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홈페이지(annualcreditreport.com)에 접속해 무료로 크레딧 리포트를 받아 볼 수 있으며 크레딧 점수에 문제가 있을 경우에는 온라인(nfcc.org) 상담도 제공된다.
미국 크레딧 점수 조회 주제에 대한 동영상 보기
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크레딧 점수 800 점 30일 안에 올리는 방법 (disclaimer: 상황에 따라 45일 60일 그리고 올려주시는 카드에 기록에 따라 점수가 다르게 올라 갈수 있습니다.)
!!!!공지사항!!!! -빌덥의 단점이 6:52 부터 나오고 있습니다. 끝까지 시청 부탁 드립니다.)
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1.시큐어 카드 신청
2. Authorized User 추가 하기 ( co signer 나 공동 어카운트 아닙니다. 조인트 크레딧 카드는 처음 카드 신청시 공동 으로 들어가고 리포트에 joint 로 표기 됩니다 AU는 이미 오픈된 카드에 이름 올리는 겁니다.)
(다른 분의 도움을 주실려고 본인 이름 추가 해주실 경우에- 옵션이 두가지 입니다.
1. 카드 발송
2. 카드 발송 안하고 정보만 Authorized User 로 올리는 옵션 -즉 카드는 만들어 지지 않음
도움 주시는 분의 카드 정보가 도움받는분 리포트에 올라오게 되면서 똑같이 신용 기록에 따라서 크레딧 점수가 올라 가게 되는것입니다. 그러기 떄문에 (빌덥 하는 분에 이름을) 올려주시는 메인 카드홀더는 아무런 위험이 없게 됩니다. 보통은 부부 자녀분 부모님 같은 경우는 밑에 이름을 넣어서 카드도 받아서 사용을 하시는 분들도 있으십니다.
(Authorized Users는 채무애 대한 책임이 없습니다. 그냥 정보만 공유 받으시는겁니다.)
반대로 도움 주시는 분의 크레딧 채무가 많아지거나, 혹은 페이먼트 늦은 기록이 올라오면 그냥 간단하게 이름을 remove 해주라고 부탁 하시면 됩니다.
설상 그 기회를 노쳐도, 크레딧 국에 디스퓻을 해서 삭제는 가능 합니다.
기본 카드 캐피탈 원으로 가셔서 신청 하세요
보통 프리퀄에 platium이나 sercure card 나오게 됩니다.
https://www.capitalone.com/credit-cards/prequalify/
주의 사항
크레딧 빌덥 업체: 크레딧 빌덥을 한경우 2019년 후반기부터 효과를 못보고 있음
즉 허위광고 조심, 점수는 올라가나 승인이 나지 않는 크레딧 빌덥은 아무런 소용이 없게 됨.
www.lifewisdomnow.com
213-291-8282
라이프 위즈덤
미국 크레딧 점수 조회 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
크레딧 스코어 확인 및 올리는 방법 알아보기 (필독) – 딴지 USA
크레딧 스코어란크레딧 스코어(Credit Score)는 미국에서 사용하는 신용 점수를 뜻합니다. 신용(credit)이라는 것은 간단히 말해 얼마나 빌린 돈을 잘 …
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Date Published: 6/13/2021
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개인 크레딧 점수 조회 어디서 안전하게 가능한가요? – ASK미국
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Source: m.ask.koreadaily.com
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무료 크레딧 점수 조회사이트 – gomPress USA
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Date Published: 10/15/2021
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- Author: life wisdom
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- Date Published: 2020. 6. 8.
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크레딧 스코어 확인 및 올리는 방법 알아보기 (필독)
크레딧 스코어는 미국에서 경제활동을 하는데 있어 중요한 요소입니다. 신용카드 발급, 자동차 할부, 모기지 등에 크레딧 스코어가 쓰이게 되죠. 이번 글에서는 크레딧 스코어 산정 방식을 알아보고, 크레딧 스코어 조회 및 올리는 방법과 크레딧 교정에 대해 정리해봤습니다.
크레딧 스코어란
크레딧 스코어(Credit Score)는 미국에서 사용하는 신용 점수를 뜻합니다. 신용(credit)이라는 것은 간단히 말해 얼마나 빌린 돈을 잘 갚는가를 뜻하는데요. 은행이나 금융기관에서는 이런 신용 정도를 점수화하여 대출이나 신용카드 발급에 활용하고 있습니다.
1. 크레딧 스코어 산정 기관
크레딧 스코어는 TransUnion(트랜스유니온), Equifax(에퀴팩스), Experian(익스피리언)라는 3개의 신용평가기관에서 산정합니다. 이 3대 신용평가기관은 채권자(은행, 금융기관 등)로부터 채무자의 크레딧 정보를 수집하는데요. 이렇게 수집된 정보를 신용평가모델에 대입하여 크레딧 스코어를 산정하게 됩니다.
2. 크레딧 스코어 범위
크레딧 스코어는 300~850점 사이의 범위를 갖습니다. 크레딧 스코어는 은행 계좌 개설이나 신용카드 발급 후 6개월이 지나야 점수가 나오는데요. 참고로 2019년 기준 미국인 평균 크레딧 스코어는 약 700 점이며, 나이대가 적을수록 평균 점수가 낮습니다. (아래 글 참고)
3. 크레딧 스코어 산정 방식
신용평가기관에서 사용하는 크레딧 스코어 산정 모델에는 FICO Score(파이코 스코어)와 Vantage Score(밴티지 스코어) 등이 있습니다. 그리고 신용평가 기관마다 자체적인 점수 산정 모델을 가지고 있는데요. 이렇게 여러가지 방식으로 평가하지만, 대부분 아래 요소를 통해 크레딧 스코어를 산정하게 됩니다.
페이먼트 연체 기록 (Payment history)
신용카드 등 채무 사용액 (Credit card utilization)
채권 추심, 파산, 소송 이력 등 (Derogatory marks)
크레딧 기간 (Age of credit history)
크레딧 계정 개수 (Total Account)
신용정보 조회 기록 (Hard inquiries)
크레딧 스코어는 3대 신용평가 기관마다 수집하는 정보와 산정 모델이 다르기 때문에 다른 점수가 나올 수 있는데요. 크레딧 기록 상에 문제가 없다면 점수 차이는 대부분 50점 이내로 산정됩니다. 그리고 크레딧 스코어는 나이, 인종, 결혼 여부, 성별, 소득, 고용 조건 및 사는 지역에 따른 차별을 두고 있지 않습니다.
크레딧 스코어 올리는 방법
1. 크레딧 스코어 관리 방법
크레딧 스코어를 올리려면 우선 크레딧이 떨어지지 않도록 관리해야 합니다. 그 이유는 크레딧 스코어를 올리려면 오랜 기간이 걸리지만, 떨어지는 것은 순식간이기 때문이죠. 크레딧 스코어가 떨어지지 않게 하려면 어떻게 관리해야 하는지 아래 항목들을 꼭 기억하세요.
(1) 페이먼트 연체는 절대 금물
신용카드 대금이나 모기지 등 각종 페이먼트(Payment)를 제때 납부하지 않으면 연체 기록이 남게 됩니다. 페이먼트 연체 기록은 신용 점수 중에서는 가장 높은 비중(약 35%)을 차지하는데요. 따라서 절대로 연체가 생기지 않도록 주의해야 합니다.
만약 연체가 생길 것 같으면 은행이나 카드사에 미리 연락해서 상담을 받아보세요. 상담을 통해 연체를 완전히 해결하지 못하더라도 특별한 도움을 받을 수 있으며, 채무를 유예 받을 수도 있기 때문이죠. 이미 연체가 발생했더라도 은행에 연락해서 연체 기록 삭제를 요청해볼 수 있습니다.
(2) 콜렉션(채권추심) 발생하지 않도록 할 것
채무 기관은 연체로 부실화된 채권을 채권추심 기관에 넘깁니다. 참고로 채권 추심을 영어로 콜렉션(collection)이라고 하는데요. 채권 추심이 발생하게 되면 그 기록이 7년동안 남게 되어 향후 경제 활동에 많은 불이익이 발생하게 됩니다.
(3) 밸런스(balance)를 낮게 유지할 것
밸런스는 한도 대비 사용한 금액(채무액) 비율을 의미합니다. 만약 신용카드 한도(credit line)가 $1,000인데 $500을 사용했다면 밸런스는 50%가 되는 것이죠. 신용카드가 여러 개라면 각각 밸런스 관리를 해야 하는데요. 각 계정별로 밸런스는 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
(4) 필요 없는 카드 발급 및 계좌 개설
카드를 새로 발급 받거나 은행 계좌를 개설하면 그 자체로 크레딧을 생성하게 되고 신용 점수가 낮아집니다. 또한 새로운 카드나 계좌가 많아지면 전체적인 크레딧 평균 기간(Age of credit history)이 줄어들게 되는데요. 따라서 카드나 은행 계좌를 무분별하게 발급 받지 않도록 해야 합니다.
(5) 계좌나 카드 해지(클로징)도 주의
이미 만들어진 계좌나 카드를 클로즈(close)하면 그 기록도 남게 됩니다. 그리고 계좌나 카드 클로징 기록이 너무 많으면 이 역시 크레딧 스코어에 영향을 줄 수 있으니 주의해야 합니다.
(6) 여러 종류의 크레딧 조회 주의
일정 기간(약 30일 이내)동안 같은 종류의 크레딧 조회는 하나의 기록으로 남습니다. 예를 들어 자동차 할부를 받으려고 여러 자동차 할부 회사에서 신용 조회를 하더라도 크레딧 기록이 자동차 할부에 대해 하나만 남게 되는데요.
만약 자동차 할부를 조회했다가 모기지를 받기 위해 은행에서 신용조회를 했다가 또 다른 자동차 할부를 조회하게 되면, 여러 종류의 크레딧 기록이 섞이게 되어 불이익을 받을 수 있으니 주의해야 합니다.
2. 크레딧 스코어 올리는 법
(1) 밸런스 조정
밸런스는 30% 이하로 낮추는 것이 좋습니다. 이 말은 모든 크레딧 계정의 전체 밸런스도 30% 이하여야 하고, 각각 크레딧 계정(ex. A사 신용카드, B사 신용카드, C사 자동차 할부)에 대해서도 30% 이하로 유지해야 한다는 뜻인데요. 따라서 밸런스가 30% 이상으로 높은 항목이 있다면 낮은 쪽으로 채무를 조정하여 각 계정의 밸런스를 30% 이하로 낮추고, 이를 통해 크레딧 스코어를 올릴 수 있습니다.
