿐만 아니라 다른 은행도 모두 운영을 하고 있습니다.
2. 신한은행 금리인하요구권 신청
▼ 신청이 불가능 한 경우
대출이 연체 중인 분들을 금리인하요구권 신청이 불가능합니다.
▼ 금리인하요구권 신청방법
금리인하신청서, 주민등록증 등 본인확인 서류, 필요시 해당요건을 증빙하는 자료를 준비하여 은행에 방문을 하면 됩니다. 가계대출의 경우는 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹으로도 가능합니다.
은행나무
3. 모바일뱅킹으로 신청하기
은행을 방문할 시간이 없어 모바일뱅킹으로 신청을 하였습니다. 신청하는데 1분 정도 소요가 됩니다. 매우 쉽고 간단하게 신청을 할 수가 있었습니다.
▼ 신한은행 모바일뱅킹 어플 쏠(SOL)을 실행합니다. 관리 메뉴에서 금리인하요구 안내를 클릭합니다.
금리인하요구 안내
▼ 대출계좌번호, 대출잔액 등 대출 중인 현황이 나옵니다. 대출이 여러개인 경우 전부 다 나옵니다.
금리인하를 요청할 대출을 확인 후 금리인하요구 신청하기를 클릭합니다. 다른 대출도 요청하려면 신청 완료 후 여기서부터 반복하시면 됩니다.
금리인하요구 신청하기
▼ 금리인하요구권에 대한 설명이 나옵니다. 읽어보시기 바랍니다. 그리고 하단에 있는 금리인한 신청을 클릭합니다.
금리인하 신청
▼ 금리인하 사유를 선택합니다. 심사를 통해 금리인하를 받을 수 있으며, 심사 중 추가 서류 요청이 필요한 경우 증빙자료를 제출할 수 있습니다. 거래실적의 변동을 클릭합니다.
금리인하 사유 선택
▼ 개별확인 필수 약관 및 동의서를 체크 후 다음을 클릭합니다.
약관 등 동의
▼ 금리인하요구 신청 내용을 확인합니다. 대출계좌번호 등을 확인해보세요. 이상이 없으면 공인인증서 비밀번호를 입력하여 신청을 진행합니다.
신청내용 확인
▼ 신청이 완료되었습니다. 정말 간단합니다. 영업점의 금리인하 가능여부 심사 후 실사결과를 서면 또는 유선으로 안내를 해줍니다.
▼ 신청결과는 개별통지됩니다. 대출관리점 전화번호도 나오기 때문에 궁금한 사항은 해당 영업점으로 전화해보셔도 됩니다. 결과가 오래걸리지는 않기 때문에 기다리시면 됩니다.
금리인하 신청 완료
4. 금리인하요구권 신청결과 및 후기
5분도 안되어서 영업점에서 전화가 왔습니다. 너무나 빨리 전화가 와서 놀랐습니다. 하지만, 결과는 꽝입니다. 대출특성 상 금리인하요구권을 해줄수 없다고 하네요. 조금이라도 더 금리를 낮출 수 있다는 희망에 잠시 기분만 좋다 말았습니다. 다른 대출도 있어서 마저 신청해 보기로 했습니다. 2~3일 후 연락이 왔지만 그것도 마찬가지로 승인이 되지 않았습니다.
여러분들도 대출이 있다면 금리인하요구권을 신청하여 대출 금리를 인하를 시도해 보시기 바랍니다. 밑져야 본전입니다. 신청 후 결과도 댓글로 남겨주시면 감사하겠습니다.
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금리인하요구권 후기로 알아보는 신청 방법
높은 고금리의 대출을 사용하는 분들이 늘 고민은 역시나 매달 납부되는 이자입니다. 최근 대출금리가 줄줄이 오르고 있어 그 부담은 더더욱 심해지고 있습니다. 이자의 대한 부담을 줄이기 위한 방법으로 금리인하요구권을 알고 계신가요? 금리인하요구권의 신청방법, 그리고 후기의 대해서 알아보도록 하겠습니다.
목차
금리인하요구권
금리가 계속적으로 인상되면서 대출을 받은 분들의 이자의 대한 부담이 늘고 있습니다. 금리 인상이 계속적으로 예고되고 있는 상황에 앞으로 금리는 더욱더 올라갈 것으로 예상되고 있는 상황입니다. 변동금리로 인해 금리가 상승되거나 이미 고금리의 대출을 이용하는 분들에게 금리를 낮출 수 있는 방법이 바로 금리인하요구권입니다.
금리인하요구권
금리인하요구권 : 대출 진행후 신용상태가 개선되었을 때 금리를 깎아달라고 요구하는 권리
금리인하요구권은 2019년부터 법제화되어서 시행되고 있지만 아직 정보 또는 신청방법을 모르시기 때문에 많은 분들이 놓치고 있습니다. 은행 입장에서도 금리가 낮아지게 되는 것이니 보다 적극적인 홍보를 하지 않는 것도 사실입니다. 이러한 상황에 나의 신용도가 개선되었다면 반드시 금리를 낮추어 달라고 요구를 해야 합니다.
금리인하요구권 조건
금리인하요구권의 권리를 시행하기 위해서는 어떤 조건을 만족해야할까요?
신용평점 상승
직장 변동 및 승진
자산 증가 및 부채 감소
우수고객 선정
신용평점 상승
카드값, 기타 부채 상환 등의 이유로 신용평점이 상승하는 경우에는 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다. 이때 하나의 팁은 신용평점을 최대한 상승시키는 방법으로 신용평가사로 4대 보험 납부, 공공요금, 통신비 납부내역을 첨부하면 신용점수를 최대한 끌어올릴 수 있으니 이점도 참고해보시기 바랍니다.
