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신용보증기금 대출 후기 (연장, 연체, 상환, 대출 후 폐업 등)
신용보증기금 보증서는 어느정도 매출 규모(5억 이상)가 되야 신청할 수 있습니다. 예전에 사업을 하면서 규모 확장을 위해 신용보증기금 대출을 받아 …
Source: godfatherloan.net
Date Published: 12/4/2022
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신용보증기금 상담후기 – 네이버블로그 – NAVER
금리가 괜찮은 시점에 연락주신다고했다. 나중에 대출후기도 올려야지… . 사실 내가 돈이 필요한 시점은 9월이었지만,.
Source: blog.naver.com
Date Published: 2/29/2022
View: 9436
서울 신용보증재단 대출 후기 무방문 사무실 없이 받기
서울 신용보증재단에서 무방문으로 대출받는 방법을 알아 보도록 하겠습니다. 받았던 사람들의 후기들을 토대로 더 쉽게 알아보도록 할게요.
Source: missions-for-survival.tistory.com
Date Published: 10/10/2021
View: 3496
신용보증재단 소상공인 대출 후기 – 골드비
참고로 바로 옆이라 모르고 신용보증기금을 먼저 갔는데. 여기는 규모가 좀 있는 중소기업정도가 대상인 곳이었다;;;;. 소상공인을 대상으로 하는 곳 …
Source: goldbee8.tistory.com
Date Published: 9/6/2022
View: 9418
신용보증기금 자금대출 이용후기… (소상공인, 서울보증재단을 …
신용보증기금 자금대출 후기 넉두리 비슷하기도 하고,신용보증기금에서 대출을 받은 경험으로 바탕으로 글을 남겨요. 요즘 불경기이시죠.
Source: www.lifelogger.co.kr
Date Published: 8/4/2021
View: 6921
법인 설립 후 첫 대출을 받은 후기, 신용보증기금 책임경영심사 …
법인 설립 후 첫 대출을 받은 후기, 신용보증기금 책임경영심사 통과, 사회적기업 ESG 경영심사를 통한 경남은행 법인 대출. 대표님 2022. 7. 20.
Source: 1mancompany.tistory.com
Date Published: 4/19/2022
View: 129
신용보증기금 대출 한도 필요서류 자격조건
◎ 신용보증재단을 방문할 때, 필요한 서류는? · 사업자등록증명원(세무서) · 부가가치세과세표준증명원(세무서) · 국세완납증명서(세무서) · 지방세완납 …
Source: socialnews-pick.net
Date Published: 11/7/2021
View: 5455
신용보증기금 스타트업 대출 종류 한도 후기
신용보증기금은 기술보증기금과 마찬가지로 보증제도를 다루는 국가 기관입니다. 준 공무원이라고 할 수 있으며 기보와 대출 종류나 한도, 후기는 …
Source: endissue.tistory.com
Date Published: 2/28/2021
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주제에 대한 기사 평가 신용 보증 기금 대출 후기
- Author: 은행다니는 우빈아빠
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- Date Published: 2022. 3. 8.
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신용보증기금 대출 후기 (연장, 연체, 상환, 대출 후 폐업 등) • 대부론
신용보증기금 보증서는 어느정도 매출 규모(5억 이상)가 되야 신청할 수 있습니다. 예전에 파트너쉽 형태로 사업을 하면서 규모 확장을 위해 신용보증기금 대출을 받아기도 했는데요. 오늘은 대출 신청부터 상환 및 연장 등 신용보증기금 대출 후기 전반에 대해서 적어봤습니다.
신용보증기금 창업 대출 후기
1. 신용보증기금 보증 신청
신용보증기금 대출은 엄밀히 말해서 보증서를 받는 것이 핵심입니다. 아래 그림처럼 신용보증 발급 절차가 진행되는데요. 신용보증기금 보증 신청은 홈페이지나 전화 또는 방문 상담으로 시작됩니다.
2. 신용보증기금 대출 자격 및 조건
신용보증기금 대출 자격과 금리, 한도 등 조건에 대해서는 아래 글에 상세히 정리해놨습니다. 그리고 상담 신청 전에 미리 서류를 준비해두는 것을 추천하고요. 신용보증기금 상담사를 대출 심사관이라고 생각하고 접근하는 것이 좋습니다.
3. 신용보증기금 대출 팁
신용보증기금을 기업이나 사업체를 대상으로 하는 대출이지만, 대표자의 신용 상태도 매우 중요하게 봅니다. 따라서 사장님들의 신용 기록을 미리 점검해볼 필요가 있는데요. 예를 들어, 사장님이 세금 체납이나 자산 가압류 및 연체 기록이 있으면 보증 심사에서 탈락하는 사유가 되기도 합니다.
그리고 보증서 발급이 되면 어떤 은행에서 받을지 결정해야 하는데요. 보증서가 나오면 은행간에 금리 경쟁을 시킬 수 있습니다. 이 때는 주거래 은행 대출 뿐 만 아니라 발품을 조금 팔아서 다른 은행들도 체크해보는 것이 좋습니다. (아래 글 참고)
신용보증기금 대출 후기 (연장)
1. 보증 갱신
신용보증기금 대출은 아시다시피 매년 보증 갱신을 신경써야 합니다. 사업 상황이 괜찮고, 매출이나 수익이 잘 나오고 있으면 크게 문제가 되지는 않는데요. 자칫 손실이 크거나 제대로 관리되지 않는 경우 보증 갱신이 되지 않아 대출 연장에 실패할 수도 있으니 주의해야 합니다.
2. 신용보증기금 대출 연장
은행에서는 신용보증기금의 보증서를 기반으로 대출을 해줬기 때문에 보증서 갱신만 제대로 되면 크게 문제되지는 않습니다. 다만, 기업 여건이 안 좋아지면 재대출이나 대출 연장 약정을 꺼리기도 하는데요. 경우에 따라서는 대출금의 일부 상환을 요구하기도 합니다.
신용보증기금 대출 후기 (연체)
1. 대출 연체 시
신용보증기금 대출을 연체하게 되면 은행에서 지연배상금 또는 연체 이자를 내게 합니다. 지연 배상금은 이자 연체인지 원금 연체인지에 따라 조금씩 다르게 나오는데요. 최대한 적은 연체건을 빨리 없애는 것이 중요합니다. 왜냐하면 연체는 금액보다 건수가 중요하고, 또 연체 기간도 중요하기 때문이죠.
2. 연체가 심하면
연체가 너무 많아서 감당이 되지 않을 때 정말 힘듭니다. 저도 그런 심정을 잘 알죠. 결국 많은 사장님들이 너무 어려워서 대출 돌려막기를 하거나 결국 사금융 대출을 알아보기도 하는데요. 너무 힘들어서 도저히 연체를 막을 수 없고 부도가 날 것 같다면 채무조정제도를 한번 검토해볼 필요가 있습니다. (아래 글 참고)
어떤 사장님은 자기가 살고 있는 아파트를 담보로 대환대출 받아서 자금 확보를 하기도 했다고 하는데요. 개인 자산까지 담보 잡히면서 사업을 하다가 만약 뜻대로 되지 않으면 엄청난 스트레스를 받을 수도 있습니다. 제가 아는 형님도 그렇게 무리하게 사업을 진행했다가 집안이 풍비박산 나기도 했는데요. 또 어떤 지인은 끝까지 버텨서 결국 사업이 자리 잡기도 하더군요.
신용보증기금 대출 후기 (상환)
1. 신용보증기금 대출 후 폐업
요즘에는 코로나 때문에 신용보증기금 대출을 받고 도저히 갚을 엄두가 안나는 기업과 소상공인 분들이 많습니다. 그래서 폐업 위기에 놓은 기업과 소상공인을 위해 중소벤처기업부에서 지원 방안을 내놓기도 했는데요. 주로 신용보증기금 보증 기간 연장 조치 등이 거론되고 있습니다.