(2) 다양한 크레딧 사용 실적
은행이나 금융기관은 다양한 크레딧을 사용하고 연체가 없는 고객을 선호합니다. 예를 들어 신용카드 사용 실적이 전혀 없는 것보다 신용카드 사용 실적이 적당히 있는 것을 더 선호하는데요. 따라서 미국에서 경제활동을 시작했다면 빨리 은행 계좌와 신용카드를 발급 받는 것이 크레딧 스코어를 올리는 방법입니다.
그리고 기회가 된다면 자동차 할부나 모기지 같은 다양한 종류의 크레딧을 사용하면서 성실하게 납부한 실적을 쌓아가는 것이 좋습니다.
(3) 주기적 리포트 확인
자신의 크레딧 스코어는 주기적으로 확인해야 합니다. 그리고 크레딧 이벤트가 있을 때마다 크레딧 점수가 어떻게 변하는지도 살펴봐야 하는데요. 간혹 잘못된 기록으로 크레딧 점수가 내려가는 경우도 있으니, 주기적인 크레딧 리포트 확인은 거듭 중요하다고 할 수 있습니다.
크레딧 스코어 조회 방법
1. 무료 크레딧 리포트
3대 신용평가회사에서 크레딧 리포트를 조회하려면 $10 정도 수수료가 발생합니다. 하지만 미국 공정신용보고법(FCRA)에 의해 1년 마다 한번씩 무료 크레딧 리포트를 받을 수 있는데요. 크레딧 리포트는 annualcreditreport.com에서 온라인으로 조회하거나 877-322-8228로 연락해서 요청할 수 있습니다. (아래 링크 참고)
2. 크레딧 카르마(Credit Karma)
1년에 한 번씩 각 신용평가기관별로 무료 크레딧 리포트 조회를 할 수 있지만, 그 횟수가 너무 적죠. 다행히 무료 크레딧 리포트보다 편리하게 크레딧 스코어를 확인할 수 있는 방법들이 있는데요. 그중에서 크레딧 카르마(Credit Karma)라는 서비스가 가장 추천할만 합니다.
크레딧 카르마는 크레딧 스코어가 변동되면 바로 이메일을 보내주기 때문에 점수가 왜 변동되었는지 즉각 확인할 수 있는데요. 개인적으로도 자주 사용하고 있는 서비스입니다. 크레딧 카르마 가입 및 사용법에 대해서 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.
크레딧 카르마와 비슷하게 무료 크레딧 조회 서비스를 제공하는 곳으로 너드월렛(NerdWallet), 크레딧 세서미(Credit Sesame)도 있는데요. 개인적인 의견으로는 크레딧 카르마 하나만 이용하여도 충분하다고 생각합니다.
크레딧 스코어 교정
1. 크레딧 교정 방법
간혹 크레딧 기록이 잘못 올라가 크레딧 스코어가 급격히 낮아지는 경우가 있습니다. 특히 한국인은 성(last name)이 같은 사람이 많기 때문에 미국 은행이나 금융기관에서 잘못된 크레딧 리포트를 올리기도 하는데요. 이런 기록을 삭제 요청하여 크레딧을 교정하기도 합니다.
그리고 연체가 발생한 경우에는 채권자에게 연락해서 연체 기록을 삭제하거나 채무 조정을 받을 수도 있는데요. 직접 크레딧을 교정을 할 수도 있지만 크레딧 교정 업체의 도움을 받기도 합니다.
2. 나쁜 교정 업체
하지만 크레딧 교정 업체 중에는 무리한 수수료를 요구하거나 불법적인 방법으로 크레딧 교정을 해주겠다는 곳이 있습니다. 특히 신용평가기관에 아는 사람이 있다고 하거나, SSN, EIN, ITIN에 대신 크레딧을 쌓아 주겠다고 하는 등 불법적인 방법을 얘기하는 업체를 주의해야 합니다.
3. 좋은 교정 업체
크레딧 스코어를 단기간에 올리는 것은쉽지 않습니다. 따라서 좋은 교정 업체는 불법적인 방법보다 합법적이고 장기적인 접근법을 사용하는데요. 고객의 크레딧 관리에 어떤 문제가 있는지 파악하고 합리적인 방안을 제시하는 업체가 좋습니다. 또한 잘못된 신용 기록은 삭제 요청을 하고, 좋은 기록은 올라갈 수 있도록 조치해줄 수 있는 업체여야 합니다.
마무리
이상 미국 경제 생활의 기본이 되는 크레딧 스코어에 대해 전반적인 내용을 살펴봤습니다. 크레딧 스코어는 3~4년 이상 꾸준히 관리해야 겨우 성과를 볼 수 있기 때문에 미리 계획을 세우고 관리해야 하는데요. 특히 목돈을 빌려야 하는 자동차 할부나 미국 주택 구입을 준비하고 있다면, 적어도 1~2년 전부터 크레딧 관리를 해야 합니다.
만약 생각지도 못하게 연체가 발생하게 되면 모기지 이자율이나 할부 금리에 있어서 큰 손해를 볼 수 있으며, 심지어 융자를 받지 못할 수도 있기 때문에 매달 페이먼트 납부를 꼭 주의깊게 확인하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
출처:코리얼티USA, 크레딧 스코어 확인 및 올리는 방법 알아보기 (필독)
Credit Score 무료로 조회하기 – Experian 편
[Notice] 플막 최신 크레딧 카드 신청 링크 모음 (카드 신청전에 한번씩 꼭 확인하세요)안녕하세요, Moxie입니다. 2022년 7월~8월에 Moxie의 추천 카드 오퍼 모음글입니다. 제휴사에서 계속되는 오퍼 업데이트를 보내주고 있는데, 받는대로 이 포스팅에 계속 업데이트 해 놓도록 할게요. 지난 5월~6월에 저희 싸이트에서 많이 신청/승인 받으신 카드 다섯장의 리스트를 순서대로 올려드립니다. 다음에 하실 카드 결정에 도움이 되었으면 합니다. (싸이트 내의 제휴사 링크를 사용해 주시는 모든분들께 감사의 말씀을 드립니다) 1. Citi ThankYou Premier Credit Card 2. Capital One Venture X Rewards Credit Card 3. Chase United Explorer Card 4. Chase Ink Business Cash Credit Card 5. Chase Marriott Bonvoy Boundless Card 이렇게 다섯장의 카드를 제일 많이 하셨습니다. 관심있는 카드의 꽤 많은 변화가 있던 두달이였는데요. 몇달째 연속 1위의 자리를 맡고있던 Capital One Venture X 카드가 두번쩨로 내려오게 되었는데, 여러분들께 작년에 제일 인기가 많았던 Citi ThankYou Premier Card의 8만포인트 오퍼가 6월 14일에 돌아오면서 (8만으로 올라간지 20일밖에 안되었는데) 가장 인기있는 카드의 자리를 차지하게 되었습니다. 씨티 프리미어 카드를 단기간에 두장을 할 수 있는 방법도 많이들 사용하셔서 이런 현상이 있지 않은가 합니다. 2위로 밀려나긴 했지만 그래도 꾸준한 인기를 보여주는 카드가 Capital One VentureX 카드입니다. 사인업 보너스가 일반 오퍼로 자리잡았는데도 여전히 혜택이 좋아서 많이들 하시고 계십니다. 최근에는 후속타로 연회비 $95의 벤쳐 리워드 카드도 75,000포인트 오퍼를 내놓았는데, 그 카드도 꽤 많이 하시고 계시네요. 그동안 우리가 캐피탈원 포인트를 어디에 사용하는가 꾸준히 공부해왔는데, 이제 이쪽포인트에 대한 그동안의 장벽이 없어지고 있는것이 아닐까 하는 조심스러운 예상을 해 봅니다. 꾸준한 인기를 끌고 있는 Chase UA 카드의 7만마일 오퍼도 많이들 하셨어요. 그 전 두달에는 5위까지 올라왔었는데, 꽤 많이들 하셨어요. 그동안 인기를 보여주고 있던 체이스 잉크 비니지스 카드의 순서가 지난 두달에 바뀌었는데요. 어쩌면 지난번에 올려드렸던 Chase Ink Business Card 3총사 분석 제 1편 – Ink Business Cash 카드 포스팅을 읽어보시고 마지막에 여러분들께서 하신듯 합니다. Ink Business Card 3가지는 그중에 본인들의 필요에 따라서 순서대로 하시는게 좋을듯 하고요. 최종 목표는 세장을 모두 하시는 계획을 세우면 유알포인트 많이 적립하실수 있습니다. 무려 5만포인트짜리 무료숙박권 5장을 주는 메리엇 본보이 바운드리스 카드도 신청/승인 랭킹의 수면위로 올라오게 되었습니다. 기간안에 잘 쓸수만 있다면 5장이나 주는 오퍼가 좋은 오퍼임에는 틀림 없는데요. 그래서 최근에 많이들 하신것 같아요. 저는 7월말에 5/24에서 해방이 되는데, 최근에 3개월에 $10,000 사용해야하는 Amex Gold Business 카드를 사용하느라 잠시 쉴것 같고요. 만불 스펜딩을 다 썼을때쯤 되면 4/24의 상태로 잉크 비지니스 카드를 한장씩 해보려고 합니다. 2020년 7월에 와이프의 씨티 프리미어 카드를 취소했기에 이제 2년이 지나서… 와이프 이름으로 씨티 프리미어 카드 8만 오퍼를 적어도 한장은 해 볼까 합니다. 제 계좌면 두장을 해 보겠는데, 와이프 이름으로 두장을 하면 뭐라 할지… 그건 모르겠어서, 일단 한장만 해 보기로. ㅋㅋㅋ 이상은 간단한 지난 두달동안 크레딧 카드 신청 경향이였습니다. 앞으로 두달동안 신청하시면 좋을 카드들을 소개해 드리도록 하겠습니다. 몇가지 하이라이트를 나열해 드리면 아래와 같습니다. 3월 15일부터 캐피탈원 벤쳐 X 카드의 10만포인트 오퍼가. 3개월 $4,000 사용에 75,000 포인트 오퍼로 바뀌었습니다. 4월 21일부터 Chase Aeroplan 카드의 오퍼가 3개월 $3,000 사용에 5만포인트 오퍼로 바뀌었습니다. 그로서리, 식당, 에어캐나다 티켓 구매에 첫 6개월동안 10배 받으십니다. 5월 17일부터 Capital One Venture Card의 오퍼가 3개월 $4,000 사용에 75,000 포인트로 올라갔습니다. 5월 19일에 변화가 온 몇가지 카드 업데이트 American Express Hilton Honors 오퍼 변화 – 3개월 $1,000 사용에 10만포인트 + $100 스테이트먼트 크레딧 American Express Hilton Honors Business Card 오퍼 변화 – 3개월 $3,000 사용에 13만포인트 + $130 스테이트먼트 크레딧 Marriott Brilliant Card by American Express 오퍼 변화 – 3개월 $3,000 사용에 75,000 메리엇 포인트 Amex Platinum Card, Amex Platinum Business Card – CLEAR Credit $189로 변화 Chase Sapphire Preferred Card 8만포인트 오퍼 종료일 – 5월 31일 6월 2일부터 사파이어 프리퍼드 카드의 사인업 오퍼가 6만포인트로 내려갔습니다. 6월 2일부터 체이스 메리엇 본보이 개인카드의 오퍼가 5만포인트 숙박권 5장 오퍼로 올라갔습니다. — 7월 21일에 숙박권 3장 오퍼로 바뀌었습니다. 6월 14일부터 Citi Premier Card의 오퍼가 기간한정 8만포인트 오퍼로 올라갔습니다. 이 오퍼는 작년 7월에 나와서 2022년 1월까지 폭발적인 인기를 얻으면서 2021년 최다승인 카드로 선정되었습니다. 좋은 오퍼라서 하실수 있는 분들은 꼭 하시면 좋을듯 합니다. 두장 혹은 세장을 하시는 분들도 꽤 계셨습니다. 6월 14일에 Chase Sapphire Reserve Card의 오퍼가 6만포인트 오퍼로 올라갔습니다. 