4대 보험, 공공요금, 통신비 납부내역을 이용해 신용점수를 올리자
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직장 변동(취업 및 이직) 및 승진
직장 변동 및 승진이라는 조건이지만 이것은 소득이 증가되었을 때를 말합니다. 소득이 이전보다 증가되었다면 관련 서류인 소득확인서를 첨부하여 금리인하요구권 실행이 가능합니다.
자산 증가 및 부채 감소
자산이 증가되었거나 기타 대출 상환으로 인해 부채가 감소된 경우에도 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
우수고객 선정
은행 자체별로 우수고객을 선정하여 금리인하를 할수 있는 기회를 준다고 합니다. 각각의 은행마다 다른 기준이니 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
금리인하요구권 신청방법 및 절차
금리인하요구권을 신청하는 방법은 각각의 은행 인터넷뱅킹, 앱을 사용한 비대면 신청 방법과 직접 은행에 방문하여 신청하는 방법으로 나뉠 수 있습니다. 일부 기업대출의 경우에는 반드시 영업점을 방문해야 하는 경우도 있으니 참고하시기 바랍니다.
인터넷 뱅킹
은행 앱
영업점 방문
금리인하요구권을 신청하면 바로 결과가 나오지 않고 해당 은행에서 심사를 통해 결과를 알려주게 됩니다. 결과는 접수 후 10일 안으로 알려주게 되어 있습니다. 최근 통계를 보면 1 금융권의 승인률은 60%이상 보이고 있다고합니다. 다만 1금융권 이하 금융권에서는 다소 승인률이 낮은 것으로 나타났습니다.
금리인하요구권 후기
실제 카카오 뱅크를 통해 보유하고 있는 마이너스통장의 금리를 금리인하요구권을 통해 낮춘 후기를 알려드리겠습니다. 카카오 뱅크의 특징은 금리인하요구권 신청 시 즉시 결과가 반영되기 때문에 매우 편리하게 금리를 인하할 수 있었습니다.
우측 상단 관리 > 대출 관리 > 금리인하요구권 신청하기
위 절차를 통해 빠르게 금리인하요구권을 신청할 수 있고 결과까지 받아볼 수 있습니다. 다른 일반 시중은행의 사례를 보면 결과까지 길게는 3일이 걸렸다는 후기도 찾아볼 수 있었지만 카카오 뱅크는 즉지 반영이 되었습니다.
금리인하욕구권 신청방법 및 후기
실제 금리 인하폭은 기대보다 낮았지만 신용평점이 많이 상승되었다면 보다 많이 하락되었을 것으로 예상됩니다.
기타 참고사항
신청 횟수 제한
금리인하요구권의 횟수가 제한되어 있는 경우가 있습니다. 이는 대출상품, 은행의 따라서 다르게 적용되기 때문에 반드시 신청 전에 사전에 제한 횟수가 있는지 알아보신 뒤에 신청하시는 것이 중요하겠습니다. 신용평점이 미미하게 상승된 후 제한된 횟수를 사용하는 것보다 최대한 많은 신용평점을 올린 뒤에 신청하는 것이 중요하겠습니다.
신청 불가 상품
보증서 발급기관을 통해 진행된 대출의 경우에는 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다. 대표적으로 정부지원 대출상품의 경우에는 보증서를 발급받아서 대출이 진행되는 경우가 많은데 이때는 금리인하요구권을 신청이 불가합니다. 은행과 개인이 직접 대출이 진행한 경우에만 신청이 가능하다는 점 참고해주시기 바랍니다.
금리인하요구권 후기와 신청방법의 대해서 알아보았습니다. 높은 금리를 이용하시는 분들은 자신의 신용평점을 조회하신 뒤에 상승되었다면 반드시 금리인하요구권을 행사하시어 낮은 금리를 적용받아보시기 바랍니다.
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금리인하요구권(기업,개인) 대상 및 자격,신청방법,안내,후기 정리
안녕하세요 박학다식 골뒹입니다. 금리 상승기를 맞이하여 소비자의 재산, 소득, 신용상승을 이유로 금리인하를 요청하는 금리인하요구권 제도가 있습니다. 오늘은 금리인하요구권의 대상, 자격, 신청방법 안내, 후기에 대하여 알아 보록 하겠습니다.
금리인하요구권
– 목 차 –
대상 및 자격
신청방법 및 결과
금리인하요구권 설명 및 안내
후기 및 효과
대상 및 자격
대상
금리인하요구권은 개인, 법인 및 개인사업자 등 모든 경우에 해당됨.
자격
은행, 보험회사 등 금융회사와 신용공여 계약(신용상태로 대출금리 산정)을 체결한 경우
단 전세대출 및 주택담보대출의 경우는 약관을 확인하여야 함.
