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미국 최고의 투자회사 중 하나인 뱅가드에서 아이디를 만들고 계정을 생성하여 펀드를 사는 과정을 설며드립니다. 조만간 받게 될 스티뮬러스 체크 (Stimulus Check) 를 시드머니로 하여 은퇴, 교육, 목돈 장만 목표로 돈을 불리실 분들에게 도움이 되었으면 합니다.
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
제목, 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법2021-11-23 17:00. 카테고리, 은퇴 자금 저축 > IRA/Roth IRA. 작성자, 은퇴덕후. IRA 계좌란? IRA(Indivual Retirement …
Source: www.eunduk.com
Date Published: 6/4/2021
View: 4753
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 브런치
저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다. 개인 은퇴 …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 3/19/2021
View: 9365
뱅가드 Ira 가입 방법 | 뱅가드에서 Roth Ira 계좌 만들기 – Part 01
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Source: you.maxfit.vn
Date Published: 9/19/2021
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Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드 – 조항 2022
Vanguard는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 자산 유형의 자금을 보유하고 있습니다. 특정 투자자의 Roth IRA에 대한 적절한 자산 배분은 은퇴 …
Source: kor.talkingofmoney.com
Date Published: 9/10/2022
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Vanguard IRA 어카운트를 위한 펀드선택 가이드
따라서 잘 투자가 된 Roth IRA는 면세혜택을 받는 아주 좋은 상속자산이 되기도 … 사실 뱅가드 펀드가 투자수익을 극대화 할 수 있는 펀드라고 보기는 어렵지만 low …
Source: www.itechkorea.com
Date Published: 12/6/2022
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Powerful Vanguard Mutual Funds for Your Roth IRA
Powerful Vanguard Mutual Funds for Your Roth IRA ; Expense ratio: 0.03% (as of Q2 2022)4; Assets under management: $282.9 billion ; Expense ratio: 0.04% (as of Q2 …
Source: www.investopedia.com
Date Published: 7/25/2022
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- Author: 코리안 바드Korean Bard
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- Date Published: 2020. 4. 9.
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 택스가 없는(Tax-Free) Roth IRA가 있다.
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만, 피델리티(Fidelity), 찰스 슈왑 또는 TD Ameritrade 같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 된다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2021년의 경우 $6,000) 내에서 이체를 한다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자한다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난하다.
IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하는 것이 끝이 아니다. 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 점검해 봐야 한다. 목표 수익률을 내고 있는지, 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정(re-balancing)을 한다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 Korean Bard님의 유투브 영상 참고
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌입니다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다.
개인 은퇴연금 IRA란?
개인 은퇴 연금 Traditional IRA
개인 은퇴 연금 Roth IRA
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있습니다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만 피델리티(Fidelity) 또는 TD Ameritrade같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 됩니다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2020년의 경우 $6,000)내에서 이체를 합니다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하면 됩니다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난합니다.
왜 투자는 선택이 아니라 필수인가?
복리의 마법(The Magic of Compounding Interest)
은퇴 자금 투자 기초
인덱스 펀드(Index Funds)냐? 뮤추얼 펀드(Mutual Funds)냐?
개미들의 구세주 인덱스 펀드(Index Fund)
IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하셨다면 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 확인해 봐야 합니다. 목표 수익률을 내고 있는지 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정을 해야 합니다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 영상을 참고 하십시요.
Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드
뱅가드는 로스 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 보유하기에 적합한 뮤추얼 펀드를 제공합니다. Vanguard는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 자산 유형의 자금을 보유하고 있습니다. 특정 투자자의 Roth IRA에 대한 적절한 자산 배분은 은퇴까지의 연수, 위험 허용 및 재무 상황을 포함하는 요소를 기반으로합니다.
뱅가드는 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 가지고 있습니다. 이러한 낮은 비용 비율은 시간이 지남에 따라 뮤추얼 펀드 투자에 대한 수익률에 영향을 줄 수 있습니다. 뱅가드는 인덱스 펀드 분야의 선구자입니다. 뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드
뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드는 미국으로부터 양질의 투자 등급 채권을 보유하고있다. 이 펀드는 미국의 광범위한 채권 시장에 대한 노출을 제공하도록 고안되었습니다. 2015 년 11 월 현재 연간 배당 수익률은 2.03 %입니다.