6월 17일에 올라간 아멕스 델타 개인/비지니스 카드 오퍼 업데이트 (8월 3일까지) — 이 오퍼 모두 종료 Amex Delta Gold – 스펜딩 $2,000에 70,000마일 Amex Delta Platinum – 스펜딩 $3,000에 90,000마일 Amex Delta Reserve – 스펜딩 $5,000에 100,000마일 Amex Delta Business Gold – 스펜딩 $3,000에 75,000마일 Amex Delta Business Platinum – 스펜딩 $4,000에 100,000마일 Amex Delta Business Reserve – 스펜딩 $6,000에 110,000마일 7월 5일에 바뀐 체이스 카드 업데이트 Chase British Airways Visa Signature Card 오퍼가 3개월 $5,000 스펜딩에 75,000마일, 12개월 $20,000 스펜딩에 추가 25,000마일 오퍼로 바뀌었습니다. 이렇게 바뀌기 전에는 3개월 $5,000 사용에 10만마일을 받을수 있었습니다. Chase IHG Rewards Premier Credit Card의 오퍼가 3개월 $3,000 사용에 기존의 오퍼인 14만포인트에 4만포인트까지 사용할 수 있는 무료 숙박권 한장을 같이 받는 오퍼로 더 좋아졌습니다. (이 숙박권에 추가 포인트로 예약을 할 수도 있습니다.) Chase IHG Rewards Traveler Credit Card의 오퍼가 3개월 $2,000 사용에 8만포인트 사인업 오퍼로 내려갔습니다. 7월 21일 Marriott Bonvoy Business American Express Card 오퍼가 3개월 $5,000 스펜딩에 125,000 포인트 사인업 오퍼로 올라갔습니다. 새로운 베네핏으로 식당에서 카드 사용시 4X 포인트 받으십니다. 이번 125K 오퍼는 8월 31일까지 유효합니다. 7월 21일에 Chase Marriott Bonvoy Boundless Card의 오퍼가 3개월 $3,000 사용에 5만포인트 숙박권 3장 오퍼로 바뀌었습니다. 8월 3일에 델타 아멕스카드 개인 3장, 비지니스 3장 오퍼가 모두 내려갔습니다. 8월 11일 Chase UA Card Offer 변화 UA Explorer Card – 3개월 $3,000 사용에 5만마일 UA Quest Card – 3개월 $4,000 사용에 7만마일 UA Gateway Card -3개월 $1,000 사용에 2만마일 8월 13일 세장의 Citi Bank 제휴카드들의 신청링크가 업데이트 되었습니다. Citi Rewards + Card Costco Anywhere Visa Card by Citi Citi Double Cash – $200 Offer 이외에 추후 추가되는 업데이트는 이곳에 계속 업데이트 하도록 하겠습니다. 신청하시고 싶으신 카드가 있으시면 신청 링크로 들어가시면 바로 신청서들이 올라오는 카드들이 있고요. 아닐경우에는 싸이트 내에 해당 카드 페이지로 이동하는데, 그 페이지에서 “CLICK HERE” 링크를 누르고 들어가시면 공식 신청링크(cardratings)로 들어가게 됩니다. 한번씩 둘러보시고 신청전에 질문이 있으시면 댓글로 알려주세요. 제가 추천드리는 이 카드 리스트에서 원하시는 카드를 못찾으셨다면, 아래 2022년 베스트 크레딧카드 링크로 가셔서 한번 찾아보세요. Best Credit Card for 2022 혹시 본 포스팅을 2022년 8월이후에 보시는 분들께서는, 게시판에 꾸준히 업데이트 되는 (아래 남겨드리는) 크레딧 카드 오퍼 리스트를 한번씩 확인하시면 최신 오퍼들을 확인하시고 신청하실수 있으실거예요. (이 리스트는 싸이트의 최신 업데이트 포스팅과 동시에 업데이트 됩니다) 플막 최신 크레딧 카드 신청 링크 모음 (카드 신청전에 한번씩 꼭 확인하세요) 개인카드 – UR, MR, TYP, Capital One Chase Sapphire Preferred Card Welcome Offer – 60,000 UR Points Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $95 Comment – 매년 $50 호텔 크레딧을 받으실수 있습니다. 유알몰 사용시 x5, 식당 사용시 x3 받으시도록 업그레이드 되었습니다. 여행관련으로는 참 좋은 중급 카드입니다. 항공, 호텔, 렌트카외 여행관련 $1당 2포인트 받으십니다. 2024년 연말까지 DoorDash $0 Delivery Fee입니다. 렌트카 보험이 Primary로 커버가 됩니다. 이 카드를 아직 안하신 분들이 있으시면, 5/24 넘기전에 꼭 하셔야 하는 카드입니다. 체이스 UR Core Card들끼리 업그레이드, 다운그레이드 됩니다. 이 카드의 처닝 기간은 다른 체이스 카드와는 다르게 48개월이고, 처닝시 계열카드(리저브, 프리퍼드, 일반 사파이어)를 소지하시고 계시면 승인 받으실수 없습니다. Sapphire Preferred 카드 신청링크 Chase Sapphire Reserve Visa Credit Card Welcome Offer – 60,000 UR Points Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $550 Comment – 2022년 6월 14일부터 6만포인트 오퍼로 올라갔습니다. 사파이어 프리퍼드 카드의 Infinite카드 버전입니다. 연회비는 $550씩 하지만, 일년에 $300 여행 크레딧을 받으시기에, $250이라고 생각하시면 됩니다. 프리퍼드 카드에서 2배 받는것들이 이카드는 모두 3배씩 받습니다. 여행 자주 가시는 분들, 출장 자주 가시는 분들께는 필수카드라고 할 수 있습니다. 위의 프리퍼드 카드와 동일하게, 처닝룰이 24개월에서 48개월로 바뀌었습니다. Sapphire Reserve Visa 카드 신청링크 Chase Freedom Unlimited Welcome Offer – 추가 1.5% 캐쉬백 (첫해 $20,000 사용까지) Annual Fee – $0 Comment – 카드사용 첫해에 $20,000 사용까지 1.5% 추가 적립 오퍼가 나왔습니다. 즉, 사인업 보너스는 없지만, 기존의 1.5% 적립에 추가로 1.5%를 받기에, 스펜딩 $20,000 모두 사용시 30,000 추가 UR 포인트를 받으십니다. 첫해가 지나면 Chase Travel에서 5%, Dining과 Drugstore에서 3% 받으십니다. 체이스에서 나오는 기본 캐쉬백 카드로서, 파트너 프로그램으로 전환을 할 수 있게 만들어주는 카드들이 있을시에 유알 포인트로 사용하실수 있습니다. 포인트 게임을 처음 시작하시는 분들께 승인도 잘 나는 아주 좋은 카드라고 할 수 있습니다. $1 사용시 무조건 1.5배의 포인트가 적립이 됩니다. 5/24룰에 적용을 받으며, 신청후에 갯수 계산에 포함이 됩니다. Freedom Unlimited 카드 신청링크 Chase Freedom Flex Card Welcome Offer – 20,000 UR Points ($200 캐쉬백) Spending Requirement – 3개월에 $500 Annual Fee – $0 Comment – 3개월 $500 스펜딩에 $200 캐쉬백(UR 2만포인트) 받으십니다. 매 분기에 $1,500까지 분기별 프리덤 카테고리에서 5배 받으십니다. 체이스 유알몰을 이용한 여행 카테고리에 5배, 식당과 Drugstore에서 3배 받으시고, 그 외의 다른 모든 카테고리에서 1배 받으십니다. 기존의 일반 프리덤과 프리덤 언리미티드 카드의 좋은점을 종합해서 나온 카드라고 보시면 될것 같습니다. 이번 2022년 제 1분기 5배 카테고리는 이 포스팅에서 확인하실수 있습니다. Chase Freedom Flex Card 신청링크 American Express Platinum Card Welcome Offer – 100,000 Membership Rewards Points Spending Requirement – 6개월에 $6,000 Annual Fee – $695 Comment – 기존에 7만 5천 포인트 오퍼에서 인상된 100,000포인트 오퍼입니다. 스펜딩 $6,000은 6개월안에 사용하시면 됩니다. 7월 1일부터 연회비 $695로 인상되면서 몇가지 혜택의 변화가 있습니다. 일단 기존에 받으시던 우버 $200 크레딧 받으시고, 항공 $200 크레딧은 그대로 받으십니다. 이 두 크레딧은 Calendar year로 받으시게 됩니다. Saks Fifth Avenue에서 1년에 $100 크레딧 (1월~6월:$50, 7월~12월:$50)도 그대로 받습니다. 센츄리온 라운지 입장과, (델타 탑승시) 델타 스카이 클럽, Air Space라운지 등등 혜택도 빼놓을수 없어요. $200 호텔 크레딧: Amex Travel을 이용한 Fine Hotels + Resort, The Hotel Collection 예약시 $200 크레딧 받으십니다. $240 Digital Entertainment Credit: $20 per month – Peacock, Audible, SiriusXM, The New York Times 사용시 $300 Equinox 크레딧: $25 per month at Equinox $189 CLEAR 크레딧 카드 소지로 Hilton Honor Gold 회원 자격을 받으십니다. Amex Platinum Personal 카드 신청링크 American Express Gold Card Welcome Offer – 60,000 Amex MR Points Spending Requirement – 6개월에 $4,000 Annual Fee – $250 Comment – 6개월에 스펜딩 $4,000이고, 사인업 보너스는 6만 포인트 입니다. 이번에 업데이트된 오퍼에서는 Rose Gold색의 카드로도 받으실수 있습니다. 카드의 베네핏들이 상당히 좋은데, 몇가지만 나열하자면 이렇습니다. – 전세계 식당 $1당 4포인트 – 미국내 수퍼마켓 $1당 4 포인트(연간 $25,000 이내) – 항공발권 $1당 3포인트 – $120 식당 크레딧(매달 $10씩 정해진 식당에서-2022년 6월에 식당 리스트가 업데이트 되었습니다. 아래 신청링크에서 확인바랍니다.) – 우버 크레딧 $120 (2021년 새로운 혜택) 이렇게 여러 혜택 계산을 해 볼때, 연회비 $250은 비싼것이 아니고, 각종 혜택과 아멕스 오퍼로 돈을 오히려 버는 카드라고 할수 있습니다. 실제로 제가 엠알포인트 제일 많이 적립하는 카드가 이 카드이고 Fly with Moxie에 오시는 회원분들께서 최근에 가장 많이 신청하시고 승인 받으시는 인기 좋은 카드입니다. Amex Gold 카드 신청링크 American Express Green Card Welcome Offer – 45,000 Amex MR Points Spending Requirement – 6개월에 $2,000 Annual Fee – $150 Comment – 여행카테고리 3배, 전세계 식당 3배 받으시고, 매년 CLEAR 멤버쉽에서 $100 크레딧 받으십니다. 매년 LoungeBuddy에서 구매시 $100 크레딧 받으십니다. MR 포인트 관련 카드중에 여행카테고리에서 3배를 받는 카드가 없었는데, 이 카드가 그 부분을 채워줍니다. 3만포인트 오퍼가 주로 보이는데, 요즘에 45,000 포인트 오퍼로 올라갔습니다. Amex Green Card 신청 링크 American Express Everyday Credit Card Welcome Offer – 10,000 Amex MR Points Spending Requirement – 3개월에 $1,000 Annual Fee – $0 Comment – 엠알포인트를 적립하시는 분들의 포인트 저장장소, 연회비 $0로서 다른카드가 한장도 없어도 이 카드를 가지고 계시면 그동안 적립하셨던 엠알포인트를 보관하실수 있습니다. 