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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다
이런 상황에서 자산가들은 채권 투자로 눈을 돌리고 있다. … 아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다 …
Source: www.financialreview.co.kr
Date Published: 8/14/2022
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키움증권 채권 투자 후기 – 귤란 재테크
키움증권 채권 투자 후기 … 오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다.
Source: gyullan.tistory.com
Date Published: 12/5/2021
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[친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은 < 1 ...
[이코노믹리뷰=강수지 기자] 신종 코로나바이러스(코로나19)가 안겨주는 불확실성과 계속된 저금리에 초보 투자자들이 갈피를 못 잡고 있다.Source: www.econovill.com
Date Published: 2/24/2022
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경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기- – 정선생
채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다 …
Source: tost82.tistory.com
Date Published: 2/10/2022
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의외로 심플한 채권 투자 가이드 – 서울시 50플러스포털
채권 이율은 은행 예금이자보다 높고 주식보다는 낮아도 안전자산이라고 평가 받는다. 인기 있는 투자 종목으로 항상 거론되는 이유다. 일반인이 보기에 채권이 뭔가 …
Source: 50plus.or.kr
Date Published: 5/29/2022
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올웨더 포트폴리오 후기 및 정리 – 채권 수익률
저희 부부는 지난해 5월부터 정적 자산 배분 방식의 포트폴리오를 운용하고 있습니다. 지난 글 보러 가기 올웨더 포트폴리오 2개월 투자 후기 올웨더 …
Source: blog.vuvukuma.com
Date Published: 8/18/2021
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- Author: 포프리라이프TV
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- Date Published: 2020. 12. 12.
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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다
사진=픽사베이
[파이낸셜리뷰=전수용 기자] 달러 대비 원화가 1300원에 육박하는 고환율 시대를 맞아 투자자들은 불안하다.2020년 연말에는 달러당 원화가 1080원 안팎이었지만 요즘은 1280원대를 오르내리며 1년 6개월 사이 18% 넘게 원화 가치가 하락했다.
통상적으로 원화 가치가 떨어진다는 것은 주식시장에서 외국인들이 그만큼 발을 빼고 있다는 것을 의미하기도 한다.
실제로 지난 14일 코스피 종가 기준 2500선이 뚫린 지 4거래일 만인 20일 2400선마저 붕괴됐고, 국내 증시에서 외국인 투자자가 보유한 주식의 시가총액 비율은 글로벌 금융위기 이후 가장 낮은 수준까지 추락했다.
암호화폐 시장도 상황은 마찬가지이다. 어디가 바닥인지 알 수 없는 추락을 거듭하고 있다. 이런 상황에서 자산가들은 채권 투자로 눈을 돌리고 있다.
원금이 보장되고 분기마다 들어오는 이자가 웬만한 투자처보다 낫다는 판단이다. 아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다.
채권 판매 급증
21일 금융투자협회에 따르면 개인투자자들은 올해 6월 셋째 주까지 장외 채권시장에서 채권 4조6108억원 가량을 순매수했다. 이는 전년 동기 기록한 2조7006억원 대비 약 2배 증가한 수치다.
이같은 상황은 최근 증권사 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 소액 투자(1000원~1만원)가 가능해진 영향도 있다는 의견도 나온다.
삼성증권 관계자는 “올해 상반기 채권 약 2조2000억원어치가 팔려나갔는데, 이는 지난해(1조5000억원) 대비 47% 급증한 것”이라고 말했다.
삼성증권의 온라인 신종자본증권 판매 규모는 올해 4월까지 4000억원에 이른다. 지난해 판매 규모인 350억원과 비교하면 10배 넘게 급증했다.
채권 투자는 크게 ‘만기 보유’와 ‘트레이딩(거래)’ 두 가지 방식이 가능하다. 만기보유 투자는 채권을 만기까지 팔지 않고, 해당 기간 이자를 받고 만기에 원금을 돌려받는 것이다. 사실상 원금 손실 가능성이 아주 작다.
