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재정관리에 가장 기초인 생명보험(Life_Insurance)에 대해서 전문가이신 Joy Kim 선생님과 함께 배워봅니다. 생명보험의 네가지 기능(Protection, Cash Accumulation, Tax Advantage, and Estate Planning), 생명보험의 종류 (Term, Whole, Universal, Variable Universal, Index Universal Life Insurance) , 생명보험의 중요한 용어, 그리고 갈수록 진화되는 생명보험의 기능(ex. Living Benefit) 에 대해서 알기쉽게 설명합니다. 그리고 마지막으로 현재 생명보험을 가지고 계시다면 점검과 Up-Grade 가 가능한지 첵크해 봐야할 이유에 대해서 설명합니다.
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7가지 주요 생명보험
기간성 보험 · 저축성 보험 · 유니버셜 보험 · 인덱스 유니버셜 보험 · 서바이버쉽 라이프 · 장기 간호 보험 · 장애소득보험 …
Source: cornerstonewide.com
Date Published: 2/24/2021
View: 654
코로나19 이후 미국 생명보험 판매채널 변화
코로나19는 미국 소비자의 생명보험에 대한 인식을 높여, 생명보험 가입의향이 코로나19 이전인 2020년 1월 36%. 에서 5월에는 53%로 증가함1).
Source: www.kiri.or.kr
Date Published: 5/14/2022
View: 8282
생명보험 보상, 이제 사망하지 않아도 된다 – 미주 한국일보
지난 2001년 미국에서 발생한 9.11 테러를 계기로 미국 보험업계에서는 매년 9월을 “생명보험의 달(Life Insurance Awareness Month)”을 지정한바 …
Source: m.koreatimes.com
Date Published: 3/2/2022
View: 3219
생명 보험
미국 국세청(IRS)은 기존 계약에서 취득한 투자 수익 에 대한 세금 납부 없이. 동일인을 보장하는 새로운 생명 보험 상품을 보유하도록 하는 보험 상품의 교환을.
Source: insurance.maryland.gov
Date Published: 11/19/2022
View: 7662
미국 – 하루 외식 값으로 가족 위한 생명 보험 가입을
50세 50만 달러 텀라이프 평균 80달러 배우자 또는 자녀 위한 최소한의 배려 장기 간병 보험 조항 구입해 노후 대책도 생명보험은 현대인의 필수 보험 …
Source: usmetronews.com
Date Published: 7/12/2022
View: 5303
생명보험에 대해서 – ASK미국
생명보험은 크게 두 가지로 분류할 수 있습니다. 기간성(Term Life) 보험과 저축성(Whole, Universal Life) 보험입니다. … 있는 것 입니다. … 지수)에 따른 이자를 받거나, …
Source: ask.koreadaily.com
Date Published: 3/28/2021
View: 8091
무디스, 2021년 미국 생명보험시장 부정적으로 전망
국제신용평가사 무디스(Moody’s)는 2021년 미국. 생명보험 시장전망이 부정적이라고 발표했다. 현재. 거시경제적인 상황을 볼 때 글로벌 경제가 점차 회.
Source: www.klia.or.kr
Date Published: 3/5/2022
View: 8372
美 생명보험 지급액 100년만에 최대…팬데믹에 가입자수도 ‘폭증’
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 발생 이후 가장 많은 사망자가 발생한 국가들 중 하나인 미국에서 지난해 생명보험 지급액이 15% 급증해 지난 …
Source: biz.chosun.com
Date Published: 2/27/2021
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- Author: 미국재정가이드
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- Date Published: 2020. 1. 6.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=C8NQSw29bUU
7가지 주요 생명보험
사람은 살다보면 누군가의 보살핌이 없이는 일상생활을 할 수 없는 시간이 오게 됩니다.
나이가 들어 거동이 불편해지거나 만성질환이나 장애 등으로 인해 스스로를 돌볼 수 없는 경우 너싱홈 (Nursing Home), Home Health Care, 호스피스나 간병인 서비스를 필요로 하게되는데 장기 간호 보험은 이 비용의 일부를 보조해 줍니다.
메디케어 또는 메디케이드로 장기 간호보험이 해결된다고 생각하지만 실제로 메디케어는 100일까지만 혜택이 있고, 메디케이드는 저소득층을 위한 것이니 만큼 자격조건이 맞지 않으면 혜택을 받을 수 없게 됩니다.
양로병원이나 또는 간병인 서비스의 한달 평균 비용은 최소한 $4,000-$5,000입니다. 미리 가입한 장기 간호 보험은 후에 다가올 수 있는 경제적인 부담을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 가족이 아닌 제 3자로부터 간호를 받기 때문에 가족에게는 큰 배려가 될 수가 있습니다.
