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[전세 대출 순서 주의사항 총정리] : 네이버 블로그
1. 전셋집 보기 (계약 x) > · 2. 은행 방문> 대출 가심사 (서류 챙겨 방문) · 3. 부동산 방문> 가계약 · 4. 은행 방문> 대출 심사 · 5. 심사 통과 후 이사하기.
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Date Published: 1/13/2021
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전세대출 후 신용대출 가능? 연봉 3100 + 대출 2000 있습니다.
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Date Published: 2/15/2022
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부동산: (긴급) 전세자금대출 신용대출 순서 – Blind
신용대출을 먼저 받으면, 전세자금 대출이랑 상관 없다고들 알고있잖아? 자료좀 찾아보니 전세자금은 신용도 기반에 금액을 산정하는 것하는거 같더라고..
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Date Published: 6/5/2021
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전세자금대출받는 순서와 요령 총정리 – ALLTOP4
다음은 소득서류를 지참해 은행 방문 후 위에서 말한 주택공사 전세자금대출을 받을 수 있는 신용등급인지 그리고 한도를 함께 알아보시길 바랍니다. 이때 ①중소기업취업 …
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Date Published: 5/12/2021
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3.5억짜리 빌라 전세를 보고 있는데전세대출 2.22억 받고 모자란 3천 정도를 신용대출 받으려고 합니다.원천 7천만원, 신용 1등급입니다.신용대출부터 …
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Date Published: 8/10/2021
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[대출] 전세자금대출과 신용대출 순서와 이유 … – 더블리의 12층
전세대출과 신용대출에 순서가 있을까 ? 그렇다. 회사에서 전세를 하거나 매매를 할때 대출을 해주는 회사가 있는데, 보통은 우에는 회사에서 나오는 대출 …
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Date Published: 1/23/2021
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알기쉬운 전세계약과 전세자금 대출순서 – 부자되는 경제공부
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주제에 대한 기사 평가 전세 대출 신용 대출 순서
- Author: 14F 일사에프
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- Date Published: 2021. 5. 1.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=NR0PuDE8dN0
[전세 대출 순서 주의사항 총정리]
저는 직방+ 네이버 부동산+네이버 피터팬카페+부동산을 통해 집을 알아봤습니다.
네이버 부동산도 이미 나간 매물이 올라와 있는 경우가 많지만 직방, 다방보다는 허위매물이 적은 편이기 때문에 좋았습니다.
다만 네이버 부동산에는 사진이 없는 경우나 집이
아닌 건물 사진이 있는 경우가 많았기 때문에 해당 부동산에 전화를 해서 실 매물이 맞는지, 집이 이미 나갔는지 등을 질문한 후 날짜를 잡고 집을 보는 식으로 진행했습니다.
저는 이직을 하게 될 가능성이 있고, 자금에 비해
넓은 곳을 구하고 있었기 때문에
서울 시내 교통이 괜찮은 곳은 어디든 가도 괜찮다는 생각으로 지역과 금액 위주로 봤습니다.
하지만 거주하고 싶은 곳이 명확하게 정해진 분들은 차라리 그 지역 부동산 여러 곳을 바로 방문하여 발품을 파는 것이 좋습니다.
부동산 연락하셔서 “전세자금 대출받으려고 하는데 ~금액대 집을 찾고 있습니다”라고 말씀하시면 되고 일반 청년 전세대출인지 LH /SH / 중기청인지 말씀해 주세요.
일반대출은 본인 신용으로 나오는 것이고, 집 주인이 준비해야 할 서류가 없는 반면
LH, SH, 중기청 대출은 집 주인이 서류를 준비해야 할 게 많기 때문에 좋은 집 구해놓으시고 나중에 거절당할 수 있으니까 미리 중개업소를 통해 집주인 확인을 받도록 합시다.
(여담이지만 제가 계약한 곳은 가격대비 괜찮은 매물이어서 기존에 계약금을 걸고 중기청 대출로 진행한 분이 있었습니다. 하지만 과정 중 집주인 할아버지께서 내야 할 서류가 너무 많아서 힘들다며 진행 불가하다고 말씀하여 네이버 부동산에 올라왔고 보자마자 제가 바로 계약하게 되었어요.)
확실히 온라인보다는 오프라인 매물이 많으니 같은 동네라도 여러 부동산에 가 보시는 것을 추천드립니다.
하나 더 추천하는 방법은 피터팬카페에서 ‘세입자+ 동네 이름’ 키워드로 검색하는 것인데요,
부동산을 통해 집을 보는 것보다 세입자분이 장단점을 잘 말해주시고 집 근방 편의시설 위치나 교통 등을 잘 설명해 주십니다. 또 집 사진도 미리 볼 수 있는 경우가 많습니다.
(보통 입주일 전 1-2달 넉넉잡고 보셔야 좋은 매물을 건질 수 있어요)
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바보아저씨 경제이야기 – 연봉 3100 + 대출 4000 -> 전세대출 한도는?