뱅가드 합계 채권 시장 지수 펀드는 투자자를위한 채권 보유의 핵심 역할을하기위한 것입니다. 채권은 일반적으로 변동성이 적으며 투자자에게 안정적인이자 지급을 제공합니다. 이자 지불에 대한 세금은 Roth IRA 계좌에서 연기되므로 그러한 투자를 개최하기에 이상적인 곳입니다.
이 펀드는 2015 년 11 월 현재 관리 대상 자산 (AUM)이 약 7,700 억 달러에 달하는 7 채권의 채권을 보유하고 있습니다. 채권의 약 64 %는 만기 범위를 넘어서서 채권을 포함하여 미국 정부가 발행 한 것입니다. 나머지 채권은 신용도가 다른 회사 채권입니다. 회사채로 대표되는 주요 부문은 8. 3 %의 포트폴리오 비중을 가진 금융 부문과 15 %의 비중을 차지하는 산업 부문이다.
기금의 채권의 평균 유효 만기는 7.9 년입니다. 채권의 평균 기간은 5 년입니다. 기금의 최소 투자액은 3,000 달러입니다. 기금 비율은 0.2 %로 매우 낮습니다. Vanguard는 또한 ETF (Exchange-Traded Fund)와 동일한 기금을 보유하고 있습니다.
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드는 미국 주식 시장 전체에 대한 익스포저를 제공합니다. 가격 인상을 통해 부를 창출하려는 투자자는 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드 (Vanguard Total Stock Market Index Fund)와 같은 광범위한 주식 펀드를 고려해야합니다. 주식은 채권보다 변동성이 높지만 주식 시장은 일반적으로 시간이 지남에 따라 올라갔습니다.
기금에는 소규모, 중형 및 대형주가 포함됩니다. 이 펀드는 2015 년 9 월 현재 3,809 개의 보유 자산으로 매우 다변화되어 있습니다.1.96 %의 수확량을 지불합니다. 펀드는 관리 자산 (AUM)에서 3,700 억 달러 이상을 보유하고 있습니다.
부문 별 분석에서 금융 부문은 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드에서 19.5 %로 가장 큰 비중을 차지합니다. 그 뒤를 이어 소비자 서비스 부문이 14.1 %의 비중을 차지했다. 세 번째는 건강 관리 부문이며, 13 %의 비중을 차지합니다. 상위 10 개 개별 보유 자산은 순자산 총액의 14.5 %를 차지하고 있으며, Apple이 상위권을 차지하고 있습니다.
뱅가드 리츠 인덱스 펀드
뱅가드 리츠 인덱스 펀드 (Vanguard REIT Index Fund)는 투자자가 IRA에서 부동산에 대한 노출을 얻을 수있는 방법을 제공합니다. 이 기금은 오피스 빌딩, 호텔 및 기타 부동산을 구매하는 REIT에 투자합니다. 이 펀드는 부동산이 종종 주식 시장과 별도로 움직이기 때문에 포트폴리오 다양 화에 좋은 방법을 제공 할 수 있습니다.
펀드는 2015 년 9 월 현재 145 개의 주식 및 순자산 480 억 달러를 보유하고 있습니다. 조정되지 않은 실질 수익률은 3.9 %로 REIT가 세금 분배를 위해 배당을 분류하는 방법을 설명하지 못할 수 있습니다. 가장 큰 포트폴리오 가중치는 주거용 REITs이며 17. 3 %입니다. 그 다음에 13.0 %의 사무실 REIT가 있으며 12.0 %의 세 번째 건강 보험 REIT가 있습니다.
Vanguard IRA 어카운트를 위한 펀드선택 가이드
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IRA는 소셜연금을 보조할 수 있는 은퇴플랜을 위한 최고의 선택입니다.
예전에는 파이낸셜 전문가의 상담을 받아서야 계좌를 오픈하곤 했는데 요즘은 인터넷의 발달로 손쉽게 집에서도 IRA 어카운트를 개설할 수 있습니다.
그 중에서도 Vanguard는 커미션이 없고 어렵지 않은 인터페이스로 많은 사랑을 받고 있습니다.
IRA의 종류와 선택
IRA는 크게 두가지로 나뉘는데 불입금에 대해서 세금을 공제받고 은퇴후 받는 수익에 대해서 세금을 내야하는 Traditional IRA와 처음부터 불입금에 대해서 세금공제를 받지않고 은퇴 후, 받는 수익에 대해서 전액 모두 면세혜택을 받을 수 있는 Roth IRA입니다.
