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KCB, NICE 등급이 좋아도 대출이 안된다??
바로 은행등급이 안좋기 때문입니다.
왜 그런 경우가 발생 되는지 알려드립니다
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신용점수제 – 나무위키:대문
과거 등급의 구성3. 신용등급이란4. 관리 필요성5. 평가 방식6. 오해7. 관리법8. 신용점수제로 전면 전환 및 여러 가지 변화 (2021년~)9.
Source: namu.wiki
Date Published: 11/9/2021
View: 733
[신용등급 4등급 5등급] 왜 대학생, 사회초년생이 … – 네이버블로그
5등급은 올크레딧(KCB) 기준 698~767점이며, 나이스(NICE) 기준 750~804점입니다. . 왜 내가 4, 5등급이지?
Source: blog.naver.com
Date Published: 4/8/2022
View: 6075
신용등급 5등급까지 3%대 금리의 신용대출! 최대 1억원 … – 핀다
핀다와 MG낙원새마을금고가 야심차게 준비한 신용대출 상품 ‘ 인생핀다론 (인생 Finda Loan)’을 소개합니다. 전화나 카카오톡으로 당일 대출가능여부 …
Source: www.finda.co.kr
Date Published: 12/23/2021
View: 623
대출상품 신용점수별 평균 수수료율 – 국민카드
표준등급 : 공시를 위하여 카드사별 내부등급을 부도율 구간에 따라 10등급 체계로 변환한 등급. 등급기준 : 카드사별 평균부도율을 기초로 1~2등급, 3~4등급, 5~6등급 …
Source: card.kbcard.com
Date Published: 4/18/2022
View: 1883
신용등급 5등급 무직자 대출조건 및 금리 알아보기 – 대출피아
신용등급 5등급 대출 대해서 알아 보도록 하겠습니다. 이전 글에도 언급했지만 모든 돈 거래는 신뢰기반 입니다. 이는 다시 말해서 은행은 대출 신청자에게 빌려준 돈 …
Source: loan-pia.co.kr
Date Published: 9/20/2021
View: 1781
신용등급 올리는 방법 7가지 (4등급, 5등급 포함) – 테크니컬니얼즈
제 개인적으로 신용등급 올리는 방법 5가지를 5~7년 정도 실천해오고 있으며 나름 좋은 성과를 보고 있다 말씀드릴 수 있습니다.
Source: technicalneers.com
Date Published: 1/7/2022
View: 7213
신용등급 5등급 무직자 대출 한도 및 조건 총정리
신용등급 5등급 경우 금융상품 알아볼 수 있을까요? 결론적으로 보면 받아볼 수 있습니다. 사실 금융사에서 고객의 정보를 볼 때 신용도 및 재직 상태를 …
Source: infomation-for-you.tistory.com
Date Published: 11/15/2021
View: 513
신용대출>상세조회 – 우리은행
대출기간: 5년(거치기간 1년,매월원금균등분할상환). 기본금리: 3개월 KORIBOR 연동대출 기준금리[변동금리] + 신용등급별 가산금리 (NICE CB 기준 차등금리적용 1등급 …
Source: spot.wooribank.com
Date Published: 3/28/2022
View: 7889
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주제에 대한 기사 평가 신용 등급 5
- Author: 슬생TV
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- Date Published: 2020. 5. 11.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=biFINXHK6Do
[신용등급 4등급 5등급] 왜 대학생, 사회초년생이 받는 신용등급일까?
대학생 혹은 사회초년생 분들 중 본인의 신용등급을 확인하고 의아하게 여기는 분들도 있을 겁니다.
대출을 받은 적도 없고, 대출이 있다하더라도 연체를 한 적이 없는데 생각보다 등급이 낮은 것처럼 느낄 수 있는데요.
사실 20대에 이러한 신용등급을 받는 게 이상한 일은 아닙니다.
CB회사는 신용거래 그 자체에 대한 자료를 위주로 개인신용평가를 진행하기 때문입니다.
일반적으로 대학생의 경우 신용카드를 발급받은 분들이 적을 것이고, 사회초년생도 이제 막 경제적 여건이 갖춰져 신용카드를 사용하는 때이죠.
그리고 학자금대출 외에는 부채가 없는 분들이 많기에 신용거래를 진행한 이력이 많이 없어 평가 자체를 하기 힘듭니다.