지금은 신용대출 하시면 이론상으로는 가능한데요.
좀 위험한 한도 상태 입니다.
전세금 70% 버팀목전세대출 1.12억 인데요.
연봉 3100 + 대출 2000 -> 한도 116,409,841 원
연봉 3100 + 대출 4000 -> 한도 112,264,126 원 이렇게 한도가 내려 갑니다.
거의 턱걸이라는 거죠.
왠만하면 전세대출 다 하고 -> 신용대출 하세요. (같은날 동시에 처리)
좀 위험해요.
[전세대출 심사 중 -> 신용대출 일으키면 어떻게 되나요?]
기본적으로 대출 심사 중에는 다른 대출을 일으키면 안됩니다.
이건 기본이에요. 왜냐면 대출신청일 현재 기준으로 모든게 고정(FIX) 됩니다.
연봉 + 신용등급 + 다른대출 다 넣고 전세대출 한도를 봤는데,,,
대출을 중간에 일으키면 -> 대출한도 바뀝니다. -> 신용등급 변동 생길수도 있습니다.
당연히 그래서 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 순서대로 가는게 맞구요.
(그러함에도 반대로 신용대출 부터 받아도 되는 경우는,,,)
개인 전세대출 한도가 충분한데 대출을 적게 신청한 경우는 신용대출을 먼저 받아도 됩니다.
그런데 이게 좀 불확실해서 보통은 같은 은행에서 전세대출 한도 + 신용대출 심사를 본다음
잔금날 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 이렇게해서 맞춰주는게 보통입니다.
실제로 개인전세대출 한도 1억인 사람이
-> 신용대출 3000만원 받으면
-> 전세대출 한도가 1억에서 -> 9200만원 정도로 줄어버립니다.
1.20% 전세대출 한도가 삭감되면 너무 아까워서 그런거에요.
꼭 알아두세염… (주택도시기금에 한도 돌려보고 개인한도가 충분한 상황에서 전세대출을 소액만 신청하시는 경우라면 신용대출을 먼저 받아도 됩니다. 그렇다 하더라도 다른 변수가 생길 수도 있으니 은행에 꼭 문의하고 진행을 하세요.)
실제 한도 시뮬레이션
[연봉 3000 만원]연봉 3000 + 대출 0000 -> 전세대출 한도 116,666,666원
연봉 3000 + 대출 1000 -> 전세대출 한도 114,590,475원
연봉 3000 + 대출 2000 -> 전세대출 한도 112,514,285원
연봉 3000 + 대출 3000 -> 전세대출 한도 110,438,094원
연봉 3000 + 대출 4000 -> 전세대출 한도 108,361,904원
이렇게 한도 줄어듭니다. (주택공사 기준 이론상 한도 감액)
신용대출 해줍니다.
그런데 은행에서 신용대출은 사람을 가리죠
사회초년생 + 연봉 낮고 + 신용등급이 온전하게 형성 안되서
안해준다는 겁니다.
여기 지식인에도 보면
전세대출 + 신용대출 맞춰주는 분 있고
신용대출은 안된다는 분 있습니다.
실제로 은행에서
전세대출 + 신용대출 맞춰서 대출 나갑니다.
그런데 사회초년생 중소기업 재직은
이직이 잦고 퇴사가 빈번해서 신용대출을 꺼리는 겁니다.
[전세대출 받고 + 모자란돈 구하는 순서]
돈 구하는 순서, 순서대로 정리해 드릴께요.
1) 전세대출금 70%~80% 확보
2) 내돈 20%~30%가 없어영 ㅜㅜ
3) 예금, 적금, 청약, 보험적립금 담보대출 90% 까지 나옵니다. (어릴 때 부모님이 들어주신 거 혹시 있나 보세요)
4) 없으면? => 신용대출 (1금융권)
5) 안되면? => 새희망홀씨대출 (1금융권)
6) 비싸서 싫다면 => 부모님 한테 빌려달라구 하고 용돈 이자 드리세요.
7) 흙수저라 아무것도 없다면? => 전세를 -> 반전세로 낮추시고 월세를 올리세요
(전세, 반전세, 월세보증금도 전부 70%~80% 전세대출 가능합니다.)
이 방법 밖에는 없습니다.
(같은 은행에서 전세대출 받고 + 그 다음 바로 신용대출, 이 순서대로 받아야 전세대출 한도가 안 잡아먹혀요!)
30% 더 어떻게 받으려구 대부업체, 캐피탈, 사금융 절대 쓰지 마세요.
꼬리가 개를 흔드는 모양이 됩니다.!