개인
취업, 승진, 재산 증가나 신용평 점상을으로 신용상태가 개선된 경우
법인 및 사업자
재무상태 개선, 신용등급, 개인신용평점 상승으로 신용 생태가 개선된 경우
관련 법령 : 은행법, 상호저축은행법, 여신 전문 금융법, 보험업 법, 신용협동조합법
신청방법 및 결과
신청방법은 방문신청과 온라인 신청 두 가지가 있음
각 금융회사별 쇼 신청사유 항목
KB은행 개인 : 직장의 변동, 연소득의 변동, 직위변동, 거래실적번뎡 법인, 사업자 : 별도 안내 없음
신한은행 개인 : 신용등급 상승 법인, 사업자 : 회사채 등급 상승, 재무상태 개선, 특허 취득, 담보제공
우리은행 개인 : 직장 변동(전무 자격증 포함) 연소득 증가, 직위변동, 주거 레고 갯, 신용등급 상승, 자산 증가. 부채 감소 법인, 사업자 : 담보제공, 회사채 등급 상승, 재무상태 개선, 특허 취득
준비 서류
재직증명서(직장/직위 변동 시), 원천징수 영수증/소득금액 증명, (연소득 변경 시) 등
법인 및 사업자 : 재무제표, 부가가치세 과세표준 증명원
방문신청
영업점 방문 → 신청서 작성/준비서류 제출 → 심사 진행 → 금리인하 가능 시 약정 체결
온라인 신청
PC 신청 : 각 금융회사( 농협, KB, 현대캐피털, 신한 등) 개인뱅킹 로그인 → 대출 → 금리인하요구권 → 대상 조회 / 신청
모바일 신청 : 각 금융회사( 농협, KB, 현대캐피털, 신한 등) 앱 로그인 → 전체 메뉴 → 계좌관리 → 대출 →금리인하요구권 → 조회 / 신청
신청 결과
금리인하요구권 결과는 영업일 10일 이내에 공지해야 함
단 보완자료 요청 시는 해당일수에 포함되지 않음결과 통보 후에는 인하된 금리로 약정을 재 체결해야 적용됨.
금리인하요구권의 설명 및 안내
금리인하요구권의 설명 의무
금융회사는 대출금리 인하요구권에 대하여 금융계약 체결 시 반드시 설명해야 하는 의무가 있음
정기적인 안내의 의무
또한 대출기간 중 연 2회를 정기적으로 SMS, 이메일, 우편 등으로 안내해야 하는 의무가 있음
소비자의 선택권 보장
금리인하요구권 관련 반기별
신청건수
수용건수
수용률
이자 감면액(1년 기준)
을 공시하여야 함.
후기 및 효과
적용사례 후기 및 효과
자동차 할부금을 모두 상환하여 부채 감소 여건에 따라 금리인하를 신청
작년에 금리인하 신청 후 불수용 통보를 접하여 사유 확인 시 신용상태로 금리 경정 상품이 아니라는 통지 접수
취업준비로 생활비 대출을 받은 분이 취업 후에 소득 증가사유로 대출금리인하를 신청함
사업자금 대출 시 여러 은행중 금리인하 요구제도 운영실적 공시를 참고하여 수용률이 좋은 은행에서 대출상품 신청
이상으로 금리인하 요구원의 대상, 자격, 신청방법과 결과 안내, 후기 등에 대하여 알아보았습니다.
소비자의 권리이니 꼭 챙기시기 바랍니다.
감사합니다.^^
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‘금리인하요구권’, 이자비용 얼마나 줄일까
[이코노믹리뷰=김승현 기자]A씨는 은행에서 금리가 3.5%인 5년 만기 대출(원리금 균등)을 2000만원 받았다. A씨는 대출을 받은 이후 월 36만4000원씩 원금과 이자를 균등해서 납부했다. A씨는 대출을 받은 지 1년 뒤 회사에서 승진했다. 그는 은행에 찾아가 금리인하를 요구해 0.5%포인트 낮은 3.0% 금리를 확정받았다. 이후 A씨는 1600만원가량 남은 대출금을 4년 동안 이자와 함께 월 36만200원씩 냈다.기존 원리금상환 기준으로 보면 월 3800원씩 줄어든 것처럼 보인다. 연간 대출이자는 첫해 64만원에서 이듬해 43만5000원으로 감소했다. 금리변동이 없었다면 둘째 해에 50만8000원을 내야 했다. 월 6100원가량을 덜 내게 된 것이다.
얼마 되지 않는 금액이라 할 수 있지만 만기기간까지 감안하면 총 17만원(2년 차 이후 만기까지)이 절약된다. 금리인하요구권은 꼭 챙겨야 할 권리다.
대출자의 소득이 증가하거나 신용등급이 개선되면 ‘금리인하요구권’ 행사가 가능하다. 많은 사람들이 간과하기 쉬운 사안이다. 금융당국도 이를 알리기 위해 노력을 기울이고 있다.
다만 관련 요건을 충족해도 금리인하가 모두 가능한 것은 아니다. 금융사별 조건이 다르기 때문이다. 금리부담을 줄이는 것도 재테크의 일환이다. 금리인하요구권을 꼼꼼히 살펴야 하는 이유다.
금리인하 수준도 금융사, 신용등급 변화 사유, 기준금리 등에 따라 다르다.
▲ 금리인하요구권 활용 사례. 출처= 금융감독원
11일 은행업계에 따르면 최종금리는 대출신청을 할 때 신청자의 직장, 외부 신용평가사의 등급, 자체 개인신용평가시스템 등을 근거로 결정된다. 따라서 평소 신용등급을 잘 관리하는 것이 중요하다. 대출 후에도 신용등급을 잘 관리하면 이자를 줄일 수 있다. 또 신용등급이 올랐다면 금리인하요구권을 적극 활용할 필요가 있다.
금리인하요구권은 소득 증가·신용등급 개선으로 상환능력이 증가했을 때, 금융사에 대출 금리를 내려 달라고 요구할 수 있는 권리다. 금융감독원이 지난 6월 발표한 대출금리 모범규준 개정안에는 금리인하요구권을 보호하는 방안이 포함됐다.
이 제도는 2002년 8월에 도입됐으나 활성화되지 않고 있다. 금리인하요구권이 무엇인지, 어떻게 활용하는지도 모르는 경우가 대부분이다. 이에 금감원은 금리인하요구권 활성화를 위한 정보를 문자나 이메일로 제공하거나 증빙서류 간소화 등 제도개선을 위해 노력하고 있다.