일시적으로 사인업 보너스가 25,000포인트로 올라갔다가 기존오퍼 1만포인트로 내려왔습니다. 매달 20회 이상 사용하면 1.5배 적립 됩니다. Amex Everyday Credit Card 신청 링크 Citi ThankYou Premier Credit Card (HOT) Welcome Offer – 80,000 Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $95 Comment – 2022년 6월 14일에 다시 8만 포인트 오퍼가 돌아왔습니다. 씨티은행 신청규정을 잘 이해하신다면, 두장, 세장까지 단기간에 하실수 있는 카드입니다. 사인업 보너스 부분을 제외하고 기본 카드의 적립율이 좋아서, 평상시 사용에도 좋은 카드가 바로 이 카드입니다. 씨티 프레스티지와 묶어서 24개월 처닝 금지 제약이 있습니다. 땡큐포인트 적립하시려면 하시면 좋은 카드입니다. 2021년 한해동안 Fly with Moxie에서 제일 많이 신청하신 카드가 바로 이 카드입니다. Citi ThankYou Premier 카드 신청링크 Citi Rewards + Card Welcome Offer – 20,000 Spending Requirement – 3개월에 $1,500 Annual Fee – $0 Comment – 20,000 포인트는 $200 캐쉬백 가치. 첫해 1년동안 $6,000까지 식당 사용 $1에 5포인트 적립. 수퍼마켓, 주유소 $1 사용에 2 포인트 적립. 포인트 Round Up하는 유일한카드. Citi Rewards + 카드 신청링크 Capital One Venture X Credit Card (HOT) Welcome Offer – 75,000 Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $395 Comment – 모든 사용에 무조건 2배씩 포인트 적립이 됩니다. (캐피탈원 트레블 싸이트에서 적립은 호텔과 렌트카는 10배, 항공권은 5배) 매년 $300 의 캐피탈원 트레블 크레딧을 받습니다. 매년 10,000마일 추가로 받습니다. 캐피탈원 라운지와 1300여개의 Priority Pass 라운지를 무제한 무료로 사용할 수 있습니다. AU 카드 발행에 fee가 없으며, AU에게도 Priority Pass 카드가 지급됩니다. (라운지, 식당 이용 가능) TSA PreCheck $100 크레딧 받으십니다. 연회비는 일년에 $395인데, 비슷한 혜택을 가진 다른 프리미엄 카드들 (Amex Plat$695, Chase Reserve $550)에 비해 저렴합니다. Capital One Venture X 카드 신청링크 Capital One Rewards Venture Credit Card Welcome Offer – 75,000 Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $95 Comment – 모든 사용에 무조건 2배씩 포인트 적립이 됩니다. (캐피탈원 트레블 싸이트에서 적립은 호텔과 렌트카는 10배, 항공권은 5배). 캐피탈원 라운지와 1300여개의 Priority Pass 라운지를 무제한 무료로 사용할 수 있습니다. TSA PreCheck $100 크레딧 받으십니다. 연회비는 $95 Capital One Venture Rewards 카드 신청링크 개인카드 – 항공마일 Chase Aeroplan World Elite Mastercard 사인업 보너스 3개월에 $3,000 사용후 50,000마일을 받습니다. 카드 오픈 첫 6개월동안 그로서리, 식당, 에어캐나다 티켓 구매시 모두 통합해서 51,000 포인트까지 10배 받으시게 됩니다. ($5,100 스펜딩) 원래 3배씩 받으시는 카테고리에 7베 추가 포인트가 적립되는 오퍼예요. 연회비: $95 Chase Aeroplan World Elite Mastercard 신청링크 Citi AAdvantage Premium Select Credit Card Welcome Offer – AA 50,000 마일 Spending Requirement – 3개월에 $2,500 스펜딩에 50,000마일 Annual Fee – $99 (첫해 면제) Comment – Citi AA 마일 기본 5만마일 오퍼입니다. AAdvantage Premium Select 카드 신청링크 Delta Gold Credit Card from American Express Welcome Offer – 40,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월에 $1,000 사용에 4만마일 $10,000 사용시 $100 델타항공 크레딧 Annual Fee – $99 (첫해 면제) Comment – 8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. AMEX Gold Delta 개인카드 신청링크 Delta Platinum Credit Card from American Express Welcome Offer – 50,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월 $2,000 Annual Fee – $250 Comment – 8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. Amex Delta Platinum Credit 카드 신청링크 Delta Reserve Credit Card from American Express Welcome Offer – 50,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 사용에 5만마일 Annual Fee – $550 Comment – 8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. AMEX Reserve Delta 개인카드 신청링크 Chase United Quest Card Welcome Offer – 70,000 Spending Requirement – 3개월동안 $4,000 사용에 70,000마일 Annual Fee – $250 Comment – 2022년 8월 11일부터 스펜딩 $4,000에 7만마일로 오퍼가 내려갔습니다. UA 항공에 사용시 $1당 3배 적립, 식당과 여행 카테고리에 $1에 2배 적립. 매년 $125 UA Credit을 받으시게 되고, 2번의 5,000마일 flight credit을 받으십니다. 5/24룰에 제약을 받으며, 신청후 5/24 카운트에 들어가게 됩니다. Chase United Quest 카드 신청링크 Chase United Explorer Card Welcome Offer – 50,000 포인트 Spending Requirement – 3개월동안 $3,000 사용에 50,000마일 Annual Fee – $95 (첫해 $0) Comment – 식당과 호텔에서 사용하시면 $1당 2마일씩 받으십니다. 물론 유나이티드 항공사에 사용하시면 $1당 2마일씩 받습니다. 5/24룰에 제약을 받으며, 신청후 5/24 카운트에 들어가게 됩니다. Chase United Explorer 카드 신청링크 Chase Southwest Rapid Rewards Premier Card Welcome Offer – 75,000 포인트 Spending Requirement – 3개월 $5,000 Annual Fee – $99 Offer End – 7/11/22 Comment – 5월 26일부터 3개월 $5,000 사용에 75,000 포인트 오퍼로 올라갔습니다. 싸우스웨스트 컴패니언 패스 달성하시기에 좋은 오퍼입니다. 제가 최근에 아틀란타-라스베가스 왕복 티켓을 현금으로 사는데 $800정도 들었는데요. 이것을 컴패니언 패스로 사용해서, 한명은 $11.20 내고서 같이 왕복 비행 합니다. Chase Southwest Premier 카드 신청링크 Chase Southwest Rapid Rewards Priority Card Welcome Offer – 75,000 포인트 Spending Requirement – 3개월 $5,000 Annual Fee – $149 Offer End – 7/11/22 Comment – 5월 26일부터 3개월 $5,000 사용에 75,000 포인트 오퍼로 올라갔습니다. 싸우스웨스트 컴패니언 패스 달성하시기에 좋은 오퍼입니다. 제가 최근에 아틀란타-라스베가스 왕복 티켓을 현금으로 사는데 $800정도 들었는데요. 이것을 컴패니언 패스로 사용해서, 한명은 $11.20 내고서 같이 왕복 비행 합니다. Chase Southwest Priority 카드 신청링크 Chase Southwest Rapid Rewards Plus Card Welcome Offer – 75,000 포인트 Spending Requirement – 3개월 $5,000 Annual Fee – $69 Offer End – 7/11/22 Comment – 5월 26일부터 3개월 $5,000 사용에 75,000 포인트 오퍼로 올라갔습니다. 싸우스웨스트 컴패니언 패스 달성하시기에 좋은 오퍼입니다. 제가 최근에 아틀란타-라스베가스 왕복 티켓을 현금으로 사는데 $800정도 들었는데요. 이것을 컴패니언 패스로 사용해서, 한명은 $11.20 내고서 같이 왕복 비행 합니다. Chase Southwest Plus 카드 신청링크 Chase British Airways Visa Signature Card Welcome Offer – Up to 100,000 마일 Spending Requirement – 3개월 $5,000 사용시 75,000마일, 첫 12개월동안 $20,000 사용시 25,000마일 추가 Annual Fee – $95 Comment – 7월 5일부터 3개월 $5,000 스펜딩에 British Airways 75,000마일 받으십니다. 12개월동안 총 $20,000 사용하시면 추가로 25,000마일 더 받으십니다. 체이스 카드라서 역시 5/24 계산 하시고 신청하셔야 승인 받으실수 있습니다. British Airways 비자 카드 신청링크 Chase United Club Infinite Card Welcome Offer – 100,000 마일 Spending Requirement – 3개월 $5,000 사용 Annual Fee – $525 Comment – United Airlines에서 나온 개인 프리미엄 카드로 연회비 $525. 3개월 $5,000 사용시 100,000마일 받으시는 오퍼로 바뀌었습니다. UA를 주로 이용하시는 분들께는 더 많은 혜택을 받으실수 있습니다. United Club Infinite Card 신청링크 개인카드 – 호텔포인트 Chase Marriott Bonvoy Boundless Card Welcome Offer – 무료 숙박권 3장 (Each Night Valued Up to 50,000 points) Spending Requirement – 3개월에 $3,000 Annual Fee – $95 Comment – 7월 21일부터 3개월 $3,000 스펜딩에 5만포인트까지 사용가능한 무료 숙박권 3장 오퍼로 바뀌었습니다. 