물론 체크카드도 CB사에서 평가요소로 반영하긴 하지만 비중이 크지 않고요.
그래서 CB회사에서도 이러한 분들의 신용점수를 높게 책정할 이유가 없는 겁니다.
신용등급 5등급까지 3%대 금리의 신용대출! 최대 1억원까지! 정녕 실화인가요? – 핀다 포스트
핀다와 MG낙원새마을금고가 야심차게 준비한 신용대출 상품 ‘인생 핀다 론 (인생 Finda Loan)’을 소개합니다.
전화나 카카오톡으로 당일 대출가능여부와 한도, 금리 확인후 MG낙원새마을금고 판교테크노밸리 지점에 한번 방문해주시면 대출 완료됩니다.
인생 핀다 론 (인생 Finda Loan)
한도: 최대 1억원
기간 및 중도상환수수료: 12개월 (5년까지 연장 가능), 중도상환수수료 면제
2가지 조건 중 1개 충족시:
1. 근로자는 급여이체 지정 및 자동이체 1건
2. 가맹점은 가맹점 입금계좌 지정 및 자동이체 1건
쓴 만큼만 이자를 내고 상환과 대출이 자유로운 마이너스 대출로도 신청 가능
*상기 신용등급은 나이스 신용등급을 바탕으로 MG낙원새마을금고에서 산출한 결합 등급으로 CB 등급과 다를 수도 있습니다. 신용등급 조회는 MG낙원새마을금고 홈페이지에서 본인인증 후 가능합니다. 카카오톡이나 전화 상담을 통해 신용등급과 관련한 상담을 받으실 수 있습니다.
상환방법도 자유롭습니다. 원리금균등 상환으로 하셔도 되고요. 만기 일시 상환으로 했다가 자금 여유가 생기면 원금의 일부를 상환하셔도 됩니다. 중도상환수수료가 없기 때문이죠. 쓴 만큼만 이자를 내고 상환과 대출이 자유로운 마이너스 대출로도 신청 가능합니다.
서류를 준비해서 판교테크노밸리 지점을 방문하셔야 한다는 점이 약간 불편하지만 신용등급 5등급까지 3%대의 금리로 신용대출을 받을 수 있다는 점을 고려한다면 충분히 지점 한 번 방문할만 하겠죠.
예를 들어서 살펴볼까요? 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 제공하는 은행과 보험회사 신용대출 평균금리는 4등급 6.9%, 5등급 8.3%입니다. MG낙원새마을금고에서 ‘인생 핀다 론’을 3%대로 대출 받아서 금리가 다른 곳보다 4%p 낮다고 한다면, 3000만원 대출받을 경우 이자를 1년에 무려 120만원 절약하게 됩니다!
2017년 7월에 오픈한 판교테크노밸리 지점은 시설도 정말 쾌적하고 좋습니다. 전화나 카카오톡으로 대출가능여부, 한도, 금리를 모두 확인하신 후에 방문하시는 것이기 때문에 편안한 마음으로 방문해주셔도 되겠습니다.
판교테크노밸리 지점 위치 판교테크노밸리 지점 구경하기
자, 그럼 대출 신청 방법 자세히 알아볼까요?
MG낙원새마을금고 홈페이지를 방문합니다.
우측 상단에 파란색 버튼 ‘대출 한도 조회’를 눌러주세요.
단순 조회서비스로 신용등급에 영향이 없다는 안심을 주는 문구가 있네요.
보안프로그램설치 후 휴대폰이나 공인인증서로 본인인증을 하시면 됩니다.
홈페이지 유입경로에 ‘핀다’ 클릭 잊지 마세요~ 지점은 ‘판교테크노밸리지점’ 입력해주시면 됩니다.
기본적인 정보를 입력하고 상담접수를 완료하시면 ‘상담접수가 완료 되었습니다. 전화드리겠습니다.’ 라는 문자가 옵니다. 18시 이전 신청하신 경우 당일에 전화가 오고 18시 이후에 신청하셨으면 다음 영업일에 전화가 옵니다.
개인정보를 처음부터 넣는게 부담스러우시다면 빠른 상담 신청을 하시는 방법이 있습니다. 이름과 전화번호 입력하시고 홈페이지 방문 경로에 ‘핀다’ 클릭해주세요. 그리고 노란색 빠른 상담신청 클릭하시면 됩니다. 이 경우도 역시 18시 이전 신청하신 경우 당일에 전화가 오고 18시 이후에 신청하셨으면 다음 영업일에 전화가 옵니다.