트레이딩 방식은 채권을 중간에 사고팔며 매매차익을 누리는 것이다. 채권은 높은 금리(채권값 하락)에 사서 낮은 금리(채권값 상승)에 팔아야 한다.
최근에는 채권 금리가 오르며 만기까지 보유해 이자를 누릴 거나, 싸게 사서 향후 금리가 내려가면 비싸게 파는 투자 모두 가능해졌다.
올해 연초부터 고액 자산가들은 금리가 부쩍 높아진 ‘신종자본증권’과 ‘회사채’를 많이 담았다.
한국투자증권 관계자는 “제주항공이 연 7%에 발행한 회사채 200억원 어치도 바로 다 팔렸다”고 전했다. 제주항공은 신용도가 상대적으로 낮다.
우량 채권의 금리도 연 4%를 훌쩍 넘어섰다. 만기 3년에 트리플A(AAA) 등급으로 우량채권인 농협금융지주 회사채 수익률은 연 4.69%다. 한국전력 회사채도 인기다. AAA 등급에 잔존만기가 2년1개월 남은 ‘한국전력 1049’의 연 수익률은 4.24%다.
사진=픽사베이
3개월마다 지급되는 ‘이자’
회사채와 신종자본증권은 이자를 3개월마다 지급하는 점도 자산가들에게 매력을 어필하는 대목이다.
신한금융투자 관계자는 “현재 예금보다 이자가 높으면서 트리플A 등급인 우량 채권이 많아졌다”고 설명했다.
자산가들 사이에 채권에 대한 매력도가 높아지고 있는 가운데 최근에는 국채 시장으로 이동하는 현상도 보이고 있다. 국가가 망하기 전까지는 원금 손실 가능성이 낮은 탓에 금리가 낮다.
최근 미국의 연방준비제도(Fed)와 한국은행이 잇따라 기준금리를 올리며 연 4%대까지 수익률이 올라왔다. 만기가 3년 3개월 남은 ‘국고01125-2509(20-6)’의 수익률은 연 4.16%다.
KB증권에 따르면 지난 한 주간 팔린 국채가 반년간 팔린 물량과 비슷한 수준인 것으로 나타났다.
채권 투자는 은행과 증권사 모두에서 할 수 있는데 은행의 경우 채권맞춤형신탁(MMT)을 통해 가입하는 데 보통 최소 금액이 1000만원 이상이다. 금융사마다 보유하고 있는 채권의 종류나 물량이 다른 점도 유의해야 한다.
KB증권 관계자는 “장기 국채를 선호하는 투자자들도 많은데 매년 4%씩 받는 연금에 든다는 개념으로 자산가들이 선호하고 있다”면서 “채권은 매매차익의 경우 별도 세금을 떼지 않는다”고 말했다.
같은 관계자는 이어 “채권은 돈이 장기간 묶일 수 있는 만큼 만기를 잘 살펴야 한다”며 “개인 투자자는 초우량 채권 위주로 사는 걸 추천한다”고 덧붙였다.
금융권에 따르면 채권시장에서 신용급 AA등급까지는 도산 위험이 크지 않은 투자처로 꼽히는 것으로 알려졌다.
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키움증권 채권 투자 후기
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얼마전 키움증권에서 내가 갖고 있는 채권의 등급이 변경되었다고 문자가 날아왔다.
설마 등급이 떨어졌나 싶어서 가슴이 두근두근거렸는데 다행히도 상향되었다는 내용이었다.
오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다.
뭔가 재무적으로 좋은 점이 있으니까 신용등급이 BBB+에서 A-가 되었겠지? 싶어서 직접 찾아보았다.
한국기업평가 사이트에서 오케이캐피탈을 검색하였더니
3월 평가까지는 BBB+(긍정적)이었는데 4월 22일에 A-(안정적)으로 등급이 올라간 것이 조회되었다.
더 자세한 정보를 살펴보기 위해 평가의견을 살펴보았다.
우선 가장 눈에 띄는 것은 2019년에 비해 2020년의 재무상태가 더 좋아졌다는 것이다.