금리인하요구권을 신청할 수 있는 금융사는 은행, 여신전문금융사, 저축은행 등 제2금융권이다. 대부업체에 대한 금리인하요구권 도입에 대한 얘기가 나온다.
저축은행 관계자는 “소비자에게 금리인하요구권을 알리기 위해 노력하고 있다”면서 “자격만 부합하면 누구나 금리인하 혜택을 받을 수 있다”고 말했다.
금리인하 요구 조건은 금융회사마다 조금씩 다르다. 개인 대출자는 취직이나 승진, 소득 증가, 우수 고객 선정, 회계사·세무사 등과 같은 전문자격 취득 등이 금리인하를 요구할 근거가 된다. 기업 대출자는 재무 상태 개선과 담보 제공, 회사채 등급 상승 등으로 신용도나 소득이 올랐을 때 요구할 수 있다. 다만 은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있다.
승진, 연봉 상승 등 금리인하 요건에 해당하는 사유가 발생했다면 증명서류와 신분증을 가지고 영업점에 방문하면 된다. 소비자가 금리인하요구권을 신청하면 해당 은행은 조건에 부합한지 여부를 심사한다. 신청과정이 까다롭다는 인식이 있지만 자격만 갖춘다면 누구나 혜택을 받을 수 있다.
은행권 대출뿐만 아니라 보험사, 카드사, 상호금융 등에서 받은 대출에 대해서도 신용상의 변화가 있을 때 요구할 수 있다. 지난해 12월부터는 카드사 대출에 대해서도 금리인하를 요구할 수 있게 됐다.
카드사마다 조건은 조금씩 다르다. 다수의 대형 카드사들은 카드론 상품을 이용하는 고객 중 최근 6개월간 연체 이력이 없고, 대출 후 6개월 이상 경과한 건에 한해 신청 가능하다. 대출을 받은 직전월 대비 신용등급이 2개 등급 시상 개선됐다면 금리인하 요구가 가능하다. 다만 마케팅 행사 등으로 인해 할인된 금리를 적용받은 고객에게는 상황에 따라 금리인하 요구가 받아들여지지 않을 수도 있다.
▲ 금리인하요구권 핵심 유의사항. 출처=금융감독원
금리인하 신청 사유가 모두 받아들여지는 것은 아니다. 금리인하는 연 2회까지 신청할 수 있다. 같은 사유로 6개월 이내에 신청할 수는 없다. 6개월 내 연봉이 두 차례 올라도 금리인하요구권은 단 한 번만 사용할 수 있다. 또 신규대출, 기간연장, 재약정을 받은 후 3개월이 지나기 전까지는 활용할 수 없다.
모든 대출에 적용되는 것도 아니다. 만기일시 변동금리 신용대출만 적용된다. 담보대출과 고정금리 신용대출에는 적용되지 않는다.
기존보다 부채비율이 상승했다면 금리인하는 어렵다. 신용등급에 영향을 미칠 만큼 상황이 나아지지 않았다면 거절될 확률이 높다.
신용등급은 나이스지키미, 사이렌24 등 신용정보회사 사이트에서 4개월에 1번씩 무료로 조회할 수 있다. 금리인하요구권은 금융기관이 자율 시행하는 만큼 구체적인 적용 조건을 확인하는 것이 좋다.
금리인하요구권의 내용과 신청절차는 해당 은행 홈페이지나 영업점, 상품설명서에 명시돼 있다.
금리인하요구권 신청방법 후기,사례,자격,대안
금리인하요구권이란 말 그대로 “금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있는 권리”인데 오늘은 금리인하요구권의 신청방법 뿐만 아니라 후기와 사례 자격과 거절시 대안 등 알아두면 도움이 되는 정보를 정리해 보도록 하겠습니다.
목차
1.금리인하요구권 신청자격
2.금리인하요구권 신청방법
3.금리인하요구권 실제 신청 후기와 사례
4.인하요구가 거절되었을 때 대안
5.알면 보이는 슬기로운 대출생활
우선 오늘의 주제인 금리인하요구권에 대한 여러 정보를 제공하고 마지막에 대출을 이용하고 있는 분들에게 실제적인 도움이 되는 정보를 제공하려고 합니다.
금리인하요구권 신청자격
금융기관에 직접 방문해도 되지만 요즘은 PC나 모바일(휴대폰)에서 간편하게 신청이 가능하기 때문에 굳이 방문해서 진행할 필요가 없습니다.
이 말의 의미는…..
어려워 말고,내가 자격이 될까? 많이 고민하지도 말고,안되면 어쩌지?하는 거절에 대한 두려움도 버리고, “안되면 말고” 라는 마인드로 쉽게 쉽게 요구해보라는 것입니다!!!
그래도 기본적인 신청자격은 알아야겠죠.
대출을 받을 당시보다 현재 상황이 좋아졌다는 것을 증명(서류 등) 할 수 있어야 합니다.
*직장이 변동된 경우(더 좋은 직장) 혹은 자격증 취득 및 직위의 변동 / 예를 들면….무직자에서 직장을 구했거나 중소기업에서 대기업으로 이직했거나 대리에서 과장으로 승진했거나
*소득이 상승한 경우-평균적으로 인상되는 수준이 아닌 수준의 소득 상승(근로 소득자 평균 임금 인상률의 2배 이상 증가한 경우)- 애매하면 그냥 찔러 보는 것으로 ~~
*신용등급이 상승한 경우-대출 받을 당시 신용등급에 비해서 등급이 올랐다면 당연히 금리인하를 요구해 볼 필요가 있습니다.
