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- 1% 금리보다 더 중요한 대출습관 대부분 학자금 대출을 가지고 있는 사회초년생의 경우 상환스케줄을 크게 신경 쓰지 않습니다. …
- 빚 갚는데 All-In 하지 마라. …
- 필요한 경우 대출상환 유예 기능을 활용해라.
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안녕 식구들!
‘대출’하면 떠오르는 궁금증이죠.
대출상황이 먼저일까, 저축이 먼저일까.
실제로 우리 식구들도 댓글로 문의를 많이 주신 부분입니다.
오늘은 어떤 것이 우선인지,
특히 학자금대출은 어떻게 우선순위를 두는 것이 좋을지
정리해드렸습니다.
늘 감사합니다!
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당하고 쓰는 학자금 대출 상환 팁 – SONNI TIME
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학자금 대출 상환 팁 | 대출상환 먼저? 저축 먼저? 전직은행원이 …
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주제에 대한 기사 평가 학자금 대출 상환 팁
- Author: 개념있는 희애씨
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- Date Published: 2020. 8. 11.
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사회초년생이 알아야 할 자산관리 Tip. ② 학자금 대출상환 플랜
치열한 구직난 속에서 어렵사리 취업에 성공하더라도 상당수의 사회초년생들은 빚의 굴레를 벗어나지 못한 채 사회 첫발을 내딛는 경우가 있습니다. 바로 학자금 대출 때문인데요, 학자금 대출이 있는 사회초년생이라면 한번쯤 고민해 봤을 효과적인 학자금 대출 상환플랜과 이를 위해 고려해야 할 사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.
학자금 대출 유형별 상환방법 효과적인 학자금 대출 상환플랜을 세우기 위해서는 우선 본인의 학자금 대출제도 유형과 대출 금리를 확인해야 합니다. 대출 유형 및 대출시기에 따라 상환방법과 금리가 다르기 때문입니다. 시기별 대출금리의 경우 한국장학재단 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다. 한국장학재단에서 실시하는 학자금 대출제도 유형은 총 3가지로 ‘취업 후 상환 학자금대출’, ‘일반 상환 학자금대출’, ‘농어촌 출신 대학생 학자금 융자’가 있습니다. 그 중 대표적 유형인 ‘취업 후 상환 학자금대출’, ‘일반 상환 학자금대출’의 자세한 내용은 다음과 같습니다.
1. 취업 후 상환 학자금대출 ‘취업 후 상환 학자금대출’은 대출을 실행하는 대학생 때부터 대출 원리금 의무가 발생하며 기간별 변동금리를 적용 받습니다. 다만 일정 소득이 생길 때까지 상환을 유예해주고 있으며 소득이 없더라도 수시로 자발적 상환을 할 수 있습니다.
의무적으로 상환을 해야 하는 경우는 연간소득금액이 상환기준을 초과하거나, 상속·증여재산이 발생한 경우입니다. 상환기준소득은 매년 중위소득 및 물가상승률 등을 감안하여 교육부 장관이 고시하는데 2018년의 경우 연간 총 급여가 2,013만원을 초과할 경우 의무상환이 시작됩니다.
2. 일반상환 학자금대출 ‘일반상환 학자금대출’은 ‘취업 후 상환 학자금대출’과 마찬가지로 대출시점부터 원리금을 상환해야 합니다.
다만 일정한 소득이 발생해야 상환이 시작되는 ‘취업 후 상환 학자금대출’과 다르게 ‘일반상환 학자금대출’은 처음부터 거치기간(조건별 최대 10년)과 상환기간(최대 10년)등 상환스케줄을 정하여 상환하며, 변동금리 대신 고정금리를 적용합니다. 이런 정해진 상환스케줄과 별도로 본인이 원할 경우 중도상환도 가능합니다.
학자금 대출 상환 시 고려해야 할 사항 본인의 학자금 대출 유형과 대출 금리를 확인했다면 이제 구체적인 학자금 대출상환 플랜을 세워야 합니다. 이 경우 많은 분들이 학자금대출 상환에 올인(All-in)할지 돈을 모아야 할지 고민하는 경우가 많습니다. 효과적인 학자금대출 상환플랜을 위해서는 다음과 같은 점을 고려해 볼 필요가 있습니다.
1. 1% 금리보다 더 중요한 대출습관 대부분 학자금 대출을 가지고 있는 사회초년생의 경우 상환스케줄을 크게 신경 쓰지 않습니다. 매달 통장에서 알아서 빠져나가니 “언젠가는 다 갚겠지”라고 막연히 생각하기 때문입니다.
그러나 4% 이상의 높은 고정금리를 적용 받는 ‘일반 상환 학자금대출’을 가지고 있다면 여유자금이 생길 때마다 원금을 상환하는 편이 더 바람직해 보입니다.
그렇다면 2~3% 이하의 비교적 낮은 고정금리를 적용 받고 있는 경우라면 어떨까요? 이럴 경우에는 조기 대출상환보다 4~5% 이상의 수익률을 가져갈 수 있는 금융상품에 투자하는 것이 더 유리하다고 생각할 수 있습니다.
하지만 금융시장에 익숙하지 않은 사회초년생의 경우 자칫 높은 수익률을 쫓아가다 투자에 실패할 가능성이 높고, 원금이 보장되는 예·적금 상품에서 기대할 수 있는 금리 차익은 1% 내외 뿐입니다. 오히려 사회초년생에게는 정해진 소득 범위 내에서 소비지출을 계획함으로써 대출을 체계적으로 상환하는 습관이 더 중요합니다. 다만 지자체지원을 통해 이자면제 혜택을 받고 있는 경우라면 빠른 상환 대신 본인이 잘 이해할 수 있는 금융상품에 투자하는 방법을 선택할 수 도 있습니다.
2. 빚 갚는데 All-In 하지 마라. 학자금 대출은 여유가 된다면 빨리 갚는게 좋지만 무리하게 올인하는 것도 바람직하지 않습니다. 학자금 대출을 상환하기 전에 다음사항을 먼저 고려해야 합니다.
1) 비상자금은 보유할 것
빚 갚는데 올인했다가 갑자기 예기치 못한 상황이 발생하여 급전이 필요할 경우 학자금 대출보다 더 높은 금리의 빚을 져야 하는 아이러니한 상황이 생길 수 있습니다. 그렇기 때문에 학자금 대출상환계획을 세울 때는 최소 월 지출의 1~2배 정도는 비상자금 여분으로 남겨두는 것이 바람직합니다.
2) 최소한의 보장자산은 준비할 것 보통 사회초년생의 경우 아직 젊고 건강하므로 아프거나 다쳤을 때 보험금을 지급해주는 보장성보험 준비에 인색한 경우가 많습니다. 하지만 보장성보험은 건강할 때일수록 챙겨야 합니다. 특히 학자금대출을 상환하는 사회초년생의 경우 예기치 못한 사고나 질병으로 병원비가 발생할 경우 대출상환계획에 적신호가 켜질 수 있습니다. 또한 보장성보험의 경우 한 번 병원에서 진단을 받거나 치료이력이 있으면 일정기간 보험가입이 제한되거나 완치판정을 받더라도 추후 원하는 보험에 가입이 힘들다는 점을 유의해야 합니다. 아직 보험이 없다면 비교적 저렴한 보험료로 병·의원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 80~90%까지 보상하는 실손의료비보험(실손보험 또는 실비보험 이라고도 함)을 먼저 준비해야 합니다.