총자산, 영업자산이 증가하였고 자기 자본이 꽤 많이 증가한 것을 확인할 수 있다.
당기 순이익도 원활하게 상승하고 있어 안정적인 평가를 받은 것 같다.
2020년 1월 유상증자를 통해 자본적정성이 향상되었고 그게 지금까지 유지가 잘 되면서 긍정적인 평가를 받았다.
단기 차입금 의존도를 줄이면서 안정적인 자금조달을 하고 있고 우수한 수익성이 앞으로도 유지될 것이라 판단되어 긍정적인 평가를 받게 되었다고 한다.
지금 기업의 상태는 괜찮은 편이기에 회사채 투자는 괜찮아보이며 나는 만기일 5월 말까지 계속 채권을 보유할 생각이다.
현재 오케이캐피탈의 시장점유율은 양호한 상태이며 꾸준한 영업을 통해 실적이 증가하고 있다.
다만 우려되는 점은 기업일반대출의 비율이 크기 때문에 자산 포트폴리오 수준이 리스크가 좀 있는 편이다.
오케이캐피탈에 장기 채권을 매수하거나 보유하고 있는 채권자는 이 회사의 자산 포트 폴리오가 다각화 되는지, 아니면 기업이 살아남기 어려운 경제 상황이 되는지 세심하게 파악해야할 것으로 보인다.
아무튼 현재 상황은 괜찮다는 뜻!
키움증권의 BBB+ 등급 채권 중에서도 괜찮은 기업들이 있는것 같다.
채권 매수시에 꼭 회사 정보를 확인하고 매수를 한다면 크게 손실날 확률은 적으며 오히려 나처럼 채권등급이 향상되었다는 문자를 받을 수도 있다.
키움증권에서 채권 첫 매수자에게는 1만원을 주는 이벤트를 하고 있어 채권을 매수할 생각이라면 이벤트 페이지를 먼저 꼭 들려서 신청하기를 바란다.
끝!
채권투자하는데 수익률이 낮다면 아래 포스팅을 참고하는게 좋다.
https://gyullan.tistory.com/m/176
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[친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은
[이코노믹리뷰=강수지 기자] 신종 코로나바이러스(코로나19)가 안겨주는 불확실성과 계속된 저금리에 초보 투자자들이 갈피를 못 잡고 있다. 시장에서는 코로나19의 여파로 안전자산에 대한 선호도가 높아졌다. 이에 적극적인 투자자들의 관심은 채권에 쏠리는 중이다. 그럼 채권 투자가 처음인 투자자들은 어떻게 시작해야 할까?▲ 사진=이미지투데이
채권, 예금보다 높은 수익률
채권은 정기예금은 아니지만 나라나 회사가 망하지 않는 한 원금 보장에 이자수익을 얻을 수 있어 국채의 경우는 안전자산으로 많이 인식한다. 물론 기업이 발행하는 채권도 특히 글로벌 우량기업이 발행하는 채권은 안정성이 높은 자산으로 평가해준다. 수익률 측면에서도 당연히 은행 예금보다 높다.
안예하 키움증권 연구원은 채권에 대해 “투자대상을 잘 선택하면 이자 수익 등을 통해 현금을 따박따박 받을 수 있는 매력적인 자산”이라고 설명했다. 게다가 채권은 만기시에 이자수익뿐만아니라 싸게 매수해서 높은 가격에 매도하면 유통시장에서 자본차익도 챙길 수 있는 일석이조의 상품이기도 하다.
신동일 국민은행 대치PB센터 부센터장은 “안전 성향을 갖고 있으면서 ‘정기예금 플러스 알파’를 추구하는 투자자라면 국채 등 우량한 채권 투자가 제격”이라고 말했다.