*자산 증가 및 부채 감소 등의 사실이 있는 경우(신용등급 상승이 함께면 더 좋죠)-주택구입,기타 자산 증가 상황을 객관적으로 증명할 수 있거나 대출 당시보다 부채가 의미 있게 감소한 경우. – 이것도 명확한 규정은 없고….금융기관마다 판단이 다를 수 있으니까 일단 요구해 보는 것이 필요합니다!!
통상적으로…..
부채가 줄어들면서 신용등급이 상승한 경우나 회사의 변동(더 좋은 곳으로 이직),승진,연봉 상승 등의 사유는 금리인하가 되는 경우가 많다고 합니다.
이것도…금융회사마다 규정이 다르기 때문에…..일단….예전보다 뭔가 많이 좋아졌다고 판단되는 분들은 금리인하를 요구해 보시기 바랍니다.
금리인하요구권 신청방법
금융기관을 직접 방문하는 것은 권하지 않지만 만약 방문을 꼭 해야만 하는 상황이라면 사전에 전화 통화를 먼저하고 필요한 서류를 준비해서 방문하는 것이 좋습니다.
요즘은 대부분 모바일이나 PC에서 쉽고 간편하게 금리인하요구권을 신청할 수 있는데 서류부터 준비하는 것이 아니고 일단 기본 정보를 입력하고 해당 금융기관에서 요구하는 서류가 있으면 그 때 제출하면 됩니다.
신용등급이 올랐다, 그리고 부채도 줄었다…이런 사유는 신용조회만 해 봐도 알 수 있기 때문에 굳이 서류가 필요 없으니까요~
제가 이용하고 있는 신한은행의 예를 들면….
쏠 앱에서 우측상단에 메뉴바를 클릭하면 “관리”라는 항목을 찾을 수 있고 관리에서 “대출” 이라는 항목을 클릭하면 하단쯤에 “금리인하요구 신청”이라는 항목이 나옵니다.
이왕 앱을 보셨다면 거기에 있는 금리산정내역 조회를 보시면 내가 받은 대출의 금리가 어떤 이유로 산정이 되었는지 세부적인 내용도 확인해 보실 수 있습니다.
다른 은행도 크게 다르지는 않습니다.
기업은행도 앱에서 우측상단의 메뉴바를 클릭하고 뱅킹에서 “대출” 그리고 “대출관리”를 선택하면 하단에 금리인하요구권 항목이 나옵니다.
거의 대부분의 은행이나 금융기관에서 이런 방식(메뉴바/대출)으로 쉽고 간편하게 신청을 하실 수 있습니다.
금리인하요구권 실제 신청 후기와 사례
참고로….금리 인하는 연 2회까지만 신청이 가능하고 같은 사유로는 6개월 이내에 재신청이 불가합니다. 만약 부채가 오히려 증가한 경우나 신용등급이 오히려 하락한 경우라면 다른 조건이 충족해도 안될 수 가 있으니까 참고하시구요
저도 신용등급이 2등급이나 오르고 부채도 좀 줄어서 신청을 해 봤는데 요건에 충족하지 않는다고 거절이 된 경우가 있습니다.
대출커뮤니티 사이트에서 저와 비슷한 사례들이 많이 올라오고 있는데요…..
간혹 금리인하요구권이 적용이 안되는 대출상품도 있으니까 이 부분은 꼭 확인을 해보셔야 합니다. 예를 들면 A은행의 경우 확정금리대출,원리금상환방식대출,고정금리대출 등은 금리인하가 거절될 수 있다고 명시하고 있습니다.
어떤 분이 원리금상환방식의 대출이라서 거절되셨다는 사례도 본 것 같습니다.반면 큰 기대를 하지 않고 신청을 했는데 가산금리를 0.5%p 인하 받으셨다는 분도 있었습니다.
인하요구가 거절되었을 때 대안
금리인하요구가 거절 되었을 때 최선책은 대환대출을 알아보는 것입니다.경우에 따라서는 금리인하요구권을 신청했더니 은행지점에서 전화가 와서 다른 상품으로 갈아탈 수 있게 도와주겠다고 먼저 제안을 하기도 합니다.
특히 은행대출의 경우 금리가 높다면 굳이 금리인하요구권을 쓰는 것보다 발품을 팔아서 대환대출을 알아보면 훨씬 더 낮은 금리로 갈아타실 수도 있습니다.
예를 들면…..
A은행에서 새희망홀씨대출을 연 10%로 받은 사람이 (당시 대환대출로 2금융을 갚음) 신용등급이 3등급이나 상향이 되어서 금리인하 요구권을 행사했는데 고작 0.5%p의 금리를 인하받았는데 이런 경우 다른 은행의 혹은 동일은행의 일반 신용대출로 갈아타면 4~6% 수준의 대출금리를 적용 받을 수 있습니다.
즉….모든 경우에 금리인하요구권이 능사를 아니라는 말이죠…
일부를 제외하고 많은 경우에 금리인하를 요구하는 것 보다 손품,발품을 팔아서 다른 대출상품으로 갈아타는 것이 훨씬 유리하다는 것을 꼭 기억하고 계셔야 합니다
발품은 직접 돌아다니는 것이고 손품은 앱을 깔아서 간편하게 조회를 해보는 것인데….일부 상품을 제외하고는 손품만 잘 팔아도 어마어마한 이자비용을 절감할 수 있습니다.
여기서 중요한것은…..
주거래은행이라고 미련을 가질 필요가 없다는 것입니다. 대출의 경우…..생판 처음 거래하는 은행이 더 좋은 금리로 호객행위(?)를 할 수도 있기 때문에 나에게 잘해주는 은행이 주거래다!! 하고 생각하시면 됩니다.
