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current balance 웹사이트
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refinance 수수료 계산기
https://myhome.freddiemac.com/resources/refinancing-costs-calculator.html
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모기지 리파이낸스(Refnance)를 고려하십니까?
일반적으로 “리파이(Refi)”라고 하는 리파이낸스 즉,. 재융자는 기존 모기지 대출을 다른 대출로 차환하는. 과정을 의미합니다. 이 경우 새로운 대출은 기존 대출을 상환 …
Source: sf.freddiemac.com
Date Published: 6/16/2022
View: 1873
리파이낸스(Refinance) 가이드 – 은퇴덕후 EunDuk
Refinance calculator에 현재의 모기지 정보(현재 밸런스가 아니라 최초 모기지 금액 입력)를 입력하고, Loan Estimate에서 받은 이자율과 Closing Costs …
Source: www.eunduk.com
Date Published: 2/23/2021
View: 6478
리파이낸스(Refinance) – 네이버 블로그
리파이낸스란, 기존에 가지고 있는 모기지 대출금액을 더 많은 금액으로 다시 바꾸는 작업을 말하며, 집값의 최대 80%까지 대출 가능합니다. 예를 들어, …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 9/6/2021
View: 7702
Mortgage Refinance and Home Refinancing from Bank of …
Learn more about your mortgage refinancing options, view today’s rates and use our refinance calculator to help find the right loan for you.
Source: www.bankofamerica.com
Date Published: 7/16/2021
View: 1282
Mortgage Refinance: Top Rates and Lenders for 2022
Current mortgage refinance rates for August 2022. Compare mortgage rates to reduce your monthly payment, pay off your loan faster and save thousands in interest …
Source: www.lendingtree.com
Date Published: 2/2/2022
View: 381
Mortgage Refinance With SoFi | Start Refinancing Your Home …
qualified for a home loan refinance online. 2. Select your home refinance. Find the mortgage refinancing option with the interest rate and monthly payments that …
Source: www.sofi.com
Date Published: 2/13/2022
View: 9171
Mortgage Refinance Calculator – NerdWallet
With NerdWallet’s free refinance calculator, you can calculate your new monthly payment … Refinancing will reduce your monthly mortgage payment by $357.
Source: www.nerdwallet.com
Date Published: 3/5/2022
View: 7195
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주제에 대한 기사 평가 모기지 리 파이낸스
- Author: 미국가이드 줄리
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- Date Published: 2021. 11. 6.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=bYA2CF1pV80
리파이낸스(Refinance) 가이드 – 은퇴덕후 EunDuk
리파이낸스 할까? 말까?
리파이낸스 이자율이 30년 고정은 3%, 15년 고정은 2.5% 정도 하고 있다. 가지고 있는 모기지 이자율과 차이가 0.5% 이상이라면 리파이낸스를 고려해 봐도 좋다.
Loan Estimate 받기
아래는 7월 21일에 https://www.lendingtree.com/ 에서 받은 것입니다. 소셜 넘버 입력 없이 기본적인 정보 입력만 하면 된다.
Refinance calculator로 손익 분석
위에서 받은 Loan Estimate를 Refinance calculator를 사용해서 리파이낸스 하는 것이 이득인지 분석해 보자.
Refinance calculator에 현재의 모기지 정보(현재 밸런스가 아니라 최초 모기지 금액 입력)를 입력하고, Loan Estimate에서 받은 이자율과 Closing Costs를 입력한다. Lender fees(Points) $1,351에 Third Party Fee를 $3,000 정도 추가해서 Closing costs를 $4,351로 입력 했다.
결과를 보니 첫해는 손해지만(빨강 부분) 2년째부터 이익이며 10년이 되는 시점에는 $19,561이 이득이다. 각각의 연도를 클릭하면 그해까지의 손익이 어떻게 되는지 알 수 있고, 아래 그림처럼 손익이 어떻게 계산되는지도 보여준다.