가입한 장기간호보험의 혜택은 6가지 일상생활 활동 중에서 두 가지 이상을 혼자 힘으로 할 수 없을 때 수혜를 받을 수 있으며, 해당되는 6가지 일상생활 활동은 다음과 같습니다. 식사하기 / 목욕하기 / 옷 갈아입기 / 화장실 가기 / 이동하기 / 배변조절 “저희는 Nationwide Financial 을 통해 장기 간호 보험을 제공하고 있습니다.
장기 간호 보험에 대한 자세한 내용은 밑의 링크를 참고하여 주시기 바랍니다.” Attachements:
Care Matter II Client Guide Care Matter II Client Overview Care Matter II FAQ Long Term Care Rider
단기성 생명보험으로서 여러가지 다른 형태의 생명보험 중 보험료 면에서 가장 저렴하게 가입이 가능하며, 일정기간이 지나면 보험이 소멸됩니다.
가입할 수 있는 기간은 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 등이 있으며, 보험사마다 제공하는 기간은 다를 수가 있습니다.
일반적으로 자동차 보험료는 한번 납부하면 되돌려 받지 못하고 대신 보험을 가입하고 있는 동안 사고에 대해 보장을 받게 됩니다.
이와 마찬가지로 기간성 생명보험 역시 보험료를 납부하면 보험의 혜택은 유지되지만, 보험계약 기간이 끝나거나 해약되었을 때 생명보험 혜택은 종료되며 돌려 받을 수 있는 보험료는 없습니다.
기간성 생명보험 중에서도 Return of Premium 이란 선택조항이 있어서 이 조항을 포함한 경우라면 계약 종료 후 보험료를 돌려 받을 수도 있지만 단순 기간성 생명보험보다는 보험료가 높고 보험사마다 제공하는 자세한 내용 및 조건에 대해서는 확인할 필요가 있습니다. 견적받기
저축성 생명보험의 장점은 생명 보험으로서의 고유 기능 뿐 아니라 캐쉬 밸류 (Cash value)의 기능이 있다는 것입니다.
가입시 결정된 일정한 보험료를 납부함으로써 개런티된 사망수혜금을 보장 받는 것뿐만 아니라 보험을 유지하는 동안 쌓이게 되는 캐쉬 밸류 (Cash value)를 가입자의 필요에 의해 사용할 수 있도록 하는 보험입니다.
불입 기간 동안 보험료가 고정되므로 보험료 상승에 대한 부담이 없고, 쌓아진 캐쉬 밸류는 낮은 이자로 빌릴 수 있는 혜택이 있습니다.
한가지 고려해야 할 점은 가입 후에는 사망수혜금 (Face amount) 조절이 제한적이기 때문에 가입 금액을 늘리고 싶다면 추가 보험구입이 필요할 수 있고 이에 따른 추가 보험가입 가능여부도 확인해야 하기 때문에 사망수혜금을 결정할 때는 이 점이 사전에 고려되어야 하겠습니다. 견적받기
유니버셜 생명보험은 저축성 생명보험에 비해 보험료 액수, 지불 방법, 사망수혜금 액수를 조정할 수가 있다는 장점이 있습니다.
보험 안에 쌓여있는 캐쉬 밸류는 납입하고 있는 보험료 금액, 이자율, 투자된 회사의 성과에 따라서 결정이 되며, 약정된 이자를 받으면서 복리로 불어난 캐쉬 밸류는 저축성 보험과 마찬가지로 필요할 때 낮은 이자를 내고 빌릴 수 있습니다.
단, 회사마다 최저금리는 보장하지만 금융시장의 상황에 따라 이자율의 변동이 있을 수 있고, 이자율이 내려가는 경우 캐쉬 밸류가 쌓이는 속도가 느려지기 때문에 보험을 유지하기 위한 보험료가 증가할 수 있으므로 정기적으로 보험약관을 검토하는 것이 필요합니다.
일반 유니버셜 생명보험에서 변형된 보험으로 미국500개 우량기업을 투자대상으로 하는 S&P500 펀드를 활용해 기존의 유니버셜 라이프에 비해서는 수익률이 높은 편이며, 투자 시장의 변화에 직접적인 영향을 민감하게 받는 변동성 생명보험 (Variable life insurance) 에 비해서는 투자 시장 영향에 덜 민감하다 특징이 있습니다.
두 명이 하나의 생명보험을 가입하는 것으로 보험 가입자 두 명 모두 사망한 경우에만 사망수혜금이 지급됩니다. 그래서 ‘Second-to-die’ 보험이라고도 불립니다.
주로 자산 규모가 큰 부부나 비지니스 파트너가 가입하는 생명보험의 형태로 가입자 중 한명의 사망과 함께 부과될 상속세 (Estate tax)를 납부하기 위해서 가입하는 보험입니다.
미국에서의 상속세는 피상속인 사망 후 9개월 안에 납부하도록 되어 있습니다. 하지만 서바이버쉽 생명보험이 있다면 이 보험으로 신속하게 상속세를 해결할 수 있기 때문에 세금을 납부하기 위해 기존 재산을 현금화하는 복잡한 절차를 거칠 필요가 없게 됩니다.