저도 신한은행을 20년 넘게 주거래로 이용했지만….정작 대출은 못 받고 K뱅크에서 좋은 조건으로 대출을 받았으니까요…..
만약….
여러가지 조건이 좋아져서(특히 등급과 부채수준,연봉) 금리인하요구권을 생각하고 있다면 이제부터는 다양한 대출 상품으로 갈아타는 방법에 대해서 생각을 해보시기 바랍니다.
제가 볼 때….금리인하의 자격이 되는 분이라면 더 낮은 금리로 갈아타는 것도 충분히 가능하다고 생각합니다~
▶알면 보이는 슬기로운 대출생활
마지막으로 조언을 드리고 싶은 것은…… 핀테크(IT와 금융의 만남)의 발달로 쉽고 간편하게 대출가능여부를 확인해 볼 수 있게 세상이 변했습니다.
일부상품(새희망홀씨대출 등)을 제외하고는 은행을 굳이 방문하지 않아도 스마트폰에서 간편하게 가능여부 및 금리를 확인해 보실 수 있습니다.
다만…일부 은행은 계좌를 만들어야만 대출조회를 해 볼 수 있기 때문에(직접 가면 계좌가 없어도 조회를 해주지만 모바일이나 PC에서는 조금 다를 수 있습니다) 한 번에 모든 은행을 확인해 보실 수는 없습니다.
통상 간편개좌개설(한도제한계좌-조회를 해 볼 수 있는)은 영업일 기준 20일 이내 1곳만 가능하니까 한달에 한 곳 정도 조회를 해보신다고 생각하시면 됩니다.(씨티,전북,하나 은행 등은 계좌가 없어도 조회를 해 볼 수 있습니다)
조회기록은 신용등급에 영향이 없으니까 단기간에 대출을 받을 것이 아니라면 부지런하게 조회를 해보실 것을 권해드립니다. 경우에 따라서는 방문을 해보는 것이 유리한 경우도 이는데 발품이든, 손품이든….부지런하게 알아보면 지금보다 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
물론….여기서 가장 중요한 것은 바로 “신용관리”라고 할 수 있습니다.
대출을 쓰면서…신용에 무관심한 것 만큼 어리석은 일이 없습니다. 조금만 더 적극적으로 공부하고 관리하면 엄청난 금융비용을 아낄 수 있습니다. 귀찮다고 넘겨버리기에는 금액이 너무 큽니다.
아직까지 내 신용등급,부채수준도 정확하게 모른다면 지금 즉시 신용관리부터 하시기 바랍니다. 그리고 나서 다양한 대출상품에 대한 정보탐색이 필요합니다.
예를 들면….
대환대출이나 한도가 가장 넉넉한 은행은 씨티은행이나 광주은행이라는 정보….직업이나 직군에 따라서는 농협,하나은행 등 주거래은행이 더 유리하기도 하다는 것
무직자도 가능한 상품이 널려있다는 것….2금융권 이용전에 꼭 확인해 봐야하는 대출상품에는 어떤 것들이 있는지 등….. 관련 정보를 충분히 검색하고 알아두는 것도 도움이 될 수 있습니다.
이 블로그에는 더 많은 정보를 제공하고 있고 또 앞으로도 제공하려고 합니다. 즐겨찾기 해두시고 틈틈히 놀러오시면 도움이 되실겁니다~^^
2021년 금리 인하 요구권 신청 방법 및 조건 – 5가지 후기 모음
금리인하요구권 은 개인 혹은 기업이 금융기업으로부터 받은 대출을 추후에 상환능력과 신용상태가 대출을 받을 당시보다 크게 개선된 경우에 금융기업에게 역으로 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도 입니다.
금융소비자의 권리로서 시중은행을 비롯한 저축은행사, 보험사, 카드사, 제 2금융권 등에서도 마찬가지로 신청할 수가 있으며 상품 또한 신용대출, 담보대출, 개인대출, 기업대출 모두에게 적용이 됩니다. 단, 일부 상품에 한하여 금리 인하 요구가 불가능할 수도 있습니다.
! 금리인하 요구권과 관련된 문의사항은 각 금융회사의 전화문의하시면 됩니다.
✅ 금리 인하 요구 조건
금리인하를 금융회사에 요구하기 위해서는 조건을 특정 조건에 부합해야합니다. 그중 대표적인 5가지 조건은 다음과 같습니다.
① 임금의 상승: 회사에서 승진을 하거나 타회사로 이직하여 연봉이 상승했을 때 대출상환 능력이 상승한 것으로 봅니다.
② 신용점수(등급)의 상승: 현재 신용 등급은 없어지고 신용점수제로 변경 되었습니다. 신용 점수가 상승되었을 때, 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있으며, 금융회사별로 기준이 되는 신용점수가 각기 다를 수 있기 때문에 자세한 내용은 각 은행에 문의하느 것이 바람직합니다.
③ 부채의 감소와 자산의 증가: 만약 현재 가지고 있는 자산이 증가할 경우 금융회사에서는 대출을 상환할 능력이 커진것으로 판단합니다.
④ 취업: 소득이 없는 무직자의 상태에서 취업을 하여 소득이 발생하게 되면 상환능력이 상승한 것으로 판단합니다.
⑤ 정부기관 취업: 취업 중에서도 정부기관에 취업을 하게 되면 추가적으로 신용도가 오르기 때문에 금리인하를 요구할 수 있습니다.
금융권의-종류
✅ 금리인하요구 신청시기
금리인하요구권은 언제든 요청이 가능합니다. 하지만 일반적으로 대출약정일 혹은 연장일로부터 3개월이 경과한 경우에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 각 금융기관별 별도 문의가 필요합니다.