그는 이어 “한국은행이 기준금리를 동결했지만 향후 금리인하할 가능성이 높기 때문에 단기 채권보다 장기 채권에 투자하는 것이 좋다”고 조언했다. 금리인하 시기에는 단기적인 시세차익을 겨냥한 단기적 투자보다는 장기물을 중심으로 향후 금리가 하락할 경우 가격 상승폭이 더 커지기 때문에 장기물을 선호하는 투자가 바람직하다는 설명이다. 미국 연방준비제도가 기준금리를 0.50%를 전격 인하하는 등 금리하락 추세가 더 강해질 가능성이 높아 채권 투자에 대한 관심을 가져볼 만하다고 추천했다.
강승원 NH투자증권 채권전략팀장은 “금리 하락 사이클에선 채권의 투자 수익률이 좋았다”며 “경기 방어 관련 주식을 사는 것보단 채권이 우월하다”고 설명했다. 공동락 대신증권 연구위원도 “기준금리를 인하할 경우 채권에 모멘텀이 생기기 때문에 투자하기가 좋아진다”고 말했다.
회사채는 등급 확인이 필수
전문가들은 채권 중에서는 특히 국채와 우량 회사채에 투자할 것을 추천했다.
안예하 연구원은 “채권별로 상황은 다르지만 코로나19로 인해 국채와 우량 등급의 회사채에 대한 수요가 많다”며 “등급이 낮은 채권은 수요가 상대적으로 낮다”고 말했다. 공동락 연구위원도 은행의 금리가 낮은 요즘 상황에서는 우량 회사채를 사는 것이 좋다는 의견을 내비쳤다.
회사채에 투자할 경우에는 해당 회사의 신용등급을 잘 봐야한다. 투자한 회사가 갑자기 위기에 몰린다든가 문제가 생기면 상환에 차질을 빚을 수 있기 때문이다. 따라서 해당 채권의 회사 사정과 시장의 신뢰도 등을 체크할 필요가 있다.
신 부센터장은 “AA등급 이상을 추천한다”며 “B등급도 위험하니 최소 A등급은 돼야 한다”고 조언했다.
그는 이어 “갑자기 재무제표가 좋아졌다고 해서 신생회사의 채권을 사는 것은 위험하고, 그 동안 채권 발행이 없었는데 갑자기 발행한 경우여도 조심할 필요가 있다”고 덧붙였다.
공동락 연구위원은 “AA-이상을 추천한다”며 “요즘에는 A가 두개는 들어가야지 하나라면 부담”이라고 말했다.
그는 이어 “등급에 B가 들어가면 일반적으로 리스크가 있는 기업으로 평가를 받기 때문에 재무상황이나 경영환경에 대한 우려가 존재한다”고 귀띔했다.
▲ 사진=이미지투데이
신흥국 채권 투자는 ‘환 투자’
만일 해외 채권에 투자를 하게 된다면 금리와 더불어 환율에 대한 관심도 가져야 한다.
강승원 팀장은 “보통 채권에 투자하면 금리가 몇프로인지를 따져보는데, 해외 채권의 경우 특히 미국이나 유럽이 아닌 신흥국 채권이라면 금리가 아니라 환에 투자를 하는 것”이라고 설명했다.
그는 이어 “해외 환에 대한 투자기 때문에 금리를 보고 생각하면 안 된다”며 “환차익이나 환손실이 발생할 수 있어 환에 대한 리스크를 고려해야 한다”고 덧붙였다.
이밖에 채권은 안전자산임에도 주의할 점들이 있다.
안 연구원은 “갖고 있는 채권을 나중에 현금화 시킬 때 회사의 사정이나 리스크 등에 따라서 현금을 회수하지 못 하는 상황이 발생할 수도 있다”고 언급했다.
만기 전에 깨면 손해…채권 펀드도 방법
신 부센터장은 채권의 만기에 대해 언급했다. 그는 “채권도 보험처럼 만기까지 가져가야 유리하다”며 “중간에 해지하면 손해”라고 설명했다. 은행의 정기 예금은 원금이라도 건질 수 있지만 채권은 그것도 아니기 때문이다.
따라서 채권을 살 때는 중간에 찾아 쓰지 않아도 될 자금을 이용해야 한다는 게 신 부센터장의 조언이다.