메리엇 포인트는 매 6만포인트가 대한항공(을 포함한 여러 항공사) 25,000마일로 전환이 됩니다. 새로운 혜택으로 매 $5,000 사용시마다 Elite QN 1박 받으십니다. Marriott Bonvoy Boundless 카드 신청링크 Chase Marriott Bonvoy Bold Credit Card Welcome Offer – 30,000 메리엇 Bonvoy 리워드 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $1,000 Annual Fee – $0 Comment – 4월 7일부터 3개월 $1,000 스펜딩에 메리엇 3만포인트 받으시는 오퍼로 내려갔습니다. Marriott Bonvoy Bold 카드 신청링크 Marriott Bonvoy Brilliant Card from American Express Welcome Offer – 75,000 메리엇 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 Annual Fee – $450 Comment – 기본적인 베네핏으로 메리엇 호텔에서 사용시 $300 크레딧 받으십니다. 매년 5만포인트까지 사용 가능한 무료 숙박권 한장 받으십니다. 무제한 사용이 가능한 Priority Pass Card 받으십니다. Amex Marriott Bonvoy Brilliant 카드 신청링크 Chase Hyatt Credit Card Welcome Offer – 30,000 World of Hyatt 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 사용시 30,000포인트 Annual Fee – $95 (연회비 지불시 Cat 1~4호텔 무료 숙박권 지급) Comment – 3개월에 $3,000 사용시 3만포인트를 받고, 첫 6개월동안 $1 사용 1 포인트 적립되는 기본 카테고리에 2배씩 적립 ($15,000까지) $95로 오른 연회비를 지불하면 카테고리 4까지 숙박 가능한 숙박권을 받으십니다. 일년에 $15,000 사용하시면, 카테고리 4까지 숙박 가능한 숙박권을 한장 더 받으십니다. 최근에 바뀐 글로벌리스트 달성 조건과 함께 하면 좋은 #1 호텔 카드로서는 손색이 없는 카드라 생각합니다. 5/24룰에 적용을 받습니다. Hyatt 비자 시그니쳐 카드 신청링크 Chase IHG Premier Credit Card (HOT) Welcome Offer – 140,000 IHG 호텔 포인트+ 무료 숙박권 1장(4만포인트) Spending Requirement – 3개월에 $3,000 Annual Fee – $99 Comment – 7월 5일부터 3개월 $3,000 사용에 14만포인트와 4만포인트 무료 숙박권 1장 오퍼로 바뀌었습니다. 기존의 연회비 $49 IHG 카드 가지고 계시면 이 카드는 승인을 못받으시는것으로 알려지고 있습니다. 포인트 숙박시 4박이상 예약시 1박 무료숙박을 받으십니다. Anniversary에 연회비 $99을 지불하면, 40,000포인트 차감 이내의 호텔에 숙박할 수 있는 숙박권이 주어집니다. 이 숙박권으로 숙박한 호텔 리뷰를 최근에 썼어요. Global Entry $100 크레딧 받으십니다. 좀 더 자세한 내용을 아래 신청 링크를 클릭하시면 보실수 있습니다. 이카드도 5/24룰에 적용을 받습니다. IHG Premier 카드 신청링크 Chase IHG Traveler Credit Card Welcome Offer – 80,000 IHG 호텔 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $2,000 Annual Fee – $0 Comment – 7월 5일부터 3개월 $2,000 사용에 8만포인트 오퍼로 내려갔습니다. 포인트 숙박시 4박이상 예약시 1박 무료숙박을 받으십니다. 좀 더 자세한 내용을 아래 신청 링크를 클릭하시면 보실수 있습니다. 이카드도 5/24룰에 적용을 받습니다. IHG Teaveler 카드 신청링크 American Express Hilton Honors Card Welcome Offer – 100.000 힐튼호텔 포인트 + $100 Statement Credit Spending Requirement – 3개월에 $1,000 Annual Fee – $0 Comment – 5월 19일부터 3개월 $1,000 사용에 힐튼 10만포인트와 $100 스테이트먼트 크레딧 오퍼로 바뀌었습니다. 힐튼카드의 기본카드. 연회비가 없고 스펜딩이 적어서 비교적 접근이 쉬운 카드입니다. 인쿼리 여유있으시고, 5/24를 넘으신 분들이 하실수 있는 카드라고 생각합니다. Hilton Honors 개인카드 신청링크 American Express Hilton Honors Surpass Card Welcome Offer – 130,000 힐튼호텔 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $2,000 Annual Fee – $95 Comment – 카드 소지로 힐튼 골드 티어를 받을수 있는 좋은 카드 힐튼 골드티어가 있으시면 웬만한곳에서 무료 조식을 하실수 있어서, $95 연회비가 그렇게 크게는 느껴지지 않으실거예요. 좋은 혜택이 많이 있으까 한번 둘러보고 하시는것도 좋을듯 합니다. Hilton Honors Surpass 개인카드 신청링크 American Express Hilton Honors Aspire Card Welcome Offer – 150,000 힐튼호텔 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $4,000 Annual Fee – $450 Comment – 카드 소지로 힐튼 다이아몬드 티어를 받을수 있는 좋은 카드 카드소지 첫해부터 무료 주말 숙박권, 카드 연회비낼때마다 한장의 주말 무료숙박권 매년 $250 힐튼 리조트 크레딧 Hilton Honors Aspire 개인카드 신청링크 어떤 힐튼카드를 하셔야하는지 잘 모르시겠다면 아래 글을 한번 읽어보세요. https://flywithmoxie.com/2020/07/05/complete-guide-applying-amex-hilton-credit-cards/ 비지니스 카드 – 항공, 호텔, UR, MR Chase World of Hyatt Business Credit Card Welcome Offer – 60,000 World of Hyatt 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $5,000 사용시 60,000 하얏 포인트 Annual Fee – $199 Comment – 4월 13일부터 3개월에 $5,000 사용시 60,000 하얏포인트를 받는 새로운 오퍼로 바뀌었습니다. 신청시 5/24룰에 적용을 받고, 승인후에 5/24 카운트에 들어가지 않습니다. 카드 Anniversary Year 기준으로 $100 스테이트먼트 크레딧이 있습니다. 카드 소지로 5 QN 숙박 크레딧 받으십니다. 신청자와, 직원카드 5명까지 Discoverist 티어를 받으십니다. Chase World of Hyatt Business Credit Card 신청링크 Chase IHG Rewards Premier Business Credit Card (NEW) Welcome Offer – 140,000 IHG 호텔 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 Annual Fee – $99 Comment – 3월 24일부터 체이스 IHG에서 비지니스 카드가 새로 나왔습니다. 3개월에 $3,000 사용시 14만포인트 받으십니다. 포인트 숙박시 4박이상 예약시 1박 무료숙박을 받으십니다. Anniversary에 연회비 $99을 지불하면, 40,000포인트 차감 이내의 호텔에 숙박할 수 있는 숙박권이 주어집니다. Global Entry $100 크레딧 받으십니다. 좀 더 자세한 내용을 아래 신청 링크를 클릭하시면 보실수 있습니다. 이카드도 5/24룰에 적용을 받습니다. IHG Rewards Premier Business 카드 신청링크 Delta Business Gold Credit Card from American Express Welcome Offer – 50,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월에 $2,000 사용에 50,000마일 $10,000 사용시 $100 델타항공 크레딧 Annual Fee – $99 (첫해 면제) Comment -8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. Business Gold Delta 카드 신청링크 Delta Business Platinum Credit Card from American Express Welcome Offer – 60,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월 $3,000 Annual Fee – $250 Comment – 8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. Amex Delta Business Platinum Credit 카드 신청링크 Delta Business Reserve Credit Card from American Express Welcome Offer – 60,000 델타항공 마일 Spending Requirement – 3개월 $4,000 Annual Fee – $550 Comment – 8월 3일부터 기본오퍼로 내려갔습니다. Amex Delta Business Reserve Credit 카드 신청링크 Citi Business AAdvantage Premium Select Credit Card Welcome Offer – AA 65,000 마일 Spending Requirement – 4개월에 $4,000 스펜딩에 65,000마일 Annual Fee – $99 (첫해 면제) Comment – 한동안 계속 진행되고 있는 4개월 $4,000 스펜딩에 AA 6만 5천마일을 받을수 있는 좋은 오퍼입니다. 약 5년이상의 크레딧 히스토리를 요구할 정도로 발급이 그렇게 쉽지는 않은 비지니스 카드인데, 크레딧 좋으신 분들은 한번씩은 다 하시는 카드입니다. 저희는 가족이 한장씩 다 했었고, 쳐닝을 준비중인 카드입니다. AAdvantage Business Premium Select 카드 신청링크 Chase United Business Card Welcome Offer – Up to 150,000 United Airlines 마일 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 사용시 75,000마일, 6개월 총 $20,000 사용시 추가 75,000마일 추가지급 Annual Fee – 첫해부터 $99 Comment – 비지니스용으로 많은 스펜딩이 뒷받침된다면 항공마일 많이 적립하실수 있는 좋은 카드가 아닐까 합니다. 