3) 사회초년생이 필수로 가입해야 하는 세제혜택 금융상품은 가입할 것 실손의료비보험 외에도 사회초년생이라면 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품은 가입할 필요가 있습니다. 세제혜택을 받는 만큼 수익률이 올라가는 효과가 있기 때문입니다. 대표적으로 주택청약종합저축과 연금저축 등이 있습니다. 추후 주택마련을 위해 가입하는 주택청약종합저축의 경우 납입금액보다 납입기간이 더 중요하기 때문에 가능하면 소액이라도 일찍 시작하는 것이 유리합니다. 주택청약종합저축의 경우 연 240만원 한도로 납입액의 40%를 소득공제 해주는데 최대 96만원까지 돌려받을 수 있습니다. 또한 은퇴 후 미래를 위해 가입하는 연금저축의 경우 역시 복리효과를 누리기 위해 소액이라도 가능한 일찍 가입하는 것이 유리합니다. 게다가 연금저축의 경우 연말정산시 13.2% 세액공제(연400만원 한도, 최대 52만 8천원) 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 해당 상품에서 설령 투자수익이 전혀 나지 않더라도 연간 13.2%의 수익을 내는 것과 동일한 효과를 주기 때문에 반드시 우선적으로 가입하는 것이 좋습니다.
3. 필요한 경우 대출상환 유예 기능을 활용해라. 아무리 치밀하게 학자금대출 상환 계획을 세웠다고 하더라도 항상 변수는 발생할 수 있습니다. 갑자기 실직이나 폐업 또는 육아휴직 등으로 소득이 없어지는 경우가 생길 수 있기 때문입니다.
이럴 경우 ‘일반상환 학자금대출’은 계좌별 1회에 한에 대출기간을 연장하여 월 부담액을 낮추거나, 자체 프리워크아웃제도(자발적 사전채무조정)를 통해 상환부담을 경감시킬 수 있습니다.
‘취업 후 상환 학자금대출’의 경우에도 최근 법 개정을 통해 의무상환 기간에 실직, 폐업, 육아휴직으로 소득이 없어지는 경우 대출상환 유예신청을 할 수 있고 소득 여유가 있을 때 자발적 상환을 한 금액으로 의무상환금액을 대체할 수 있어 변수에 유연하게 대처할 수 있습니다.
당하고 쓰는 학자금 대출 상환 팁
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갑자기 날라온 통지서에 백만원이 넘는 금액이 찍혔다.
대학 시절 열심히 땡겨 받은 학자금 대출의 의무상환이 시작된거다.
분할납부해야지 룰루 하고 방심하다가 일시납밖에 되지 않는다는 사실을 알고,, 울면서 이 글을 쓴다.
상황
– 2019년 12월 취업
– 19년, 20년 중도 상환액 0원, 21년 중도 상환액 약 20만원
– 21년 약 1백만원 상당의 일시납 고지서 수령(의무상환대상자 선정됨)
우선 난 19년 막차를 타고 취업을 했다. 그래서 20년도엔 의무상환대상에서 제외됐다.
*의무상환대상은 매년 측정되는 소득기준에 따라 선정되며 그 기준은 전년도 소득이다. 조회는 >> www.icl.go.kr
다만 20년 8월, 다음과 같은 문자를 받았다.
대충 너 돈벌고 있는거 다 안다~ 내년에 상환하라고 통보할거니까 알아둬~ 이런 내용
이 문자를 받는 즉시 상환 계획을 짜는 것이 아주 이상적이다.
그래야 나처럼 1백만원 고지서로 뚜드려맞지 않는다!!
*아래부턴 ’20년도로 돌아간가면’을 가정하여 작성할 예정이므로 참고바랍니닷
대출잔액 확인하기
저 문자를 받았고 중도 퇴사할 계획이 없다면
우선 학자금대출을 받았던 한국장학재단에 들어가서 잔액을 확인한다.
www.kosaf.go.kr
난 앱을 쓰니 앱을 기준으로 경로를 말하면
학자금대출 > 대출내역 에서 각 학기별 대출금을 확인할 수 있다.
하나씩 눌러보면 대출한 내역, 대출금리 등 확인 가능하다
> 오른쪽 상단 위 ‘학자금대출 이자 확인하기’ 에서 이자를 포함한 대출잔액을 한번에 볼 수 있다.
계획짜기 (feat. 뒷통수 방지)
잔액이 확인됐다면 가장 먼저 확인해야할 것은 대출금리이다.
학자금대출 이자는 시중은행에 비해 매우 낮은 편이긴하나 매 학기 바뀌어왔기에 어떤 대출의 이자가 가장 높은 지 확인해야 한다.
내 경우엔 17년 1학기 대출이 2.5%로 저중 가장 높은 금리에 속한다.
따라서 이 금액을 먼저 소진시키는 것으로 목표로 잡는다.
여기서 주의해야할 것은 목표로 한 대출을 20년도에 모두 갚을 필요는 없다 는 것이다.
계획을 짜고 미리 상환하는 이유는 단 하나, 21년도에 1백만원 고지서를 받지 않기 위해서이다.
20년도에 중도상환한 금액은 21년 의무상환액에서 제외되어 통지된다.
예를 들어
17년 1학기 대출금액: 150만원
매월 감당 가능한 여윳돈: 20만원
중도상환기간: 20년 8월~20년 12월 (5개월)
21년 의무 상환액: 115만원
을 가정한다면, 난 8월부터 12월까지 5개월동안 100만원을 갚았을 때
21년 4월에 실제로 통지되는 의무상환액은 15만원(1,150,000-1,000,000)이다.
따라서 내 통장 잔고를 확인해보고, 평소의 여윳돈을 확인해보고
매월 감당 가능한 선에서 20년이 끝날때까지 일정 금액을 상환하겠다는 마음가짐만 있으면 된다.
그렇게 매년 높은 금리의 대출부터 하나씩 갚아가면 된다.
현재 내 상황 처리결과
위에까진 ‘이렇게 했으면 좋았을텐데~’이고 현재 난 어쨌든 1백만원 상당의 돈을 갚아야 한다.
의무상환액을 갚을 땐 꼭 국세청에서 발급된 가상계좌번호를 통해 갚아야 한다고 한다.
*한국장학재단 내 상환은 해당년도 의무상환액에 반영되지 않는다. (내년 의무상환액에 반영)
근데 분할 상환이 안된다.
말로는 5/31까지 50% 상환하면 11월 30일까지 나머지 50% 갚으면 된다고 하는데
가상계좌번호로 50%를 초과한 금액을 입금하려하면 자꾸 오류가 난다 ㅡㅡ
갚겠다고!! 돈 갚겠다고!!
즉 정확히 50%에 해당하는 금액을 입력 해야 한다.
ex) 의무상환액이 115만원일 경우 1) 600,000원 입금 시 오류 2) 575,000원 입금 시 성공
가만 냅두면 회사에서 알아서 공제되어 납부되긴 하겠지만
회사가 아는 게 싫고 이에 따른 서류도 준비하는게 귀찮기 때문에 미리 처리했다.
11월 말까지 상환을 위한 돈을 야금야금 모아둠과 동시에
조금씩 상환시작해야겠다…
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학자금 대출 이자 계산 및 상환 팁 정리
지난 시간에 이어 오늘은 학자금 대출 이자 계산 및 상환 방법을 알려드리겠습니다. 학자금 대출 종류에 따라 대출 이자 및 원금 상환하는 방식을 살펴보고, 학자금 대출 상환 유예에 대해서도 정리해보겠습니다.