전세대출 받고 내돈 모자라면 구하는 순서 (대학생, 직장인 필독)
http://naver.me/GnziZx10
https://www.hf.go.kr/hf/sub02/sub08_01.do
http://nhuf.molit.go.kr/FP/FP08/FP0801/FP08010101.jsp#
은행가서 주택공사 등급 돌려봐야 하구요. 위에서 한도 돌려보세염
연봉 3100 + 대출 2000 -> 한도 116,409,841 원
연봉 3100 + 대출 4000 -> 한도 112,264,126 원
[직장인은 첫월급만 있으면 되구요. X 12개월]연봉 3~4배 막 나옴, 국가에서 그냥 퍼줌
80%~100% 연봉한도 정확하게 모르니까요.
은행가서 실한도 확인하고 + 내돈 확인 후
그 이후에 계약하세요. (한도 조금 달라집니다.)
은행원이 계약서 없으면 가심사 한도 안나온다고 하면
“그럼 내가 전세대출 안되면 -> 은행원 너님이 계약금 물어줄래요?”
이렇게 일갈 하시면 가심사 해줍니다.
https://enhuf.molit.go.kr/
기금e든든 : 인터넷으로 전세대출 – 사전 접수 가능합니다.
월세 / 반전세 / 올전세 다 대출 가능합니다. 맞추시면 됩니다.
——————————————————————
[전세대출 고르는 순서]
1) 연봉 3500만원 – 중소기업청년전세대출(80%~100%)(1억 / 1.2% / 월이자 10만원) (맞벌이 5000만원)
2) 연봉 5000만원 – 버팀목전세대출(70%) (1억 이상 / 2.3%~2.9%)
– 만 25세 미만: 청년버팀목전세대출 전세금 5000만원 중 3500만원 만 대출 가능
– 만 25세 이상: 일반버팀목전세대출 전세금 1.2억까지 가능
3) 연봉 6000만원 – 신혼부부전세대출(80%) (2억 이상 / 2.00%)
4) 연봉 7000만원 – 청년전월세대출(90%) (7000만원 / 2.80%)
5) 연봉 9700만원 – 지자체 신혼부부전세대출 지원 알아보기 (예, 서울시 연봉 9700만원 이하 2억 대출 가능)
6) 유주택자/연봉 높은 경우 – 일반은행전세대출(70~80~90%) (2억 이상 / 3~4~5% 금리)
(위에서 1~2~3~4번 대출: 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행에서 취급하고 금리 다 똑같습니다. / 5번 서울시 전세대출: 국민/신한/하나)
무소득 : 2/4번
취업 : 1/2/4번
결혼 : 1/3/5번
1번 해보고 안되면 -> 2번 / 4번 중 하나 쓰세요.
골라서 쓰세요 정리 끝
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그리고 본 질문은 지식인에 적합한 질문 아닙니다.
지식인에 2년 봐온 결과 이런 질문 정확하게 답변할 사람 아무도 없고
은행 전세대출 실무자도 아무도 없습니다. (저 말고 아무도 없어요.)
허언증 금융광고 매크로들 조심하세요.
[전세대출 한도 승인 전 계약부터 할 경우] – 특약 방법
집 놓칠까봐 정 급하면
“전세대출 불가 시 계약금 반환” 특약 거시구요.
그런데….
– 집 융자 많아서 전세대출 거절도 있지만
– 본인 신용등급 문제로 거절나는 경우도 있어요. <- 계약금 잘못하면 날립니다. 조심하세요. [전세대출 받는 초간단 순서] 1) 전세집 구경만 (계약하지 마세요) 2) 은행가서 전세대출 한도 + 내돈 되는지 확인 (소득서류 지참) 3) 그 이후에 계약하고 계약금 이체하고 은행다시 가서 대출신청서 쓰는 거에용 4) 잔금날 이상없이 전세금 나옵니다. (계약부터 하지 말고 은행가서 한도부터 확인 하시라는 뜻입니다.) 전세대출 하러 은행 와리가리 2~3번 해야 되는게 빡치는거요. 그거 말 많아서 모바일/인터넷으로 가심사 조회 다 하고 은행 딱 1번 가서 서류쓰고 디딤돌/전세대출 나오게 변경 되었습니다. https://enhuf.molit.go.kr/ 기금e든든 : 인터넷으로 전세대출 - 사전 접수 가능합니다. [필요서류] 1. 사업자등록증(회사) 2. 주업종코드확인서(회사) 3. 재직증명서(회사) 4. 원천징수영수증(회사 또는 홈택스) - 없으면 급여명세서 + 급여통장 5. 고용보험피보험자격 이력내역(근로복지공단) 6. 건강보험자격득실확인서(건강보험공단) 7. 주민등록등본,초본(최근 이사이력 포함) - 가족관계증명서 - 혼인관계증명서 (또는 예비부부는 청접장 예식장 계약서 등) 8. 전세계약서(이사확정일자 동사무소) 9. 계약금 5% 이상을 이체 영수증 집 구경만 주소 + 3/4번 서류만 일단 필요합니다. 신혼부부전세, 중소기업전세, 버팀목전세대출, 청년맞춤형전세대출 총정리편 (퇴사하면, 이직하면, 결혼하면, 이사가면, 연봉한도 걸리면, 신용등급 낮으면 등등 FAQ) http://naver.me/xqxJj0WC 월세 노예 MATRIX 국가 대한민국의 현실 폭로 http://naver.me/xgYrh9jj 2020년 중소기업/버팀목/신혼부부/전세대출 연봉별 최대 한도 http://naver.me/IxwzG9lG 바보아저씨의 경제이야기 바보아저씨의 경제이야기 (일반인 자비출판 -> 6위 경제베스트셀러)
일반회사와 은행을 모두 경험한, 저자만이 가진 독특한 시선으로 풀어내는, 너무나 공감되는 생활경제 이야기, 자영업자-사회초년생-직장인-결혼증여-노후부동산-경제관념 등 사회계층을 총 망라만 그동안 알지 못했던 생활경제 비법 알차게 담겨있는 마법같은 책,
바보아저씨의 바보 경제학, 바보아저씨의 경제이야기!