아무래도 이렇게 사업자 대출 후 폐업하는 사례가 많아지면 정부도 부담이 크기 때문일텐데요. 신용보증기금 대출 같은 사업자 대출을 받고 폐업하면 다음날 은행에서 전화가 와서 대출금을 한꺼번에 갚으라고 독촉 전화오기도 한다고 합니다. 이 때부터 채권 추심하려는 은행 담당자와 지리한 싸움이 시작되는 것이죠.
2. 대출 상환 후 느낌
대출금 빨리 갚는 방법은 역시 돈을 많이 버는 것이죠. 하지만 그게 어디 마음대로 되던가요. 그나마 우리가 할 수 있는 것은 대출 현황을 정리하고 어떤 대출을 우선적으로 상환할지 우선순위를 잘 만들어두는 것입니다. 간혹 사업자 대환대출이나 채무통합으로 급한 자금을 막을 수도 있지만, 그렇게 오래 지속하다보면 결국 몸과 마음이 망가지게 되더군요.
개인적인 소견으로 대출은 최대한 원금과 이자를 같이 갚아나가는 원금분할방식으로 이용하시고, 평소에 사업 자금 관리를 조금 더 여유롭게 해야 하는 것 같습니다. 저의 경우에는 어찌어찌해서 신용보증기금 대출 상환까지 마쳤지만, 정말 사업을 운영하는 것이 쉽지 않다는 것을 뼈저리게 느꼈습니다.
신용보증기금 대출 후기 마무리
이상 신용보증기금 대출 후기와 함께 대출 신청부터 상환까지 과정을 살펴봤습니다. 처음 대출을 받을 때 최대한 많은 금액을 받고 싶어하는 사장님들이 많은데요. 될 수 있으면 명확한 자금 계획을 통해서 정확히 얼마가 필요한지, 과연 감당할 수 있는 수준의 금액인지 잘 판단하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
신용보증기금 상담후기
재작년에 기술보증기금가서 대참패를 당하고 (요약: 플랫폼만들고 사업계획서 만들어갔더니 웹사이트 가지고 특별한 기술도 없으면서 왜왔냐는)
올해는 #신용보증기금 갔다왔다.
재작년에 청창사 입교생 추천으로 중진공 대출 받은것을
올해 9월 부터는 원리금균등분할 상환해야하는 때가 되었다. 다른 대표님들과 이야기를 해보니, 매출실적이 있다면 한번 신용보증기금으로 갈아타보라고 해서, 밑져야 본전이라는 맘으로 3월 초에 온라인 통해 상담문의를 했다.
근데 문의하고나서 열흘 넘게 아무 전화가 없었다.
결국 콜센터 전화하니, #고양지점 으로 연결해주었다.
담당자는 개인사업자고, 창업은 2019년에 했다니까
준비할 서류 없이, 신분증만 가지고 그냥 오라고 하셨다.
근데 그냥 가도 돼나?
나 지금 무시당한건 아닐까?
이런저런 생각속에.
그래 내가 어필할수 있는 서류 다 들고 가자… 해서
사업자등록증, 부가가치세증명원, 표준재무재표, 수출실적증명, 상표등록증, 여성기업인증서, 각종 지원사업 선정 확인서와 사업계획서를 가지고 방문했다.
최대한 단정하고 호감을 줄수있는 복장을 하고 가서
미팅하기로 한 분(알고보니 부지점장님)께 인사하고
서류를 드리니, 쭉 살펴보고,
아 사장님 준비를 많이 하셨군요
라고 하셨다.
그리고 경력은 어떻게 되는지, 창업을 어떻게 한건지, 어떤 사업으로 수익을 창출중인지, 초반 제품은 뭔지, 지금 운영중인 플랫폼은 들어가서 확인해볼수 있는지,
그전에는 어디서 일했는지 근무한 회사이름이 뭔지 그 회사는 왜 부도났는지, 부도의 이유가 어디에 있는지 등등
꽤 세세하게 거의 한시간 반 정도 가까이 면담을 했다.
중간중간 그만둔 회사 이름 찾아보는걸로 봐선 내부관계자는 아닌지도 확인하는것 같았다 (사장들과 같은 성씨라거나. 한명도 같은 성은 없었지만)
면담후에,
메타게이트 통해 세무사사무실이 보낸 재무재표와 부가세자료,
기업현황표 (이건 직접 작성)
집계약서
대출진행할 은행과 지점명
이렇게 서류를 내면 심사를 해보겠다 하셨다.
이때 대략적 보증금액과 보증비율도 알려주신다.
내 생각엔 작년도 매출의 10%정도를 대출해주시는것 같다.
나는 은행마다 금리가 다르다고 들었기 때문에
주거래 은행 외에도 근처 국민은행과 우리은행에 금리를 확인해줄수 있는지 물어보았다.
국민은행은 흔쾌히 확인하겠다며 부디 당사지점을 이용해주길 바랬고,
우리은행은 썩은 표정을 지으며 금리 확인 안된다 라고만 했다. (아마 담당자별로 응대가 다른 것 같다)
주거래 은행에 금리를 알아봐달라하니,
일단 그쪽에서 나이스신용평가를 진행하긴 했다.
난 주거래 은행에도 당당히 말했다. 금리 적은곳 찾는 중이라고.
신용평가 심사팀에서도 전화가 왔고,
회사사진, 국세증명, 지방세증명, 회사소개서를 요청했다.
신용평가 등급은 T5로 보통.
기업은행에서는 2.8프로 정도 금리가 가능하다했고
국민은행에거는 2.6프로 정도로 맞춰주겠다고 했다.
3월 20일 경에 필요 서류를 신용보증기금에 접수하고,
한 5일 후에 담당자가 배정되었다.
담당자는 전화해서 현장심사 날짜를 잡았고,
이번주 초에 사무실에 오셔서, 심사에서 부족한 서류들을 요청하셨다.
서류를 드리고, 왜 우리가 매출보다 매입이 많은지를 설명드리고(수출하다 보니 선적 타이밍이 맞지 않아서 자주 매입금액이 수출금액보다 많다)
지난 금요일에 심사가 완료되어, 약정과 보증료 납부를 위해 다시 신용보증기금에 갔다왔다.
내가 근처에 있어서 직접 갔다왔지만, 사실 전자약정도 가능하다.
나의 경우는 보증료가 금액의 0.8%로 나왔고, 보증비율도 95%로 올랐다. 감사한 일이다.
국민은행에 가서 보증서를 받았다 전하니,
아마 다음주에 금리가 좀더 내려갈것 같다며
급하지 않으면 다음주에 진행하는건 어떤지 물어보셨다.
나는 사실 돈이 엄청 급했던건 아니라, 그러자 하니
금리가 괜찮은 시점에 연락주신다고했다.
나중에 대출후기도 올려야지…
사실 내가 돈이 필요한 시점은 9월이었지만,
청창사 추가과정에 합격하면서 추가적인 자금이 실제로 필요하겠다는 생각도 들어서 3월에 간것인데,
다른 대표님중에 신보자금을 예전에 받으려했다 실패한 분이, 그들도 예산이 있어서 시간이 지나서 예산소진하면 신용이 좋아도 보증을 받을수 없는 상황도 생기니, 이자가 좀 아깝더라도 준다고 할때 받으라는 말씀을 해주셨다.
상황도 잘 맞아떨어졌고, 준비도 열심히 한 덕분에 신용보증 상담은 #성공적 이었다.
저처럼 개인사업하시고, 1인기업이신분들께 도움이 되길 바랍니다~
서울 신용보증재단 대출 후기 무방문 사무실 없이 받기
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서울 신용보증재단에서 무방문으로 대출받는 방법을 알아 보도록 하겠습니다. 받았던 사람들의 후기들을 토대로 더 쉽게 알아보도록 할게요.
먼저 이 영상을 꼭 참고하시기 바랍니다.
