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수익 대안 없는 롯데손보, 퇴직연금으로 ‘유턴’ – 뉴스핌
롯데손보 퇴직연금 적립금은 지난해 9조6027억원으로 전년 7조3161억원 대비 31.3% 늘었다. 2019년 사모펀드 JKL파트너스에 인수된 후 퇴직연금 규모를 …
Source: www.newspim.com
Date Published: 6/11/2021
View: 385
롯데손보 퇴직연금 사업 대폭 확대 나선다 | 한경닷컴 – 한국경제
롯데손보, 퇴직연금 사업 대폭 확대 나선다, 지난해 적립금 9.6兆…31% 급증 새 회계기준 도입 리스크 있지만 금리상승기 이점에 과감한 베팅.
Source: www.hankyung.com
Date Published: 9/24/2021
View: 7769
롯데손해보험 (정규직) 퇴직연금 업무 경력직 채용 – 잡코리아
· 퇴직연금 우량 대기업 롯데손해보험에서 퇴직연금 업무 경력직을 찾고있습니다. 근무조건: · 연봉6,500~8,500만원 – 면접 후 결정: · 서울>중구.
Source: www.jobkorea.co.kr
Date Published: 1/13/2021
View: 2582
퇴직연금 확 늘린 롯데손보, 수익성·킥스 대비 ‘1석2조’ – 더벨
롯데손보의 퇴직연금 적립금은 지난 1년간 31.3% 급증했다. 2019년말 7조7100억원이었던 퇴직연금 적립금은 2020년 7조3200억원으로 5% 가량 감소했다.
Source: www.thebell.co.kr
Date Published: 2/25/2021
View: 4164
‘재무건전성 악화’ 롯데손보, 퇴직연금 ‘골머리’ < 보험 < 금융 ...
30일 보험업계에 따르면 올 1분기 롯데손해보험의 퇴직연금 적립금 규모는 전년 동기(2조6252억원)에 비해 소폭 감소한 2조6102억원으로 나타났다. 퇴직 …
Source: www.kbanker.co.kr
Date Published: 11/22/2022
View: 3019
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주제에 대한 기사 평가 롯데 손해 보험 퇴직 연금
- Author: 개념있는 희애씨
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- Date Published: 2019. 9. 10.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=O9F2D-MKM7Q
롯데손보, 퇴직연금 사업 대폭 확대 나선다
지난해 말 기준 개인형 퇴직연금(IRP) 적립금 자산은 총 46조4900억원으로 잠정 집계됐다. IRP 시장은 2018년 말 이후 3년간 연평균 34% 성장했다.IRP 시장의 고성장 배경으로 지목되는 것은 세 가지다. 첫째, 은퇴 후 노후자금 부족을 우려하는 사람이 국민연금이나 기존 퇴직급여만으로는 부족한 연금자산을 IRP를 통해 스스로 마련하려 한다는 것이다. 둘째, 저금리와 함께 저조한 퇴직연금 수익률에 불만을 가진 사람이 증권사 IRP 계좌를 중심으로 퇴직급여 등의 목돈을 이체해 투자상품을 편입·운용하려는 욕구가 커졌을 수 있다. 