그는 채권을 사는 창구에 대해서도 조언했다. 예를 들면 증권사의 경우 채권 상품은 다양하지만 등급이 낮은 것들이 포함돼 있기 때문이다. 이는 증권사들이 하이 리스크와 하이 리턴을 선호하는 경향 때문이라는 게 그의 분석이다. 반면 은행의 창구를 이용해 채권에 투자한다면 상품의 종류는 적지만 비교적 등급이 높다는 설명이다.
신 부센터장은 “증권사의 경우 선택의 폭은 넓으나 시장이 안 좋을 땐 낮은 등급들이 섞여있다”며 “너무 선택의 폭이 넓어도 어려움이 있다”고 말했다.
아울러 전문가들은 채권을 잘 모르는 초보 투자자라면 직접투자보다는 채권 펀드에 가입하는 등의 간접투자를 시도하는 것도 좋은 방법이라고 추천했다.
경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기-
채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다는 사람은 정말 드믄거 같다. 더군다나 인터넷에는 전공도서를 복사/붙여넣기 한건지 너무 어려워서 혼란만 가중시키기만 하는거 같다. 그래서 나는 일단 소액으로 저질러 보자 주의이다보니 주식의 이익잉여금으로 채권을 구매해본적이 있다. 사실 무모하긴 한데 확실히 이론은 약해도 뭔지는 빠르게 배우는거 같다. (나혼자 그렇게 생각하는걸지도)
1. 채권은 어디서 살수 있지 ?
주식을 하고 있다면, 증권사 HTS를 통해 채권구매가 가능하다. (으응?!)
사실 어디서 구매를 할 수 있는지 그 자체를 몰랐는데 처음에 알고 지금까지 이걸 왜 몰랐지? 싶었는데 그 이유는 주식을 해보면알겠지만 HTS에는 잘안쓰는 메뉴가 많다. 그 어디엔가 숨어있다보니 발견을 못할수 밖에 없는것 같다.
나는 지금은 대신증권-크레온을 쓰고 있는데 이렇게 메뉴를 보면 “금융상품>장내채권” 메뉴가 존재하고, 현재가 메뉴로 이동해보면 주식구매 거래랑 비슷한 호가창이 보인다. 실제로 주식구매하듯 매수를 하거나 매도를 할 수 있다.
2. 채권정보는 어디서 찾을까?
이율이 높거나, 할인율이 높거나 그런 채권을 찾으려고 하는데 은근히 그런 홈페이지를 찾기가 어렵다. 지금 인터넷 뒤져보니 이 두곳이 괜찮은듯 하다. KRX에서는 이자 지급 주기가 잘 안나왔는데, 신한금융투자쪽 홈페이지에서 시세 자세히보기로 설명을 보니 3개월 단위 다음이자 지급일 등이 잘 정리 되어있다. 두개를 같이 이용하면 도움이 많이 될것으로 보인다. 보통 다른 증권사에서도 채권정보를 다루는곳이 있을테니 사용중인 증권사 홈페이지를 잘 뒤져보는것도 좋을듯 하다. 없다면 아래 페이지에서 이용해보자
1. KRX [링크]
2. 신한금융투자 (장내채권시세메뉴) [링크]
3. 채권거래하기전에 알아야할 몇가지 정보들
주식과 채권은 다르기에 몇가지 알아야할 상식들이 있다. 채권은 이자를 받고, 만기일에는 원금을 받는다. 그리고 채권의 가격은 1만원을 기준으로 정해진다. (이건 알아두자) 그리고, 만기전에 채권을 딴사람에게 파는것도 가능하다.
뭔가 슬슬 혼란스러움이 올것 같아 보이는데, 채권으로 수익을 내는 방법은 2가지 케이스가 있다.
(case1) 채권을 사고, 만기까지 보유해서 이자와 원금을 받는다 (case2) 채권을 싸게사서 채권을 비싸게 팔아서 차액을 얻는다.