전화통화도 부담스러우시다면 카카오톡으로 상담하시면 됩니다. 카카오톡에서 ‘낙원새마을금고’를 검색해주세요. 낙원새마을금고와 친구 맺으시고 채팅을 시작하세요.
‘인생 핀다 론 문의합니다’라고 한마디만 남겨주시면 그 다음부터는 MG낙원새마을금고 직원분들이 카카오톡 채팅으로 친절히 상담해주십니다.
인생 핀다 론의 경우 신용등급 1~5등급을 대상으로 하는 상품입니다. 하지만 이 대상이 아닌 분들도 접수하시면 햇살론, 사잇돌대출 등이 가능한지 MG낙원새마을금고에서 종합적으로 상담해드린다고 합니다. MG낙원새마을금고에서 햇살론, 사잇돌대출도 전국 초저금리로 운영되니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
MG낙원새마을금고는?
1976년 8월에 창립된 MG낙원새마을금고는 2017년 5월에 자산규모 6000억원을 돌파했습니다. 2017년 7월에 직장인들이 편안하게 방문하실 수 있는 판교 테크노밸리지점을 오픈했습니다.
국민의 행복생활 파트너 KB국민카드
대출상품 신용점수별 평균 수수료율
단기카드대출(현금서비스)
신용평가사 신용점수 기준 (2022년 6월 30일 기준)(단위: %)
대출상품 신용점수별 평균 수수료율 구분 900점
초과 801~
900점 701~
800점 601~
700점 501~
600점 401~
500점 301~
400점 300점
이하 평균
금리 신용정보회사 KB국민카드 13.33 15.63 17.41 18.60 19.01 19.12 18.87 18.72 17.91 KCB
점수기준 : 취급시점 전월의 신용평가사 신용점수 기준(사별 선택, 선택 신용평가사 명시)
표준등급에 따른 신용점수 기준 (2022년 6월 30일 기준)(단위: %)
대출상품 신용등급별 평균 수수료율 회사 구분 1~2등급 3~4등급 5~6등급 7~8등급 9~10등급 평균금리 비고 KB국민카드 기준가격 15.94 18.63 19.86 19.86 19.87 18.63 – 조정금리 △1.06 △0.94 △0.46 △0.39 △0.35 △0.72 – 운영가격 14.88 17.69 19.40 19.47 19.52 17.91 – CB 평균점수 786 701 657 624 611 690 KCB
표준등급 : 공시를 위하여 카드사별 내부등급을 부도율 구간에 따라 10등급 체계로 변환한 등급
등급기준 : 카드사별 평균부도율을 기초로 1~2등급, 3~4등급, 5~6등급, 7~8등급, 9~10등급, 전체평균으로 구분
장기카드대출(카드론)
신용평가사 신용점수 기준 (2022년 7월 31일 기준)(단위: %)
대출상품 신용점수별 평균 수수료율 구분 900점
초과 801~
900점 701~
800점 601~
700점 501~
600점 401~
500점 301~
400점 300점
이하 평균
금리 신용정보회사 공시대상상품 KB국민카드 9.25 10.95 12.77 14.36 17.77 – – – 12.37 KCB 신용대출상품 중 개인 신용도에 따라 금리가 차등화되는 상품을 공시(협약대출, 특판상품 제외)
점수기준 : 취급시점 전월의 신용평가사 신용점수 기준
표준등급에 따른 신용점수 기준 (2022년 7월 31일 기준)(단위: %)
대출상품 표준등급별 평균 수수료율 회사 구분 1~2등급 3~4등급 5~6등급 7~8등급 9~10등급 평균금리 비고 KB국민카드 기준가격 12.15 15.48 18.14 19.87 – 14.78 – 조정금리 △2.18 △2.82 △1.45 △0.05 – △2.41 – 운영가격 9.97 12.66 16.69 19.82 – 12.37 – CB 평균점수 838 744 721 660 – 771 KCB
표준등급 : 공시를 위해 카드사별 내부등급을 부도율 구간에 따라 10등급 체계로 변환한 등급
등급기준 : 카드사별 평균부도율을 기초로 1~2등급, 3~4등급, 5~6등급, 7~8등급, 9~10등급, 전체평균으로 구분
신용등급 5등급 무직자 대출조건 및 금리 알아보기
신용등급 5등급 대출 받을 수 있을까?