사실 IRA는 연 $5,500이라는 불입한도금액이 있어 세금공제의 폭이 크지 않기 때문에 아는 사람은 대부분 Roth IRA를 선택하게 됩니다.
59.5세 이전까지는 출금에 대해 무조건 텍스 페널티가 붙는 Traditional IRA와는 다르게 Roth IRA는 5년 이후에는 원금에 한해서는 페널티 없이 돈을 찾을 수 있고 70.5세가 지나서도 돈을 찾아야되는 의무가 없습니다.
따라서 잘 투자가 된 Roth IRA는 면세혜택을 받는 아주 좋은 상속자산이 되기도 합니다.
Best Vanguard Retirement Funds
그런데 막상 뱅가드에 가입을 하고 돈을 넣고나면 어떤 펀드를 선택해야 할 지 막막합니다.
나의 은퇴시기에 따라 펀드가 조정이 되어있는 펀드도 있긴 하지만 투자적인 면에서 그다지 좋은 선택은 되지 못합니다.
사실 뱅가드 펀드가 투자수익을 극대화 할 수 있는 펀드라고 보기는 어렵지만 low cost로 은퇴플랜을 키워가길 원하다면 최고의 선택이 될 수 있습니다.
그리고 Vanguard의 수많은 펀드들중에서도 매우 좋은 수익률을 기대할 수 있고 401K 플랜에도 꼭 필요한 Forbes가 선정한 보석같은 은퇴펀드들을 소개합니다.
Vanguard 500 Index Fund
공격적이고 확실한 수익을 원하는 투자자를 위한 펀드
펀드명: VFINX / VFIAX
펀드타입: 블루칩 위주 인덱스 투자
투자 리스크: 높음 [4 out of 5]
Expenses (VFINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16%
Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $10,000): 0.05%
Yield: 2.1%
헷지펀드 매니저들도 쉽지않은 것이 우량주인 블루칩 주식만을 가진 Large Cap 으로 마켓의 일반 수익률을 초과 달성하는 것이라고 합니다.
그리고 대부분의 일반 투자자들은 대부분이 그보다 훨씬 적은 수익률을 기록하기 마련입니다. 물론 주식수익률이 마이너스인 경우도 많습니다.
그래서 은퇴를 기획하는 대부분의 사람들이 투자하는 곳이 바로 상대적으로 안전한 인덱스 펀드입니다.
그리고 그 중에서 가장 많은 인덱스 펀드를 차지하는 것이 마이크로소프트, 구글, 애플등의 우량주를 포함한 S&P500를 추종하는 대형주 위주의 인덱스 펀드입니다.
뱅가드의 인덱스 펀드는 그중에서도 저렴한 비용으로 고수익율을 자랑함으로서 수많은 경쟁펀드에서 비교우위를 점하고 있습니다.
이외에도 Vanguard는 S&P500를 추종하는 ETF 를 제공하며 특히 Vanguard S&P500 ETF [VOO]의 경우 Expense Ratio가 0.05%에 불과하지만 수익률은 거의 동일합니다.
또한 미래가치와 성장 포텐셜이 큰 종목으로 공격적으로 투자할 수 있는 Vanguard S&P500 Growth ETF [VOOG]도 있으며 상승시 수익률은 더 높으나 하락세또한 더 강합니다.
Vanguard High Dividend Yield Index Fund
성장과 배당수익을 함께 원하는 현명한 투자자를 위한 선택
펀드명: VHDYX
펀드타입: Large-cap 배당금 종목의 인덱스 투자
투자 리스크: 높음 [4 out of 5]
Expenses (VHDYX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16%
Yield: 3%
주식투자를 하면서 배당주에 대한 투자를 하지 않을수가 없습니다.
주식자체의 성장과 함께 매 분기마다 주는 배당금에 대한 수익도 함께 투자가 될 수 있기 때문입니다.
Vanguard에서도 배당주 위주의 투자펀드가 있습니다. VHDYX는 S&P500 블루칩위주의 대형주 위주 투자이긴 하지만 아마존이나 페이스북보다는 Exxon Mobil이나 Johnson&Johnson등의 배당주에 조금 더 포커스를 맞춘다는 점이 다릅니다.