채권의 장점이 여기서 있는건데, 채권의 경우도 팔고/사는 사람이 존재하고 회사의 신용등급이나 시장상황에 따라 가격이 바뀐다. 그래서 싸게사서 비싸게 파는 전략이 가능하다. 그런데, 예상과 다르게 가격이 떨어진다면 ?? 주식에서는 어떻게 될지 알수가 없지만, 채권은 만기까지 보유하면 중간중간 이자를 받고 만기일이되면 원금을 돌려받는다. 그렇기 때문에 채권이 주식보다 안정적이라는 의미이다.
실제 예시를 들면, “두산건설93” 채권은 8,674원에 거래되고 있다. 아까 채권의 기본 가격은 1만원이라고 했는데. 왜 쌀까? 싼건 다 이유가 있다. 이 채권의 신용등급은 BB+ 이다. BB+면 투자 부적격(투기) 등급의 수준이다.
하지만, 회사가 망하지 않고 만기까지 보유하면 어떻게 될까? 자주 말하고 있지만 채권은 1만원짜리다. 즉 8674원에 샀지만, 만기시 원금으로 1만원을 돌려준다느 말이다. 이자를 빼고도 +1326원이 이익이다.
그럼 이자수익은 어떻게 될까?
발행정보를 확인해 보면, 표면금리 2.5% , 이표채, 3개월이라고 되어있다. (=대부분 회사채는 이율만 다르고 비슷한조건임)
즉, 3개월 주기로 이자를 지급하므로, 1년에 4번 지급한다. 년이율이 2.5% 므로 3개월 이자는 0.625% 이 된다.
참, 이표채는 정해진 기간에 이자를 지급하는 채권이다. (일반적으로 생각하는 채권의 느낌)
할인채라는것도 있다. 이건 이자를 선반영해서 만원보다 싸게 판매를 하는 구조라서 이자는 없고, 만기보유시 원금에 대한 차액으로 이익을 얻는 구조이다. (즉, 할인채는 아래 채권수익상에서 이자수익이 없다고 보면됨)
채권수익 = (만원 – 매수가) + 이자수익
근데, 내 경험상 회사채는 대부분 이표채에 3개월 이자 지급이므로, 실수만 안하게 잘 판단하면된다.
시간이 된다면 stx쪽 채권에 투자해서 수익낸 사례와 동부건설 채권은 회사가 법정관리를 가면서 원금을 떼먹긴 경험담을 이야기 해볼까 한다.
[50+포탈]의외로 심플한 채권 투자 가이드
채권 이율은 은행 예금이자보다 높고 주식보다는 낮아도 안전자산이라고 평가 받는다. 인기 있는 투자 종목으로 항상 거론되는 이유다. 일반인이 보기에 채권이 뭔가 좋은 것 같긴 하지만 그에 대해 주위에서 자세히 알려주는 사람은 드물다.
대체로 채권 하면 왠지 부도나 파산 같은 이미지가 떠오르는데 그게 왜 안전하다는 것인지 의아해 하기도 한다. 채권은 우리에게 가까운 듯 하지만 매우 낯선 투자 대상이다. 하지만 채권은 의외로 심플한 투자 상품이다.
채권은 무서운 게 아니다
채권은 돈을 빌릴 때 이자와 원금을 갚을 것을 약속하면서 발행하는 차용증서다. 회사는 채권을 발행함으로써 채무자가 되고 투자자는 채권을 매수함으로써 채권자가 되는 것이다. 회사가 주식이 아닌 채권을 발행하는 이유는 뭘까?
새로 주식을 발행하는 유상증자는 이해관계가 복잡하다. 주식이 많아지면 기존 주주의 주식 가치가 희석되는 일이 발생하기 때문이다. 의결권이나 배당이 배분된다. 그러나 채권은 약정된 이자만 계속 지급하다가 만기 도래 시 원금만 갚으면 된다. 원금만 주면 채무가 사라지기 때문에 주식처럼 주식 가치의 희석을 걱정하지 않아도 된다. 회사 입장에서는 별 어려움 없이 큰 돈을 빌릴 수 있는 수단이다.