신용등급 5등급 대출 대해서 알아 보도록 하겠습니다. 이전 글에도 언급했지만 모든 돈 거래는 신뢰기반 입니다. 이는 다시 말해서 은행은 대출 신청자에게 빌려준 돈을 갚을 수 있는지 알아야 대출 승인해준다는 말입니다.
신용등급 올리는 방법 총 망라
그렇지만 신뢰는 추상적인 개념이기 때문에 이를 가시화, 수치화 한 것이 바로 신용등급 입니다. 은행, 캐피탈 등 금융기관을 신용등급, 소득수준 등을 통해 상환능력을 측정하게 되는 것입니다. 신용대출은 신용등급을 담보로 대출을 진행하고 이는 실물 담보가 아니기 때문에 한도는 적고 비교적 금리가 높은 편입니다.
신용등급 5등급 현실
대체로 신용등급이 5등급 부터 시작하는데 현재 코로나, 경제 상황 등을 고려했을 때 실직자가 많아지고 있는 현실입니다. 그렇다면 무직자 대출을 알아보아야 하는데 일반 직장인에 비해 제한된 조건이 많습니다.
나이스, 올크레딧 등 개인신용평가회사를 통해 신용등급(1~10등급)을 부여받게 되는데 이는 대출 심사에 활용 됩니다.
신용등급 5등급이라면 중간 즈음 해당되며 대부분 사회 초년생 부여받는 등급입니다. 일반적으로 연체기록, 채무 과다 등 특이 사항이 없다면 대부분 대출을 받을 수 있습니다.
금융기관을 크게 나누면 제1금융권, 제2금융권, 사금융권 총 3가지로 나눌 수 있습니다. 여기서 1금융권은 일반 시중은행으로 농협, 국민, 신한, 하나은행 등 우리에게 친숙한 브랜드 입니다.
항상 글을 시작할 때 제1금융권 부터 알아보라고 권장하는데 이는 금리, 한도 등 조건이 다른 금융권 보다 월등히 유리하기 때문입니다.
그러나 무직자면서 신용등급 5등급을 현실적으로 보자면 제1금융권 대출 받기 힘듭니다.
신용등급은 고사하고 소득증빙이 어렵기 때문에 이용이 힘든 것이죠. 하지만 300만원 정도 소액이라면 모바일 소액대출로 충분히 받을 수 있습니다.
누구나 받는 모바일 소액대출 3분이면 OK!
한편 비교적 큰 금액이 필요 하다면 제2금융권에 해당되는 상호 저축은행, 캐피탈 알아봐야 합니다.
제2금융권 – 상호저축은행, 캐피탈
가령 상호 저축은행 경우 SBI, 부산, IBK 등 다양한 저축은행이 있습니다.
물론 제2금융권 금리가 1금융권 비해 높지만 현재 지속적으로 기준금리가 낮아지는 상황에서 중금리 대출 또한 줄어 들어 대출 부담이 적어졌습니다.
따라서 신용등급 5등급 분이라면 충분히 금리 부담없이 이용할 수 있습니다.
사금융권은 대부업체라고 보면 됩니다. 산와머니, 러시앤캐시와 같이 사금융 업체 입니다. 일반 은행과 달리 상대적으로 개인 단위로 운영하기 때문에 조건이 까다롭지 않고 신속하게 받을 수 있는 점이 특징입니다.
따라서 미리 말씀 드렸듯이 제1금융권을 시작으로 사금융권 순서로 알아보는 것이 좋습니다. 가급적이면 대부업체를 통해 받는 것보다 1, 2금융권 부결 시 정부지원 대출을 알아보는 것을 추천 드립니다.
정부지원서민대출 종류 및 자격조건 특징 알아보기
마치며
오늘 내용을 정리하자면 가장 먼저 직장인이고 소득 증빙이 가능한 분은 제1금융권 통해 신용대출을 받는 것이 좋습니다. 무직자라 소득증빙이 어렵다면 제2금융권 상호 저축은행, 캐피탈 또한 방법입니다.
한편 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출 등 다양한 정부지원 서민금융 정책이 있기 때문에 본인 조건에 맞는 상품 알아보는 것을 권장 합니다.
신용대출상품 (2금융권대출)
신용대출상품
신용대출상품은 전 금융업권의 800여종의 특장점이 있는 상품을 엄선하여 보여드리고 있습니다.