✅ 금리 인하 신청 방법
위의 조건들 중 한가지에 부합 된다면 금융회사에 금리인하를 신청해볼 수가 있습니다.
금리 인하를 신청하기 위해서는 해당사유에 해당하는 서류 및 신분증을 지참한 후, 금융회사의 지점에 방문하거나 인터넷 홈페이지 혹은 모바일어플 등을 통해 신청가능합니다.
신한은행 쏠 어플 기준, 메뉴 > 관리 > 대출 > 금리인하 신청에서 신청하실 수 있습니다.
신한은행-금리인하-신청화면
✅ 금리 인하 신청 필요서류
관련서류는 다음과 같습니다.
서류 발급처 ① 각 금융기관별 금리인하요구 신청서 각 금융기관 ② 근로소득 원천징수 영수증 홈택스 발급 ③ 건강보험납부확인서 등 소득서류 건강보험공단 발급 ④ 재직관련 서류 재직중인 회사 ⑤ 기타 증빙 서류 사유에 맞는 서류 준비
✅ 금리 인하 수용 여부 확인
금융회사에서는 일반적으로 금리인하를 요구 받은날로 부터 10영업일 이내에 요구 수용여부와 그 사유를 고객에게 통지하여 줍니다.
✅ 금리 인하 요구권 신청 후기
금리란 돈에 대한 가격이라고 생각하시면 이해하기 쉽습니다.
1. 금리 1.5%p를 낮추고 10만원 세이브한 후기
2. 취업 및 승진 사유로 1.218%p 금리 낮춘 후기
3. 월 3만원 금리 아낀 후기
4. 기업은행, KB국민은행 금리인하요구 승인 후기
5. 마이너스 통장 금리 인하 후기
✅ 금리인하요구 거절 사유
신용상태의 개선 등이나 기타 여러가지의 이유로 금리인하의 조건을 충족하지 못하는 경우는 금융회사의 심사에 따라 거절될 수 있습니다.
거절 사유 예시
> 보유 중인 대출이 연체 중인 경우
> 당일처리 완료 (실행 또는 거절) 후, 당일 재신청하는 경우
✅ 금리인하요구 거절시 대안
금리인하가 거절되었을 경우 대안은 다른 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출을 알아보시는 것도 좋은 대안방법입니다. 대출을 받은 금융회사에서 먼저 제안을 하는 경우도 있지만 타 금융업체로 발품을 팔아 알아보는 것도 좋습니다.
> 금융사별 대환대출 비교하기
✅ 금리 인하 요구 관련 Q&A
하단의 Q&A 는 씨티뱅크의 홈페이지 금리인하요구권 안내를 인용(2020년 12월 29일 기준)하였습니다.
Q. 금리인하요구권이 무엇인가요? 답변 : 금리인하요구권이란 재산증가나 개인신용평점 상승 등 신용상태 개선이 나타났다고 인정되는 경우 은행에 금리인하를 요구할수 있는 권리를 의미합니다.
Q. 금리인하요구권 행사 대상 및 요건은 어떻게 되나요? 답변 :금리인하요권은 신용상태가 금리에 영향을 미치는 신용대출 상품에 대하여 신청할 수 있으며, 신청 요건은 취업 (이직포함), 연소득 증가, 직위 변동, 거래실적의 변동, 기타 개인신용평점 개선, 자산증가, 부채 감소 등의 사유 발생시 신청이 가능합니다. 당행은 고객님의 금리인하요구권 신청권 확대를 위하여 별도의 신청요건이 없더라도 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
Q. 제가 상담하는 상품이 금리인하요구권 대상 상품인가요? 답변 : 금리인하요구 대상 상품은 신용상태가 금리에 영향을 미치는 신용대출 상품에 대하여 신청할 수 있으며, 직장인신용대출, 닥터론, 새희망홀씨 상품 등 일반적인 개인 신용대출 상품은 대상이 됩니다.
Q. 금리인하요구권은 법에 명시 되어 있나요? 답변 : 금리인하요구권은 2019년 6월 은행법에 반영된 소비자의 법상 권리입니다. 이러한 금리인하요구권의 정부 정책을 반영하기 위해서 대출 실행 후 소비자가 직접 신청하여 주셔야 하며, 별도의 신청 요건이 없더라도 언제든지 신청 가능합니다.
Q. 금리인하요구권 신청시 별도의 제출 서류가 있는지요? 답변 : 당행은 고객님의 금리인하요구권 신청 확대를 위하여 별도의 신청요건이 없더라도 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 따라서 금리인하요구 시에는 별도의 제출 서류를 준비하지 않으셔도 되며, 대출 실행 후 언제든지 금리인하요구권을 신청하시면 되십니다.
Q. 금리인하요구권을 신청하면 몇일 안에 결과 통보를 받을 수 있는지요? 답변 : 은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하 요구 수용 여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
Q. 결과 통지는 어떻게 받을 수 있는자요? 답변 : 이러한 금리인하요권의 결과 통지방법은 유선, 우편, 문자메세지 등으로 안내하여 드립니다.
Q. 금리인하요구제권을 비대면으로 신청 / 약정 할 수 있는지요? 답변 : 고객님의 편의를 위하여 금리인하요구제도는 비대면으로 신청할 수 있습니다. 비대면 신청 방법은 당행 고객가치센터, 모바일 뱅킹, 인터넷 뱅킹을 통하여 가능하며, 유선 약정을 통하여 영업점에 방문 없이 편리하게 이용하실 수 있으며, 영업점 방문을 통하여도 가능합니다.