온라인(다음,네이버) 합산 구독자 60,000명, 조회수 1,500만을 돌파한 생활경제의 정석! 경제 칼럼니스트 바보아저씨의 경제이야기 (누구나 살면서 꼭! 겪게되는 누구나 공감되는 생활경제 이야기가 1권, 2권 총 600 페이지 분량으로 방대하게 집대성 되어있다.)
– 5대 은행 시중은행 근무
– 5대 그룹 대기업 근무
– 생활경제 칼럼니스트
바보아저씨의 경제이야기
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전세자금대출받는 순서와 요령 총정리
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근로자 및 서민들의 주거안정을 위해 만들어진 주택도시기금 전세자금대출은 크게 ①중소기업취업청년 전월세보증금대출 ②청년전용 버팀목전세자금 ③신혼부부전용 전세자금으로 나뉩니다. 해당 대출상품들의 공통점은 저금리라는 점인데 사실 정말 많은 사람들이 궁금해하는 것은 이러한 꿈같은 복지 대출을 과연 나도 이용할 수 있을지에 대한 의문입니다. 특히 신용등급이 낮거나 기대출이 많은 사람들의 경우 전세자금대출 받기 전 고민거리가 늘어날 수밖에 없는데요. 오늘은 그동안 아무도 알려주지 않았던 전세자금 받기 전 꼭 알아야 할 정보와 전세대출을 스마트하게 받는 방법을 나열하여 정리해 드리겠습니다.
전세자금대출 나도 받을 수 있을까?
사실 주택도시기금 전세자금대출은 대출 대상을 살펴보면 신용등급에 대한 언급이 전혀 없습니다. 따라서 신용등급이 8~9등급인 분들은 나도 전세자금대출을 받을 수 있을까라는 고민을 많이 해보셨을 겁니다. 결론만 말씀드리면 무조건 대출을 받을 수 있는 건 아니지만 저신용자, 신용회복 등 상황에서 미리 겁부터 먹고 신청을 포기할 필요는 없다는 것입니다.
전세자금대출 업무 취급은행은 ① 우리은행 ② KB국민은행 ③ IBK기업은행 ④ NH뱅크 ⑤ 신한은행 등 5개 은행에 방문하신 다음 개인정보를 넣고 주택도시기금 전세자금대출이 가능한지 꼭 사전에 확인해보는 것이 좋습니다.
전세자금대출 받는 순서와 요령
전세자금대출은 여러 종류가 있습니다. 따라서 대출이 처음이신 분들은 어떤 대출을 받아야 하고 어디서부터 건드려야 할지 모르는 분들이 상당히 많습니다. 순서는 다음과 같습니다.
①중소기업취업청년 전월세보증금대출 ▶ ②청년전용 버팀목전세자금 ▶ ③신혼부부전용 전세자금 ▶ ④일반은행전세자금대출
①번과 ②번은 국가복지대출이라고 보시면 됩니다. 가장 먼저 살펴봐야 하는 이유는 8~9등급도 이론상 대출이 가능하도록 설계되어 있기 때문입니다. 또한 자신이 받는 연봉의 3배 이상 전세자금대출 한도가 나올 수 있어 먼저 살펴보는 것이 좋습니다. (물론 한도는 같은 전세자금대출상품이라도 은행마다 다를 수 있습니다)
전세대출 어디서부터 시작해야 할까?
1. 먼저 부동산을 통해 전셋집을 알아보세요. 이때 마음에 드는 집이 있는지 확실하게 알아보시고 마음에 드는 집이 있더라도 계약 먼저 하지 마세요. 그리고 대략적인 집 주소와 평수, 전세금을 적어두세요.