특히, 금융사들이 대출 심사시 공통적으로 적용하고 있는 연소득 및 신용등급 등의 검색조건을 적용함으로써
승인 가능성이 높은 상품들을 보다 쉽게 비교 선택할수 있도록 편의를 제공해 드리고 있습니다.
신용등급 올리는 방법 7가지 (4등급, 5등급 포함)
제 개인적으로 신용등급 올리는 방법 5가지를 5~7년 정도 실천해오고 있으며 나름 좋은 성과를 보고 있다 말씀드릴 수 있습니다.
모든 분들에게 해당되는 것은 아니겠지만 그래도 나름 알아보고, 정리하면서 실천했던 내용이라 도움이 되실 것이라 확신합니다.
일단 신용등급 올리는 방법 중 가장 메인은 정기적인 신용등급과 신용점수 관리에 있으며, 올크레딧에서 무료 신용등급 조회를 하실 수 있습니다.
신용등급 올리는 방법 7가지
시작하기에 앞서 제 경험을 먼저 이야기 해드리는 것이 좋겠죠.
저는 좀 오래됬습니다만 6등급 ~ 7등급을 왔다 갔다 거리다 제가 제안드린 방법으로, 조금 빠르게 5등급과 4등급까지는 올라온 것 같습니다.
그리고 아직도 이러한 방법을 꾸준히 이행하고 있으며 대략 7년 정도 걸린 것 같긴한데..지금은 1등급까지 올라왔습니다. 참고로 작년 이맘때 올크레딧 기준 2등급이었습니다.
신용카드 관리로 신용등급 올리는 방법
신용카드라는 이름에서 알 수 있듯이 개인의 신용 거래 능력을 기반으로 카드를 개설할 수 있고, 개설 후 관리되는 모든 사항이 직접적으로 신용 관리에 영향을 받을 수 있습니다.
오래전 이야기지만 6등급, 7등급을 왔다 갔다 거릴 때 1금융권 상담창구에서 신용카드 관리를 잘 해보란 이야기를 들었습니다.
당시 월급제가 아닌 일급제로 근무 중이다 보니 상여금 기한이 2달에 한 번이었습니다.
때문에 상여금이 없는 달은 1~7일까지 기한 연체가 발생되는 경우가 종종 발생했었고, 이런 문제가 신용등급 올리는 방법에 가장 큰 악재로 작용되게 됐습니다.
이 이후로 연체를 하지 않았고 초기 5등급과 4등급 까지는 생각보다 빠르게 회복됐던 기억이 있습니다
올크레딧 무료 신용등급 조회하기
일단 이 부분에서 어느 정도 말씀드릴 수 있는 것은 올크레딧 무료 신용등급 조회는 무조건 하시는 게 맞는다는 겁니다.
아직도 일부 금융사에서 대출할 때 올크레딧 등급과 점수를 확인하는 경우가 있기 때문이죠.
제가 오래전 금융사에서 상담받을 때 신용등급 빨리 올리는 방법은 올크레딧과 나이스 점수를 관리하는 게 좋다고 들었었고, 금융사마다 두 곳을 다 이용하거나, 한곳만 이용하는 곳들이 있으니 둘 다 관리해두는 것이 좋다고 알려줬었습니다.
그리고 국가적으로도 이런 사실을 알고 있으니 법적으로 무료 조회를 연 3회 할 수 있도록 풀어놓은 것이고, 적어도 이 점수를 통해 향후에도 계속 대출 심사가 이루어질 것으로 보이니 꾸준한 관리가 필요한 항목입니다.
참고로 왜 여러 곳을 봐야 되는지 말씀드리자면 각 신용사(올크레딧, 나이스 등)에서 점수 산정하는 방식이 다릅니다.
어떤 곳은 신용카드 정보를 우선시하지만, 어느 곳은 대출 정보를 우선시하기도 합니다.
때문에 신용등급과 점수가 높을 땐 큰 차이가 없더라도 점수가 낮아지면 신용사 별 1~2등급까지 차이 나는 경우가 발생되니 이 또한 모든 곳을 관리할 필요가 있다 보시면 됩니다.
조회하는 게 귀찮을 뿐이지 돈 들어가는 것이 아니니 꼭 시행해보시길 추천드리며, 이렇게 조회된 정보는 등급과 점수에 아무런 영향을 주지 않는단 점도 큰 장점입니다.