Cash savings은 10년 동안 원래의 모기지는 원금을 $120K 갚고, 이자를 $106K 내지만 새로운 모기지는 원금을 $84K 갚고, 이자를 $82K 내서 총 $56K의 현금을 절약할 수 있다. 하지만 원래 모기지는 원금을 $120K 갚아 새로운 모기지가 갚은 원금 $84K보다 $36K만큼 더 갚았다.
따라서, 총 절약 금액은 Cash savings $56K에서 원금을 덜 갚은 금액 $36K를 뺀 $20K가 된다.
이자율 2.875%인 QUOTE 2도 살펴보자. Refinance calculator에서 New Mortgage Details를 이자율 2.875%, Closing Costs $2,507($3,000 – 크래딧 $493)로 업데이트 하면 된다.
QUOTE 1과 2를 비교하면 아래와 같다.
2.75%는 첫해는 손해지만 2년째부터 이익이고, 2.875%인 경우는 첫해부터 이익이다. 4년까지는 2.875%가 이익이고, 5년 이상은 2.75%가 이익이다.
이자율(Rate) 쇼핑해서 Rate Lock 하기
리파이낸스를 하기로 결정했으면 여러 랜더로부터 Loan Estimate를 받아 그 중에서 조건이 제일 좋은 곳과 이자율을 Lock하고 진행하면 된다.
현재 리파이낸싱을 진행 중이고, Rate Lock 하기 전 단계라 급하게 여기까지 정리해 보았습니다. 진행 상황에 따라 내용을 업데이트 해나갈 예정입니다.
리파이낸싱에 관한 좀 더 자세한 내용은 아래 동영상을 참고하세요.
모기지 관련 글들
리파이낸스(Refinance)
글 : 오원식
수년째 지속되고 있는 부동산 시장의 강세에 따라 집의 가격이 계속 올라가고 있고, 그에 따라 집에 대한 자산이 늘어나게 되면서, 많은 사람들이 그 자산을 활용할 방법을 찾고 있습니다. 그 방법 중 가장 유용하게 쓰이는 것이 바로 리파이낸스(Refinance)인데, 오늘은 이 리파이낸스에 대해 자세히 설명 드리려 합니다.
리파이낸스란, 기존에 가지고 있는 모기지 대출금액을 더 많은 금액으로 다시 바꾸는 작업을 말하며, 집값의 최대 80%까지 대출 가능합니다.
예를 들어, 몇 년 전 30만불 가격의 집을 구매하고, 24만불의 모기지를 얻었을 경우, LTV(Loan to Value, 집값 대비 대출금액 비율) 80%의 모기지 금액을 받게 되어 추가로 활용할 수 있는 자금의 여유가 없지만, 수년이 지난 후, 집값이 50만불로 상승하고, 모기지 금액이 20만불만 남게 되었을 때, LTV는 40%로 떨어지게 되고, 집을 담보로 대출을 할 수 있는 최대 LTV 80% 금액은 40만불로 올라가게 됩니다. 이 경우, 20만불의 금액을 추가로 대출받을 수 있게 됩니다.
리파이낸스는 팔린 가격을 기준으로 정해지는 것이 아니기 때문에, 무엇보다 집의 감정(Appraisal)이 중요합니다. 최대 대출가능 금액은 현재가치에 기준을 두고 정해지기 때문에, 감정가가 얼마나 나오냐에 따라 최대 대출가능 금액이 정해집니다. 감정가는 감정사의 의견에 따라 정해지기 때문에, 감정사마다 감정가격이 달라질 수 있습니다.
대부분의 사람들이 리파이낸스를 이용하는 목적은 다음과 같습니다.