셋째, 코로나19 사태 이후 직장인의 투자에 대한 긍정적인 인식 전환이 사적 연금에서의 장기 투자에 대한 관심으로 이어졌다.IRP 시장의 고성장 배경을 요약하자면 투자 및 운용 수요 증가에 따른 ‘머니 무브(자금 이동)’다. 그렇다면 이 같은 머니 무브는 앞으로도 지속될 수 있을까? 퇴직급여 이전·해지 경향 변화IRP로의 자금 이동과 관련한 요인으로는 이·퇴직으로 지급된 퇴직급여의 이전 등 자금 유입과 계좌 해지 및 일시금 인출에 따른 자금 유출이 있다.퇴직급여 이전은 2012년 7월부터 퇴직연금제도 가입자를 대상으로 의무화됐고, IRP 시장 확대의 가장 큰 원동력이 됐다. 통계청의 퇴직연금통계 결과를 살펴보면 2015년부터 2020년까지 퇴직급여 이전으로 인해 매년 10조원대의 자금 유입이 있었다. 2015년 10조8700억원에 불과했던 IRP 시장 규모가 2020년 35조원으로 커진 데는 퇴직급여 이전이 큰 영향을 미쳤다.문제는 계좌를 해지해 IRP로 이체된 퇴직급여를 곧바로 찾아가는 자금 유출이다. 2015년에서 2020년까지 계좌 해지 후 인출 금액 역시 매년 10조원대를 꾸준히 유지했다. 이에 따라 계좌 해지 후 인출 금액을 퇴직급여 이전 금액으로 나눈 해지율은 2018년만 해도 87%에 달했다. 퇴직급여 이전으로 들어온 자금이 대부분 다시 빠져나가는 셈이었다.최근 이 같은 이전·해지 경향에 유의미한 변화가 생기고 있다. 2020년 한 해 동안 퇴직급여 이전 금액은 총 15조1700억원에 달했다. 이는 2019년 대비 9.1% 증가한 수준이다. 이에 반해 2020년 IRP 계좌 해지 후 인출 금액은 전년 대비 1.8% 감소한 11조원에 그쳤다. 해지율은 73%까지 하락했다. 이로써 매년 퇴직급여 이전 금액은 2015년에서 2020년까지 연평균 7.3% 늘어난 데 반해 계좌 해지 후 인출 금액은 같은 기간 연평균 3.1% 증가하는 데 그쳤다. 특히 2019년과 2020년 2년 동안 이전·해지 격차 확대가 커졌다.1인당 퇴직급여 이전 금액은 5년 동안 연평균 5.4% 증가해 2020년 기준 1767만원이다. 이런 흐름은 IRP로의 인당 자금 유입 규모가 매년 늘고 있을 뿐 아니라, 퇴직급여가 고액일수록 인출되지 않고 IRP 계좌에 적립돼 운용될 확률이 높아진다는 것을 뜻한다. IRP 의무이전 대상 확대이·퇴직 시 지급되는 퇴직급여의 IRP 계좌 의무이전은 오는 4월 14일부터 그 대상이 퇴직금제도 가입자(퇴직연금제도 미가입자)에게까지 확대 적용될 예정이다. 기존 IRP 계좌의 해지율 현황을 감안할 때 이번 제도 변화로 추가 유입된 퇴직급여의 상당 규모 역시 바로 재유출될 가능성이 있다.그럼에도 우리나라 대상 근로자의 퇴직연금 가입률은 아직 52% 수준(2020년 기준)이어서, 퇴직금제도에 가입된 사람이 추가로 의무이전 대상에 포함될 경우 IRP 시장 확대에 탄력이 붙을 것으로 기대된다. 특히 연금투자 및 운용 수요가 커짐에 따라 IRP 시장이 성장하고 있다는 것을 긍정적으로 바라볼 필요가 있다.박영호 미래에셋투자와연금센터 이사
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이 기사는 2022년 04월 20일 15:21 더벨 유료페이지에 표출된 기사입니다.