신용보증재단 사무실 없이 천만원 대출받기
코로나로 인해 무방문 신청이 권장되고 있기 때문에 이번 기회를 통해 재단 방문 없이 신용보증 신청하는 부분부터 은행과 연계해 대출까지 지원해주는 곳이 서울 신용보증재단입니다.
신용보증재단은 전국에 널리 퍼져 있습니다. 요즘 코로나로 인해 자금 회전이 어렵기 때문에 제 3금융권이나 카드론 등을 사용하시는 것보다 훨씬 큰 도움이 되는 정부 자금이라고 할 수 있습니다.
기존 대출이 있어 1금융권 은행에서 대출이 어렵거나 담보력이 부족한 경우, 매출이나 사업계획 등을 토대로 정부기관인 신용보증재단에서 적극 지원해주는 제도라고 할 수 있습니다.
목차
1) 서울 신용보증재단이란?
2) 신용보증재단 불가능 사유
3) 신용보증재단 무방문 신청 방법
1) 서울 신용보증재단이란?
서울 신용보증재단은 기업의 신용도 및 앞으로의 성장 가능성을 확인하고, 담보력이 부족한 중소기업들에게 신용 보증서를 발급해줍니다. 그래서 은행에서 저금리 (최소 1%) 및 높은 한도로 자금을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.
보통은 2%정도의 금리로, 해당년도 매출액을 기준으로 산정됩니다. 영상에서 나온 두 대표님들의 월 매출액이 2,000만원이어서 1,000만원이 대출되었다고 합니다. 경쟁이 치열하기 때문에 서류 준비도 철저하게 해야 합니다.
준비하면 좋은 서류
사업자 등록증 사본
신분증
최근 3년 부가세 과세표준 증명원
기타 서류 (사업계획서, 매출액 정리, 기업 카달로그)
대출 승인 기간
서울시 자영업 지원센터 컨설팅
컨설팅 이후 2주 뒤 보증 승인
은행에서 3주 뒤 대출 완료
또한 무방문으로 신청하면 조심해야 할 부분이 아래와 같습니다.
입력한 정보가 사실과 다르면 반송 처리
최종 대출 진행 시 은행에서 추가 서류 요구
재단에서 현장 조사 가능
2) 신용보증재단 불가능 사유
모든 소상공인 및 중소기업이 신청할 수는 없습니다.
아래를 확인해 조심하시기 바랍니다.
법인 기업인 경우
보증 신청금액이 7천만원(기보증 포함) 이상인 경우
기술보증기금 혹은 신용보증기금을 이미 이용하고 있는 경우
창업보증을 신청하는 경우 (예비창업자의 경우)
3) 신용보증재단 무방문 신청 방법
비대면으로 바로 신청이 가능합니다. 서울 신용보증재단의 심사에서는 다음과 같은 항목들을 심사합니다.
금융 거래 상황
신용 상태
영업 현황
매출
자산 및 부채 총액 현황
기타소득 및 채무 현황
상환 능력
국세 / 지방세 체납 여부
이외에도 기업의 사업성과 신용 평가, 경영자의 사업 추진 능력 등을 종합적으로 검토합니다. 이렇게 말하긴 하지만 사실 매출을 최우선적으로 고려합니다. 적은 금액은 창구 직원이 판단하는 식이기 때문인데요.
때문에 매출액만 보는 경우가 많다고 합니다.
이렇게 서울 신용보증재단에서 무방문 대출 받는 법에 대해 알아보았습니다. 더 궁금한 내용이 있거나 하면 이전의 발행한 글들을 보시면 좋겠습니다. 제대로 준비해서 꼭 대출 승인 받으시기 바라겠습니다.
2021.08.16 – [정부지원] – 적격대출 자격 조건, 대상 주택, 대출 한도 등 알아보기
2021.08.06 – [정부지원] – 코로나 개인사업자 대출받기 (2021년 8월) 종류와 자격조건 정리
2021.07.19 – [정부지원] – 소상공인 사업자대출이란? 자격조건 및 절차, 신청방법
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신용보증재단 소상공인 대출 후기
728×90
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사업자등록을 하고 벌써 반년이 넘게 시간이 흘렀다.
예상은 했지만 역시 온라인판매가 쉽지는 않았고
나는 위탁판매를 하는데 처음에는 무자본일 것 같지만
매출이 오르면 그만큼 물건을 미리 사서 배송을 해야했다.
정산은 한달-두달정도 지난 후에야 되기 때문에 약간 의 자본은 필요하기도 하다.
난 2천만원 정도의 대출이 필요해서 신용보증재단에 방문했다.
지역은 경기도이고 김포지역에서 가장 가까운 곳을 방문했다,
참고로 바로 옆이라 모르고 신용보증기금을 먼저 갔는데
여기는 규모가 좀 있는 중소기업정도가 대상인 곳이었다;;;;
소상공인을 대상으로 하는 곳이 아니니 꼭 신용보증재단으로 가자.
예약없이 방문했는데
방문을 할때 가져갔던 서류는
사업자등록증, 소득금액증명, 부가가치세표준증명, 임대차계약서를 들고 갔다.
방문하면 옆에 데스크에서 기본적인 정보들,
사업규모 매출액이 얼마인지 내 신용등급이 얼마인지(몰라도 되긴하다) ,
종업원은 있는지 면적은 얼마인지 등등 여러정보를 기입하고 앉아서 기다리면 차례대로 불러심사를 해준다.
온라인으로 예약도 가능하다고 하니 기다리기 힘들경우 예약을 하고 가도 되겠다.
절차는 대출이 대부분 비슷하던데 1차로 간단하게 신용등급부터 심사를 하고 대출이 가능하면 추가서류를 갖춰서 다시 방문.
그리고 현장 실사를 하고 대출은 은행에서 받는 것이기 때문에 은행으로 다시 방문해야 한다고 했다.
결과적으로 나는 처음부터 해당이 안되었는데
신용점수가 많이 떨어져있었다.
역시 저축은행 대출과 카드론을 받아서인지 신용이 저 바닥으로 추락해 있었다는..
그래서 대출이 안되냐하면 그건 아니었고 코로나 19 소상공인 대출을 추천해줬다.
마이너스통장 형식으로 빌려주는데 중저신용자, 저소득자, 사회적 약자에 해당하면 업체당 최대 2천만원 한도까지 빌려준다.
일종의 마이너스 통장이다.
나중에 이 코로나19극복통장에 대해 자세히 말하겠지만 이것도 바로 받지는 못하고 미뤄지는데
서류작성만 한시간 반가까이 걸리고 심사가 밀려 한달반정도는 기다려야 한다고 하니 여유를 갖고 방문하는게 좋겠다.
아무튼 신용보증재단 소상공인 대출은 일정 신용점수를 요구했다.
나같이 저축은행 대출이 많고 신용점수가 낮을 경우 안될 확률이 높다.
그럴 경우 아얘 방법이 없는 것은 아니고 저신용자를 위한 정부지원 대책을 잘 살펴봐야 한다.
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신용보증기금 자금대출 이용후기… (소상공인, 서울보증재단을 두루거쳐 ㅋㅋ)
신용보증기금 자금대출 후기
넉두리 비슷하기도 하고,신용보증기금에서 대출을 받은 경험으로 바탕으로 글을 남겨요.
요즘 불경기이시죠.. 어려움이 많은 시기인 것으로 알고 있습니다.
특히 개인사업을 하시는 분들, 자영업자들에게 시련의 계절이 다가오고 있습니다.
사업을 하다보면 자금이 필요하고, 자금을 조달받기 위해 대출을 생각하게 됩니다.
최근에는 청년 창업, 개인 쇼핑몰, 그밖에 틈새시장에 많은 분들이 다양한 업종에서 노력들을 하고 계시죠.
대출을 받는 일에 대해서 생각해 보았습니다.