다른 체이스 비지니스 카드와 같이 5/24 넘으시면 승인 못받으시는데, 5/24 밑에 있으시면 이 카드 하셔도 숫자에 포함되지 않습니다. United Business 카드 신청링크 Chase Southwest Performance Business Credit Card Welcome Offer – 80,000마일 Spending Requirement – 3개월 $5,000 스펜딩에 80K miles Annual Fee – $199 Comment – 3개월 $5,000 스펜딩으로 80,000마일 받으십니다. 연회비가 $199이지만 7월 14일까지 하는 개인카드 65,000마일 오퍼와 같이 해서 컴패니언 패스를 달성하시면 그 가치는 뛰어납니다. 몇가지만 나열하자면 다음과 같습니다. 싸우스 웨스트 항공 사용시 3배, 소셜미디어, 인터넷, 케이블, 전화사용시 2배 일년에 4개의 업그레이드 보딩 글로벌엔트리 크레딧 Chase Southwest Performance Business 카드 신청링크 Marriott Bonvoy Business American Express Card Welcome Offer – 125,000 메리엇 Bonvoy 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $5,000 Annual Fee – $125 Comment – 7월 21일부터 8월 31일까지 사인업 보너스가 125,000포인트로 올라갔습니다. 새로우 베네핏으로 식당에서 이 카드 사용시 4X 포인트 받으십니다. Amex Marriott Bonvoy Business 카드 신청링크 Amex Hilton Honors 비지니스 카드 Welcome Offer – 130,000 힐튼호텔 포인트 + $130 스테이트먼트 크레딧 Spending Requirement – 3개월에 $3,000 사용시 130,000포인트 Annual Fee – $95 Offer Ends – 알려지지 않음 Comment – 5월 19일부터 13만포인트와 $130 스테이트먼트 크레딧 오퍼로 바뀌었습니다. 스펜딩은 3개월에 $3,000. 카드 소유로 골드티어 받으십니다. 비지니스 카드를 나름 잘 내주는 힐튼이라서 이 카드도 별 부담없이 하실수 있습니다. 힐튼 서패스 카드의 비지니스 버전이라고 보시면 될거예요. Hilton Honors 비지니스 카드 신청링크 American Express Business Platinum Card Business Card Welcome Offer – 120,000 Membership Rewards Points Spending Requirement – 3개월내에 첫 $15,000 사용시 120,000 Membership Rewards 포인트 Annual Fee – $695 Comment – 아멕스 비지니스 플래티넘 120,000포인트 오퍼 $189 CLEAR 크레딧, $400 Dell 크레딧, $200 항공 크레딧 받으십니다. Amex Platinum Business 카드 신청링크 American Express Business Gold Card Welcome Offer – 70,000 아멕스 포인트 Spending Requirement – 3개월에 $10,000 Annual Fee – $295 Comment – 아멕스 비지니스 골드카드의 기본 오퍼(35,000)에서 스펜딩이 두배가 되었지만, 사인업 보너스를 7만포인트 주는 오퍼로 2/11에 업데이트 되었습니다. 미국내 advertising과 Shipping에 연 $300까지 크레딧 받으십니다. (연회비를 만회할 수 있는 좋은 기회입니다) 연간 $150,000까지 아래 카테고리중 가장 많이 사용하시는 항목 두가지에 4배 받으십니다. Airfare purchased directly from airlines U.S. purchases for advertising in select media (online, TV, radio) U.S. purchases made directly from select technology providers of computer hardware, software, and cloud solutions U.S. purchases at gas stations U.S. purchases at restaurants U.S. purchases for shipping Amex Business Gold 카드 신청링크 American Express Blue Business Plus Credit Card Annual Fee – $0 Comment – 3개월 $3,000 스펜딩에 아멕스 MR 포인트 15,000포인트 받으시는 오퍼로 올라갔습니다. 이 카드의 큰 특징은 한해 $50,000까지 카테고리 상관없이 모든 스펜딩 $1에 2포인트가 적립이 되는것이라고 할수 있습니다. 비지니스 카드이고요. 5/24와 상관없으신데 평상시 스펜딩 많으신 분들께 아주 좋은 카드라고 할 수 있습니다. 5/24 관리중에 하셔도 상관이 없는 카드라서 인기가 많습니다. 카테고리 상관없이 꾸준한 스펜딩이 있으신 분들께, MR 포인트 적립하시는데 인기가 많습니다. Amex Blue Business Plus Credit 카드 신청링크 Chase Ink Business Preferred Credit Card Welcome Offer – 100,000 UR Points Spending Requirement – 3개월에 $15,000 Annual Fee – $95 Comment – 오피스 용품을 많이 사용하시는 분들은 잉크캐쉬카드가 더 좋을것 같고, 비지니스용을 출장을 많이 가시는 분들은 잉크 프리퍼드 카드가 더 좋을듯 합니다. 저는 작년에 했던 한장이 있어서, 와이프의 계좌가 5/24 밑으로 내려가면 쳐닝을 할듯 합니다. 체이스 비지니스 카드는 5/24에 해당은 하지만, 신청/승인후에 5/24에 카운트는 되지 않습니다. Chase Ink Business Preferred 크레딧 카드 신청링크 Chase Ink Business Unlimited Credit Card Welcome Offer – $750 Cash Back (체이스 UR 7만 5천 포인트) Spending Requirement – 3개월에 $7,500 Annual Fee – $0 Comment – 사인업 보너스가 $750, 즉 75,000포인트로 올라가면서 스펜딩 조건도 3개월에 $7,500로 올라갔습니다. 바로 아래 보시는 잉크 비지니스 캐쉬 카드는 2%, 5% 캐쉬백 받을시에 1년에 $25,000이라는 리밋이 있습니다. 잉크 언리미티드 카드는 그 리밋을 없애고, 모든 스펜딩에 1.5%이 적립됩니다. 그동안 비지니스 용도로 사용하시는데, 카테고리 제한으로 더 많이 받지 못하셨던 분들은 이 카드로 모든 스펜딩에 제한없에 1.5% 받으실수 있어서 상당히 매력이 있는 카드라 볼 수 있습니다. 기존의 잉크 캐쉬카드와 같이 연회비가 없습니다. 체이스 비지니스 카드는 5/24에 해당은 하지만, 신청/승인후에 5/24에 카운트는 되지 않습니다. Ink Business Unlimited Card 신청링크 Chase Ink Business Cash Credit Card Welcome Offer – $750 Cash Back (체이스 UR 7만 5천 포인트) Spending Requirement – 3개월에 $7,500 Annual Fee – $0 Comment – 사인업 보너스가 $750, 즉 75,000포인트로 올라가면서 스펜딩 조건도 3개월에 $7,500로 올라갔습니다. 체이스 비지니스카드 하실수 있는분들은 꼭 하셔야 하는 오퍼입니다. 연회비가 없습니다. 오피스 용품점에서 $1에 5배 받으십니다. 기프트 카드 구매하시면 아주 좋습니다. 체이스 비지니스 카드는 5/24에 해당은 하지만, 신청/승인후에 5/24에 카운트는 되지 않습니다. Ink Business Cash카드 신청링크 Cashback 카드 Citi Double Cash Card Welcome Offer – $200 Cash Back Spending Requirement – 6개월에 $1,500 Annual Fee – $0 Comment – 8월 11일부터 6개월 $1,500 사용에 $200 캐쉬백. 살때 $1에 1포인트, 페이할때 $1에 1포인트, 즉 $1 사용에 2포인트 적립. 땡큐포인트로 전환가능. Citi Double Cash 카드 신청링크 Costco Anywhere Visa Card by Citi Welcome Offer – Spending Requirement – Annual Fee – $0 Comment – 매년 $7,000까지 4% 캐쉬백, 식당/여행경비 3% 캐쉬백, 코스트코/costco.com 2% 캐쉬백 Costco Anywhere Visa 카드 신청링크 American Express Blue Cash Card Welcome Offer – $250 Statement Credit Spending Requirement – 3개월에 $3,000 Annual Fee – $0 Comment – 수퍼마켓 3% 캐쉬백 (연간 $6,000 리밋) 주유소 2% 다른 모든것들 1% Amex Blue Cash Credit 카드 신청링크 American Express Blue Cash Preferred Card Welcome Offer –$300 캐쉬백 Spending Requirement – 6개월에 $3,000 사용시 $300 캐쉬백 Annual Fee – $95 Comment – 아멕스 블루 캐쉬 프리퍼드 카드는 몇가지 좋은점들이 있어서 항상 인기가 있습니다. 수퍼마켓 6% 캐쉬백 (연간 $6,000 리밋) 주유소 3% 다른 모든것들 1% Amex Blue Cash Preferred Credit 카드 신청링크 Capital One Spark Cash Plus Welcome Offer –Up to $1,000 캐쉬백 ($500 + $1,000) Spending Requirement – 3개월에 $5,000 사용시 $500 캐쉬백, 6개월에 $50,000 사용시 $500 추가 캐쉬백 Annual Fee – $150 Comment –모든 사용에 2% 캐쉬백을 주는 캐피탈원 Spark Cash Plus 카드에서, 업계 최고의 $3,000 캐쉬백 오퍼를 가지고 나왔습니다. 기본 3개월 5천불 스펜딩 캐쉬백은 $500이고, 6개월에 5만불 사용하시면 $500 추가 캐쉬백을 받습니다. 비지니스 카드로서, 비지니스 스펜딩 많이 하시는 분들께 아주 좋은 오퍼라고 생각합니다. 이 카드의 다른 혜택들은 아래 신청링크에서 확인하실수 있습니다. Capital One Spark Cash Plus 카드 신청링크 한번씩 자세하게 둘러보시고, 신청시 궁금하신점은 본 포스팅에 댓글이나 싸이트 게시판을 이용해 주시면 감사하겠습니다. 이상입니다.