롯데손해보험이 지난해 퇴직연금 잔고를 대폭 늘렸다. 롯데손보의 강점인 퇴직연금은 수익성이 높지만 자본 부담이 크다는 게 단점이었다. 그러나 내년 도입되는 신지급여력제도(K-ICS)가 기회가 됐다. 퇴직연금 잔고를 늘릴수록 금리리스크가 줄어드는 묘수를 찾아냈다. 롯데손보는 퇴직연금 잔고를 확대해 수익성을 높이면서 회계제도 변경에도 대비하는 ‘1석2조’ 효과를 누리게 됐다.20일 실적발표 자료에 따르면 지난해 롯데손해보험은 1294억원의 영업이익과 1199억원의 당기순이익을 거뒀다. 2019년과 2020년 영업이익과 당기순이익은 모두 적자를 기록했지만 지난해 흑자전환에 성공했다.수익 뿐 아니라 손해율과 건전성 등 체질개선도 이뤘다. 보험사의 수익성을 가장 크게 좌우하는 손해율은 2019년 96.5%에서 2021년 87.5%로 2년 사이 9%포인트 줄었다. 건전성 지표인 지급여력(RBC)비율은 같은 기간 9.8%포인트 상승한 181%를 기록하며 안정권에 접어들었다.특히 지난해 실적 중 눈에 띄는 건 퇴직연금 잔고의 증가세다. 롯데손보의 퇴직연금 적립금은 지난 1년간 31.3% 급증했다. 2019년말 7조7100억원이었던 퇴직연금 적립금은 2020년 7조3200억원으로 5% 가량 감소했다. 그러나 지난해 공격적인 영업에 나서면서 퇴직연금 잔고는 9조6000억원까지 증가했다. 롯데 계열사 물량도 12% 증가했지만, 이외 일반 기업 물량이 42% 늘어나며 전체 증가세를 견인했다.롯데손보는 전통적인 퇴직연금의 강자로 꼽힌다. 일반계정과 특별계정의 잔고가 1:1에 이르는 보험사는 흔치 않다. 퇴직연금은 사업 구조가 단순하다. 법인으로부터 받은 퇴직연금 잔고를 운용해 약속한 이율을 제공하고 남는 차액을 가져가는 ‘마진 비즈니스’다.운영에 필요한 인력은 적다. 가령 자동차보험의 판매와 유지를 위해서는 자동차보험 영업 조직과 대인 대물 보상 조직이 모두 필요하다. 반면 퇴직연금은 적극적인 대면 영업 없이 보증이율만 타사 대비 높이면 판매가 늘어난다. 유지를 위한 인력도 많이 필요하지 않다.퇴직연금은 운용 노하우만 있으면 효율성이 매우 높은 상품이다. 다만 이전 회계제도에서는 퇴직연금을 원하는 대로 늘릴 수 없었다. 금융당국은 RBC 제도 하에서 자본 부담을 늘리는 추세였기 때문이다.그러나 내년부터 도입되는 신지급여력제도(K-ICS)에서는 퇴직연금을 늘리는 게 오히려 리스크 축소에 도움이 된다. K-ICS에서는 자산과 부채의 듀레이션 차이가 작을수록, 자산 현금흐름과 보험계약 현금흐름이 유사할수록 금리리스크 요구자본이 감소한다. 기존 RBC제도에서는 일반계정과 특별계정을 나눠서 리스크를 산정했는데, K-ICS에서는 두 계정을 합산해 계산한다.가령 RBC제도에서는 일반계정의 자산듀레이션이 부채듀레이션보다 1년 길고, 규모가 같은 특별계정의 자산듀레이션이 부채듀레이션보다 1년 짧을 경우 듀레이션 갭을 각각 1년씩으로 계산했다. 그러나 K-ICS에서는 두 계정을 합산해 듀레이션갭은 0년이 되고 금리리스크는 줄어든다.롯데손보는 퇴직연금 물량을 늘리면서 수익성을 높이고 K-ICS 도입에도 대비하는 ‘운용의 묘’를 살렸다. 퇴직연금 계정의 이차마진율은 2020년 0.96%에서 2021년 1.34%로 증가했다. 또 퇴직연금은 단위가 짧아 대출과 채권 등 이자기반의 안정적 투자상품으로 운용하기 때문에 롯데손보의 지난 적자의 원인이었던 항공기 투자 등 고위험 상품에 대한 우려도 줄일 수 있다.롯데손보 관계자는 “내년 도입되는 K-ICS의 제도 변화를 고려해 퇴직연금 자산을 늘려 수익성과 자본적정성을 모두 끌어올릴 것”이라고 설명했다.
‘재무건전성 악화’ 롯데손보, 퇴직연금 ‘골머리’
<대한금융신문=유정화 기자> 롯데손해보험이 퇴직연금 사업을 두고 골머리를 앓고 있다. 재무건전성이 악화한 상황에서 퇴직연금 사업을 확대하자니 지급여력(RBC)비율 악화가 부담이고 축소하자니 퇴직연금 이외의 안정적인 수입원을 확보하기 어렵기 때문이다.