목 차
1. 학자금 대출 신청기간 및 자격 조건
2. 학자금 대출이자 계산 및 상환 방법
3. 학자금 대출 상환 유예 제도
학자금 대출 신청기간 및 자격 조건
학자금 대출은 용도에 따라 등록금 대출과 생활비 대출로 나뉩니다. 1학기 등록금 대출은 이미 신청을 대부분 마쳤을 텐데요.
보통 등록금 대출 등록 마감 기한은 학기 중간고사 즈음이며, 생활비 대출은 한 달 정도의 여유가 더 있습니다.
※ 2022년 1학기 학자금 대출 신청기간
등록금 대출 : 1. 5 ~ 4. 14(목) 14시
생활비 대출 : 1. 5 ~ 5. 19(목) 18시
학자금 대출 신청자격
학자금 대출 종류는 ‘취업 후 상환 학자금 대출, 일반 상환 학자금 대출, 농촌 출신 대학생 학자금 융자’ 3가지가 있습니다.
취업 후 상환 학자금 대출 : 취업 등 소득 발생하면 원(리)금 의무 상환(자발적 상환 가능)
일반 상환 학자금 대출 : 거치기간 동안 이자만 납부(최대 10년), 이후 원(리)금 분할 상환
농촌 출신 대학생 학자금 융자 : 농어촌 지역 거주자(학부모 혹은 학생) 신청 가능
학자금 대출 종류에 따른 신청자격 및 조건들을 한눈에 볼 수 있게 정리해봤습니다.
학자금 대출 조건 및 신청자격에 대해서는 이전 포스팅에 상세히 다뤘으니 참고하시기 바랍니다.
학자금 대출이자 계산 및 상환 방법
1) 취업 후 상환 학자금 대출
먼저 취업 후 상환 학자금 대출의 상환방법은 자발적 상환과 의무적 상환으로 나뉩니다.
자발적 상환 : 대출 원리금을 임의로 중간에 갚는 것
의무적 상환 : 소득·재산 발생 시 일정 금액을 의무적으로 상환
취업 후 상환 학자금 대출을 받으면 취업 전까지는 원리금 상환 의무가 없습니다. 심지어 학기 중 발생한 이자에 대해서도 취업할 때까지 상환이 유예됩니다.
대출 원리금 계산 방법을 알아보기 위해 아래 스케줄로 학자금 대출을 받은 학생이 있다고 해보겠습니다. 22년 2학기 이후 대출 금리는 임의로 정했고, 정확한 이자는 일할 계산 방식이지만 편의상 ‘1/2년’으로 계산했습니다.
학기 대출금액 금리 이자 22년 1학기 300만원 1.7% 25,500원 22년 2학기 250만원(누계 550만원) 1.8% 49,500원 23년 1학기 250만원(누계 800만원) 2.0% 80,000원 23년 2학기(졸업) 200만원(누계 1,000만원) 2.0% 100,000원 구직(24년) 누계 1,000만원 1.6% 160,000원(연간) 취업(25년) 누계 1,000만원 1.5% 150,000원(연간)
2022년 1학기 학자금 대출 이자는 25,500원(300만 원 x 1.7% ÷2)입니다. 2학기에 250만 원의 학자금을 추가로 대출한다면 학자금 총 누계액 550만 원에 1.8%를 적용하여, 2학기 이자는 49,500원이 됩니다.
이런 식으로 학자금 대출 누계금액에 해당 학기 금리를 곱한 뒤 일할 계산하여 학자금 대출 이자를 계산합니다.
취업 후 상환 학자금 대출은 학기 중 발생한 이자를 원금과 합하여, 소득이 발생하면 상환하게 됩니다.
위의 경우 원금 1,000만 원에 총 대출 이자 565,000원을 더한 10,565,000원을 취업 후에 매년 상환하는 식이죠.
참고로 등록금 외 생활비 대출 이자 및 원리금도 위와 동일하게 계산하고요. 다만 학자금 지원 1~4구간에 해당하는 학부생은 생활비 대출 이자는 감면받을 수 있습니다.
의무적 상환
취업 후 연간 소득이 일정 수준* 이상 발생하거나 상속/증여 재산이 생기면, 의무적으로 학자금 대출 일부를 상환해야 합니다.
※ 2021년 상환 기준 소득액 : 종합소득 1,413만 원(총급여 기준 2,280만 원)
참고로 연간 소득금액은 소득 종류에 따라 아래 방법으로 계산합니다.
종합소득 : 총수입금액 – 필요경비
근로소득 : 총급여 – 근로소득 공제
연금소득 : 연금 급여액 – 연금소득 공제
퇴직소득 : 퇴직급여액
양도소득 : 양도가액 – 필요경비 – 장기보유 특별공제
취업 후 상환 학자금 대출의 의무적 상환 금액은 다음과 같이 계산합니다.
※ {연간 소득금액 – 상환기준 소득액(14,130,000원)} x 상환율(20%) – 자발적 상환액
다만 퇴직이나 상속/증여로 발생한 소득(재산)의 경우 의무적 상환 금액은 다음의 산식을 적용합니다.
퇴직 소득(1천만 원 초과 시 적용) : 퇴직 소득 금액 x 20%(상환율)
상속/증여 : 상속 증여세 과세표준 금액 x 20%
의무적 상환은 사업자의 경우 국세청 고지서상 계좌를 통해 납부하면 되고요. 직장인은 보통 회사에서 원천공제해주는데, 국세청에서 통보한 의무 상환액을 5월에 한꺼번에 미리 납부해도 됩니다(5월/11월 50% 분할 납부도 가능).
자발적 상환
의무적 상환 외에도 얼마든지 원한다면 학자금 대출을 중간에 상환할 수 있습니다. 일반적으로 중도 상환이라고 부르는 방식이죠.
일회성 상환 및 매달 자동이체 상환 모두 가능하고요. 자발적 상환 시 의무적 상환액 납부에 자동 반영되지 않기 때문에, 의무 상환액이 있는 경우 먼저 납부하고 자발적 상환을 하는 것이 좋습니다.
일회성 상환 : 한국 장학재단 > 학자금대출 > 학자금뱅킹 > 학자금대출 상환 > 대출상환 > 중도상환
자동이체 상환 : 한국 장학재단 > 학자금대출 > 학자금뱅킹 > 학자금대출 상환지원 > 대출원리금 자동이체
2) 일반 상환 학자금 대출
일반 상환 학자금 대출은 취업 후 상환 학자금 대출과 상환방식이 조금 다릅니다.
일반 주택담보대출처럼 거치기간 동안 이자를 납부해야 하는데요, 학기 중에도 학자금 대출 잔액에 대한 이자를 매월 납부해야 합니다.
거치기간은 최대 10년 이내에서 선택할 수 있고, 거치기간이 지나면 남은 대출 기간까지 매월 원리금을 상환해야 합니다. 거치기간 변경은 계좌별로 2번 가능하고요.
상환 방식은 ‘원금 균등 상환 방식’과 ‘원리금 균등 상환 방식’ 중 정할 수 있습니다. 참고로 총상환액은 원금균등 상환 방식이 더 적은데, 대신 초기에 상환 금액이 많아서 부담될 수 있습니다.
원금 균등 상환 : 매월 동일한 원금 상환. 원금이 줄어들며 매달 원리금이 작아짐.
원리금 균등 상환 : ‘원금+이자’를 대출 기간으로 나눠, 매월 똑같은 금액을 상환.
일반 상환 학자금 대출도 마찬가지로 중도상환이 가능하고요, 이경우 남은 대출 잔액을 기준으로 매월 분할 상환할 원(리)금이 재조정됩니다.