채권의 종류에는 국채, 지방채, 특수채, 회사채가 있다. 채권은 은행의 예금금리보다는 이율이 높아야 투자자가 산다. 보통 작은 기업의 채권은 이자를 더 주고 만기를 더 짧게 한다. 채권시장 규모는 2,000조 원이 넘는다. 주식시장보다 크다. 그런데 왜 우리 주변에서 잘 안 보이는지 의아할 것이다. 대부분의 채권은 매수자를 정해 놓고 발행한다.
매수자는 일반 개인투자자들이 아닌 기관투자자들이다. 기관투자자들이 공기업이나 대기업, 우량회사의 채권을 산다. 이 기관투자자들이 구매한 채권을 시장에 내다 팔 때에야 일반투자자들이 채권을 접할 수 있다. 채권이 안전자산이라고 하는 이유는 여기에 있다. 국채, 지방채가 아닌 회사채라도 우량 기업의 채권이기 때문이다.
채권 투자 방법
채권이 시장에 나오면 이런 과정을 거쳐 개인투자자의 수중에 들어온다. [기관투자자 → 한국거래소 채권시장 → 개인투자자] 이를 장내채권 시장이라 한다. [기관투자자 → 증권사 → 개인투자자] 이를 장외채권 시장이라 한다.
이 시장을 통해 개인투자자도 채권형 펀드의 간접 투자가 아니라 직접 투자할 수 있다. 채권투자는 매수할 때 매수수수료가 싸다. 만기에 따라 0.1~0.3% 정도의 수수료가 들어간다. 그 외에 들어가는 비용이 없다. 물론 이자에 대해서는 이자소득세를 낸다.
증권사를 통해 거래되는 채권에는 KODEX단기채권, KODEX국고채3년, KBSTAR중기우량회사채, KOSEF국고채10년 등이 있다. IRP, 연금저축계좌, DC 계좌를 활용해 투자하면 세제혜택을 보며 이미 정해져 있는 이자를 꼬박꼬박 받을 수 있어 좋다. 채권 상품은 이자가 정해져 있기 때문에 사고 난 후에 주식처럼 신경 쓸 게 없다는 것도 장점이다. 보통 만기이자를 쪼개서 3개월마다 준다.
재테크 초보자라면 채권형 펀드에 투자하는 게 안전하다. 여러 개의 채권에 분산해 투자해 개별 채권보다 채권 가격의 변동성이 적기 때문이다. 주식시장이 아닌 한국거래소를 이용해도 된다. ‘사회책임투자(SRI) 채권’으로 분류되는 채권을 눈여겨볼 만하다. 사회책임투자 채권은 친환경 또는 신재생에너지 등 사회적 가치를 창출하는 사업에 사용되는 채권을 말한다.
채권을 살 때는 신용등급을 봐야 한다. 신용등급이 정해져 있다. 채권별 안정성을 표시한 것이다. 개인 투자자들에게는 BBB+ 이상 매수를 권한다. 만기는 길수록 이자가 세기 때문에 긴 것을 선택하는 게 좋다. 최소 2~3년은 되어야 한다.
채권이 리스크가 아예 없는 것은 아니다. 부도 리스크가 있다. 파산하면 휴지가 된다. 금리 리스크도 있다. 채권은 시중 금리와 반대로 움직인다. 시중 금리가 높으면 채권 이자가 낮고, 시중 금리가 낮으면 채권 이자가 높다.
[상기 이미지 및 원고 출처 : 신한 미래설계포유]
올웨더 포트폴리오 후기 및 정리 – 채권 수익률
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저희 부부는 지난해 5월부터 정적 자산 배분 방식의 포트폴리오를 운용하고 있습니다.
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2021년 3월, 공포의 하락장
우리의 올웨더 포트폴리오
채권의 역할은 주식시장을 헷지 하기 위함이고, 이를 포트폴리오의 일정 비율로 가져가는 것의 중요성은 잘 알고 있습니다.