배당주 위주의 펀드는 고위험 고성장 전략의 투자가 아닌 그보다는 약간 느리지만 확실하게 배당금을 차근차근 챙길수 있는 수익보장성 펀드라고 할 수 있습니다.
VHDYX는 사실상 S&P500 Index Fund인 VFIAX와 수익률 면에서 크게 다르지 않습니다.
배당주 펀드의 가장 큰 장점이자 특징은 캐시로 페이아웃되는 배당금이 좀 더 많아 추가 투자수익으로 될수가 있다는 점입니다.
배당금 펀드또한 ETF투자를 선호하는 투자자를 위해 Vanguard High Dividend Yield ETF [VYM]가 있으며 expense ratio는 0.09% 입니다.
Vanguard High-Yield Corporate Fund
은퇴가 가까워 안전한 투자를 바라지만 수익도 놓칠수 없다면
펀드명: VWEHX, VWEAX
Type: 투자형 채권 (actively managed)
투자 리스크: 중간[3 out of 5]
Expenses (VWEHX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23%
Expenses (VWEAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.13%
Yield: 4.8%
은퇴시기가 다가올수록 투자자들은 안전한 투자처를 찾기 마련입니다.
또한 은퇴이후에도 계속 수익을 발생시키기 위해서는 투자를 해야하는데 결국 배당주 투자나 채권투자로 눈을 돌리게 됩니다.
그리고 그 채권투자의 최전선에 Vanguard의 High Yield Corporate Fund [VWEAX]가 있습니다.
Vanguard의 VWEAX는 채권투자임에도 불구하고 수익률을 높이기 위해 일부 Junk rated 채권에도 투자가 될 정도로 매우 빠르고 활동적으로 관리가 되는 펀드입니다.
따라서 위의 인덱스 펀드와도 큰 차이가 안 날정도인 10년 연평균 수익률이 7%로 일반 채권펀드와 비교하여 수익률이 굉장히 높습니다.
Vanguard의 회사채 펀드인 VWEAX가 비록 배당주펀드보다 연 수익률면에서 작긴 하지만 안전성면에서 그리고 일반 고이자 채권펀드와 비교하여 수익률면에서 더 높은 우위를 점하고 있다는 점은 부인할 수 없습니다.
Vanguard Wellesley Income Fund
안정과 수익의 가장 균형잡힌 투자
펀드명: VWINX, VWIAX
펀드타입: Balanced fund (actively managed)
투자 리스크: 중간[3 out of 5]
Expenses (VWINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23%
Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.16%
Yield: 2.9%
만일 당신이 이도저도 신경쓰고 싶지 않고 다른 펀드와 비교하여 안전하고 또한 수익도 어느정도 챙길 수 있는 펀드를 찾고있다면 바로 이것이 그것입니다.
Vanguard Wellesley Income Fund [VWIAX]는 고수익을 기대할 수 있는 주식투자와 안전한 채권투자가 모두 들어가 있는 펀드계의 all-in-one 으로 만능펀드에 가깝습니다.
소위 말하는 ‘balanced fund‘ 입니다. 하지만 VWIAX는 채권쪽에 무게추가 조금 더 가 있는데 61%정도가 투자등급 채권에 많이 있고 나머지는 블루칩 주식이 차지하고 있습니다.
이 펀드의 포트폴리오는 채권에서 industrial이 36%로 가장 높고 financial sector가 26%, 다음이 가장 안전한 등급인 treasuries 가 16%를 차지하고 있으며 주식쪽으로는 6개의 섹터 전반에서 더블디짓을 기록중인 탑어닝 기업들인 마이크로소프트나 체이스, 웰스파고등으로 구성이 되어 있습니다.
일반적인 투자자들의 diversified 가 잘 된 포트폴리오에서도 연 평균 수익률이 7%를 웃돌기가 어렵다는 점에서 이 펀드는 채권과 주식투자가 함께 있는 발란스 펀드라는 점에서 볼때 굉장히 잘 구성이 되어 있습니다.
10년 수익률이 7.11%이며 거의 20년간의 수익률이 6.85%라는 점은 이 Vanguard Fund의 발란스가 얼마나 잘 구성이 되어있는지 쉽게 알 수 있는 점입니다.