학자금 대출 상환 유예 제도
학자금 대출 상환기간이 도래했을 때 경제적 이유 등으로 상환이 어려운 경우 대출 상환을 유예할 수 있습니다.
취업 후 상환 학자금 대출은 의무적 상환금액이 발생했을 때 대학생의 경우 4년, 실직/폐업/육아 휴직 등의 사유에는 2년 동안 상환을 유예할 수 있습니다.
상환유예 방법은 고지서를 받은 날부터 납부기한 3일 전까지(직장인의 경우 원천공제기간 종료 1개월 전까지) 신청서와 관련 서류를 관할 세무서에 제출하면 됩니다.
또한 상환유예 사유가 없더라도, 사업손실이나 질병 등 의무 상환액 납부가 어려운 경우 최대 9개월 이내에서 의무 상환액 납부 연장도 가능합니다.
일반 상환 학자금 대출 상환이 어려운 경우에 ‘특별상환 유예 대출’로 전환할 수 있습니다. 특별상환 유예 대출로 전환하면 최대 3년간 학자금 대출 원리금 납부를 미룰 수 있는데요.
미룬 원리금은 4년간 분할 상환하거나, 4년 후 만기 일시 상환할 수 있습니다. 이 기간 동안 추가로 이자가 나오지는 않습니다.
특별상환 유예 대출을 신청할 수 있는 조건은 여러 가지가 있는데 한국장학재단에서 확인할 수 있으니 참고하세요.
지금까지 학자금 대출 이자 계산하는 법을 살펴보고, 대출 종류에 따른 학자금 대출금 상환 방식을 자세히 정리해봤습니다. 도움이 되셨길 바라며 포스팅을 마칩니다.
“학자금 대출 취업 후 상환” 계획 세우기
“00아, 너 앞으로 우편물 왔더라~” 어느 날 국세청에서 날아온 우편물을 받게 된 엠포스 에디터! 무슨 내용인가 뜯어보았는데, OMG.. 학자금 대출의 상환 시작을 알리는 통지서였다. 취업 성공의 기쁨을 느낀 것이 엊그제 같은데, 벌써 입사 1년 차가 되어, “의무”적으로 시작된 이 대출금 상환에 에디터는 정신이 아득해지려 한다.
하지만, 정신을 놓아서는 안된다!! 호랑이굴에 들어가도 정신만 차리면 산다! 어마 무시한 대출금이 내 앞에 놓여있어도 꼼꼼한 상환 계획을 세워 둔다면 현명하게 극복할 수 있다! 지금부터 취업 후 상환 학자금 대출이 무엇인가 알아보고, 에디터의 학자금 대출 상황을 낱낱이 뜯고 씹고 맛보며 상환 계획을 세워보자!
“취업 후 상환 학자금 대출은 무엇인가요?”
학자금 대출 제도는 크게 ‘일반상환 학자금 대출’과 ‘취업 후 상환 학자금 대출’로 분류된다. 각각 신청 가능 기준과 지원 대상이 다른데, 쉽게 구분하자면 대출 상환에 있어서 전자는 거치기간(이자만 납부)이 조건별 최장 10년, 상환기간(이자+원금 납부)이 최대 10년으로 정해져 있고, 후자인 ‘취업 후 상환 학자금’은 취업 후 일정 기준 이상의 소득이 발생했을 때부터 상환이 시작된다고 보면 된다.
때문에 학교에 다니는 동안에는 최대한 학업에 집중하고 대출 상환에 대한 부담을 줄이고자 많은 사람들이 ‘취업 후 상환 학자금 대출’을 이용하고 있다.
*각각의 신청 기준 및 대출한도 등의 정보는 한국장학재단 홈페이지 참고
그런데, 이 “일정 기준의 소득을 넘었을 시점” 이 언제인지 확실치 않아, 학자금 대출의 존재조차 희미해질 즈음에 갑작스럽게 의무상환 사전 안내 통지서를 받고 놀라는 분들이 많을 것이다. 마치 에디터처럼…^_ㅠ! 그때부터 지금까지 쌓여 있는 내 학자금 대출금이 얼마이고, 언제쯤 다 갚을 수 있을지 깊은 고민에 빠지게 된다.
“왜 고민인가요? 그냥 내라고 할 때 내면 되는 것 아닌가요?”
물론, 그래도 된다. 그런데 문제는, 한 번에 내야 하는 의무 상환액이 꽤나 목돈이어서 부담된다는 것이다!
국세청 취업 후 학자금 상환 홈페이지
에서는 내가 내야하는 의무 상환액을 계산할 수 있는 간편 서비스를 제공하고 있다. 소득 발생 연도는 ‘의무상환의 기준이 되는 연도(2020년 의무 상환액을 알고 싶은 경우 2019년 입력)’를, 총 급여액에는 ‘세전 1년간 소득(연봉)’을 입력하면 대략적인 상환금액을 알 수 있다.
이미지 출처: 국세청 취업 후 학자금 상환 홈페이지
에디터의 경우, 무려 130만 원에 가까운 금액을 한 번에 내야 한다는 것을 알 수 있었다! 해당 금액은 2020년 4월 말에서 5월 초 통지될 예정이다.
납부 기간이 되었을 때 의무 상환액을 낼 수 있을 만큼의 여유자금이 없다면 당황스러울 수밖에 없다!(상환 기간을 넘기면 고용주에게 전달되어 원천공제 됨.) 때문에 미리 대비를 해두어야만 한다. 다행히도 2018년 3월부터 자율 상환제가 시행되어 이번 연도에 자발적으로 상환한 금액은 내년도 의무 상환액에서 제외된다고 한다. 따라서 지금 내가 가지고 있는 여유자금, 그리고 매월 들어오는 수입을 고려하여 미리 상환을 해둔다면 한 번에 목돈이 빠져나가는 상황을 막을 수 있다.
*소득에 따른 의무상환액 납부 방법 및 원천공제 프로세스 등은 국세청 취업 후 학자금 상환 홈페이지 참고
“나의 대출금 잔액 상황 (제대로) 체크하기”
적(대출금)을 알고 나를 알아야 백전백승! 의무 상환액에 대해서는 감을 잡았겠다, 이제는 내가 가지고 있는 학자금 대출 총 잔액을 살펴볼 시간이다. 독자들도 에디터를 따라서 갚아야 되는 학자금 대출금이 얼마인지 확인해보길 바란다!
1) 한국 장학재단에서 부채 확인서 출력하기 *개인 공인인증서 필요
한국장학재단 → 학자금대출 → 학자금뱅킹 → 학자금대출사후관리 → 부채확인-확인서출력
이미지 출처 : 한국장학재단 홈페이지
2) 부채 총 금액 및 부채확인서 항목 확인하기
위 순서대로 들어가면 나의 학자금 대출금 총 잔액이 얼마인지, 이자가 얼마나 늘었는지를 부채확인서를 통해 확인 가능하다. 이렇게 말이다.
상기 금액 및 대출금 합계는 임의로 수정된 수치임.
에디터는 입학 연도인 2013년부터 마지막 학기까지 한 학기도 빠지지 않고 학자금 대출금을 받았다. 누적된 금액은 무려 약 1천5백만 원!! 각 항목의 이름이 조금 어려울 수 있는데, 쉽게 풀어쓰면 이러하다.