2. 다음은 소득서류를 지참해 은행 방문 후 위에서 말한 주택공사 전세자금대출을 받을 수 있는 신용등급인지 그리고 한도를 함께 알아보시길 바랍니다. 이때 ①중소기업취업청년 전월세보증금대출 ②청년전용 버팀목전세자금 ③신혼부부전용 전세자금 ④일반은행전세자금대출 순서로 한도를 알아보시길 바랍니다.
3. 한도 확인 후 전셋집을 계약하고 계약금을 이체 후 은행에 방문하여 대출 신청서를 작성하세요.
4. 이렇게 진행하시면 이사하는 날 무리 없이 전셋집 잔금을 치를 수 있습니다. 참고로 주택공사 전세자금대출은 ① 우리은행 ② KB국민은행 ③ IBK기업은행 ④ NH뱅크 ⑤ 신한은행 등 5개 은행에서만 취급합니다.
이렇게 전세자금대출로 전세금 70%는 확보했는데 나머지 30%가 없을 때는 어떻게 해야 할까요?
주택공사 전세자금대출 확보 ▶ 예금, 적금, 청약 등으로 담보대출 ▶ 1금융권 신용대출 알아보기 ▶ 1금융권 새희망홀씨대출 알아보기 ▶ 부모님 및 지인 등을 통한 자금확보 ▶ 도움을 받기 어려운 상황이라면 전세를 반전세로 바꾸고 월세를 올릴 것
이렇게 하셔야 같은 은행에서 전세대출 + 신용대출 받아도 한도가 꽉 안찹니다.
그리고 절대 개인돈, 즉 대부, 사채, 캐피탈, 사금융은 쓰지 마세요. 그럴 거면 차라리 월세를 사시는 게 낫습니다. 마지막으로 전셋집 구할 때 근저당 잘 살펴보시고 전세사기 조심하시길 바랍니다. 도움이 되셨다면 아래 하트 한 번씩 부탁드리겠습니다.
[링크] 중소기업취업청년 전월세보증금대출 이용방법 뽀개기 [링크] 청년전용 버팀목전세자금 이용방법 뽀개기 [링크] 신혼부부전용 전세자금대출 이용방법 뽀개기 [추천글] 내 전세금을 지키는 전세보증금 반환보증보험 이용방법반응형
그리드형
[대출] 전세자금대출과 신용대출 순서와 이유! 그리고 전세자금대출은 영업일로 얼마나 소요될까? (+행원과의 상담내역)
우리의 첫 보금자리를 계약하고 잔금을 치루기전에 대출을 알아보기 시작했다. 처음 받는 대출이다 보니 이것저것 따져보니 생각해야할게 금리 말고도 있었다. 전세자금대출 신청하면서 궁금했던 점과 새롭게 알게된 사실을 정리했다.
전세자금대출과 신용대출의 순서는 ?
전세대출과 신용대출에 순서가 있을까 ? 그렇다. 회사에서 전세를 하거나 매매를 할때 대출을 해주는 회사가 있는데,
보통은 우에는 회사에서 나오는 대출이 신용대출로 나오기 때문에 두개 동시에 대출이 필요한 상황이 발생한다. 궁금하면 누구에게 물어볼까 바로 은행에 있는 행원에게 물어보는게 정답!
“두개의 대출을 받으려고 하는데, 어떤 대출이 먼저인가요?”
행원은 “신용대출을 먼저 받고, 전세대출을 받으세요” 라고 했다. 처음에는 전세대출이 대출금액이 더 크기때문에 먼저받고, 그 이후에 신용대출을 받는게 맞다고 생각했다. 전세대출을 받고 신용등급이 변하면 신용대출 금리가 올라가는거 아닌가? (회사에서 금리를 일정기간동안 갚아주긴하지만 그래도 생각은 하고 있어야 할것 같아서!
근데 알고보니 신용대출을 받고 전세자금대출을 받으면 금액이 줄어들 수 있다고 한다. 그 이유는 전세대출의 10%는 신용대출이기 때문이라고, 신용대출이 작고, 전세자금대출을 풀로받지 않는다면 고려하지 않아도 될듯하다.
신용대출 받고 전세자금대출은 언제 신청하면 될까?
신용대출을 받고 오프라인 은행(신한, 우리 등등)은 바로 내가 신용대출을 받은건을 조회가 가능하지만 온라인 뱅킹인 카카오뱅크의 경우에는 시간이 영업일로 5일이 소요된다고 한다. 그러니까 안전빵으로는 신용대출받고 7일뒤에 전세자금대출을 신청하는게 좋다고 한다. 그 안에 만약에 전세자금대출 서류를 제출하면, 온라인에서 서류를 주고 받는 과정 중간에서 신용대출이 갑자기 들어오면 거래정지가 되거나, 뭐 중간에 문제가 생길 수 있다나..