꼼꼼한 연체 관리로 신용등급 올리는 방법
신용등급 올리는 방법의 가장 큰 적은 역시 연체입니다.
요즘 통신사 같은 경우 과거처럼 빡빡하게 운영하는 것 같진 않지만 통신비 연체 또한 신용 등급에 악영향을 주게 됩니다.
다만 공과금은 연체했을 때 점수가 떨어지는 경우는 없었습니다. 대신 가스를 끊는다거나…전기를 끊어버려서 설치비인가가 더 들었던 것 같습니다.
대표인 신용등급 올리는 방법에 반하는 연체는 신용카드, 대출, 자동차 할부, 통신비 등이 있겠죠.
이 모든 것이 직접적으로 신용과 관련된 것이라 그렇다보시면 되고, 연체를 최대한 하지 않는 방법으로 움직이셔야 됩니다.
금융 기관에서 잦은 정보 조회를 지향하자
잦은 금융기관 정보 조회는 점수에 직접적인 악영향을 준다고 알려져 있습니다. (올크레딧, 나이스에서 무료로 조회하는 것은 점수에 영향이 없습니다)
특히 4등급, 5등급의 경우 여러 악조건이 겹친다면 6등급까지 쭉 낮아질 수도 있기 때문에 최소한으로 하는 것이 좋고, 금융사에 점수에 영향이 있는지 미리 확인 후 진행하시는 게 도움이 될 수 있습니다.
그리고 이러한 점수는 1금융권보다 2금융, 3금융권이 더 안 좋은 결과를 가져온다고 알려져있고, 특히 3금융권 같은 경우 더 악영향이 가는 것으로 알려져 있으니 조회 자체도 각별히 주의해야 됩니다.
이런 문제 때문에 일부 금융기관은 점수 하락이 없다고 미리 알리는 곳도 있었던 것으로 기억되네요.
여기서의 결론은 4등급, 5등급이 아니더라도 정말 필요할 때만 최소한으로 확인하시는 것이 신용등급 올리는 방법에 가장 적합하다 말씀드릴 수 있습니다.
신용카드 연체를 최대한 막는 나만의 비법
저는 신한카드를 이용하고 있습니다. 때문에 신한카드 기준으로 이야기하도록 하겠습니다.
제 경우는 문제가 분명했습니다.
격 달로 지급되는 상여금이 문제였고 이를 방지하기 위해 “신한카드 할부 전환” 시스템을 이용했습니다.
신용카드 사용금액은 10월에 90만 원을 사용했다면 11월에 90만 원을 납부해야겠죠.
하지만 이 방법을 이용해 3개월 할부 전환을 시행했다면 11월 ~ 01월까지 30만 원씩 분할 납부가돼 납부기한을 1달 미루는 효과를 가질 수 있게 됩니다.
분명 할부 이자가 발생된다면 이 또한 굉장한 부담이 될 수 있습니다.
할부도 어떻게 보면 대출 성향이 강하다 보니 12% ~ 19%까지 다양한 이자 포지셔닝을 가지고 있기 때문이죠.
월 이자가 3천 원 발생된다 계산했을 때 이를 연 6회 이용한다면 18,000원을 이자로 납부하게 되겠네요.
제 기준에선 이 금액 지불하는 게 연체로서 낮아진 신용등급 올리는 방법은 더 장기전이 필요했고, 은행 이자도 더 큰 폭으로 높아지기 때문에 차리리 할부 전환 쪽이 더 유리하단 결론이었습니다.
물론 대출 성향이 있기 때문에 점수 자체에도 약간의 패널티가 부과될 수 있는 소지가 분명 존재하긴 합니다.
하지만 패널티일 뿐이지 직접적인 연체와는 상황이 매우 다르다 볼 수 있었죠. 연체 소지가 있는 것과 연체랑은 엄현이 다른 것이니깐요.
모든 신용카드사가 가능한 것인진 모르겠지만 신한카드는 가능한 방법이었고, 다른 카드사에 이런 혜택이 있다면 사용하시면 되고 없다면 신한카드를 이용해보실 것을 추천드립니다.
그리고 점수가 애초에 높다면 큰 문제가 없겠지만 4등급, 5등급이라면 더 낮아젔을 때 패널티가 더욱 클 수 있으니, 이 방법이 옳다는 생각이 드신다면 꼭 활용해보시길 추천 드립니다.