그러나 지난 2월-3월 하락장에서 주식과 함께 장기채가 급하게 떨어지는 것을 확인하였습니다.
현재 금리가 워낙 낮아져 있는 상태기도 하고,
코로나로 인해 급격하게 시장에 돈이 풀려있는 상황이라 급격한 인플레이션에 대한 우려도
채권의 의미에 대해 다시 생각해보게 되었습니다.
그리고 지난달에 이 영상을 시청하고 나서도 생각을 많이 하게 되었습니다.
1년에 복리 5~6퍼센트는 저희가 목표로 하는 수익률보다는 물론 낮습니다.
뜻밖의 오타 발견 – 채권 대문에 ㅋㅋㅋ
생각 1: 중국 채권으로 교체
들고 있는 미국 장기채를 중국 채권 ETF인 CBON (공식 사이트)으로 교체하는 방법도 생각해 보았습니다.
포트폴리오 비주얼라이저에서 백테스팅을 해본 결고,
CBON의 변동성이 커서인지 MDD도 커지고, CAGR은 낮아져서 🤔고민은 더욱 깊어졌습니다.
중국 채권에 대해 알기 쉽게 설명해둔 네이버 바람자루님의 포스팅도 공유합니다.
생각 2: 단기 채권으로 교체
문홍철 DB금융투자 채권팀장님 – 무려 20년간 채권 외길인생 이신분ㅋㅋ이 아래 비디오에서 잘 설명해주셨는데요
최근 레이 달리오가 채권을 들고 있지 말라고 한 이야기에 대한 해석입니다.
원래 올웨더 포트폴리오의 55퍼센트가 채권
– 이 포트폴리오를 만든 레이 달리오가 채권의 의미 자체를 부정하는 것은 아니다 (그럴 리가 없다는 )
단기적으로 봤을 때, 저금리 약 달러 전망이 예상되므로 장기 채권을 들고 있는 것은 좋지 않다고 해석하는 것이 더 옳다고 합니다.
그렇지만 장기 채권의 수익률이 거의 -20퍼센트에 육박했기 때문에,
채권을 다시 매매할 용기가 나지 않아서 다른 방법은 없을까 고민을 하고 있었습니다.
경기 방어 주식으로 교체
이러한 흐름에 맞춰서 채권을 다 정리하고, 경기 방어 주식 etf로 교체해야 한다는 의견도 보았습니다.
경기 방어를 할 수 있는 대표적인 ETF로는, 필수 소비재인 XLP, 유틸리티 XLU가 있습니다.
또한 금리 인상으로 인한 흐름을 타기 위해 금융주 etf인 XLF 등에 새롭게 투자를 시작하는 분들도 많이 계신 것 같습니다.
최종 수익률 🔮
일단 여러 가지 의견과 생각이 교차했으나,
저희 부부가 내린 결론은 현재 들고 있는 장기채/이머징 채권을 먼저 정리하자 였습니다.
손절/익절을 마친 채권들을 포함한 현재 수익률은 19.99%입니다.
이 포트폴리오를 셋업 한 지 약 11개월이 되었으니 나쁘지 않은 수익률이지만,
당분간 상황을 보면서 단기채를 새로 매입할 것인지, 아니면 자산의 일부를 암호화폐로 가져갈 것인지 고민이 많습니다.
자산군 비중 Ticker 수익률
(배당 포함, 2021년 4월 기준) 주식 15% VT 45.18% 주식 10% QQQ 47.60% 주식 10% VYM 36.24% 채권 (장기채) 20% EDV -19.91% 채권 (물가연동채) 20% LTPZ 0.45% 채권 (회사채) 7.5% VCLT 2.84% 채권 (이머징마켓) 7.5% VWOB 5.70% 채권 (이머징마켓) EMLC 2.26% 원자재 10% BCI 36.16%
아직 포트폴리오의 확실한 향성을 정하지는 못했지만,
함께 이야기하면서 새로운 흐름에 맞는 전략을 만들어 보려고 합니다.
🐻 여러분의 FIRE를 응원합니다. 🐻
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