그런데, 여기서 한 가지 궁금증이 생긴다. ‘이자가 붙은 항목은 뭐고 안 붙은건 뭐지?’하고 말이다! 에디터의 부채확인서를 보면 가려진 대출금에는 이자가 붙지 않고 공개된 금액에만 이자가 붙은 것을 알 수 있다. 이는 생활비 대출금과 등록금 대출금의 차이에서 발생한다. 생활비 대출금의 경우 소득분위 0~4분위 해당자에게는 이자가 붙지 않는다. 반면에 등록금을 내기 위한 대출금은 소득분위에 관계없이 이자가 생긴다. 에디터는 꾸준히 생활비 대출금도 이용해 왔기 때문에 등록금에 해당하는 부분에만 이자가 붙은 것이다.
“꼼꼼한 계획과 실행만이 빠른 승리(상환 완료)를 부른다!”
자, 이제 내 상황을 제대로 파악했으니 대출금 상환 계획을 세워야 한다. 이때 중요한 세 가지 포인트가 있다. 바로 1. 먼저 갚을 학기 정하기, 2. 월별 여유자금 체크하기, 3. 비상금 마련하기!
POINT 1. 먼저 갚을 학기 정하기
학자금 대출금은 타 대출과 달리 중도 상환 수수료가 없다는 장점이 있다. 그리고 한국장학재단 홈페이지에서 자발적 상환을 하는 경우 먼저 갚을 학기와 학자금대출 형태를 본인이 정할 수 있다.
때문에 이자가 많이 누적된 학기의 등록금 대출금을 먼저 털어내는 것이 이득이다. 에디터의 경우 2013년도 1학기 4백만 원이 넘는 금액을 빌렸고, 현재 이자와 남은 대출 잔액의 합계는 2백 8십 정도이다. 이자만 40만 원이 넘어 꽤나 큰 것을 알 수 있다. 이는 2013년부터 현재까지 7년간 해마다의 변동 금리에 따라 이자가 누적되었기 때문이다. 따라서 에디터는 이자가 붙어있는, 그리고 더 오랜 된 학기의 대출금부터 갚기로 결정했다!
POINT 2. 월별 여유자금 체크하기
먼저 갚을 학기를 정했다면, 이제 얼마큼을 갚을 수 있는지 내 여유자금을 체크해보아야 한다. 에디터는 매월 들어오는 정기적인 수입과 평균적으로 쓰는 지출, 저축 금액을 제외하고 다달이 30만 원 정도가 남는다는 것을 알 수 있었다. 지금까지는 갑작스럽게 발생하는 경조사에 해당 금액을 활용하거나 돈이 남았다고 추가적으로 지출을,,,^_ㅠ 하곤 했었는데! 앞으로 매월 20만 원은 학자금 대출 상환에 활용할 예정이다.
POINT 3. 비상금 마련하기
여유자금이 있다고 해서 모두 학자금 대출금 상환에 이용하는 것은 추천하지 않는다! 어느 정도의 비상금은 손에 쥐고 있어야 예상치 못한 목돈이 필요한 순간에 대응할 수 있기 때문이다. 에디터는 모든 지출과 대출 상환액을 제외하고 월 수입 정도의 목돈은 남겨두려고 한다!
이 외에, 따로 목적이 없는 적금이 만기 된다거나, 추가적인 수입이 들어오는 경우에는 학자금 대출 상환을 1순위로 하여 꾸준히 중도 상환을 할 계획이다.
쓸 때는 너무나도 간편하게 이용해 왔지만 쌓인 금액을 보니 갚을 생각에 막막해지는 학자금 대출! 하지만 오늘 소개한 내용들을 알고 있다면 걱정하지 않아도 된다! 현재 상황을 제대로 알고 꼼꼼한 상환 계획을 세워 꾸준히 갚아 나간다면 언젠간 여러분도 “학자금 대출 상환 완료!!”를 맞이할 수 있다. 엠포스 에디터와 함께 파이팅 해보자!
학자금 대출 상환 팁 | 대출상환 먼저? 저축 먼저? 전직은행원이 딱 정리해드립니다 68 개의 자세한 답변
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학자금대출 상환 팁 – 사회초년생 필독!
안녕하세요! 대출 및 금융 이슈를 전달해드리는 찐망고입니다. 오늘은 학자금대출 상환 팁에 대해서 알려드리려고 하는데요, 학자금 대출을 받은 사회초년생이라면 어떻게 상환해나갈 것인가 계획을 확실하게 세워두어야합니다.
일반 상환
일반 상환
학자금대출에는 두가지 상환 방식으로 나눠볼 수 있는데요, 첫번째는 일반 상환으로 대출 상환 기간은 20년이고 거치기간과 상환기간이 각 10년씩 정해져있습니다. 그리고 변동금리가 아닌 고정금리가 적용되며, 상환 일정과는 상관없이 여유가 있어 빨리 갚고자할 때 언제든지 중도산환이 가능합니다.
취업 후 상환
취업 후 상환
취업한 뒤 일정 기준 이상의 소득이 생기기 시작하는 시점부터 대출금을 갚아나가는 방식인데요, 일정 소득이 발생할때까지는 상환을 유예해주며, 소득이 없는 상태라고 하더라도 자발적 상환이 가능합니다.
대출 현황 파악하기
대출 현황 파악하기
학자금대출 상환 팁으로 첫번째는 우선 대출 현황을 파악하는것인데요, 한국장학재단 학자금대출 조회 항목을 통해 언제부터 어떻게 얼마를 입금해야하는지 확인이 가능합니다. 그리고 국세청 대출 상환 계산기를 이용하면 내가 최대 얼마까지 지불할 수 있는지 금액을 선택해 상환계획도 세울 수 있답니다.
상환유형 알아보기
상환유형 알아보기
자율상환 : 취업 후 소득이 발생하는 해부터 한국장학재단에 수시 또는 자발적으로 상환하는 방식이며, 다음 해에 부과될 의무 상환액을 해마다 감소시킬 수 있는 방법입니다. 원천공제 개시 전 선납 : 원천공제 개시 전 1년치 의무 상환액 전부를 미리 납부하거나 50%씩 총 2회에 거쳐 상환하는 방법입니다. 고용주에 의한 원천공제 : 고용주가 매달 월급에서 상환액을 언천공제하여 상환하는 방법입니다. 종합소득자, 상속, 증여로 인한 재산이 발생할 경우 세무서에서 발부한 고지서로 납부가 가능합니다.
이자 확인하기
이자 확인하기
매 학기마다 이자가 다르기 때문에 대출 기간에 누적되는 총 이자 금액을 확인해 이자가 높게 산정된 학기는 먼저 갚는 식으로해서 이자를 최대한 줄일 수 있습니다. 직장의 규모에 따라서 이자가 달라지니 사회초년생일 경우 반드시 은행 방문 후 상담을 받아보시기 바랍니다.
비상금 챙겨두기
비상금 챙겨두기
빚이 있는게 너무 싫어 소득의 대부분을 대출 상환에 사용한다면 예기치 못한 상황애서 또 다른 대출을 받아야 될 수 있습니다. 따라서 학자금대출 상환 팁 중 하나는 최소 월 급여의 2~3배 정도에 해당하는 액수의 비상금을 챙겨두어야합니다.
대출상환 유예 확인
대출상환 유예 확인
학자금대출에 대한 상환 계획을 잘 세웠다고 해도 갑작스럽게 회사를 그만두게 되거나 육아휴직 등 소득이 없어지는 경우가 발생하기도 하는데요. 일반 상환 학자금대출의 경우 계좌볗 1회에 한해 대출기간을 연장하는 방식으로 월 부담액을 줄여줍니다.
취업 후 상환하는 발식의 경우 의무 상환 기간에 실직을 하거나 폐업, 육아휴직 등으로 인해 소득이 없어질 경우 대출상환 유예 신청이 가능합니다.