신한카드 관련해서 하나 더 팁을 드리자면, 은행, 대출, 카드, 회사 통장, 주식통장까지 모두 한곳에 모았더니, 연간 최대 3개월 무이자 할부 전환 가능한 한도가 생겼습니다.
나름 신한 우량고객이 된 것이죠.
그래서 저는 아직도 할부 전환 시스템을 잘 이용하고 있고 분명히 효과가 있다 생각하고 있다 생각되 내용을 알려드렸습니다.
아, 주의해야 될 내용이 하나 있습니다. 리볼링 서비스와 비슷하다 생각하실 수 있는데 이 서비스하고는 다릅니다. 신청시 헷갈리지 안도록 주의하세요.
현금서비스와 같은 신용에 안 좋은 것을 하지 말자
현금서비스가 개인의 신용등급과 점수에 악영향을 준다 하더군요.
이 부분도 오래전 금융사 직원에게 들었던 조언이었며, 현금서비스 자체가 신용 대출로 평가되기 때문에 굉장히 악영향을 받게된다는 내용이었습니다.
앞전에도 말씀드렸듯 2개월 간격으로 상여금을 받고 있었기 때문에, 연체가 10만 원 내외로 발생될 것 같다 싶으면 현금서비스를 이용한 적이 있었습니다.
제 나름의 연체를 막는 방법이었는데 이 문제가 결론적으론 악영향이 될 수 있다는 것을 그때 처음 알았습니다.
그리고 이용하는 방식에도 문제가 있었던 것 같은 게, 뽑을 때 한 번에 뽑았어야 되는데 여러 번 나눠 빼다 보니 더 악영향이 있었던 것 같습니다.
이런 사소한 습관들 때문에 2금융에서도 대출 못 받을 뻔했었죠.
정말 필요한 상황이 아니라면 현금서비스를 최대한 지향하시고, 꼭 필요한 상황이라면 할부 전환을 이용하시거나 신용 대출을 받아 매꾸시는 게 더 좋을 수 있단 생각입니다.
직장인 근로자라면 정말 급할 때 XXX대출을 이용하자
1년간 근로를 하게 되면 퇴직금이 발생되죠. 이 퇴직금은 중간 정산이 가능하긴 하지만 기업에서 잘 안 해주려는 경향이 있습니다.
때문에 퇴사 후 입사를 하는 방식이 사용되기도 합니다만 퇴직금 대출을 받아 필요한 자금을 확보하기도 합니다.
저는 이 항목도 자주 이용했었습니다.
제 경우는 대출 이자가 4% 정도였었고 보통 100~200만 원 정도를 빌려 12개월로 분할 납부하는 방식을 이용했었습니다.
이 방법을 사용하면 금융사 조회를 하지 않아 신용에 문제가 발생되지 않고, 매월 정기적으로 갚아야 되지만 어차피 받아야 될 돈이라 큰 부담도 없기 때문에 활용도가 높았습니다.
어쨌든 점수와 등급이 높단 낮던(4등급, 5등급 포함) 결국 금융사와의 직접적인 거래를 줄이는 것이 점수 향상에 도움이 된단 생각이 있기 때문에 이 방법은 괜찮은 방법이라 생각하고 있습니다.
신용카드 한도는 여유롭게 관리
이 부분은 사실 특별히 신경고 있지 않았던 부분입니다만, 토스 정보를 조회하면서 알게 된 부분이라 기입했습니다.
일단 토스 기준에선 할부도 좋지 않고 신용카드 한도가 부족한 것도 채무 문제가 우려되 점수에 악영향이 발생된다 알려져 있습니다.
토스에서 권하는 수치는 카드 한도 50% 미만 관리입니다.
제 경우는 이를 의식하고 운영한 것은 아니지만 할부 전환율이 좀 있기 때문에 신용카드 한도를 높일 수 있는 한도 내에선 최대한 높이려 노력하다보니 토스 기준을 충족했던 것 같습니다.
다만, 앞전에도 말씀 드렸듯 할부에 대해선 “연체” 되는 것보단 할부가 안정적이란 생각에 권해드리는 것이니, 남용 하진 마시고 적절하게 사용하는 것은 등급 향상과 도움이 될 수 있다는 입장입니다.
신용등급 올리는 방법 (4등급, 5등급) 포스팅 요약
1.신용카드를 관리하자.