– 집의 수리(Renovation)
– 다른 부동산의 구매
– 주식 등 다른 곳의 투자
– 차나 보트 등의 구매
– 크레딧 카드 등 높은 이자율의 빚의 변제
– 분산되어 있는 빚의 통합
예) 집모기지 30만불(2%), 신용대출 6만불(8%), 신용카드 빚 2만불(19.9%) 이 있는 경우
리파이낸스로 총 38만불의 모기지 대출을 받게 되는 경우
위의 표에서도 나타나듯, 리파이낸스로 다른 빚을 모기지로 통합할 경우, 월 지불금액을 수백불 이상 절약할 수 있으며, 이자만 지불하던 금액들의 일부분을 원금까지 갚을 수 있게 됩니다.
은행에서는 처음 모기지 받았을 때 받았던 감정가를 기준으로 서류를 작성했기 때문에 집을 담보로 추가로 자금을 확보하기 위해서는 새로운 감정 가격과 서류 작성이 필요합니다.
이런 작업을 Value Re-adjustment라고 하며, 감정 비용과 서류 작성에 필요한 변호사 비용이 들게 됩니다. 하지만 간혹 은행에서 프로모션으로 서류 비용을 면제해주는 경우가 있으니 전문가와 상의해 보시는 것을 권장합니다.
리파이낸스의 가장 기본적인 목적 중 하나는 추가적인 자산의 활용입니다. 물론 이 금액들을 대출받기 위해서는 소득이 뒷받침 되어야 합니다. 현재 기록적으로 낮은 이자율을 이어가고 있고, 뜨거운 부동산 가격 상승 시장에 있는 시점에 낮은 이자율로 많은 현금 유동성을 확보할 수 있기 때문에, 추가자산을 활용할 계획이 있으신 분들에겐 굉장히 좋은 기회가 될 수 있습니다.
Mortgage Refinance and Home Refinancing from Bank of America
Transcript
Narrator: Applying for a mortgage doesn’t have to be stressful…
Father: Hey honey. Want that house we better get movin.
Daughter: Okay Dad…I’m already on it.
Narrator: Bank of America’s Digital Mortgage makes it simple and easy to apply for your mortgage online and on your time.
Father: You’re gonna need these. We have a lot of stuff to print out.
Narrator: Reduce paperwork and save time every step of the way.
Narrator: You can review loan options and select features that matter to you…ranging from lower closing costs to lower monthly payments.
Father: I can’t find my car keys. Have you seen them?
Daughter: I’ll be right there.
Narrator: At any point, you can save your application for later.
Daughter: Found them!
Father: Oh great. Let me grab my coat, we’ll run to the bank and see what they have to offer.
Daughter: No need to Dad, we’re good.
Father: Honey the rates are low right now we should try to lock it in if we can.
Daughter: We can do it right now.
Dad: What?
Narrator: Pick up where you left off even on a different device and lock your rate to avoid the risk of rising rates, or leave it open and lock later.
Dad: Alright but what if you have questions?
Daughter: I can talk to a lending specialist if I want.
Dad: Oh, I see.
Narrator: You’re in control every step of the way.
Daughter: We’re all set.
Dad: Well, that’s it.
Daughter: That’s it.
Dad: Wow, your first house. That really is something.
Daughter: I couldn’t have done it without you Dad.
Narrator: When life gets complicated, Bank of America helps keep it simple. Apply for your Mortgage online today.
Mortgage Refinance: Top Rates and Lenders for 2022
Is now a good time to refinance?
With rates expected to rise throughout 2022, it may not be the best time to refinance if you’re looking to lower your current rate. However, there are other financial reasons to refinance including:
Getting rid of mortgage insurance because your home’s value has increased. You may be able to reduce the cost of private mortgage insurance (PMI) on a conventional loan if you don’t have the 20% equity required to avoid it.
Lowering your monthly payment by replacing a 15-year mortgage with a longer-term, 30-year fixed-rate loan.
Paying your loan off faster by refinancing a 30-year term to a 10-, 15- or 20-year term.
Paying off an adjustable-rate mortgage (ARM) before the ARM rate and payment adjusts higher than current 30-year rates.
Tapping your home equity to make home improvements, consolidate debt or buy a vacation home.