연체하지 않기
연체하지 않기
학자금대출 상환 팁으로 가장 중요한건 바로 연체하지 않는 것입니다. 상환금을 제때에 납부하지 않게되면 연체금이 생기며, 이에 따라서 신용도에 안좋은 영향도 줍니다. 만약 소득이 있는데도 불구하고 의무 상환액을 납부하지 않을 시 세무에서 의무 상환액에 대한 납부를 고지하며, 납부기간까지 납부금을 내지 않으면 연체금이 추가로 붙기 때문에 절대 연체하시면 안됩니다.
마치며
마치며
자 오늘은 이렇게 학자금대출 상환 팁에 대해서 알아보았는데요, 기본적인 것들이기는하지만 모르는 분들이 상당하기 때문에 꼼꼼하게 읽어보시고 특히 사회초년생분들 중 학자금 대출을 이용하신 분들이라면 현재 대출 현황에 대해서 제대로 파악할 필요성이 있습니다. 상환액과 이자, 기간 등을 확인하시고 현명하게 대출 상환하시기 바랍니다.
끝으로 대출브라더스 에 대한 설명도 함께 드릴까하는데요, 대출 직거래 플랫폼으로 금융위에서도 조회 가능한 만큼 안전하게 이용할 수 있는 플랫폼입니다. 사업자대출 , 프리랜서대출 등 내 상황에 맞는 대출 상품만 골라서 비교할 수 있기 때문에 유용하게 활용할 수 있답니다!
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2022년 1학기 학자금 대출 종류별 특징 및 상환 팁 알아보기
안녕하세요 박학다식 골뒹입니다. 2022년도 1월 5일부터 2022년 학자금 대출이 한국장학재단에서 실시되었습니다. 오늘은 학자금 대출의 종류별 특징 및 상환 팁에 대하여 자세히 알아보겠습니다.
한국장학재단 학자금 대출 및 상환원리 화면
-목 차 –
1. 취업후 상환 학자금 대출 및 일반 상환 학자금 대출의 차이점
2. 취업후 학자금 대출과 일반 상환 악 자금 대출의 대출조건 및 대출기간, 상환방법 차이점.
3. 학자금 대출의 종류 및 신청기간
4. 2022년 주요 변경사항 특징
5. 학자금 대출 상환 시 고려해야 할 팁
학자금 대출은 크게 취업 후 상환 학자금 대출과 일반 상환 학자금 대출로 나뉘는데요 두 가지 대출의 차이점부터 알아보도록 하겠습니다.
1. 취업 후 상환 학자금 대출 및 일반 상환 학자금 대출의 차이점
구분 취업후 상환 학자금 대출 일반 상환 학자금 대출 대상 교육부 및 재간등 협약체결 국내 고등기관 학부,석사,대학원생 국내 고등교육기관 학부.전무석사.대학원생 연령 학부 만 35세 이하(선 취업 후 진학자는 만 45세이하) 만 55세 이하 대학원 만 40세 이하 성적기준 학부 신입생 제한없음
재학생 : 직전학기 12학점이상 이수 신입생 : 제한없음
재학생 직전 학기 12학점 이상 이수나 성적 C학점이상
장애인은 적용 예외 대학원 제한없음 신입생 : 제한없음
재학생 직전 학기 성적 C학점이상
장애인은 적용 예외 소득기준 학부 학자금 지원 8구간 이하(다자녀 가구 지원구간 제한없음) 학자금지원 5구간이상 대학원 학자금 지원 4구간 이하 학자금 지원구건 제한없음 신용조건 공통 제한없음(금융채부 불이행자,자신용자 가능) 학자금 대출 연체자 채무 불이행자 대출제한 대출금리 변동금리(1.7%) 고정금리 (1.7%)
2. 취업후 학자금 대출과 일반 상환 악 자금 대출의 대출조건 및 대출기간, 상환방법 차이점.
구분 취업후 상환 학자금 대출 일반 상환 학자금 대출 대출조건 학부 등록금 : 소요액 전액
생활비 : 학기당 150만원 등록금 : 소요액 전액(한도있음)
– 대학: 4천만원,
– 5,6년제 : 6천만원
– 의치의대 9천만원
생활비 : 학기당 150만원 대학원 등록금 : 소요액 전액
– 석사과정 : 6천만원
– 박사과정 : 9천만원
생활비 : 학기당 150만원 등록금 : 소요액 전액(한도있음)
-석사 / 박사: 6천만원,/9천만원
– 전문의치대 석사/ 박사 : 9천만원/ 1억2천만원
생활비 : 학기당 150만원 대출기간 소득금액이 상환기준소득금액(22녀 연소득 2,394만원) 이하일경우 원리금 상환유예, 초과시 의무상환
65세이상은 상환의무 조건부 면제 최장 20년(거치 10년 + 상환 10년) 이내에서 선택 상환방법 의무상환 원리금 균등분할상환과 원금 균등분할상환중 선택
중도상환가능
3. 학자금 대출의 종류 및 신청기간
학자금 대출은 주로 4가지로 나뉘는데요 각각의 신청기간이 다르니 꼭 참고하시기 바랍니다.
◎ 등록금 대출
신청기간 : 1월 5일 ~ 4월 14일 14시까지
분납 연계대출 : 1월 5일 09시~ 5월 19일 18시까지
◎ 생활비 대출 :
신청기간 : 1월 5일 ~ 5월 19일 18시까지
◎ 취업 후 상환 전환 대출
신청기간 : 1월 5일 ~ 5월 23일 18시까지
◎ 농촌 출신 대학생 학자금 융자
신청기간 : 1월 03일 ~ 1월 14일 (1차)/ 2월 3일~3월 16일 (2차)
4. 2022년 주요 변경사항 특징
2022년도에는 취업 후 상환 대출 지원대상 확대에 따라 아래와 같이 지원대상이 확대되었습니다.
기존 학부생만 받을 수 있는 취업 후 상환 학자금 대출이 대학원생까지 확대 적용
대출요건 중 학점 기준이 기존 C 학점 이상에서 성적 제한 없음으로 변경.
소득기준 준 대학원생은 4구간 이하로 변경 적용.
이자 면제 대상이 군 복무에서 기초 차상위계층과 다자녀 가구까지 확대 적용
5. 학자금 대출 상환 시 고려해야 할 팁
학생들이 사회에 나가서 취업을 하면 반드시 고려를 해야 하는 것이 재무관리인데요 거기에 대한 팁을 드리겠습니다.
일단 시중금리보다 학자금 대출받은 금리가 대부분 싸기 때문에 빠르게 상환을 가져가실 이유는 없습니다.
보장성보험 등에 가입하지 않는 것이 좋습니다. 일단은 종지 돈을 모으는 게 가장 급선무입니다.
세제상품 가입은 서두르시기 바랍니다.
이와 같이 2022년도에 실시하는 학자금 대출의 종류 및 신청방법 상환 팁에 대하여 알아보았는데요.
요새 같이 등록금이 비싼 시기에 도움이 되시기 바라며, 더욱 자세한 것은 한국장학재단 콜센터(1599-2000)로 문의하시면 자세히 알 수가 있을 겁니다.
이글이 많은 도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.^^
2022 국가 근로장학금 대상 및 신청방법, 시급 정리
학자금대출의 팁! 알고 있나요?