모바일캥빙 신청화면 : 메뉴 > 대출 > 가계대출 금리인하요구권 신청
인터넷뱅킹 신청화면 : 대출 > 금리인하요구권 > 가계대출 금리인하요구권 신청
Q. 금리인하요구권 신청 횟수의 제한은 있나요? 답변 : 이러한 금리인하요구권에 신청 횟수는 제한 없으며, 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다.
금리인하요구권-신청-및-후기 모코나뉴스
각주
금리인하요구권 권하지만…“연봉 얼마올라야 돼?” 답답
[이데일리 김미영 기자] 직장인 A씨는 최근 이자 부담을 낮추기 위해 케이뱅크에 금리인하요구권을 신청했다가 낙담했다. 인센티브 등을 포함해 작년보다 올해 소득이 높아졌다고 생각했지만, 3분도 채 걸리지 않는 비대면 심사 후 받은 통지는 ‘금리인하 거절 안내’였다. ‘대출 내부 심사 기준을 충족하지 못했다. 자세한 사항은 고객센터로 문의해달라’는 안내에 따라 고객센터로 전화했지만, 상담원은 “금리인하 요구가 받아들여지지 않은 정확한 이유는 알 수 없다. 회사에서 소득증대를 따지는 기준은 우리도 모른다”고만 했다.금리인상, 가계대출 규제 등에 따른 이자부담 상승에 원성이 높아지자 금융당국이 내놓은 카드 중 하나가 금리인하요구권 활성화다. 신용 상태가 나아졌다면 은행에 대출금리를 낮춰달라고 직접 요청할 수 있는 권리다. 하지만 A씨처럼 기대감이 실망으로 바뀌는 경우도 적지 않다.23일 금융권에 따르면 금리인하요구권은 대출 실행 후 △승진이나 직위 변동 △소득·재산 증가 △신용등급 상승 등이 있을 때 행사할 수 있다. 윤관석 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 받은 자료를 보면 국내 19개 은행에 접수된 금리인하요구 건수는 2018년 28만5127건, 2019년 54만9609건, 2020년 71만4141건 등으로 급격히 늘고 있다. 올해도 상반기에만 34만1783건이 접수됐다. 하지만 실제 금리인하로 이어진 수용률은 2018년 40.4%에서 2019년 37.7%, 2020년 31.6%, 올 상반기 25.1%로 감소세다.금융소비자들은 부정확·불충분한 정보를 갖고 있고, 은행들은 신청요건·심사기준을 소극적으로 운영하고 있는 점이 문제로 꼽힌다. 본인이 요건을 충족하는지를 제대로 알지 못하는 대출 이용자들의 신청 건수는 늘어나는데, 일부 은행들이 요구권 수용에 적극 나서지 않으면서 신청-수용 간 격차가 벌어지고 있다는 것이다.대출 이용자들은 본인의 소득증대, 신용등급 상승을 가늠하는 데 어려움을 토로한다. 한 온라인카페 회원은 “연봉 합산 300만원 정도 올라서 신청해봤는데 안되더라”며 “신용등급은 은행 내부등급이 중요하다는데 내부등급은 직접 영업점에 찾아가 물어보지 않는 한 알 수 없지 않느냐”고 했다. 다른 회원은 “소득이나 신용등급이 현격히 오르지 않는 한 어려운 것 같다”며 “연봉의 몇 %가 올라야 한다는 식으로 명확한 기준을 알고 싶다”고 했다. 이렇다보니 ‘금감원에 민원을 넣으면 해당 은행에서 금리인하해줄테니 민원신청 취소해달라고 전화가 올 것’이란 식의 사실과 다른 소문도 도는 상황이다.특히 인터넷은행은 금리인하요구권 거절 사유를 명확히 알기 어렵다는 평가를 받는다. 모바일로 신청해서 거절되면 영업점을 찾아 물을 수 있는 일반 은행에 비하면 서비스가 취약하다는 것이다. 카카오뱅크의 경우, 케이뱅크와 다르게 금리인하 요구를 하면 소득증대 등을 확인할 수 있는 서류들을 제출토록 해 확인하지만 심사 후에도 ‘대출, 카드 거래 현황 등이 반영된 내부 신용등급이 개선되지 않아 금리 인하 요구가 수용되지 않았다’는 등 다소 두루뭉술하게 안내한다. 직장인 B씨는 “한 시중은행에선 적금 들거나 급여 이체신청한 뒤 6개월 후에 다시 신청해보라고 팁을 줬다”며 “인터넷은행에선 그런 정보를 들을 수 없어 아쉽다”고 했다.은행권에서도 답답함을 호소하는 목소리가 있다. 한 시중은행 관계자는 “신용등급이 1,2등급으로 높은 고객들은 금리인하요구권이 받아들여질 가능성이 낮다”며 “이미 고신용으로 낮은 금리를 받았기 때문인데, 이를 고려하지 않고 연봉이 늘었는데 왜 금리를 안내려주냐고 하는 분들이 있다”고 했다. 다른 은행 관계자는 “중저신용자들은 연체 중인 대출을 갚았거나 카드론을 갚는 등 내부등급을 올릴 수 있는 여력이 있어 금리인하요구권이 요긴하게 쓰일 수 있다”고 했다.한편 최근 금융당국은 금리인하요구권 활성화를 위한 개선방안을 내고 내년부터 적용하겠다고 밝혔다. 금리인하요구권 적용 대출자에겐 대출기간 중 연 2회 정기 안내, 소득·재산 증가나 신용도 상승·기타 항목으로 신청 사유를 명확히 구분하는 금융권 공통의 신청 요건 표준안 마련 등이 담겼다. 시중 은행들은 은행연합회와 함께 12월 중 금리인하요구권 공동 홍보를 진행할 예정이다.
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