저도 사업을 했을때 많은 고민을 했던 부분이구요.
처음 초기자본은 주로,, 적금을 깨서,,, 주택담보 대출을 통해서 시작을 하게됩니다.
그러다가 장사가 안되면 접지만, 가능성이 보이게 되면 더많은 투자가 따릅니다.
우선, 금융권에서 최대한 뽑아내게되고,, 그다음은 ..
주로 부모님을 동원하는 경우이구요. 친인척이 동원되죠..
(잘 될때 얘깁니다. 잘되보이면 빌려주는 이가 줄을서도, 어려워 보이면 얼씬도 안하죠.. 아이러닉^^)
그러다가 자금의 순환이 어려우면 제 2금융권 대출도 생각하게되고, 제 3금융권,, 그러다 사채, 론, 현금서비스.. 이런식으로 털어낼 때까지 긁어보기도 합니다..
그러다가 어느 정도의 업력이 생기게 되면, 정상적인 기업대출을 생각해 보게되는데요.
주로 신용보증기금, 기술보증기금, 서울신용보증재단, 소상공인지원센터, 중소기업진흥청 등으로 눈을 돌립니다.
=> 주로 1년동도 사업을 영위하면서 매출증빙이 가능하고 사업확장의 가능성을 보는때입니다.
결론은,,, 사업자 개인의 신용관리를 잘해야 사업을 잘 할수 있습니다. *^^*
이하는 신용보증 기금의 대출과 관련된 정보이니 참고하시길..
신용보증기금 자금지원 신청
보증신청은 보증을 이용하기 위한 첫번째 절차로써, 기업이 신용보증 이용의 의사를 코딧 신용보증기금에 전달하는 절차입니다.
<보증신청> 인터넷 보증신청 : 고객이 코딧 홈페이지 [사이버영업점] 을 통해 신용보증을 신청하는 방법 방문 보증신청 : 고객이 영업점을 직접 방문하여 신용보증을 신청하는 방법 보증신청은 인터넷 보증신청 으로 받는 것을 원칙으로 합니다. 다만, 영업점 방문을 통해 보증신청을 하시는 경우에는 영업점에 설치된 고객용 PC에서 보증신청 하실 수 있도록 안내하고 있습니다.
으로 받는 것을 원칙으로 합니다. 다만, 영업점 방문을 통해 보증신청을 하시는 경우에는 영업점에 설치된 고객용 PC에서 보증신청 하실 수 있도록 안내하고 있습니다. 인터넷 보증신청 은 코딧 홈페이지 회원가입 후 신청금액, 자금용도 등 간단한 사항만 입력하시면 보증신청을 하실 수 있습니다.
은 코딧 홈페이지 회원가입 후 신청금액, 자금용도 등 간단한 사항만 입력하시면 보증신청을 하실 수 있습니다. 방문 보증신청은 전국의 코딧 신용보증기금 영업점에 설치된 고객용 PC에서 코딧 홈페이지 회원가입 절차없이 사업장 소재지, 신청금액 등 간단한 입력으로 보증신청을 하실 수 있습니다. ==>> 가급적 방문하셔서 여러가지 조언, 신용관리에 관한사항,, 대출 가능금액이나 가능성등을
상담하시길 권해드립니다.
신용보증기금 보증신청의 처리
기업이 인터넷 보증신청 한 경우에는 담당영업점 및 담당팀을 배정한 후, 신청한 기업체에 보증상담예정일자 등을 SMS(휴대폰 문자메세지) 또는 E-mail을 통해 통지해 드립니다.
한 경우에는 담당영업점 및 담당팀을 배정한 후, 신청한 기업체에 보증상담예정일자 등을 SMS(휴대폰 문자메세지) 또는 E-mail을 통해 통지해 드립니다. 기업이 방문 보증신청 한 경우에는 영업점에서 상담 예약없이 직접 상담 또는 기타 보증에 관한 안내를 받으실 수 있습니다.
한 경우에는 영업점에서 상담 예약없이 직접 상담 또는 기타 보증에 관한 안내를 받으실 수 있습니다. 보증신청을 하신 후에는 코딧 홈페이지의 [사이버영업점] 에서 보증진행상태를 조회하실 수 있습니다.
보증상담 및 신청접수
신용보증을 신청하는 기업의 신용관리정보내용을 파악하고 보증신청내용의 타당성 및 기본적인 신용상태등을 사전검토하는 업무절차입니다. <상담방법> 기업의 영업점 방문상담 : 보증신청 기업이 코딧의 영업점에 직접 방문하여 상담 직원의 기업체 방문상담 : 코딧의 직원이 보증신청 기업을 방문하여 상담 전화상담 : 영업점 방문없이 전화로 상담 저희 코딧은 고객의 편리를 위해 신용보증 신청일 현재, 이미 코딧의 신용보증을 이용하고 계시는 기보증기업은 영업점 방문상담 절차를 생략 하고 기업체 방문상담이나 전화상담을 실시하고 있습니다.
하고 기업체 방문상담이나 전화상담을 실시하고 있습니다. 보증상담절차 또는 보증신청 접수 이후, 코딧의 내부 규정에 저촉되는 등 보증취급이 어렵다고 판단되는 경우에는 보증신청이 반려 될 수 있습니다.
필요 서류안내
신용보증에 필요한 서류는 다음과 같으며, 고객의 서류준비 불편을 최소화하기 위해 주요서류는
고객의 영업점 방문 없이 코딧직원이 직접 자료를 수집하여 활용 하고 있습니다. 코딧이 직접 수집하는 서류 신용조사자료 고객협조 필요사항 법인등기사항전부증명서 (舊 법인등기부등본)
부동산등기부등본 코딧에 소유부동산 소재지 사전 고지 주민등록등ㆍ초본
지방세납세증명 대표자 본인이 행정정보이용에 사전 동의 금융거래확인서 금융거래확인서 제공에 대한 사전동의 사업자등록증명
(국세)납세증명서
납세사실증명
부가가치세과세표준증명 세무사사무실(또는 신청기업)에서 국세청 홈택스
서비스 (www.hometax.go.kr)에 신청한 후 발급
번호를 코딧에 고지 매입ㆍ매출처별
세금계산서 합계표, 재무제표 세무회계자료의 전자적 제출에 사전동의 주주명부(주식이동상황명세서)
임대차계약서사본(사업장, 거주주택) 고객이 팩스로 송부 주 1) 거래세무사 담당자와 전화번호를 반드시 코딧 담당직원에게 알려주십시오.
2) 법인ㆍ부동산등기부등본의 경우 발급수수료 실비(건당 500원)는 고객이 부담합니다
==>> 대출 진행이 가능하다고 판단하면 서류를 내라고 하니,, 긍정적인 신호입니다.
예비조사
예비조사는 현장조사에 앞서 조사대상 기업체에 대한 신용조사자료를 수집하고, 수집된 자료의 사전검토를 통해 현장조사시 중점 조사사항을 파악하는 현장조사 준비단계 를 말합니다. <예비조사 내용> 신용조사자료의 누락 및 위ㆍ변조여부 검토 조사 대상 기업의 개요 및 특성 보증심사 사항 저촉 여부 현장조사에서 중점 조사할 사항 점검 등
==>> 예비조사는 자료가 제대로 되었나 검증하는 정도입니다.
자료를 제출하는 단계라면 이미 담당자와 어느정도 통밥?으로 대출진단이 된 상태겠죠 ㅋ
현장조사
현장조사 는 조사대상기업의 본사(주사무소 포함) 및 주사업장을 방문하여 신용상태를 확인하는 단계의 조사를 말합니다.