여기서 궁금한건 카카오에서 전세대출받으면 영업일로 얼마나 소요될까? 알아보니 모든 서류 제출후 심사는 영업일 기준으로 3~4일 정도 소요된다고 한다. 카카오뱅크는 고객센터가 카카오톡에 있어서 실시간으로 상담이 가능하니 .. (광고아님) 이렇게 편할수가 없다! 무튼 다음주에 카카오뱅크에 서류내서 최종 금리를 받아보면 대출은 이제 끝!
+행원과 상담에서 나온 얘기…
은행에서 얘기해주기를 청년주택자금대출이 있는데 7천만원까지는 저렴한 금리(2.6%) 정도의 금리로 대출이 가능하다고 한다. 물론 자격조건은 모두가 알듯이 받을 수 없는 조건이다.
알기쉬운 전세계약과 전세자금 대출순서
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전세대출받는 방법과 과정 소개
요즘 전세 구하기가 참 어려운데요. 전세를 구하는 분들에게 도움을 드리고자 전세대출을 받는 법에 대해서 알아보려고 합니다. 집 구하는 것도 힘들지만 전세대출을 알아보는 것도 처음 하는 분들은 막막할 수 있습니다. 대출종류가 굉장히 많고 설명을 읽어도 잘 이해가 되지 않는데요.
홈페이지 상에 적혀있는 내용은 몇 십장 되는 업무기준 중에 달랑 한 장의 내용만 나와있는 것입니다. 그렇기 때문에 은행에 방문해서 문의를 해야 정확합니다. 여기서는 전세대출상품들을 설명하기 보다는 전세대출받는 방법과 과정에 대해서 안내해드리고자 합니다.
전세대출제도란?
전셋집을 얻어서 들어가는 분들이라면 대부분 전세대출은 필수입니다. 전세금(임차보증금)은 계약완료 후 집에 들어갈 때 집주인에게 주는 건데요. 계약기간동안 살고 있다가 계약이 만료되어 이사를 나갈 때 전세금을 다시 돌려받게 됩니다. 내가 냈던 전세금을 다시 돌려받는 것이니까 전세대출이란 전세금(임차보증금)을 대출해주는 것입니다.
대출되는 금액은 전세금의 7~80%까지 가능하고, 상품에 따라 최대한도가 2.2억 까지 될 수도 있고 신용등급에 따라 최대한도가 7천만 원까지 일수도 있고 한도가 없을 수도 있습니다. 전세대출은 담보대출이기 때문에 가능합니다.
전세대출은 개인간 보증이 아닌 보증기관이 발급해주는 보증서를 담보로 하는 보증서 대출입니다. 보증서는 보증기관에 따라 다양하며 이 기관들에 따라 대출조건들이 조금씩 다릅니다. 그래서 자신에게 맞는 전세대출은 스스로 알아보기가 쉽지 않습니다. 결론은 은행원이 가장 유리한 조건으로 찾아주기 때문에 은행에 가서 상담을 받으셔야 합니다.
대출 진행순서
대출 과정 1. 보유자산 확인
전세대출을 알아보기 위해서 해야 할 것은 자신의 보유자산부터 먼저 확인하는 겁니다. 전세자금 대출은 보통 전세금의 7-80%까지 해주고 있는데요. 대충 계산해보면 내가 가진 금액에 전세대출받을 금액을 합쳐야 얼마의 전셋집에 들어갈 수 있는지 파악할 수가 있습니다.
즉 내가 준비한 자금÷(0.2~0.3)=희망 전세 가격입니다. 예를 들어 준비한 자금이 6천만 원이고 전세금의 80%까지 대출받는다고 하면 6,0000만 원 ÷ 0.2 = 3억이 됩니다.
예산의 범주를 먼저 짜야 그에 맞는 집을 고를 수가 있습니다. 각자 개인 소득 수준, 신용도, 주택상태 등에 따라 한도는 축소될 수 있기 때문에 당연히 80%까지 대출될 것이라고 확신하는 것은 무리입니다.
그런 다음 인터넷이나 부동산 사무실의 전세매물을 알아보면 됩니다. 그리고 알아본 집들의 등기부등본을 뽑아보시기 바랍니다. 인터넷 등기소 또는 부동산 사무실에서 매물 확인차 뽑아서 주기도 합니다. 이 등기부등본을 가지고 은행에 찾아가는 겁니다.
대출 과정 2. 은행에서 한도 상담
은행에 가실 때는 신분증, 재직증명서 또는 소득확인서류, 등기부등본을 가지고 가면 됩니다. 은행은 내가 살 예정인 집 주변에 있는 지점으로 가는 것이 상담받기 편합니다.
주의할 점!
은행은 최대한 돈을 뽑아주는 곳이 아니라 부족한 부분을 메워주는 곳입니다. 은행에 상담을 받을 때는 신청금액을 넣어야 합니다. 자신이 얼마가 필요한지는 기본적으로 생각하고 가야 합니다. 그래서 상담받으러 갈 때는 내 준비자금과 살 집을 알아보고 필요한 예상금액을 책정하고 가는 것입니다. 은행 입장에서는 집도 알아보지 않은 분에게 친절히 최대한도를 애써서 알려주진 않습니다.