전쟁 같은 2학기 수강신청을 잘 마무리하셨나요? 자신이 원하는 과목에 수강 신청하여 성공적인 시간표를 짠 학생이 있지만 아쉽게도 수강하고자 하는 과목에 신청을 못 한 학생도 있을 텐데요. 이제 수강신청과 더불어 중요한 등록기간입니다. 학교마다 등록기간이 다르니 고지서를 잘 확인해보시길 바랍니다. 저는 등록금을 저와 같이 한국장학재단에서 대출을 받는 분, 혹은 내실 분을 위한 소개와 팁을 말해드리려 합니다. 장학재단에서의 대출 방법과 조건, 이자율, 상환 방법 등 유용한 팁을 지금부터 소개합니다!
장학재단 홈페이지 메인 화면 (클릭 시 홈페이지 이동)
한국장학재단의 학자금대출 신청 절차는?
장학재단에서 대출을 받기 위해 먼저 공인인증서를 발급받아야 합니다. 신청서 작성과 약정체결 시에 공인인증서가 필요합니다. 그리고 E-러닝을 통해 학자금대출과 절차에 대해 배웁니다. 짧은 시간이지만 대출을 하는 데 꼭 필요한 정보가 있으니 확인하시길 바랍니다. 그리고 대출 신청서를 작성하면 신청서가 접수됩니다. 신청서 작성은 꼭 등록기간에 안 하셔도 됩니다. 즉, 등록기간 전에 미리 하시면 등록기간에 바로 대출하실 수 있습니다. 대출 승인되는 시간은 얼마 걸리지 않으나 바로 되지는 않으니 유의하시기 바랍니다. 신규이용자는 학자금대출신청서, 주민등록등본, 가족관계 증명서를 제출해야 하니 등록기간 전 필요한 서류가 무엇이 있는지 확인해보세요. 이를 통해 대출심사를 받고 대출금 지급이 됩니다.
학자금대출 신청서 작성 페이지
일반학자금? 든든학자금? 학자금대출 소개!
장학재단에는 장학금(국가장학금, 국가근로장학금)과 학자금대출이 있습니다. 이 중 학자금대출에서 일반학자금과 든든학자금이 우리가 받을 등록금 대출 방법입니다. 일반학자금은 온라인 직접 대출 방식을 도입하여 학생들의 편의를 높인 수요자 중심의 대출제도입니다. 신청서를 작성했다면 대출하는 데 시간이 얼마 걸리지 않습니다. 든든학자금은 취업 등으로 소득이 발생하면 원리금을 나누어 상환하는 획기적인 대출제도입니다. 일반학자금은 대출금 일부의 이자와 원금을 기간을 두어 갚는다면, 든든학자금은 대학 졸업 후 소득이 발생하는 순간부터 상환이 시작됩니다. 대신에 든든학자금 대출은 소득이 발생하기 전까지 원금과 그때까지 쌓인 이자를 함께 상환하게 됩니다. 이자율은 2.9%로 저렴하므로 많은 학생이 이용하고 있습니다.
학자금 대출 상환 동의서 페이지
학자금대출의 조건? 주요 특징을 알아보자!
학자금대출을 받기 위해 심사 과정이 있습니다. 이것은 소득 8분위 이하(든든학자금은 소득 7분위 이하) 학부생과 대학원생을 대상으로 하므로 이를 심사하는 것입니다. 직전 학기 12학점을 이수하여야 하고(신입생, 편입생, 재입학생, 대학원생, 장애인, 졸업학년인 경우 적용 제외), 직전 학기 C 학점(70/100점) 이상의 성적을 얻은 사람이어야 합니다. 대출규모는 일반대학은 4천만 원으로 한도가 있습니다. 생활비도 대출받을 수 있는데 학기당 50만 원에서 100만 원까지 연도 200만 원 한도 내에서 받을 수 있습니다. 대출 이자는 고정금리로 매 학기 고시합니다. 이번 2013학년도 2학기는 연 2.9%입니다.
대출 거래 약정 동의 페이지
거치기간? 원리금균등상환? 상환 방법 팁!
대출 시점부터 상환방법을 결정할 수 있습니다. 먼저 대출 시점부터 이자만 내는 거치 기간을 설정할 수 있는데 최장 10년까지 가능합니다. 이 기간엔 이자만 내면 됩니다. 매월 대출시점 한 날 계좌를 통해 자동납부가 됩니다. 이 기간 다음에는 원금과 이자 내는 상환기간을 설정합니다. 이 기간도 최장 10년이며 매월 대출 시점 한 날 계좌를 통해 자동납부가 됩니다.
생활비와 대출약정 정보 페이지
통장에 잔액이 부족하다면 연체가 될 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 이때 원리금균등상환과 원금균등상환 방법이 있습니다. 결론부터 말하자면 동일 조건이라면 원금균등상환의 전체 납부해야 할 금액이 적습니다. 하지만 원리금균등상환은 상황기간 동안 매월 같은 금액을 갚아가는 방식으로 이자가 초반에 많고 기간이 지날수록 줄어듭니다. 납부 해야할 금액이 같아 편의성이 높습니다. 반면 원금균등상환은 매달 내는 원금은 같고 이자는 매달 줄어들며 만기일에 가까워질수록 원금과 이자의 합이 줄어듭니다. 자신의 상황에 고려하여 알맞은 상환 방법을 선택하시길 바랍니다.
원리금균등상환 방식과 원금균등상환 방식
학자금대출 신청기간은 7월 10일부터 9월 24일까지, 시간은 아침 9시부터 자정 12시까지이며 지급 시간은 아침 9시부터 오후 5시까지입니다. 매년 채무자 소득 신고를 12월에 합니다. 이것도 잊지 말아 주세요. 학자금대출에 대해 어느 정도 이해가 되셨는지요. 벌써 개강을 한 학교도 있고 9월 2일 개강을 기다리는 학교도 있습니다. 이번 학기엔 어떤 목표를 세우셨나요? 등록금 부담을 덜고 활기찬 개강을 맞이해봅시다.
학자금대출 받는법, 성적 이자 조건 취업후상환방법(+팁)
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학자금대출은 경제적인 부담으로 등록금을 납부하기 어려운 대학(원) 신입생 및 재학생들을 위해 정부에서 등록금과 생활비를 대출해주는 제도입니다. 국가가 학생들을 위해 제공하는 대출 제도인만큼 일반 은행 대출보다 이자도 낮고 대출금을 갚는 방식도 다양합니다. 대학생들이 감당해야 하는 비싼 등록금은 우리나라의 사회적 문제이기도 한데 학자금대출로 인해 학생들은 대학 재학 중 이자상환에 대한 부담을 줄여 학업에 전념할 수 있고 졸업 후 소득 수준에 따라 원리금을 상환하는 등 대출금을 상환하는 방식도 다양합니다.
목차
1. 학자금대출 받는법
학부생은 학자금 지원 구간 확인을 위해서 조기 대출신청 필수입니다. 가족관계 확인 및 가구원 정보제공 동의 완료 후 8주 내외 소요되며, 한국사회보장정보원의 운영 일정에 따라 재산조사기간이 지연될 수 있어 신속한 가구원 정보제공 동의 완료 권장됩니다.
①대출준비
학자금대출 신청을 위해 본인 명의의 전자서명수단 발급
②대출신청
일반/취업후/농어촌 학자금대출 신청서 작성
③금융교육
학자금대출 신청 시 온라인 금융교육 이수(필수)
④신청완료
대출 승인을 위해 학부생의 경우 가구원 정보제공 동의 필요
⑤서류제출
학자금 지원구간 파악을 위해 가족정보 관련 서류 제출(필요시)
⑥대출승인
대출심사 결과 확인 및 심사요건 미달자 특별승인
⑦대출실행
전자서명을 통해 등록금/생활비대출금 개별 지급 실행
※대학원생의 경우 가구원 정보제공 동의를 하지 않아도 됨.