는 조사대상기업의 본사(주사무소 포함) 및 주사업장을 방문하여 신용상태를 확인하는 단계의 조사를 말합니다. 저희 코딧은 보증신청이 있는 경우, 현장조사를 실시하는 것을 원칙 으로 하고 있습니다. <현장조사 내용> 신용조사 자료와 관련 증빙자료와의 대사, 확인 대표자 등 경영진의 경영능력 가동 및 영업상황, 자금상황 예비조사에서 중점조사가 필요하다고 판단한 사항 등 ==>> 이부분은 진짜로 사업을 하고 있는지,, 직원수는 어떤지 설비, 재고는,,
눈으로 확인하는 단계로 보시면 됩니다.
신보 보증심사
즉, 자금의 소싱을 어떻게 할것인가..제 1금융권 대출은 상관이 없지만, 2금융권 이하로 내려가기 전에 신용보증 기금등을 찾아서 정책자금을 활용해야 합니다.만약, 기업 업력이 1년도 넘고 매출도 쌓였고 대출도 가능한데 그전에 잘 해보자고 노력하면서 남겼던 금융 거래때문에 정책자금에서 멀어지는 경우가 있기 때문입니다.신용보증기금, 서울신용보증재단, 소상공인지원센타 등에서는 매출액을 기준으로, 그리고 이익률을 산정해서 부채 상환능력 등을 평가하고 사업자의 신용도를 평가해서 대출을 결정하는데,여기에서 제 2금융권, 현금서비스 등은 아주 큰 마이너스 효과를 가져옵니다.아무리 매출과 이익이 좋아도, 신용평가가 객관적으로 나오지 않으면 대출을 시행할 수 없기 때문입니다.따라서 그러한 2금융권, 현금서비스 등을 사용하기전에 정책자금에 관심을 갖고 정상적인 금리로 자금을 사용하는 것이 좋습니다.개인 신용도는 최소 6-7등급을 유지해야하며, 개인사업자의 경우는 배우자의 신용도도 함께 고려하고 있답니다.얘기가 옆으로 좀 흘렀는데요..그래서,,,처음엔 소상공인지원센터를 생각했습니다.구청에서 시행하는데요.. 결국 신용보증기금의 자금을 쓰는 것입니다.다만, 한도가 1천만원 ㅠㅠ.. 턱없이 부족!그래서 서울신용보증재단을 찾았었습니다.매출액은 높지만, 신용도가 낮다, 고금리 이용이 높아 진행해 봤자다는식..담보도 없다고 하니, 무슨 근거로~~ 패스.- 이시점에서 신용보증기금을 쓰는데 담보가 도움이 되긴하지만, 담보있음 담보대출하지 뭐!! 라는 생각이암튼 신용보증기금보단 조금 더 까다로웠다는 느낌이..ㅎㅎ그담에 찾아간 곳이 신용보증기금 소재지 영업소..친절하고, 공손하고,, 차분하면서도 설명이 충분했습니다.특히, 방법을 찾아주려고 노력하는 모습.. 고금리 자금은 가능하면 상환하고 몇개월뒤에 보자..몇개월뒤에 찾아가서 결국 저로서는 꽤 큰 액수를 대출받았답니다. ~~사업도 잘 진행되었구요. 관계자에게 감사드리고 서울보증기금의 청렴한 태도도 좋아 보였습니다.- 청렴혁신 이행? 지침등도 설명하고 그런 요소를 사전에 차단하는 모습
보증심사는 보증신청에 대하여 보증실행여부를 결정하기위한 필요한 사항을 조사검토하는 일련의 과정입니다. <신보 보증심사 내용> 신용보증기금법령 및 관계규정상 보증대상이 되는지의 여부 신청기업이 권리능력이나 행위능력이 있는가에 대한 법률적인 검토 신청기업의 신용상태, 사업전망, 보증금액의 적정여부등을 종합적으로 검토 <신보 보증심사 방법>
보증심사는 같은기업에 대한 심사기준보증금액에 따라 다음과 같이 구분합니다. 심사구분 일반심사 심층심사 Hi-Plus심사 심사기준보증금액 1억원 이하 1억원 초과 ~10억원 이하 10억원 초과 <신보 보증의 승인 및 거절>
보증심사결과 보증을 승인한 경우에는 즉시 구두 또는 전화, 서면등으로 승인내용을 통지해드리고 있습니다.
신용조사 및 보증심사결과 보증취급이 부적당하다고 판단되는 경우에는 보증거절 또는 보증 불승인될 수 있습니다.
==>> 위의 부분들은,, 신보내부적인 평가기준이므로 패스~~
그러나 앞서 제출한 자료 등이 정확하고 진실되다면 거절되는 확률은 낮겠죠.
신보 보증서 발급
<신용보증기금 보증서 발급>
고객편의와 위조방지등을 위해 보증서 발급은 전자보증서로 채권기관에 직접 발급하고 있습니다. 다만, 아직 전자화되지 않은 경우에는 서면보증서를 발급합니다.
<신보 보증 약정체결> 보증서를 발급할때에는 보증기업 및 연대보증인이 직접 자서한 신용보증약정서를 제출합니다.
고객님들의 편의를 위해 보증이 결정되기 전이라도 상담시 또는 현장조사시에 미리 약정을 받을 수 있음 – 약정서의 주요내용 – 신용보증 금액과 기한 보증료 납부 자금용도 준수의무 사전구상 통지의무 연대보증인 기타 유의사항 더 자세한 사항은 이곳을 클릭해 주세요.
==>> 요놈을 가지고 은행을 찾아가서 대출을 받으면 됩니다. ^^
<신용보증의 기한연장>
저희 코딧은 고객님께 기일관리를 위해 보증기한이 돌아오기 30일전에 신용보증기한 도래 안내문 을 우편으로 보내드리고 있습니다.
을 우편으로 보내드리고 있습니다. 기한연장 신청시 코딧의 내부규정에 따라 장기보증 이용기업, 고액보증 이용기업 및 신용도가 취약한 기업 등은 연장이 불가하거나 일부해지 후 연장이 가능할 수도 있으니 사전에 영업점 담당자와 상의하시기 바랍니다.
영업점 담당자는 사이버영업점의 우리회사 담당자 찾기를 통해 쉽게 찾을 수 있습니다.
쉽게 찾을 수 있습니다. 연대보증인에게 편의를 제공하기 위해 사전에 동의서를 제출받은 경우에는 기한연장시 코딧에 방문하여 자필로 서명하는 절차를 생략할 수 있습니다. 다만 「보증인보호를 위한 특별법」에서 정하는 호의보증인은 직접 서명하셔야 합니다.
신보보증기금 보증의 한도
<신보 보증한도> 코딧은 특정기업에 대한 과다한 보증을 방지하고, 보다 많은 기업에 보증을 분산지원하여 보증배분의 효율성과 기본재산 건전화를 도모하기 위해 같은 기업이 최대한 이용할 수 있는 보증한도를 규정하고있습니다.
<같은 기업에 대한 보증한도> 코딧과 기술보증기금의 일반보증을 합하여 30억원
→ 신용이 취약하거나 규정에서 따로 정하는 기업은 15억원 이내로 제한될 수 있습니다. 다만, 금융위원회가 국민경제상 특히 필요하다고 인정하는 자금 또는 기업의 경우에는 일반한도를 초과하여 이용하실 수 있음.. 신용등급별 최고보증한도 종합신용등급 최고보증한도 (1) KA4등급 이상 100억원 (2) KB1등급 ～ KB2등급 70억원 (3) KB3등급 ～ KC2등급, R2, SB1 ~ SB3등급 50억원 (4) KC3등급 이하, R1, R3, F1, F2, 무등급, SB4등급 이하 30억원 * 시설자금에 대한 보증은 조건에 따라 100억원까지 가능합니다.
* 코딧, 기술보증기금, 보증재단 보증의 합계액을 기준으로 합니다. * 약정체결시 약정서사본을 교부하고 있습니다.
신보보증기금 부분보증
<신보 부분보증>
부분보증은 보증부대출에 대한 책임을 보증기관과 금융기관이 일정비율로 분담하는 보증제도입니다.