혹은 알아본 매물의 등기부등본까지 가지고 가서 “지금 이 집의 시세가 얼마인데 80%까지 대출이 가능한가요?”라고 물어보는 것이 좋습니다. 그러면 이 집이 대출 가능한 주택인지 알아봐 주고, 보증서 발급이 가능한지, 예상 한도와 금리까지 알려줍니다.
대출 과정 3. 임대차 계약하기
내 한도를 확인했으면 부동산 계약서를 작성합니다. 부동산 계약을 하기 위해서는 등기부등본과 건축물대장 같은 서류를 꼼꼼히 확인해야 합니다. 이전에 확인했다고 하더라도 계약 당일 날 한 번 더 뽑아서 보셔야 합니다. 소유자 본인이 맞는지, 그 사이에 채무액이 발생하지 않았는지, 다른 전세권이 설정 있지 않은지 등 꼼꼼히 체크한 후에 계약을 하면 됩니다.
대출 과정 4. 확정일자 받기
확정일자를 받은 계약서 원본을 은행에 갖고 가야 하기 때문에 확정일자를 받으세요. 확정일자라는 것은 법률상 부여하는 날짜인데요. 말 그대로 법적으로 확정해주는 겁니다. 이 계약서가 체결되었다고 확인해주는 날짜이기 때문에 나중에 집에 문제가 생겼을 때 중요한 역할을 합니다. 그리고 확정일자가 없으면 은행에서 받아주지 않기 때문에 꼭 받으셔야 합니다.
대출 과정 5. 은행방문 대출과정
이제 은행에 계약서를 들고 재직증명서, 소득확인서, 신분증을 들고 갑니다. 만일 이전에 상담을 받으셨다면 같은 직원에게 찾아가는 것이 일처리가 빠릅니다. 이때 대출서류를 작성하는 겁니다.
5-1. 은행에 두 번째 방문이라면?
은행은 예약 방문 시스템이 아닙니다. 물론 VIP 창구나 기업 창구의 경우는 예약을 하기도 하지만 일반 고객을 상대할 때는 먼저 와서 기다리신 고객이 우선입니다. 그렇지만 이전에 상담을 받았다면 그 직원한테 전화를 해서 미리 가는 날짜와 시간을 말해놓을 수 있습니다. 이렇게 하는 것이 해당 직원의 점심시간도 피할 수 있고, 직원 입장에서도 서류를 미리 준비해 놓을 수 있으니 일처리가 빠를 수 있죠. 그리고 번호표를 봅을 때도 은행마다 다를 수는 있지만, 자신이 원하는 직원을 고를 수 있습니다. 앞 손님의 업무가 너무 길어질 경우에 옆 직원에게 부탁해서 업무를 봐주기도 하니까요.
5-2. 만일 앞서 2번째 과정인 은행에서 한도 상담하는 과정이 생략됐다면?
계약서를 먼저 작성해버리고 은행에 처음 방문한다면 어떻게 될까요? 원칙은 계약서를 들고 와야 은행에서 대출상담과 신청을 할 수 있습니다. 그렇지만 대출이 거절되면 계약금을 다 날리게 될 수 있잖아요. 은행 대출업무는 2-3번 정도는 은행을 방문해야 된다고 생각하시면 됩니다.
부동산 계약은 한 달 정도는 여유를 두고 하게 되는데 계약을 하고 나서 은행에 상담하러 오는 분들이 많습니다. 계약을 선점하기 위해서 대출을 알아보기 전에 계약서부터 작성해야 하는 상황이 현실에서 일어날 수 있습니다. 그래서 이렇게 진행해야 하는 분들은 집주인이 양해를 구하고 전세계약서에 특약을 적는 방법이 있습니다. “전세대출을 거절당할 경우, 계약금 전액을 반환한다.”
그리고 전세대출을 진행하는 과정 중에서 은행은 집주인에게 질권 설정을 하겠다는 내용을 우편으로 보내게 되는데요. 집주인에게 내용증명을 보내는데, 집주인이 수령하면 설정이 되는 겁니다.
5-3. 질권 설정이란?
“임대인의 계약하신 세입자가 대출을 받을 건데 그 대출받은 금액을 임대인에게 보내드릴 테니 계약 만료되어 임차보증금을 돌려주실 때 세입자가 아니라 은행으로 돌려주셔야 합니다. 만약에 세입자에게 돈을 돌려주다가 세입자가 은행에 돈을 갚지 않는다면 임대인님이 책임져야 합니다.”라는 내용을 전달하는 겁니다.
만일 임대인에게 미리 말해놓지 않으면 내용을 다 보지 않고 거부감을 느낄 수 있기 때문에 계약 시 미리 말씀드려야 합니다. 그래서 특약을 하나 추가하면서 대출받는다는 사실을 알려야 합니다. 그러면 임대인은 임차인이 은행에서 전세대출받는 것에 동의하고 적극 협조합니다.