미국 크레딧 개인 신용 평가 점수 (FICO Score) 높이는 방법
미국에 일정 기간 살기 위해서 오시는 분들은 아시겠지만
미국에서 크레딧 점수는 굉장히 중요해요.
신용카드 발급 뿐 아니라
집 렌트나 구입, 자동차, 심지어는 휴대폰 만들 때도
크레딧 점수가 영향을 미쳐요.
크레딧 점수가 없는 경우
(당연히 미국에 오자마자는 크레딧 점수가 낮을 수밖에 없죠)
원하는 집이나 차를 사용할 수 없거나
돈을 더 내야하는 경우가 많아요.
휴대폰 같은 경우도 크레딧 점수가 없는 경우
선불폰 같은 거를 사용하셔야 하기도 해요.
신용점수는 간단히 크레딧 점수라고도 하지만
정식명칭은 FICO Score 라고 해요.
한국말로 하면 개인 신용 평가 점수 라고 할 수 있죠.
사진 출처 : https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
FICO Score 는 크게 5가지로 구성되어 있어요.
1. Payment history (35%)
Payment history 란 돈을 잘 갚고 있는 지와 관련된 점수예요.
연체기록 없이 잘 갚을 수록 점수가 높아지겠죠.
그래서 미국에 온 지 얼마 안 되어서 신용점수가 낮으신 분들의 경우에는
렌트나 자동차 값, 유틸리티 등등
매 달 내는 돈을 제 때 또는 미리 납부하시는 게 좋아요.
2. Amount owed (30%)
Amount owed 는 빚을 얼마나 쓰고 있는가와 관련된 점수예요.
다시 말해서,
크레딧 한도내에서 얼마를 쓰고 있는가와 관련된 문제예요.
보통은 크레딧 한도의 0-10% 정도를 쓰면 가장 좋다고 해요.
사실 처음 신용카드를 만드시는 분들의 경우
크레딧 한도가 $300 정도밖에 안 되는 경우가 많거든요.
이 중 10% 는 $30 인데 말이 되나 하는 생각이 드실 거예요.
이럴 경우 어떻게 하셔야 신용 점수가 빨리 올라가냐면
우선 카드 결제하시고 바로 갚는 방법이 있고요,
미리 선납부해서 마이너스로 만들어버리시는 방법이 있어요.
이렇게 6개월이나 1년 동안 안정적으로 사용하시면
크레딧 한도를 높여달라고 신청하실 수 있어요.
이런 방법으로 차츰차츰 한도를 늘려가시는 게 좋아요.
3. New credit (10%)
New credit 은 신용 평가 조회를 몇 번이나 했는가와 관련된 점수예요.
미국에서는 집, 자동차 렌트 혹은 구매 등을 할 때
신용카드를 만들 때도 마찬가지이고,
신용점수를 조회해요. (당연한 일이겠죠.)
그런데 중요한 것은 이 과정에서 신용 평가 조회를 당할 때마다
신용 점수가 깎여요.
물론 신용 점수가 많이 깎이거나하지는 않지만
초반에는 부담이 될 수도 있어요.
그래서 여기저기에 막 넣어보는 것보다는
꼭 필요한 곳에서만 신용조회를 하도록 하는 게 좋아요.
본인이 개인적으로 조회해 보는 것은
신용 점수에 영향을 미치지 않으니 걱정 안 하셔도 돼요.
https://www.creditkarma.com/
라는 사이트에서 무료 조회가 가능하니 필요하신 분들을 참고하세요.
4. Length of credit history (15%)
Length of credit history 는
일반적으로 신용 기록이 길어질 수록
크레딧 점수가 높아진다는 이야기예요.
가장 오래된 계정의 기간, 새 계정의 기간, 모든 계정의 평균 기간 등
신용 계정이 구축된 기간을 말해요.
보통 5년 이상 되어야 인정을 받을 수 있다고 하는데
이건 시간이 해결해주는 문제이기 때문에
미국에 오자마자 계좌를 개설하는 것을 추천드려요.
Chase 나 Bank of America, Wells Fargo, Citi group 등
미국의 메이저 은행에서 계좌를 오픈하시는 게 유리해요.
계좌를 오픈한다고 바로 신용카드를 발급해주지는 않아요.
이럴 경우 일정 금액을 계좌에 한동안 넣어두시는 게 좋아요.
은행마다 다르겠지만
일정 금액을 몇 달 동안 넣어두면 $200-300 정도 캐시백 주는 은행도 있으니
상담 받아보시는 게 좋을 것 같아요.
그리고 Secured Card 라고 해서
돈 일부를 은행에 넣어 놓고 그 한도내에서 사용 가능한 카드를 발급 받으실 수도 있어요.
일종의 체크 카드 같은거죠.
Secured Card 를 잘 사용하시면
신용 점수에 도움이 된다고도 하니 참고하세요.
5. Credit mix (10%)
Credit mix 는 신용점수와 관련된 다양한 활동을 하고 있는지와 관련된 점수예요.
신용카드, 소매계좌, 할부대출, 금융회사 계좌, 주택담보대출의 혼합을 고려한다고 하는데
모든 걸 다 하실 필요는 없어요.
본인이 감당할 수 있는 범위 내에서
신용카드를 여러 개 만들어서 크레딧 라인을 높이는 방법도 있고요,
차를 구매하실 때 10-20% 정도는 융자 프로그램을 이용하시는 것도 방법이 될 수 있어요.
그런데 이것은 모두 본인이 감당 가능한 범위 내에서 하셔야 한다는 점 잊지마세요.
신용 점수를 높이기 위해 가장 중요한 것은
Payment history 와 Amount owed 인 것 같아요.
제 때 혹은 미리 돈을 잘 갚고
몇 개월 혹은 1년 정도 크레딧 한도의 0-10%만 사용하신다면
신용 점수가 어느 정도 오르지 않을까 싶어요.
FICO Score 는
최저 300점에서 최고 850점 사이인데
720-740 이상이면 good score 라고 해서 생활하는 데 문제가 없다고 해요.
잘 활용하셔서 신용 점수 높이시는 데 도움이 되시길 바래요.
미국일상의 크레딧 관리
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무료 신용평가 Credit Score (Fico score, Credit Journey)
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미국에서 Credit Score (개인 신용평가 점수)가 높으면 자동차 리스 할부, 집 구매 시 이자율(ARP)에 큰 이득을 볼 수 있습니다.
Credit Score 점수는 일반적으로 700점 이상이면 좋은 편이며, 600점 이하면 점수가 낮은 편이라고 합니다.
[그림1. Bank of Amerca의 Fico점수 화면]Fico 점수 화면
실질적으로 공식적인 Credit Score 리포팅받으려면, 처음 1번은 무료이고, 두 번째는 비용을 들고, 신용 리포팅 많이 받으면 받을 수록 Credit Score도 점점 떨어지는 영향을 줍니다.
그래서, 보통 요즘은 은행에서 Credit Score 점수를 매월(Monthly) 무료로 받을 수 있는 서비스들이 있습니다.
은행에서 무료로 보여주는 Credit Score는 Fake Fico Score로 공식적인 신용 점수(Credit Score)와는 약간의 차이가 있지만, 자신의 신용 점수(Credit Score) 정보를 어느 정도 가늠할 수 있는 좋은 척도가 됩니다.
Chase Bank에서는 Credit Journey 서비스가 있습니다.
Bacnk of America에서는 Fico Credit Score 라는 서비스가 있습니다.
둘 다, 실질적으로 Reporting 받는다고, Credit 스코어에는 영향을 주지 않습니다.
일반적으로 Credit 점수를 올리기 위해서는 Credit Card의 사용 가능 금액의 50% 정도만 사용하고, 항상 월 결재 금액을 Due day(마감일) 전에 납부해줘야 하며, Credit Card는 2개 이상을 사용하는 것도 Credit을 올리는 방법 중에 하나입니다. 그러나, 너무 카드가 많은 면 반대로 크레딧 점수가 낮아질 수 있습니다.
할인/포인트가 많이 된다고, 여러가지 카드를 만들다 보면, 할인율보다 나쁜 결과가 올 수 있으니. 관리에 신경을 잘 써주시는 것이 중요합니다.
[그림 2. FICO Score 안내화면]Bank of America의 FICO Score서비스
https://www.bankofamerica.com/credit-cards/education/fico-score-learning.go
[그림 3. Credit Journey 안내 화면]Chase에서 지원하는 free Credit score report
https://creditcards.chase.com/free-credit-score
MileMoa.com 포스트들
내 FICO Score (신용점수)는 몇 점?
https://www.milemoa.com/2008/11/25/fico-score/
신용점수 (fico score, credit score) 총정리
https://www.milemoa.com/2009/07/10/fico/
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무료 크레딧리포트 받기 / 무료 크레딧스코어Credit Score 확인 / 잘못 압력된 크레딧 정보 수정하는 방법
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미국 FICO Score (크레딧점수) 올리기!
기존에 글로 공유를 하기도 했고 (링크 : 미국에서 신용이 중요한 이유), 얼마 전 영상으로 미국에서 신용 관리가 중요한 이유를 주제로 첫 영상을 올린적이 있다. 미국에서 유학생으로 생활을 시작하면서 심하게는 유령 취급도 받아보면서 신용 관리가 매우 중요하고 필수라는 것을 몸으로 체험하고 난 이후로 나는 줄곧 좋은 크레딧 유지를 위해서 많은 공부를 해왔고 항상 최소 750점 이상을 유지 해오곤 했다.
많은 글과 영상들로 요즘은 누구나 미국에서 신용 관리가 생활에 꼭 필요하고, 집 구매를 위한 모기지, 차량 구매 및 리스, 가구나 전자제품처럼 가격이 나가는 물건을 나눠서 구매할 때 좋은 크레딧 점수는 필수라는 것을 익히 들었을 것이다. 다만, 시중에 잘못된 정보도 있고, 정확한 내용을 꼼꼼히 공유해주는 경우가 많이 없어서 나는 영상으로는 ‘모르면 손해 본다’ 특집을 기획해서 제작 중이고, 오늘 이렇게 글을 쓰기로 결심을 하기도 했다. 짧지만 중요한 핵심 포인트들을 골라서 전달하고자 한다.