==>> 위에 보시다시피 신보를 패스했다고 해서 다 해결된 것은 아닙니다.
저위의 1억 중에서 1천 5백만원은 은행이 대출해 주는 것입니다.
그러니 은행이 아무리 봐도.. 당신을 믿고 1천 5백만원을 대출하지 못하겠다고 하면
1억 전체가 물건너 가는 수도 있답니다. ^^ 무서운 일이죠?
그렇지만 대부분 은행에선,, 아주 신용도가 낫지 않으면,, 기업 사정을 봐서 얼마 안되는
부분의 신용 대출을 떠안고 대출을 해주고,, 펀드나 카드여럿을 만드는 빅딜을 해주기도ㅋ
(요 부분은 개인적 추측입니다)
신보보증기금 부분보증 비율
<부분보증 비율>
기업의 신용등급, 보증이용기간에 따라 기준보증비율을 차등하여 적용합니다. 기준보증비율 신용등급 보증이용기간 10년 이하 보증이용기간 10년 초과 KS1등급 50% 50% KS2~KS3 등급 70% 65% KA1~KA4 등급 75% 70% KB1~KB3 등급 80% 75% KB4~KE3 등급 85% 80% 적용예외 – 보증의 특성, 용도, 별도협약 등에 따라 기준과 다르게 적용할 수 있습니다.
신보 부분보증 특례조치 시행
<특례조치의 의미>
최근 글로벌 금융위기의 확산 및 경기상황 악화에 따라 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 중소기업에 대한
원활한 유동성 공급을 위해 “「보증비율」적용에 대한 특례조치”를 다음과 같이 시행합니다.
<대상 보증 및 보증비율> 본「특례조치」운용기간 내에 취급하는 신규보증에 대해서는 신용보증관련 제규정 등에 불구하고 95%의
보증비율을 적용합니다.
보증비율을 적용합니다. 자금 및 기업특성별로 우대지원이 필요한 다음의 부문은 100% 전액보증 으로 운용합니다.
– 설비투자 활성화를 위한 시설자금보증
– 금융접근성이 취약한 개업 후 3년 이내 창업기업에 대한 보증
– 무역금융 등 수출기업 지원을 위한 수출금융보증
– 소기업 지원을 위한 협약보증 <특례조치 운용기간>
2008.11.20 ~ 2009.6.30 (필요시 연장)
==>> 바로 이부분은 2009년에 달라진 부분입니다.
경기가 좋지 않아 기업의 자금줄이 막힐까봐 이번 정부에서 배려하여 앞서 말한 은해의
보증 보증부분 15%까지 모두 신용보증기금에서 떠안고 100%를 보증하는 것입니다.
신보 신용보증 보증료
<보증료>
보증료는 보증금액에 대하여 신용등급별 보증료율, 가산보증료율, 차감보증료율을 차례대로 적용하여 계산하며, 신용도 등의 변화에 연동하여 보증료 역시 변화할 수 있습니다.
<보증료 운용> 보증료율 운용체계 ① 신용 등급 요율 CCRS 적용기업 : KS1~3 : 0.5% / KA1~4 : 0.6 ~ 0.8% /KB1~4 : 0.9 ~ 1.1% /
KC1~4 : 1.2 ~ 1.5% / KD1~3 : 1.7 ~ 2.0% / KE1~3 : 2.1 ~ 2.5% SBSS 적용기업 : SB1(1.1%) ~ SB10(2.4%) ② 가산 요율 보증이용기간별 (운전자금 3억원 초과기업) 10년초과 ~ 15년이하 : 0.1%p
15년초과 : 0.2%p 보증금액별 30억초과 ~ 50억원이하 :0.1%p
50억초과:0.2%p 보증비율 미충족 0.2%p 일부해지기준 미충족 0.1~0.4%p 장기분할해지보증 미상환 시 최대 0.5%p ③ 차감 요율 0.3%p Best-Partner기업, 장애인기업 0.2%p 코딧 선정 유망중소기업, 시설자금보증(전액해지) 장기분할해지보증(0.1%p ~ 0.2%p) 0.1%p 혁신형 중소기업, 창업초기기업,
창업 5년이내 여성기업,
협약보증 시설자금보증(50%이상해지),
KC2등급 이상 전자상거래보증 기타 경쟁력향상, 창업지원 프로그램 대상 ④ 조정 요율 가산 : 최대 0.2%p 차감 : 최대 0.5%p * 최종 적용 보증료율 = ①+②-③±④ = 0.5~3.0% (대기업은 최고 3.5%) 상한선 3.0% (대기업 3.5%) 하한선 0.5% * 보증료계산 : 보증금액 X 보증료율 X 보증기간 / 365日 (평년, 윤년에 상관없이 365로 나눔)
<지연 보증료> 기업이 납부기일내에 보증료를 납부하지 아니한 때 수납합니다.
지연보증료 = 보증료 X 10% X 연체기간 / 365日 <위약금>
보증받은 기업이 대출기한내에 대출을 상환하지 못한 때에 수납합니다.
위약금 = 대출이 상환될 때 까지, 계산된 보증료율에 0.5%를 가산하여 계산 <보증료 납부>
보증료는 일시에 납부하는 것을 원칙으로 합니다.
보증기간이 1년을 초과하는 때에는 1년마다 분할하여 보증료를 납부할 수 있습니다.
신용카드를 이용하여 납부하실 수 있습니다.(현재는 국민카드만 이용가능)
법인은 법인카드, 개인은 대표자 명의의 카드만 사용 가능합니다. <보증료 환급>
보증기간내에 대출금을 미리상환하신 경우에는 상환일 다음날 이후의 보증료는 환급받으실 수 있습니다.
보증료의 환급은 현금 또는 예금계좌로 송금 받으실 수 있습니다.
즉시 환급받으실 수 없는 경우에는 코딧에서 미환급보증료 계정으로 보관하고 있어 언제라도 청구하실 수 있습니다.
==>> 지금 코딱지만한 보증료가 문젠가요!!
신용보증기금 보증 담당구역(지사나 사업소 개념)
<보증 담당구역>
기업의 보증거래 편의를 도모하고 취급 영업점간 보증업무가 너무 한쪽에 치우치지 않게 하여 업무능률을 높이고 보다 빠른 업무 서비스를 위해 각 지역별로 독점적 또는 공동으로 보증을 취급할 수 있는 영업점을 지정하여 운영하고 있습니다. <원칙> 신용보증은 보증기업의 주된 사업장 소재지를 담당하는 영업점에서 취급함을 원칙으로 합니다.
같은 기업에 대한 보증은 1개의 영업점에서 담당합니다.
==>> 성의있는 담당자 만나는 것은 복불복!
신용 대출시 연대보증인
<연대보증인>
신용보증제도는 기업의 신용을 담보로 보증서를 발급하는 제도로써 기업과 밀접한 이해관계가 있는 사람을
제외하고는 제 3자를 연대보증 세우지 않는 것을 원칙으로 합니다.
<입보 대상자> 아래의 연대보증 대상자는 전원 연대보증을 하셔야 합니다. 기업형태 연대보증 대상자 개인기업 대표자( 공동경영자 포함) 및 실제경영자 1의 배우자로서 기업경영에 직접 참여 하고 있거나 사업장을 소유하고 있는 자 1의 직계존ㆍ비속으로써 기업경영에 직접 참여 하는 자 동일 관계기업 법인기업 대표이사(전문경영인 제외), 무한책임사원, 실제경영자 과점주주인 이사 1의 직계존ㆍ비속으로써 기업경영에 직접 참여하는 자 동일 관계기업 * 기타 기업 경영에 직ㆍ간접적으로 영향을 미치는 사람이라 판단되는 경우, 기업의 건전한 책임경영을
유도하고 보증의 건정성을 도모하기 위하여 연대보증을 요청할 수 있습니다.