대출 과정 6. 대출실행, 이사
이렇게 모든 절차가 문제없이 진행되면 이사하는 날 아침에 대출이 실행됩니다. 전세대출이 실행되면 여러분의 통장에 들어가는 게 아니라 임차인(집주인)의 통장에 직접 송금됩니다. 그렇기 때문에 잔금만 집주인에게 전달하면 됩니다.
대출과정 7. 전입신고
아직 다 끝난 게 아닙니다. 전입신고가 남았습니다. 전입신고 후에 주민등록등본을 은행에 제출하면 이제 끝납니다. 제출하는 방법은 등기나 팩스, 이메일로도 가능합니다. 전입신고는 대출 때문만이 아니라도 바로 하는 게 좋습니다. 계약서에 확정일자를 받고, 전입신고하고 실제 이사를 마쳐야 안전합니다. 전입신고를 해야 집이 경매로 넘어가는 불상사가 생길 경우 나의 전세보증금을 지킬 수가 있습니다.
<추가> 대출 알아볼 때 주의할 점
집을 구할 때도 미리 알아보고 부동산 사무실을 찾아가듯이 대출의 경우도 나에게 맞는 전세대출을 미리 알아보고 가는 것이 괜찮습니다. 물론 대출상품이 너무 많고 복잡해서 쉽지는 않지만요. 미리 알아본 정보, 다른 사람에게 들은 정보를 너무 맹신하지 마시기 바랍니다. 직접적인 것은 은행이나 해당 보증기관을 통해서 상담받아야 합니다.
예를 들면 정부가 지원해주는 ‘전세 안심대출’의 경우 보증료가 비쌉니다. 금리조건은 좋지만 보증료가 100만 원 가까이 나오는 경우도 있습니다. 이런 계산은 은행과 보증기관에서 정확하게 해쥽니다.
또 다른 경우는 부동산 중개업자 분들이나 부동산 사무실에 계신 대출 상담사분들이 대출상담을 해주는 경우가 있습니다. 대출상담사가 말하기를 곧 금리가 오를 수 있다고 해서 기본금리를 금융채 금리고 하라고 해서 서류를 작성했습니다. 그런데 은행 지점 직원들이 보기에는 금융채보다는 CD금리가 더 나을 것이라고 하는 경우가 있는데요. 상담사들은 외부 용역분들이기 때문에 매일 실시간으로 금리 확인이 어려울 수 있습니다. 대출상담사는 대출 신청자를 모집하고 신청서를 접수해서 은행에 전달하는 분입니다. 대출을 받으러 오신 분이 은행원보다 상담사를 믿겠다고 하는 경우가 있습니다.
서민대출, 안심대출 등 국가에서 지원하는 대출이 금리가 확실히 저렴한데요. 한도가 안 나올 수도 있고, 대상자가 아닐 수도 있습니다. 또한 기준금리를 어떻게 선택하느냐에 따라서도 많이 달라질 수 있습니다. 알아보신 내용은 참고만 하고 은행원과 상담하는 내용이 가장 정확합니다. 결국 최종 상담은 은행에서 하고, 은행에서 대출을 해주는 겁니다. 수많은 변수에 대응할 수 있는 것은 은행이니까요. 실시간으로 대응해서 고객들에게 가장 알맞은 상품을 찾아서 설명해줍니다. 소비자들이 바라는 점은 은행에서 만족스러운 상담을 해주었으면 하는 바람이죠.
마지막으로 전세제도는 우리나라에만 있는 특이한 제도입니다. 이 제도로 인해 부작용도 있는데요. 세입자들이 가장 무서워하는 것은 깡통전세죠. 이렇게 보증금을 받지 못하는 경우를 대비해서 전세보증금 보험이라는 것이 있습니다. 임대차 계약 만료 후 임대인이 전세금을 돌려주지 않을 때 보증기관에서 대신 반환해주는 보험입니다. 보즘금을 지켜주기는 하지만 이사 나가는 날 바로 돌려주는 것은 아니고 몇 개월 걸린다고 합니다.
전세제도는 부작용이 있기는 하지만 세입자 입장에서는 더없이 좋은 제도입니다. 목돈이 없어도 집을 얻을 수 있고 월세 내는 것보다 전세대출로 이자 내는 것이 더 이득이 되기도 하니까요. 이자만 잘 갚으면 신용도도 좋아집니다. 거금의 대출을 받는 것이긴 하지만 원하는 집에서 살 수 있다는 것이 장점입니다. 하지만 금액이 크니까 부동산 계약이나 대출 신청 시 신중해야 합니다. 그리고 연체 시에는 타격이 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
2020/11/18 – 대출 상환 순서와 방법, 원금균등상환 vs원리금 균등상환 이자
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