※농촌출신대학생 학자금융자 신청대상 중 농어업종사자, 취약계층가구, 다자녀(3자녀이상) 가구는 가구원 정보제공 동의하지 않아도 됨.
학자금대출 받는법
2. 학자금대출 성적
취업 후 상환 학자금대출, 일반 상환 학자금대출, 농촌출신대학생 학자금융자를 받기 위해서는 직전학기 성적 70/100점 이상, 직전학기 이수학점 12학점 이상 이수해야 합니다. 단, 소속 대학의 학기당 최저이수학점이 12학점 미만일 경우 대학 학사규정에 따르며, 학점은행제로 취득한 학점은 불인정됩니다.
학자금대출 성적
3. 학자금대출 신청자격
3-1. 취업 후 상환 학자금대출 조건
신용조건: 해당사항 없음
학자금 지원구간: 학부 기준 기초생활수급자, 차상위계층, 학자금 지원 1~8구간(단, 3자녀 이상 다자녀 가구 학부생은 학자금 지원구간 무관
대학원생: 대출 불가
3-2. 일반 상환 학자금대출 조건
신용조건: 재단 대출 채무불이행(연체 포함), 부실채권 보유, 신용도판단정보, 공공정보 등 보유 중인 자는 제외
학자금 지원구간: 학부생은 학자금지원 5구간 이상, 대학원생은학자금 지원구간 제한 없음(단, 학부생 중 취업 후 상환 학자금대출 자격요건 미충족자, 학자금 지원구간 산정시간 소요로 취업 후 상환 학자금대출을 받을 수 없는 자는 일반 상환 학자금대출 가능)
대학원생: 대출 가능
3-3. 농촌출신대학생 학자금융자 조건
신용조건: 재단 대출 연체자, 부실채권보유, 신용도판단정보, 공공정보 등 보유중인자는 제외
학자금 지원구간: 학자금 지원구간 무관하며 농어촌 지역에 6개월(180일) 이상 거주하는 학부모의 자녀 또는 농어업에 종사하는 학생 본인에게 지원 가능
대학원생: 대출 불가
학자금대출 신청자격
4. 학자금대출 이자
학자금대출 금리 현황은 매년 달라질 수 있습니다. 아래 학자금대출 이자 기준은 2021년도 2학기 기준이며, 생활비대출의 경우 기초생활수급자, 차상위계층, 학자금 지원 4구간 이하인 경우, 의무상환 개시 전까지 취업 후 상환 학자금 생활비 대출 무이자 지원을 받을 수 있습니다.
단, 일반상환학자금대출은 이자지원이 없고 생활비대출의 경우 실행시점에 이전학기까지의 취업 후 상환 학자금대출 잔액을 보유한 자 중 의무상환 개시 이력을 보유한 자는 이자지원을 받을 수 없습니다.
일반 상환 학자금대출: 1.7% 고정금리
취업 후 상환 학자금대출: 1.7% 변동금리
학자금대출 이자
5. 학자금대출 금액
5-1. 취업 후 상환 학자금대출 금액
해당 학기 등록금 소요액 전액(입학금, 수업료 등)
5-2. 일반 상환 학자금대출 금액
해당학기 등록금 소요액 전액(입학금, 수업료 등) 단, 대출자의 고등교육기관에 따른 총 등록금 대출한도 제한(잔액기준)
일반대학(전문대학 포함): 4,000만원
5·6년제 대학 및 일반·특수 대학원: 6,000만원
의·치·한의계열 대학(원) 및 전문대학원: 9,000만원
5-3. 농촌출신대학생 학자금융자 금액
등록금 전액(입학금, 수업료 등)
5-4. 생활비대출 금액
학기당 최대 150만원, 최소 10만원 (대출금액 단위: 5만원 단위)
등록금 납부 전인 재학생 대학등록예정자의 경우 금액한도 50만원 및 횟수 한도 1회에 한하여 가능하며, 잔여 금액은 등록 이후 실행 가능
대출 이후 대학 미등록 시, 전액 반환하여야 하며 미반환 시 향후 대출제한될 수 있음
학자금대출 금액
6. 학자금대출 취업후상환
상환방법은 크게 2가지로 나뉩니다. 소득에 따른 의무적상환은 국세청을 통해 상환되며, 자발적상환은 한국장학재단을 통해 상환할 수 있습니다.
특히 의무적 상환 발생은 전년도 연간소득금액이 상환기준소득을 초과할 경우 다음연도에 국세청을 통해 상환됩니다. 상환기준소득은 2,280만원에서 근로소득공제 후 소득금액에 해당하는 1,413만입니다.
6-1. 자발적 상환 : 재단 홈페이지를 통해 대출계좌별로 상환
납부가능시간 이후 입금 시 당일 중 상환처리가 불가하고 예약상환을 통해 지정한 날에 상환 가능
상환방법 : CMS 이체(자동이체 포함)
가상계좌납부시간 : 평일 09시 ∼ 21시
예약상환 : 평일 및 공휴일 09시 ∼ 23시
6-2. 의무적 상환 : 소득발생 등의 사유로 상환의무가 부과되는 경우 국세청으로 사업주 또는 본인이 상환
상환방법 : 매월 급여에서 원천공제 또는 대출자가 의무적 상환액을 직접 납부(가상계좌 등) 또는 근로소득자 의무적 상환방법
선납 : 1년분 전액을 일시 또는 2회(각 50%씩) 분납
원천공제 : 고용주가 매월 원천공제 후 납부
종합소득, 양도소득, 상속・증여소득은 국세청이 의무상환을 국세신고기한으로 3개월 이내 결정 고지
납부시간 : 평일 9시 ∼ 21시
학자금대출 취업후상환
7. 일반상환학자금대출
일반상환은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환으로 나뉩니다. 원리금균등분할상환은 대출 개시일로부터 다음달 또는 일정기간 거치 후 만기일까지 매월 원금과 이자의 합계가 동일한 방식입니다.
원금균등분할상환은 대출 개시일로부터 다음달 또는 일정 기간 동안 거치 후 만기일까지 매월 동일한 원금이 상환되고 이자는 대출 잔액에 따라 계산되는 방식입니다.
원금균등분할상환 방식은 원금상환시 원리금균등분할상환 보다 초기 상환부담이 높기 때문에 원금 상환시점 상환능력 감안하셔서 학자금대출 신청을 하시길 바랍니다.
자동이체 또는 재단 홈페이지를 통한 상환이 가능하며 납부가능시간 이후 입금 시 당일 중 상환처리가 불가하고 예약 상환을 통해 지정한 날에 상환 가능
납부 : 평일 09시 ∼ 21시
예약상환 : 평일 및 공휴일 09시 ∼ 23시
마치며
학자금대출은 전문대학 계약학과에 입학 또는 재학 중인 학부생의 경우 만 45세까지 취업 후 상환 학자금대출을 받을 수 있습니다. 만 55세 이전에 대학(원)에 입학하여 중단없이 학업을 지속하는 경우 만59세까지 일반 상환 학자금대출 신청이 가능하기 때문에 적극적으로 활용하시는 것이 좋은데요.
대출심사일 기준 다자녀, 학자금 지원구간(기초생활수급자 포함) 정보를 활용하는 것을 원칙으로 하고, 대출이 실행된 경우 변경된 정보가 당초보다 불리한 경우 이를 적용하지 않는 점 참고해주시길 바랍니다.
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