2.올크레딧과 나이스를 이용해라
3.연체는 적이다
4.잦은 정보 조회는 좋지 않다.
5.현금서비스의 양면성
6.직장인이 활용가능한 필살기
7.신용카드 한도 설정
신용등급 5등급 무직자 대출 한도 및 조건 총정리
신용등급 5등급 무직자
신용등급 5등급 경우 금융상품 알아볼 수 있을까요? 결론적으로 보면 받아볼 수 있습니다. 사실 금융사에서 고객의 정보를 볼 때 신용도 및 재직 상태를 가장 중요하게 생각합니다. 그도 그럴 것이 빌려준 금액만큼 상환을 충분히 할 수 있는지 사전에 알아보기 위함이기 때문입니다.
뿐만 아니라 소득수준도 파악하여 받을 수 있는 한도 및 금리에 영향을 주게 됩니다.
그러나 지금 상황에서 신용등급 5등급 무직자 혹은 휴직인 분이 많을 것으로 예상됩니다. 그래서 대출을 받기 위해서 제한되는 사항이 많을 수밖에 없습니다.
참고로 현재는 신용점수제로 운영되고 있기 때문에 변동사항에 대한 자세한 내용은 기존 포스팅 참고 하시길 바랍니다.
every-suggestion.tistory.com/141
every-suggestion.tistory.com/138
한편 개인신용평가회사에서 신용등급 점수를 부여하여 신용관리지표로 활용하고 있습니다. 이러한 요소를 기반으로하여 연체 가능성 등을 분석하여 신용등급 점수를 평가하게 됩니다.
보통 신용등급 5등급 이라고 하면 이제 막 경제활동을 시작하는 사회초년생에게 해당되는 등급이라고 보면 됩니다. 여기서 연체를 하거나 대출을 많이 받게 되면 10등급까지 하락하게 되며, 성실하게 금융생활을 하게 된다면 1등급까지 상승하게 되는 겁니다.
보통 신용등급 5등급을 부여 받았다고 하면 기대출이 없다는 조건으로 1 금융권 이용이 가능합니다.
여기서 말하는 1 금융권이란 우리가 익히 알고 있는 국민은행, 농협은행 등이라고 보면 됩니다. 대부분 낮은 금리와 높은 한도 조건으로 받을 수 있기 때문에 이용하는 것이 유리합니다.
하지만 무직자라면 이야기는 달라집니다. 아무리 대출 가능한 신용등급이라도 1금융권 이용이 힘들 수 있습니다.
신용등급뿐만 아니라 대부분 재직 상태 및 소득 수준을 보기 때문입니다. 따라서 2 금융권부터 알아보면 되겠으며 혹시 신용도가 그보다 높다면 기존 포스팅을 확인하면 되겠습니다.
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참고로 2 금융권은 상호 저축은행, 캐피털이 있습니다.
소득이 없고 재직을 하고 있는 상황이 아니더라도 충분히 이용할 수 있으며 BNK, SBI, IBK, 아주 저축은행 등 다양한 상품이 있습니다. 물론 1 금융권과 비교했을 때 금리가 높은 편에 속하지만 승인이 쉽게 된다는 장점이 있습니다.
그다음으로 사금융권이 있습니다. 흔히 TV에서 산와머니, 러시 앤 캐시 등이 있는데 신속하고 조건 제한 없이 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 금리가 상당히 높은 편에 속하기 때문에 1, 2 금융권부터 충분히 알아보고 정말 빌릴 수 없을 때 단기간 사용 목적으로 이용해야 합니다.
정부지원 서민대출 TOP 5
또한 정부지원 금융상품도 있기 때문에 반드시 알아보시길 바랍니다.
만일 다니는 직장이 있고 소득이 있다면 1 금융권 위주로 알아보는 것이 좋습니다.
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한편 직장도 없고 소득이 없다면 2 금융권 위주로 알아보는 것을 권장합니다.
그 외에도 여러 가지 상품이 있기 때문에 대출조건이 유리하다고 하여 사금융권을 무턱대고 알아보는 불상사는 없어야 합니다.
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반드시 계획적으로 사용할 금액을 먼저 구상한 뒤 금리 및 신용도를 비교하여 분석하시길 바랍니다.
신용등급 5등급 대출에 대해 알아보았으며 그 외에 유용한 정보 꼭 알아보시길 바랍니다.
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