Replacing a government-backed loan with a conventional loan, to get rid of lifetime FHA mortgage insurance required on loans backed by the Federal Housing Administration (FHA).
Mortgage Refinance Calculator: Should I Refinance?
What this mortgage refinance calculator does
If you’re thinking of refinancing your mortgage, it’s probably because you want to save money. There are two ways to save money by refinancing:
Reducing the monthly payment.
Paying less interest over time.
It’s unlikely, but you may be able to accomplish both: reduce the monthly payment and pay less interest over time. But in most cases, you’ll do one and not the other:
Pay more every month but pay less interest over time.
Pay less every month but pay more interest over time.
Or a refinance could result in a higher monthly payment and more interest over time.
The results of this calculator explain which one of the above categories your refinance would fit into.
The calculator includes a colorful slider that displays the years remaining on your current loan. It calculates how much you would save (or not), year by year, by refinancing.
How to interpret your results
The calculator asks if your priority is reducing the monthly payment or the interest you’ll pay in the next few years.
You’ll get similar results, phrased differently, either way you answer. If you say your priority is a lower monthly payment, the answer mentions the payment first and interest second. If you say your priority is paying less interest over time, the answer mentions interest first and the monthly payment second.
If both the monthly payment and interest will be reduced
You have the green light to refinance if both the payment and interest over time will go down. Speaking of green, the slider and the bars above it are green in this scenario (after a short segment of red).
If the monthly payment will go up but you’ll save on interest
When you shorten the loan term — from 30 years to 15 years, for example — you almost always end up with a higher monthly payment, even with a lower interest rate. That’s because you’ll pay principal (the amount you borrowed) over fewer months. You’ll pack more principal into each payment.
But you’re also borrowing for a shorter time, so you pay less interest.
The slider and the bars above it are orange in this scenario (after a segment of red).
If the monthly payment will go down but you’ll pay more interest
When you refinance a mortgage and start over at the beginning of a new 30-year loan, you’re likely to get a lower monthly payment. But all those years of interest payments will add up.
This refinance might meet your needs if you’ll sell the home within a few years, or if you need rock-bottom monthly payments for a while to meet other needs (to pay tuition, for example).
Much of the slider and the bars below it may be red in this scenario, indicating that you’ll pay more total interest and closing fees during that period.
Or, the slider’s color might change from red to green and then to orange in this scenario, indicating that you’ll save money for a while — before the total payments pile up.
If both the monthly payment and interest will be higher
If you’re not going to save money either way, you probably don’t want to refinance. But you might be compelled to refinance anyway — as part of a divorce settlement or to switch from an adjustable-rate mortgage to a fixed-rate loan, for example.
The slider and the bars under it are red in this scenario.
Using the slider
As you move the slider left and right, the calculator updates your total savings over the indicated number of years. The calculator includes interest paid, plus the estimated closing costs.
The slider starts in the red, indicating that the closing costs exceed the interest savings at first.
When the slider shifts from red to green, it means that the interest savings total more than the closing costs over that number of years.
When the slider shifts from red to orange, it means that the interest savings total more than the closing costs during that period — but your monthly payments will be higher. This usually happens when you shorten the loan term, say from 30 years to 15 years.
If the slider shifts from red to green to orange, it means the interest savings keep adding up, but the accumulated principal-and-interest payments, plus the estimated closing costs, eventually cost more than the original loan.
The breakeven period
When you refinance, you typically pay closing costs. During the period when those costs exceed your interest savings, the slider is red. The end of the red segment indicates the breakeven period, when the interest savings exceed the closing costs.
If you plan to sell your home within a few years, pay attention to the breakeven period. You’ll lose money on the refinance if you sell before breaking even.
Should you refinance again before breaking even on a previous refinance? The answer depends on how much more you will save. When deciding whether to refinance again, disregard the closing costs on the original refinance. You’ve spent that money and you can’t unspend it.
Learn more about the refinance process
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