<서명날인> 연대보증을 설때에는 본인이 직접 이름을 쓰고 도장을 찍어야 하며, 코딧 신용보증기금 직원은 직접 자필한 사실을 확인하고 있습니다.
다만, 다음의 경우에는 도장을 찍지 아니하고 자필 서명만으로 대신할 수 있습니다. 개인인 경우
도장을 찍는 제도가 없는 국가 국적의 외국인, 국외 장기 체류자 및 재소자인 경우
==>> 아까 좀전에 위에서 말씀드렸죠..
개인사업자는 배우자가 연대보증인이 됩니다.
사업자 뿐만 아니라 배우자의 채무, 신용도 중요합니다. 6-7등급은 되어야..
신용보증기금 연대보증인 변경
<연대 보증인 변경>
연대보증인의 교체나 면제를 요청하실 때에는 연대보증인 변경사유, 변경내용, 보증책임 범위등을 기재한 후 보증책임이 면제되는 구연대보증인을 제외한 보증이용업체 및 신ㆍ구 연대보증인 모두 직접 이름을 쓰고 인감도장을 찍어서 신청하여야 합니다. 코딧 신용보증기금은 연대보증인의 교체와 면제사유의 타당성, 신용보증 해지에 미치는 영향, 이해관계자 전원의 동의여부, 입보기준 부합여부등을 종합적으로 검토하여 교체 및 면제 여부를 판단합니다. 연대보증인 교체 또는 면제시에는 최초 보증기한이 도래되는 시점에서 보증책임을 면제함을 원칙으로 합니다. 코딧 신용보증기금에 협의없이 일방적인 교체나 면제 통보는 그 효력이 발휘될 수 없으니, 연대보증인 변경 사유가 발생한 때에는 보증기업과 상의하여 담당영업점에 문의하시기 바랍니다. 궁금한 거 있으심 댓글 날려주세요~!!
법인 설립 후 첫 대출을 받은 후기, 신용보증기금 책임경영심사 통과, 사회적기업 ESG 경영심사를 통한 경남은행 법인 대출
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https://www.youtube.com/c/김해일번지
안녕하세요? 레드콘텐츠입니다.
이번 포스팅에서는 법인을 설립하고 처음으로 대출이라는 걸 받아본 후기를 말씀드릴려고 합니다. 저처럼 처음 대출을 받으려고 하시는 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 대출을 받기로 마음을 먹고 대출금액이 통장에 들어오기까지 정말 몇달이나 걸렸거든요. 최대한 간결하게 기록을 남겨보도록 하겠습니다.
1. 대출결심
저희는 주로 지자체나 공공기관 예산을 활용하는 사업을 주로 진행하다보니 매년 연말이 지나면 상반기에는 특별한 일이 없습니다. 작년엔 법인 설립하고 그래도 3월말 정도부터는 조금씩 프로젝트가 진행되고 일이 있었는데, 22년도 시작하고는 거의 상반기 내내 특별한 매출없이 시간을 보내고 있었어요. 매출은 없지만 급여는 꼬박 꼬박 나가고, 작년엔 방역지원금도 주던데 올해는 아무것도 대상이 안되어서 못받고 회사 통장의 잔고는 점점 말라갔습니다. 그 때 눈에 들어온게
https://1mancompany.tistory.com/4232
이런 중소기업 육성자금 이었어요. 지자체에서 중소기업이 대출 받으면 이자를 일부 지원해주는 사업인데 이거라도 좀 받아서 여유 자금을 만들어둬야겠다고 마음을 먹었습니다. 그래서 공고문을 보고 전화를 해보니까 ‘은행부터 가라’고 하더라구요~
대출심사는 은행에서 하는거니까 은행에 대출 가능여부부터 물어보라는거죠. 그래서 사무실에서 가까운 은행들에 전화를 걸어 물어보기 시작했습니다. 몇군데 전화를 해보다가 저는 경남은행 어방동지점 담당자분이 좀 적극적이셔서 여기서 대출을 받아보기로 했습니다.
은행에 약속을 잡고 방문을 하니 육성자금 신청 서류 작성까지 은행에서 할수 있게 도와줍니다. 그리고 담당자분이 직접 도에 발송까지 해주시더라구요. 참 고마웠습니다. 그래서 더욱 여기서 대출을 받아야겠다고 마음을 먹었습니다. 그런데 결과는 반려, 저희 회사는 규모가 작아서 소상공인으로 분류가 되기 때문에 육성자금 이용 대상이 아니라고 합니다. 참, 때때마다 여기 붙였다 저기 붙였다…
결국 육성자금은 이용을 못하고 다른 얘기를 하다가 저희 회사가 예비 사회적기업 지정 신청 심사중이라는 이야기를 했습니다. 그러니 예비 사회적기업에 지정이 되면 사용할 수 있는 특별자금이 있다고 하네요. 그걸 활용하면 이자율도 더 낮자고 추천을 해주셨습니다. 그럼 일단 결과를 가디려 보기로 했습니다.
2022.07.20 – [김해일번지 소식] – [경축] (주)레드콘텐츠 경상남도 지역형 예비 사회적기업, 기타(창의·혁신)형 예비 사회적기업 지정 / ESG 예산 사업으로 영상 제작 업체 찾으시면 연락주세요
그리고 결과는 예비 사회적기업에 지정이 되었어요. 기쁜 마음에 은행으로 전화를 걸었습니다. 바로 대출이 될줄 알았죠. 하지만 아니었습니다. 문제는 보증, 이때부터 대출을 받기 위한 본격적인 스트레스 업무가 시작됐습니다.
2. 신용보증기금
저희 같은 초기기업이 대출을 받기 위해서는 신용보증재단이나 기금을 활용해 보증서를 발급 받아야 대출이 가능합니다. 이런데 보증서를 발급 받아본 것도 이번이 처음이었는데 엄청 까다롭게 보더라구요. 일단 느낌은 ‘내가 이렇게까지 해서 이 대출을 받아야 하나..’ 라는 생각이 여러번 들었습니다. 그래도 어쩌겠습니까? 돈이 필요하면 꾹 참아야죠.
신용보증기금 김해지점 담당자분이 연결됐습니다. 그럼 은행에서 기본적인 서류는 보증기금으로 넘겨줍니다. 그리고 추가로 필요한 서류들을 요청하는데 발급 받아서 신보에 넘겨주면 됩니다. 그리고 좀 지나면 담당자분이 사무실로 실사를 나옵니다. 나와서 이런저런 질문을 하세요. 인터뷰 심사라고 보시면 됩니다.
인터뷰 심사를 받고 신보 담당자분께서 솔직하게 저희 회사는 ‘책임경영심사’를 통과 못해서 보증서 발급이 안된다고 하더라구요. 책임경여심사가 뭐냐 했더니 예전과 달리 법인의 경우 대표자 연대책임을 지는 법이 개정되어서 연대책임을 안지는 대신, 좀더 법인이 투명하게 잘 경영되고 있는지 판단해서 심사하는게 ‘책임경영심사’라고 하더라구요. 간단히 말해서 얼마나 개인과 회사가 철저히 분리 되어 있는가를 보는겁니다.
여러 항목중에 저희는 대표자 명의로 된 건물에 회사 사무실이 있는것, 그리고 회사에 돈이 없어서 대표자 개인 자금을 임의로 넣어 활용하고 있는 것 등등이 걸린다고 하더라구요~ 사실 회사 입장에서는 지금이 더 이득을 보는 것인데도 개인과 회사가 분리가 철저히 되지 않았다는 이유로 심사 통과가 안되는 것이죠. 이런 문제를 해결해서 책임경영심사를 통과해야 보증서가 나오고 보증서가 나와야 대출을 받을 수 있는겁니다.