많은 사람들이 신용 관리의 중요성, 그리고 크레딧 점수, 즉 신용도를 높이기 위한 방법을 묻곤 한다. 그럴 때마다 내가 드리는 조언과 답은 가장 먼저 미국에서 신용 평가가 어떠한 요소로 이뤄지는지에 대한 공부이다. 처음 접할 때는 복잡하고 어려울 것 같지만 막상 배우고 나면, 그리고 크레딧 생활을 하기 시작하면 금방 이해할 수 있는 요소들이다. 미국에서는 신용 점수를 FICO Score라는 특정 산출 방식 시스템을 활용하여 부르고 있다. 이 시스템에 대한 역사에 대해서는 몰라도 전혀 상관은 없기 때문에 산출하는 방식을 위주로 다뤄보고자 한다. 우선 간단하게 도표를 만들어 봤는데, 아래 그림을 참고하면 각 항목과 비율에 대한 표기가 되어 있다.
시작에 앞서 반드시 알아둬야 할 3개의 기관이 있는데, 신용을 평가하는 기관이며 모든 신용 조회는 이런 기관을 통해서 이뤄지게 된다. 3곳 모두 같은 정보를 공유하기 때문에 약간의 평가 방식에 따라 차이가 있을 뿐 점수가 큰 차이는 나지 않기 때문에 별도로 전략을 세워 관리할 필요는 없지만 간혹 점수 차이가 조금 나는 경우가 있어서 신용 조회 전에 어느 기관을 이용해 조회하는지를 묻는 것도 좋은 방법이다. 세 기관은 아래와 같다.
이제 본론으로 들어가서 항목별로 하나하나 살펴보도록 하고, 각 단계마다 좋은 노하우가 있다면 확인 해볼 시간이다.
첫 번째, Payment에 대한 기록이다 (35%)
이 내용 안에는 너무나도 당연히 빌린 돈이나 사용한 돈을 제 때 제 때 갚았는지에 대한 내용이 매우 중요하다. 바쁜 일상을 살다 보면 1~2번은 깜빡하고 마감일에 결제를 하지 않아 놓치게 되는 경우가 있다. 그러한 경우 Late fee가 붙기도 하고 신용 기록에 악영향을 끼치기도 한다. 다만, 대부분의 카드사나 회사들은 1~2번 놓치는 것을 가지고는 곧바로 신용 기록에 불이익이 가도록 보고를 하지는 않는다. 그리고 Late fee를 청구하는 경우에도 고객 센터로 전화를 하면 1회에 한해서 특별히 그 벌금을 면제해주는 경우가 대부분이다. 하지만 그러한 현상이 반복이 된다면 재정 관리에 있어서 스스로를 되돌아봐야 한다. 사소한 실수가 반복되고 불필요한 금액을 지불하게 되는 것이 당연시된다면 그것은 분명 재정 관리에 있어 큰 문제점이 될 수 있다.
Payment 관련하여 신용도를 크게 올려줄 수 있는 좋은 방법은 물품 구매 대금이나 대출 등 장기간에 걸쳐 월별 납부를 해오다가 원금 및 이자를 모두 상황하여 그 Loan이나 구매 대금이 모두 정산된 이른바 ‘Closing’이 가능한 경우이다. 가령 자동차를 리스로 36개월을 계약하고, 해당 기간 동안 연체 없이 대금 지불을 모두 완료하고 차량 반납이 된다면 자신도 모르게 껑충 뛰어올라있는 신용 점수를 확인할 수 있을 것이다. 다만, 모든 일에는 순서가 있듯 처음 신용 생활을 시작하면 차량이나 고급 아파트 등 높은 신용도를 통해 비용 절감을 해야 하는 물품이나 서비스는 approval 자체가 잘 나지 않는 경우가 많으니 사전에 신용도를 높이는 활동을 많이 해야 한다.
두 번째, 상환 해야할 잔금이다 (30%)
영어로는 보통 Credit Utilization Ratio라고 해서 자신이 가지고 있는 최대 한도 대비 현재 상환해야 할 부채에 대한 비율인데, 최대 30%를 넘기지 않도록 반드시 관리를 해야 한다. 가장 좋은 것은 사용하고 바로바로 갚아 나가는 것이지만 월세를 기반으로 생활하는 미국 직장인들, 특히 대도시 인근에서는 쉽지 않은 생활이기 때문에 10~20% 사이만 유지해도 적절히 잘 유지하는 것으로 간주되고 좋은 평가를 받는데 무리가 없다. 가장 중요한 마인드는 신용카드를 지원해서 허가가 나온 한도 금액이 절대로 자신의 ‘자산’이라고 인식해서는 안된다는 점이다. 비상 자산이 될 수는 있어도 특별히 비상 상황이 아니라면 최대 한도에서는 최대한 거리를 두고 소비를 하는 습관을 갖도록 노력해야 한다.
세 번째, 크레딧 사용 기간이다 (15%)
이 부분은 많은 사람들이 차량 리스나 아파트, 가구 구매 등 목돈이 들어가는 경우 Credit application을 제출했다가 거절되는 가장 많은 사유 중 하나이기도 하다. 그 이유는 많은 사람들이 Social 넘버를 부여받고 특별히 신용을 올리려는 활동이 없이 곧바로 대형 회사의 제품이나 서비스를 이용하기 위해 도전장을 내밀었다가 거부받는 경우가 많기 때문이다. 간혹 드물게 approval이 나는 경우도 있지만 이 경우는 해당 회사의 실적을 올리기 위한 미봉책이거나 매우 높은 이자를 청구하는 경우가 많아서 주의를 기울여야 한다.
보통 3년은 지나야 조금씩 점수에 좋게 반영이 되고 5년이 넘어가면 좋은 점수로 영향이 바뀌게 된다. 따라서, 신용을 쌓기 시작하는 초반에는 아주 혜택이 좋은 신용카드나 물품 구매가 어려울 수 있어서 주거래 은행에서 발행 가능한 Secured Credit Card나 상대적으로 발급이 쉬운 일부 카드사의 신용카드들을 먼저 열고, 이 카드를 오랫동안 보유를 하는 전략을 취해야 한다. 나 또한 처음 오픈한 Discovery의 신용 카드를 8년째 보유하고 있는데, 사실 사용을 하지 않은지는 5년이 넘은 것 같다. 연회비가 없고 사용에 대한 특별한 제약이 없기 때문에 첫 카드로 열기 좋은 카드라는 소문이 많아서 선택을 했고, 이 카드는 현재 내 신용 히스토리에 아주 좋은 기여를 하고 있다.
네 번째, 어떠한 신용 서비스를 이용하고 있는지 여부이다 (10%)
소비 진작을 위해서인지 신용 서비스를 사용하지 않으면 좀처럼 신용 점수를 올리기가 힘든 것이 미국 신용 시스템의 특징이다. 따라서 어느 정도의 소비가 필요한데, 특정 서비스에만 몰려서 사용하는 것보다 카드, 차량, 가구, 가전, 거주 용도 등 다양한 분야에서 크레딧을 신청해서 잘 갚아 나가면서 좋은 포트폴리오 구성을 위해 노력해야 한다. 이 항목에서 가장 조심해야 할 점은, 반영 비율이 어차피 높지도 않아서 굳이 이 항목을 끌어올리고자 소득에 맞지 않는 소비를 하는 경우가 발생해서는 안된다는 점이다.
다섯 번째, 신규 크레딧 요청이다 (10%)
10%라고 나와 있긴 하지만 현실에서는 조금 더 작용을 하는 부분이 아닌가라는 생각이 드는 항목이다. 신규 신용카드 오픈이나 차량 구매, 아파트 입주, 물품 구매 등 다양한 분야에서 Credit application을 제출할 때마다 기록이 추가되고, 너무 잦은 신규 어카운트는 신용도를 크게 떨어뜨린다. 재무 상태가 좋지 않아 빚을 내어 무리한 소비를 하는 패턴으로 인식하기 때문에 신용카드 혜택 등을 위해 너무 잦은 오픈을 하게 되면 정작 좋은 카드 프로모션이 있을 때 지원을 하지 못하게 되는 경우가 있어서 항상 주의해야 한다. 또한 Hard pull 혹은 Hard inquiry라고 불리는 다소 리스크와 영향이 큰 신용조회를 하는 경우는 기록에도 영향이 크고, 거절이 될 수 있는 확률도 다소 높기 때문에 항상 신용 조회를 하고자 할 때는 여러 번 생각과 비교를 하고, 최종 물품 구매를 결정하기 전 확실히 진행할 의사가 있을 때만 신용 조회를 신청해야 한다.
끝으로 2가지를 추천을 드리자면, 먼저 미국 연방 정부에서 공식적으로 인증한 annualcreditreport.com 이다. 이 사이트는 공식적인 연간 신용 리포트를 받아볼 수 있는 합법적인 사이트이다. 따라서 신용 기록 제출이 필요하거나 필요하에 매년 신용 기록을 출력해서 보관하는 경우 해당 사이트를 이용하는 것이 가장 신뢰도가 높은 방법이다.
다른 한 가지는 내가 줄 곧 이용해온 앱인데, Credit Karma라는 앱이다. 이 앱과 웹사이트는 현재 신용 점수뿐 아니라 나의 기록, 현재 크레딧 이용 현황, 추천하는 점수 개선 활동 등 다양한 형태의 서비스를 제공하며, 복합적인 신용 관리에 있어 사용이 매우 편리한 앱이며, 서비스는 모두 무료이기 때문에 추천을 드린다. 다만, 최근에는 신용카드사가 이러한 서비스를 별도로 제공하는 경우도 많고, 얼마 전 Credit Karma의 개인 정보 유출 사건 때문에 신뢰가 가지 않는다면 카드사의 서비스를 이용하는 것도 나쁘지 않다.
가장 중요한 것은 방법이 어떻든, 알고 있는 내용이 어떻든간에 미국에서 장기적으로 안정적인 생활을 영위하려면 엄청나게 많은 현금을 보유하지 않은 이상은 체계적인 신용도 관리와 재정 관리를 위한 노력이 반드시 필요하다는 점이다. 신용카드의 혜택은 프로모션에 따라 한국-뉴욕을 오갈 수 있는 왕복 마일리지에 해당하는 엄청난 혜택을 주기도 하기 때문에 이러한 혜택들을 그간 관리가 안 된 신용도 때문에 놓치게 되면 매우 아쉬울 수 있으니 미리미리 관리하시기를 추천드리며 오늘의 글을 마친다.
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