서바이버쉽 생명보험의 장점은 하나의 보험으로 두사람의 생명보험을 커버하게 되므로 두 명의 생명보험을 개별적으로 각 각 가입하는 것보다 훨씬 더 경제적이라는 것입니다.
가입 심사를 받는 과정에서 만약 두 명 중 한 사람의 건강이 양호하다면, 다른 배우자나 파트너의 건강이 좋지 않거나 과거에 보험가입 불가능 판정을 받았어도 보험가입이 가능합니다.
서바이버쉽 생명보험은 기간성, 저축성 또는 유니버설 라이프 형태로 가입이 가능합니다.
생명보험에 대해서
Joseph Park 님 답변 [머니/재테크]
$500,000 생명보험의 보험료(비흡연자)
52세 남자 : 20년 만기 $120, 30년 만기 $213
50세 여자 : 20년 만기 $80, 30년 만기 $122
위 보험료는 비흡연자로 건강에 이상 없으신 분 기준입니다.
신체검사 결과에 따라 보험료가 더 저렴해질 수도 있고 비싸질 수도 있습니다.
암, 중풍, 심장마비 등 중병에 걸리면 보험금을 미리 받을 수 있는 Option 이
있습니다.
보험료는 저축되지 않고 만기가 되면 보험이 중지되는 Term 보험입니다.
세금공제는 되지 않습니다. 기간이 정해지지 않고 평생토록 보험이 보장되도록 하시려면 저축성 보험에 가입해야 합니다.
생명보험은 크게 두 가지로 분류할 수 있습니다.
기간성(Term Life) 보험과 저축성(Whole, Universal Life) 보험입니다.
1. 기간성 생명보험(Term Life Insurance)
약속된 기간 안에 보험 가입자의 사망시 수혜자에게 생명보험금이 지급됩니
다. 가입자의 나이와 건강상태 또 생명보험사에 따라 다르지만 일반적으로
1년, 5년, 10년, 15년, 20년, 30년 만기 중 원하는 기간을 선택할 수 있습니
다. 계약된 기간이 끝나면 보험효력이 없어지기 때문에 소멸성이라고 말하기
도 합니다. 장점이라면 저렴한 보험료로 큰 사망보상금의 보험을 가입할 수
있는 것 입니다.
2. 저축성 생명보험(Whole Life Insurance, Universal Life Insurance)
기간성 보험(Term Life)과 달리 저축성 보험(Whole, Universal Life)에는 언
제든 찾아쓸 수 있는 Cash Value 가 쌓이게 됩니다. 매월 내는 생명보험료
중 일정 부분이 보험의 종류에 따라 Mutual Fund에 투자되거나, Index(주가
지수)에 따른 이자를 받거나, 은행처럼 고정 이자를 받는 Account 에 투자,
저축되어 Cash Value 를 형성합니다.
이렇게 저축되는 형태에 따라 다음의 세 가지로 분류됩니다.
1) Fixed Interest Whole Life Insurance(고정이자 생명보험)
3%, 4% 등 고정된 이자를 받기 때문에 경기가 좋고 나쁜 것에 관계 없이
안정적으로 저축해 나갈 수 있습니다.
단점으로는 이자가 고정돼 있는만큼 수익률이 낮다는 것 입니다.
2) Variable Universal Life (변동성 생명보험)
저축되는 부분이 Mutual Fund 에 투자되기 때문에 큰 수익을 얻을 수도
있지만 반대로 크게 손해를 볼 수도 있습니다.
3) Index Universal Life (지수성 생명보험)
S&P 500, Nasdaq 등의 주가 지수에 따라 이자를 받기 때문에 높은 수익을
기대할 수 있으며, 주가지수가 마이너스인 상황에서는 원금을 보존할 수
있도록 0% 내지 1% 등의 Minimum 이자를 지급하기 때문에 수익을 기대할
수 있으면서 안정적인 것이 장점입니다.
이렇게 여러가지 형태의 저축성 보험은 각자의 방식에 따라 Cash Value 를 쌓아가는데, 일반 투자 상품과 달리 해마다 벌어들인 이자에 대해 세금을 내지 않아도 되는 (Tax Deffer) 세금 혜택이 있기 때문에 효과적인 투자 수단이 될 수도 있고 많은 분들이 은퇴를 위한 저축 수단으로도 활용하고 있는 이유이기도 합니다.
생명보험 중에는 암, 중풍, 심장마비 등 심각한 질병에 걸렸을 때 생명보험금의 일부를 미리 지급받거나, 사고 질병 등으로 더 이상 일을 할 수 없을 때 5년간 생활비를 지급 받을 수 있는 보험등도 있기 때문에 가입자가 회사와 상품을 선택하기 전에 경험 많은 전문가와 상담하시는 것이 필수라 할 수 있습니다.
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