한참을 고민하다 해보기로 하고 여러가지 준비를 했습니다. 일단 개인명의로 되어 있는 사무실 건물을 법인으로 넘겼습니다. 주택 매매로 넘겼는데 대출을 받으려고 안써도 되는 돈을 쓰고 있는거죠. 그리고 주택 매매비용과 제가 회사에 넣어둔 개인돈을 다 빼왔습니다. 사실 돈이 없어서 빼오지는 못하고 자본증자를 했어요. 자본금도 최소 3천만원 이상은 되어야 겨우 턱걸이 등급이 나온다고 하더라구요~
그렇게 제 모든 재산이 회사로 들어갔습니다. 그리고 주택 매매비용, 법인 등기 수정비용 해서 수백만원이 또 지출 되었죠. 대출을 받으려고 이 돈을 쓰는게 맞는건지 엄청 고민이 됐습니다. 그런데 이미 시작한 이상 오기가 생겨서라도 더 대출을 받고 싶어졌어요. 그렇게 또 한달 정도가 지났습니다.
책임경영심사 통과 조건을 맞추고 신보에 연락을 했습니다. 이제는 정말 끝날줄 알았죠. 그런데 웬걸~ 사회적기업 자금 심사는 또 ESG 담당부서에서 따로 진행한다고 하네요. 그렇게 신보김해지점에서 부산 ESG 담당부서로 이관이 되었습니다. 김해지점 담당자분이 특별히 부탁을 해두셔서 빠르게 진행되긴 했지만 그래도 다시 처음부터 추가 서류 보내고 현장 실사 또 받고 하다보니 3월부터 준비해서 진행한 대출 심사가 6월까지 진행되고 있었습니다.
그리고 드디어 신보 심사를 통과했습니다. 해냈어요. 그런데 문제는 또 상반기 사회적기업 특별자금 예산이 다 소진되었다고 합니다. 그러면서 7월초에 대출을 받을수 있게 해주겠다고 하네요. 그렇게 또 15일을 기다렸습니다. 그리고 드디어 7월, 경남은행 담당자가 연락이 왔습니다. 드디어 대출을 받을 수 있게 됐다고요.
은행에 가서 대출 서류 쓰고 통장도 만들고 신용카드도 만들고 했습니다. 이제 정말 끝이 난거죠. 그런데 신보전용 대출통장이 만들어졌는데 여기 돈은 마음대로 활용도 못합니다. 이 통장은 자동이체 등록도 안되고 이자도 이통장에서는 못나가고요. 제한이 많더라구요. 개인적 용도로 돈을 못쓰게 하기 위한 조치라고 하긴 하는데 참.. 끝까지 씁쓸했습니다.
여튼 이렇게 거의 1분기에 걸쳐 법인 만들고 처음 대출을 받은 후기였습니다. 여러분들도 처음 법인 대출을 준비중이시라면 미리 미리 서둘러서 준비하시길 바랍니다. 화이팅 하세요!
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신용보증기금 대출 한도 필요서류 자격조건
기업의 신용도를 기준으로 심사를 하여 신용보증서를 제공해주는 제도로, 보증은 대출보증, 납세보증, 어음보증 등 여러가지로 종류가 다양합니다.
◎ 신용보증기금 대출 한도는?
신용보증기금은 대부분 1억원 이상을 보증합니다.
제조업은 직전년도 매출 약 1/3~1/4정도 발급이 가능하나, 제조업이 아닌 기업은 직전년도 매출 약 1/5~1/6정도 발급 가능합니다.
◎ 신용보증기금 대출 금리는?
신용보증기금 금래는 3%입니다. 은행선납수수료 1%까지 하면 4%라고 생각하시면 됩니다.
◎ 신용보증기금 대출 기간은?
1년거치 4년상환으로 1년동안은 이자만 내고 4년동안은 이자와 원금을 상환하는 방식입니다.
◎ 신용보증기금 대출 조건은?
중소기업을 대상으로 합니다. 담보력을 보지 않는 만큼 기업의 성장가능성, 사업성등을 종합적으로 평가합니다. 신용 상태 역시 양호해야 하며,
매출이 계속해서 발생해아 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 거절사유는?
국세, 지방세 체납중
연체기업
사회적으로 문제를 일으킨 회사
일정기준 이상의 부채비율이 있는 기업
👉 무분별한 신청을 막기 위해서 부결시 약 6개월간 재신청이 불가합니다.
그렇기 때문에 한번 신청 시 신중하고 준비를 해야 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 신청하는 절차는?
👉 신보 영업점의 보증신청내용 1차 검토
기업 및 대표자 등의 신용상태 점검
보증대상기업 여부 검토
자금용도의 타당성 검토
→ 영업점 방문상담 /전화상담
기업 현황, 필요자금의 용도 등 상담
신용조사자료 안내
→ 기업체 방문(고객 사업장)
정상경영여부, 거래상황 등 현장조사
→ 보증심사 및 승인
기업의 성장가능성, 사업전망 등을 종합적으로 검토하여 보증진행여부 결정
→ 보증서 발급
신용보증약정체결, 보증료 수납
→ 은행 대출 집행
신용보증기금 스타트업 대출 종류 한도 후기
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신용보증기금은 기술보증기금과 마찬가지로 보증제도를 다루는 국가 기관입니다. 준 공무원이라고 할 수 있으며 기보와 대출 종류나 한도, 후기는 비슷한 편이지만 매출을 많이 본다는 차이점이 있습니다.
신용보증기금
기업성장 단계 별 성장 지원 프로그램을 운영하고 있으며 종류는 예비창업보증, 신생기업보증, 창업 초기 보증, 창업성장 보증으로 나누어져 있습니다. 기본적인 요건은 청년(대표자가 만 39세 미만), 창업 후 7년 이내 기업, 신청 건을 포함하여 일반 보증금액이 3억 원 이어야 합니다.(기보와 지역신용보증재단을 포함)
신용보증기금의 사업자 대출
신보에서도 다양한 종류의 보증서 상품들이 있습니다. 청년을 대상으로 하는 사업의 경우 금리가 2~3% 사이 정도로 아주 저렴한 대출이 가능합니다. 신보에서 대출만 받아도 기업 입장에서는 신용도도 올라가고 다른 지원 사업에서도 좋은 이미지를 갖게 됩니다.
보증서 발급을 위해서는 나라에서 육성하는 산업에 속하는 사업 아이템이거나, 특허와 같은 지식재산권 등 우대 사항들을 충족하게 되면 선정 확률이 높아지게 됩니다. 그리고 재무제표와 같은 매출 관련한 정보들이 더욱 중요한 기관입니다.
대출금 상환
대출금을 사용하다가 매달 이자만 내다가 연장할 때 일정 부분 상환을 요구합니다. 보통 대출금의 5~10% 정도를 요구하며 처음에 정해지는 대출금 외에도 약속을 잘 지키거나 사업 운영이 원활하게 진행된다면 추가 대출이 나오는 형식도 있습니다.
대출금 신청하기
먼저 단계별 상품을 선택해야 합니다. 단계는 예비창업보증, 신생기업보증, 창업초기보증, 창업성장 보증 4단계로 이루어져 있으며 보증 한도는 10억 원부터 입니다.
예비창업보증
먼저 상담은 사무실과 가까운 신용보증기금 지점으로 가시면 됩니다. 인터넷으로도 서류를 제출하지만 추가요청이 있는 경우 서류를 추가로 준비해야 합니다. 주민등록등본, 사업계획서, 거래확인서(대출이 있는 모든 금융기관), 사업장 임대차계약서, 주택임대차 계약서, 국세/지방세 완납 증명서를 준비해야 합니다.
서류제출이 끝나면 담당자가 예비 조사를 진행하고, 현장조사로 넘어가게 됩니다. 현장 조사는 사업장에 담당자가 방문하여 실사하는데 사업장이 존재하는지 사업이 이루어지는지 확인하는 과정입니다. 그리고 현장조사를 통과할 경우 보증서를 발급받을 수 있으며 그때 보증료를 납부하면 됩니다.
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