30일 보험업계에 따르면 올 1분기 롯데손해보험의 퇴직연금 적립금 규모는 전년 동기(2조6252억원)에 비해 소폭 감소한 2조6102억원으로 나타났다. 퇴직연금 자산규모는 지난해 말 기준 전년(7조8623억원) 보다 5012억원 감소한 7조3611억원을 기록했다. 수년간 지속해 온 퇴직연금 부문의 외형 성장세가 꺾인 것이다.
롯데손보는 퇴직연금이 강점으로 꼽히는 보험사다. 퇴직보험, 퇴직연금 등을 포함한 특별계정 자산은 지난 2013년 1조원을 돌파한 이후 매년 가파르게 성장했다. 지난 2019년 JKL파트너스로 매각 후에도 롯데계열 물량을 약 5000억원 가량 확대하는 등 안정적으로 퇴직연금 사업을 지속해왔다.
실질적으로 퇴직연금 부문은 롯데손보의 외형과 수익성을 뒷받침했다. 롯데손보는 지난해 특별계정 수수료 수익으로만 833억원을 거뒀다. 지난 2019년에는 1085억원의 수수료이익을 시현했다. 퇴직연금은 수수료를 통한 안정적인 수익을 얻을 수 있고 자산운용을 통해서도 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있다.
문제는 퇴직연금 자산이 많을수록 RBC비율이 하방압력을 받는다는 점이다. RBC비율 산정식에 원리금보장형 퇴직연금의 신용위험과 시장위험을 반영하고 있어서다. 금융당국은 지난 2018년부터 퇴직연금 신용리스크 반영 비율을 35%에서 2019년 6월 70%, 2020년 6월 100%로 점진적으로 늘렸다.
퇴직연금 사업을 영위할 때 필요 자기자본이 점차 확대되면서 퇴직연금의 자산효용성이 크게 떨어졌다. 롯데손보는 실제 기준 변경 시점인 2분기 말에 RBC비율이 10% 내외로 하락을 반복했다.
롯데손보의 지난해 말 RBC비율은 162.3%로 금융당국 권고치를 겨우 웃돌고 있다. 지난 2018년과 2019년에도 업계 평균 보다 낮은 153.5%, 171.3%의 RBC비율을 기록했다. 같은 기간 신용위험액은 2018년 3732억원, 2019년 5306억원, 지난해 5841억원으로 증가했다.
롯데손보는 후순위채 발행, 유상증자 등으로 자본 확충에 나서고 있지만 상황이 녹록치 않다. 보험사들이 자본확충에 자주 활용하는 채권인 후순위채를 더 발행하고 싶어도 자기 자본의 50%까지만 보완자본으로 인정하는 탓에 한계가 있다. 또 대주주가 사모펀드인 특성상 추가적인 유증도 기대하기 어려울 것으로 풀이된다.
재무건전성 부담으로 롯데손보는 퇴직연금을 공격적으로 확대하기도 어렵다. 퇴직연금 의존도를 낮추고 퇴직연금 이외의 수입원을 찾아야 하는 상황에 봉착했다. 업계는 롯데손보가 장기적으로는 퇴직연금 물량을 점차 축소하는 수순으로 갈 것이라는 관측을 내놓는다.
보험사 한 관계자는 “롯데손보가 조직 슬림화와 상품 포트폴리오 조정을 진행하고 있으나 자본 적정성을 제고가 우선일 것”이라며 “예전보다 퇴직연금을 운용하는데 더 많은 자본력이 요구되기 때문에 퇴직연금 영업 전략 변화도 불가피할 것”이라고 말했다.
또 다른 보험사 한 관계자는 “롯데손보 입장에서 현재 퇴직연금 수익을 대체할 마땅한 방안이 없을 것”며 “자본확충 부담이 커지는데도 퇴직연금 사업을 안고 갈 수 밖에 없을 것이다”고 말했다.
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