Powerful Vanguard Mutual Funds for Your Roth IRA
The Vanguard Group Inc., known as Vanguard, is one of the world’s largest investment management and advisory services companies. It’s primarily a mutual fund and ETF management company with about $8.1 trillion in assets under management (AUM) as of Jan. 31, 2022. Founded in 1975, the company offers a total of 422 funds, 215 of which are available in the U.S. Vanguard is a full-service broker, offering low-cost investing for long-term buy-and-hold investors and retirement savers.
Investors in the U.S. have access to several tax-advantaged saving plans, including 401(k)s, individual retirement accounts (IRAs), and Roth IRAs. The main difference between a Roth IRA and a traditional IRA is that the former is funded with after-tax dollars. That means that contributions to Roth IRAs are not tax-deductible, as they are with traditional IRAs. But unlike a traditional IRA where withdrawn funds are taxed, a Roth IRA allows investors to withdraw funds tax-free. Fund numbers are as of the second quarter (Q2) of 2022, unless stated otherwise.
Key Takeaways Vanguard was founded in 1975 and has about 215 funds available in the U.S., as well as $8 trillion in AUM.
When making a retirement account, a broad stock fund and broad bond fund provide a good foundation, either as the entire basis for investing or to build upon with more complex investments.
Roth IRAs allow you to avoid paying taxes on investment returns by investing after-tax income.
These include bond funds and REIT funds.
VTI and BND can serve as good starting points when looking for Roth IRA investments from Vanguard.
Best Types of Funds for a Roth IRA
A Roth IRA is a type of qualified retirement account that is funded with after-tax dollars and then is allowed to grow income tax-exempt. This is opposed to a Traditional IRA (or 401(k) plan) that uses pre-tax dollars and so provides a tax deduction in a given contribution year. Traditional IRAs then grow tax-deferred, where income tax must be paid on contributions and gains at the time of withdrawal in the future.
Because a Roth IRA does not have this deferred tax liability, it is best to use this type of account to benefit from the tax exemption. That means identifying high-yield investments that pay a high and steady stream of income in the form of interest, dividends, or other distributions. Bonds pay regular interest, and so these are one obvious candidate for a Roth. Others include real estate investment funds, or REITs, which must pay out at least 90% of their operating income as dividends. Preferred shares, too, pay relatively high and regular dividends. These are the types of assets that would benefit most from the Roth as a tax shelter.
Note, however, that a Roth IRA has an annual contribution limit ($6,000 in 2021 and 2022) and also has income limitations. In 2022, you will not be able to make full Roth IRA contributions if your adjusted gross income (MAGI) is above $129,000 as a single filer and cannot make any contributions at all if you earn $144,000 or more. For married couples filing together, the limits are $204,000 and $214,000, respectively.
Strategically placing high-yielding retirement assets in a Roth account and other assets that may pay low or no income in a traditional account is known as asset location, and it’s a key way to minimize your tax exposure come retirement.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Expense ratio: 0.03% (as of Q2 2022)
0.03% (as of Q2 2022) Assets under management : $282.9 billion
: $282.9 billion 12-Month Trailing (TTM) yield: 1.33%
1.33% 1-year trailing total return : 11.58%
: 11.58% Inception date: May 24, 2001
The Vanguard Total Stock Market ETF aims to track the performance of the CRSP US Total Market Index. As an exchange-traded fund (ETF), VTI offers investors access to a broad portfolio of equities, and shares of VTI can be traded throughout the day like a stock. VTI is passively managed, utilizing an index-sampling strategy that keeps investor expenses low.
VTI’s portfolio consists of 4,070 stocks, with the top 10 accounting for just under a quarter of total invested assets. The fund’s holdings include large-cap, mid-cap, and small-cap equities across growth and value styles. While Vanguard does not provide an exact breakdown of the percentage of the portfolio divided across these market capitalization categories, the fund tends toward large-cap stocks. The median market cap of a VTI holding is $129.6 billion. Virtually all of the holdings are U.S.-based companies; only 0.1% are foreign.
Investors who want to create wealth through price appreciation should consider a broad-based equities fund such as VTI. Although equities have higher volatility than bonds, they have a track record of returning more over a long period of time. If investors have a low-risk tolerance or are nearing retirement, they might consider a more income-oriented portfolio.
VTI is the ETF equivalent of The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).
Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
Expense ratio : 0.04% (as of Q2 2022)
: 0.04% (as of Q2 2022) Assets under management: $81.5 billion
$81.5 billion 12-Month Trailing (TTM) yield: 2.02%
2.02% 1-year trailing total return: -4.11%
-4.11% Inception date: April 3, 2007
The Vanguard Total Bond Market ETF tracks the Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index, a broad, market-weighted index. Provides gives investors broad exposure to the taxable investment-grade U.S. dollar-denominated bond market. The fund excludes inflation-protected and tax-exempt bonds.
BND holds 10,127 bonds. The average duration of a BND bond is 6.8 years, and the average effective maturity was 8.9 years. Just over two-thirds of bonds are U.S. government bonds. While the remaining third is investment-grade debt, about 15.2% of the total is BBB bonds, which are among the lowest-rated on the investment-grade ladder.
BND is intended to serve as a core bond holding for investors. Bonds generally have low volatility and provide a steady supply of interest payments to the investor. Taxes on the interest payments are deferred in a Roth IRA account, making it an ideal place to hold these kinds of investments. A broad-based bond fund is typically a lower-return, lower-risk investment vehicle than a stock fund. As a result, bonds can be useful both for risk-averse investors and for portfolio diversification.
BND is the ETF equivalent of The Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX).
The Vanguard REIT Index ETF (VNQ)
Expense ratio: 0.12% (as of Q2 2022)
0.12% (as of Q2 2022) Assets under management: $86.3 billion
$86.3 billion 12-month trailing (TTM) yield: 2.90%
2.90% 1-year trailing total return: 7.78%
7.78% Inception date: Sep. 23, 2004
The Vanguard REIT Index fund ETF invests in stocks issued by real estate investment trusts (REITs), companies that purchase and manage office buildings, hotels, and other real property, and it tracks the MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 Index. This index is primarily an equity REIT index, and the VNQ holds REIT shares in 164 different companies.
Because REITs must pay out 90% or more of their operating income as dividends to shareholders, REIT funds tend to have relatively high yields. These can cause a series of taxable events that are deferred in a Traditional IRA, but which are exempt in a Roth. As a result, a Roth IRA is a good place to hold REITs. Note, however, that REIT funds are quite sensitive to interest rates, and share prices can fall sharply as rates increase. This is because the cost of financing properties (e.g., mortgages) also increases as interest rates rise.
VNQ is the ETF equivalent of The Vanguard REIT Index Fund (VGSLX).
What Is the Cost to Open a Vanguard Roth IRA? In a few cases, the minimum investment needed to open a Vanguard Roth IRA may be as low as $1,000. For most Vanguard funds, the minimum investment necessary is $3,000, and that minimum is higher at some funds. There is no fee to actually open the account.
Does Vanguard Offer Roth and Traditional IRAs? Yes. Vanguard offers both Roth and traditional IRAs.
How Much Does It Cost to Open a Vanguard Roth IRA? Vanguard charges annual account service fees of $20 per Roth IRA account if the total Vanguard mutual funds and ETFs assets in the account are less than $10,000. However, this fee can be waived by signing up for the company’s e-delivery service or by maintaining at least $50,000 in qualifying assets. Investors should not overlook that they also pay through expense ratios at individual funds.
Can You Day Trade in a Roth IRA? Like other retirement accounts, a Roth IRA does not allow for margin, which can limit day trading activities including selling short. You can, however, still actively trade in your Roth IRA. Because a Roth is tax-exempt, any short-term capital gains earned would also be exempt, which is an advantage. However, you may rack up transaction fees.
What Index Fund Should I Invest in my Roth IRA? Many experts advise using buy-and-hold index funds for retirement account investing. Since a Roth IRA is tax-exempt, the best type of index fund would be one that pays out a lot of dividends or other distributions. Index funds to look for, therefore, would be focused on those that pay a high yield, such as bond funds (especially high-yield bonds), real estate funds (especially REITs), and preferred stock indexes. You should put low-yielding index funds in a tax-deferred account such as Traditional IRA or 401(k).
The Bottom Line
Roth IRAS can be an effective tool for retirement saving, and broad bond and stock funds provide diverse, inexpensive foundations. Investors may wish to go further depending upon how much time, energy, and risk tolerance they have for investing. For many investors who are short on time, it’s a practical decision to pick a few large, diverse bond and stock funds and continue to invest in those. Some investors will choose another course, by opting to add investments in individual companies, including riskier small-cap stocks, and through targeted sector investing and stock analysis.
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